Η Ελλάδα προωθεί αυστηρότερους κανόνες καταναλωτικής πίστης και πλαφόν στο κόστος δανείων

Traders Union
Όλες οι ειδήσεις
Οικονομικά Νέα
Αυστηρότεροι κανόνες καταναλωτικής πίστης

Όλες οι ειδήσεις

Κορυφαίες Ειδήσεις

Οι Επιλογές των Συντακτών

Νέα Κρυπτονομισμάτων

Οικονομικά Νέα

Νομίσματα

Οι Φωνές της Αγοράς

Νέα από τις ρυθμιστικές αρχές

Νέα από τις Κεντρικές Τράπεζες

Ezequiel Gomes

πριν από 1 ώρα

Η Ελλάδα προωθεί αυστηρότερους κανόνες καταναλωτικής πίστης και πλαφόν στο κόστος δανείων — Σκληροί κανόνες δανείων

Το Υπουργείο Ανάπτυξης θέτει σε δημόσια διαβούλευση νομοσχέδιο για την ενίσχυση της προστασίας των καταναλωτών στις πιστώσεις, στις εξ αποστάσεως συμβάσεις και στις αγορές προϊόντων. Η παρέμβαση ενσωματώνει τέσσερις ευρωπαϊκές οδηγίες και προσθέτει εθνικά μέτρα, όπως όρια στο συνολικό κόστος δανεισμού και σαφέστερους κανόνες διαφάνειας για τις τράπεζες.

Κορυφαία σημεία

Το νέο νομοσχέδιο βάζει πλαφόν στο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο καταναλωτικών και επισκευαστικών δανείων στο 30%-50% του δημοσιευμένου Σ.Ε.Π.Ε.
Θεσπίζονται όρια στο τελικό πληρωτέο ποσό εκτός πιστωτικών καρτών: 60% για δάνεια ως 4 έτη, 70% ως 8 έτη, 75% άνω των 8 ετών.
Η εφαρμογή αυστηρότερων κανόνων για δανειακές συμβάσεις ξεκινά στις 20 Νοεμβρίου, ενώ το νέο πλαίσιο για green claims τίθεται σε ισχύ στις 27 Σεπτεμβρίου 2026.

Νέο πλαίσιο για δάνεια και συμβάσεις

Όπως αναφέρεται σε ενημερωτικό σημείωμα του Υπουργείου Ανάπτυξης Ελλάδας, το σχέδιο νόμου καλύπτει δανειακές συμβάσεις χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις επί ακινήτων, όπως καταναλωτικά και επισκευαστικά δάνεια, καθώς και πιστωτικές κάρτες, για ποσά έως 100.000 ευρώ.

Το πλαίσιο προβλέπει ότι οι όροι των συμβάσεων πρέπει να είναι σαφείς και κατανοητοί, ενώ οι τράπεζες υποχρεούνται να παρουσιάζουν με διαφάνεια χρεώσεις, επιτόκια, προμήθειες και κινδύνους. Παράλληλα, αποσαφηνίζεται το δικαίωμα υπαναχώρησης εντός 14 ημερών από την υπογραφή, χωρίς κυρώσεις και χωρίς υποχρέωση αιτιολόγησης.

Το νομοσχέδιο εισάγει επίσης δικαίωμα επικοινωνίας με φυσικό πρόσωπο στις εξ αποστάσεως συμβάσεις, ώστε οι πολίτες να μη βασίζονται αποκλειστικά σε αυτοματοποιημένα συστήματα ή chatbots. Για τους επιζώντες από καρκίνο, οι πιστωτικοί φορείς δεν επιτρέπεται να χρησιμοποιούν δεδομένα που συνδέονται με ογκολογική διάγνωση για ασφαλιστική σύμβαση συνδεδεμένη με πίστωση, εφόσον έχουν περάσει πέντε έτη από την ολοκλήρωση της θεραπείας.

Στο σκέλος του κόστους δανεισμού, τίθεται ανώτατο όριο στο συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο, το οποίο δεν μπορεί να υπερβαίνει το 30% έως 50% του Σ.Ε.Π.Ε. που δημοσιεύει τριμηνιαία η Τράπεζα της Ελλάδος. Εισάγονται ακόμη όρια στο τελικό πληρωτέο ποσό, εκτός πιστωτικών καρτών, στο 60% για δάνεια έως τέσσερα έτη, στο 70% για δάνεια άνω των τεσσάρων και έως οκτώ ετών και στο 75% για δάνεια άνω των οκτώ ετών.

Επιπτώσεις σε καταναλωτές και αγορά

Τα μέτρα στοχεύουν στον περιορισμό της υπερχρέωσης των νοικοκυριών, καθώς επιχειρούν να μειώσουν τις περιπτώσεις όπου τόκοι, προμήθειες και λοιπές χρεώσεις αυξάνουν δυσανάλογα το τελικό χρέος. Το νομοσχέδιο διευκρινίζει επίσης ότι οι ρυθμίσεις δεν έχουν αναδρομική ισχύ και δεν αφορούν συμβάσεις που έχουν ήδη συναφθεί.

Πέρα από την καταναλωτική πίστη, η νομοθετική παρέμβαση αυστηροποιεί τους κανόνες για περιβαλλοντικούς ισχυρισμούς προϊόντων, με στόχο την αντιμετώπιση του greenwashing και την καλύτερη ενημέρωση για ανθεκτικότητα, επισκευασιμότητα, διάρκεια ζωής και επαναχρησιμοποίηση. Η εφαρμογή αυτής της οδηγίας ορίζεται για τις 27 Σεπτεμβρίου 2026.

Παράλληλα, ενισχύεται το δικαίωμα στην επισκευή για κατηγορίες όπως πλυντήρια, ψυγεία, τηλεοράσεις, ηλεκτρικές σκούπες, κινητά τηλέφωνα, tablets και servers, με υποχρέωση του πωλητή να ενημερώνει τον καταναλωτή για την επιλογή μεταξύ επισκευής και αντικατάστασης. Η πλήρης εφαρμογή της οδηγίας για τις δανειακές συμβάσεις αρχίζει από τις 20 Νοεμβρίου.

Σε προηγούμενο άρθρο μας για το νομοσχέδιο του Υπουργείου Ανάπτυξης για την καταναλωτική πίστη, είχαμε αναλύσει ότι τίθενται πλαφόν στο συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο και όρια στο τελικό πληρωτέο ποσό για δάνεια έως 100.000 ευρώ, μαζί με αυστηρότερους κανόνες διαφάνειας στις συμβάσεις. Είχαμε επίσης επισημάνει τις προβλέψεις για υπαναχώρηση 14 ημερών, ανθρώπινη παρέμβαση στις εξ αποστάσεως συναλλαγές και «δικαίωμα στη λήθη» για επιζώντες από καρκίνο μετά την πενταετία, καθώς και τις συμπληρωματικές ρυθμίσεις κατά του greenwashing και υπέρ του δικαιώματος στην επισκευή.

Αυτό το υλικό μπορεί να περιέχει απόψεις τρίτων, κανένα από τα δεδομένα και τις πληροφορίες σε αυτήν την ιστοσελίδα δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή σύμφωνα με την Αποποίηση Ευθυνών μας. Ενώ τηρούμε αυστηρή Συντακτική Ακεραιότητα, αυτή η ανάρτηση μπορεί να περιέχει αναφορές σε προϊόντα από τους συνεργάτες μας.

Σας άρεσε αυτό το άρθρο;