Fraudes financieros Deepfake: ¿Es hora de ser precavidos?

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Los fraudes financieros con deepfakes están en aumento. Los delincuentes utilizan medios sintéticos generados por IA para hacerse pasar por personas de alto perfil y estafar a empresas por sumas millonarias.

Los fraudes financieros con deepfakes representan un esquema nuevo y cada vez más sofisticado en el que los delincuentes utilizan medios sintéticos generados por IA. Una vez creado el deepfake, se emplea para simular solicitudes legítimas de transferencias urgentes de fondos o acciones financieras sensibles.

¿Qué es un fraude financiero con deepfake y cómo funciona?

Un fraude financiero con deepfake es una estafa sofisticada que emplea videos o audios manipulados para engañar a la gente y convencerlos de realizar transacciones financieras no autorizadas. ¿Pero qué es un deepfake exactamente? Es como un truco de magia de alta tecnología en el que el rostro o la voz de una persona se reemplaza digitalmente por otra mediante inteligencia artificial (IA). Imagínate ver a tu jefe en una videollamada dándote instrucciones urgentes para transferir dinero, pero en realidad, no es él, ¡es un deepfake!

Así es como funciona: primero, los estafadores identifican a empleados con acceso a sistemas financieros, lo que los convierte en la presa perfecta. A continuación, crean un video o grabación de audio deepfake de un alto ejecutivo, como el director general o el director financiero, dando instrucciones para transferir fondos. El deepfake se ve y suena tan real que el empleado desprevenido piensa que es auténtico. Siguiendo las instrucciones, realiza la transferencia de dinero a la cuenta del estafador.

Pero, ¿cómo logran crear estas falsificaciones tan convincentes? Los estafadores emplean algoritmos avanzados de IA para imitar la voz de alguien o crear videos falsos que parecen legítimos. Incluso pueden falsificar documentos financieros, como estados de ganancias, para hacer que la estafa sea más convincente.

Estos estafadores también aprovechan los deepfakes para abrir cuentas bancarias falsas utilizando identidades robadas, lo que les permite lavar dinero o contraer deudas de forma fraudulenta. Además, emplean deepfakes para eludir medidas de seguridad y engañar a los sistemas de verificación de identidad, poniendo en riesgo a las entidades financieras y a sus clientes.

En esencia, el fraude financiero con deepfakes es un juego de engaño en el que los estafadores utilizan tecnología de punta para manipular a personas y sistemas con el fin de obtener beneficios económicos. Para protegerse contra esta amenaza emergente, es crucial mantenerse alerta, emplear métodos de autenticación sólidos y comprobar siempre dos veces la autenticidad de las instrucciones, especialmente cuando implican transferencias de dinero.

Crecimiento de los videos y audios deepfake

Crecimiento de los videos deepfake

¿Cuáles son los casos recientes de fraudes financieros con deepfake?

Estafa en una oficina de Hong Kong

Los estafadores utilizaron tecnología deepfake para hacerse pasar por el director financiero y otros empleados de una empresa multinacional.
Engañaron a un empleado para que transfiriera 200 millones de dólares de Hong Kong (25,6 millones de dólares estadounidenses) durante una videollamada.
La estafa fue descubierta cuando un empleado recibió un mensaje de phishing supuestamente enviado por el director financiero de la empresa con sede en Reino Unido, lo que llevó a realizar 15 transferencias no autorizadas por un total de 200 millones de dólares de Hong Kong.

Ataque deepfake al banco Bunq

El banco Bunq fue víctima de un ataque con deepfake, lo que pone de relieve los riesgos que plantea la tecnología deepfake en el sector financiero.

Un deepfake con IA suplantó al CEO del banco Bunq

Estafa a una empresa de energía de Reino Unido

Los estafadores utilizaron audio deepfake para imitar al director de la empresa en una llamada telefónica.
Convencieron al gerente del banco para autorizar una transferencia, lo que resultó en una pérdida de 243.000 dólares para la empresa de energía británica.

Estafa con noticias deepfake en Sudáfrica

En Sudáfrica circularon por las redes sociales vídeos deepfake en los que aparecían presentadores de noticias anunciando el supuesto "nuevo proyecto de inversión secreto" de Elon Musk.
Los videos afirmaban que el proyecto de Musk había asustado al gobierno y a los grandes bancos, y que ya había enriquecido a cientos de personas.
Los videos fueron desacreditados como falsos, pero no antes de que muchos cayeran víctimas de la estafa.

Estafa de Quantum AI en Hong Kong

En Hong Kong, las autoridades descubrieron un exchange de criptomonedas fraudulento y sin licencia llamado Quantum AI.
Los estafadores afirmaban falsamente estar asociados con Elon Musk y ofrecían servicios de trading de criptomonedas impulsados por IA, aprovechando la reputación de Musk y la tecnología deepfake.
La Comisión de Valores y Futuros de Hong Kong (HKSFC) emitió una advertencia sobre Quantum AI, instando a los inversores a ser cautelosos.

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¿Por qué son tan alarmantes los fraudes financieros con deepfakes?

Los fraudes financieros con deepfakes son muy preocupantes por varias razones que todos podemos comprender:

Replican la voz y el aspecto

Imagina que alguien pueda hacer que parezca que dijiste o hiciste algo que en realidad no dijiste ni hiciste. Eso es lo que hace la tecnología deepfake. Es como una herramienta de edición muy avanzada que los estafadores utilizan para crear videos o grabaciones falsas de personas importantes, como jefes o directivos de empresas. Pueden escucharse y verse como si fueran reales, lo que dificulta discernir si son auténticos o no. Esto hace que sea mucho más fácil para los estafadores engañar a otros para que hagan cosas que no deberían, como transferir dinero a cuentas erróneas.

Deepfake con un clon de Elon Musk

Se enfocan en ejecutivos o personas influyentes

¿Alguna vez has recibido un correo importante de tu jefe pidiéndote que hagas algo? Ahora imagina que ese correo no proviene realmente de tu jefe, sino de un estafador que finge ser él. Eso es lo que ocurre en los fraudes financieros con deepfake. Los estafadores se enfocan en los jefes o figuras importantes de una empresa, quienes tienen el poder de tomar grandes decisiones financieras. Al hacerse pasar por ellos, pueden engañar a los empleados para que envíen dinero a cuentas falsas o compartan información confidencial.

Generan credibilidad y confianza

Si recibieras una llamada de alguien que suena exactamente como tu jefe o director general, ¿no confiarías en lo que te dicen? Ahí radica el problema de la tecnología deepfake. Hace que los mensajes falsos sean extremadamente creíbles. Los estafadores pueden aprovechar esto en su beneficio, haciendo que los empleados sean más propensos a creer en instrucciones o solicitudes falsas. Esa confianza facilita que los estafadores lleven a cabo sus planes sin levantar sospechas.

Son difíciles de detectar

Detectar un deepfake es como encontrar una aguja en un pajar. Estos videos y grabaciones falsas se ven y escuchan tan reales que es difícil distinguirlos de los auténticos. Incluso los sistemas de seguridad más sofisticados pueden tener dificultades para detectar los deepfakes, lo que deja a las organizaciones vulnerables a los ataques. Esto significa que las estafas pueden pasar desapercibidas durante mucho tiempo, dándoles a los estafadores la oportunidad de robar dinero o información.

Tienen el potencial de dañar la reputación

Imagina que tu empresa sea víctima de un fraude y transfiera dinero a los estafadores. No solo se trata del dinero perdido. La reputación de la empresa podría sufrir un duro golpe. Los clientes, inversores y otros podrían perder la confianza en la empresa, pensando que no es seguro hacer negocios con ellos. Incluso los jefes o ejecutivos que fueron suplantados en los vídeos de deepfake podrían sufrir daños en su reputación, dificultando su capacidad para desempeñar su trabajo de manera efectiva.

¿Cómo luchan los gobiernos y empresas contra el fraude financiero con deepfakes?

Los gobiernos y las empresas están uniendo fuerzas para luchar contra el fraude financiero mediante implementar varias estrategias clave:

Legislación y regulación. Los gobiernos crean leyes específicamente dirigidas al fraude mediante deepfakes. Estas leyes delinean acciones contra la suplantación de identidad, la falsificación y el uso no autorizado de la identidad de otras personas. Las empresas también cumplen las normativas establecidas y colaboran con las autoridades para hacer cumplir las leyes.
Educación y concienciación. Las campañas de concienciación pública educan a la gente sobre los riesgos de los deepfakes. Las empresas capacitan a sus empleados para que identifiquen señales de estafas relacionadas con deepfakes, especialmente en temas financieros. Cuando las personas saben qué buscar, es menos probable que caigan en esquemas fraudulentos.
Autenticación y verificación avanzadas. Para fortalecer la seguridad, las empresas emplean la autenticación multifactor y la verificación biométrica. También implementan rigurosos procesos de verificación de identidad para evitar accesos no autorizados. Algunas incluso usan tecnología blockchain para aumentar la transparencia y la seguridad en las transacciones.
Herramientas de detección basadas en IA. Se utilizan algoritmos de aprendizaje automático para identificar deepfakes. Las empresas desarrollan modelos de detección que analizan audio, video e imágenes en busca de inconsistencias que revelen contenido falso.
Colaboración con empresas tecnológicas. Los gobiernos e instituciones financieras colaboran con gigantes tecnológicos como Google, Facebook y Microsoft. Estas empresas invierten en investigación para desarrollar herramientas que permitan detectar y detener más rápidamente las estafas de deepfake.
Análisis forense. Los expertos en análisis forense digital investigan los casos sospechosos de deepfakes. Examinan los metadatos y las huellas digitales para rastrear el origen del contenido fraudulento. Esto ayuda a capturar a los responsables y a recuperar los fondos robados.
Monitoreo en tiempo real. Las empresas implementan sistemas para vigilar actividades sospechosas en las transacciones, comunicaciones o comportamientos de los usuarios. Si algo parece inusual, se genera una alerta para investigar más a fondo.
Colaboración con plataformas de redes sociales. Las redes sociales son un medio común para la propagación de deepfakes. Las empresas trabajan con estas plataformas para identificar y eliminar rápidamente contenido falso. Los usuarios también pueden reportar material sospechoso para ayudar a proteger a todos.
Protección de los denunciantes. Es importante animar a los denunciantes a hablar. Existen leyes que protegen a quienes revelan fraudes mediante deepfakes, y su información puede ser invaluable para detener estos esquemas.
Cooperación internacional. El fraude mediante deepfakes no tiene fronteras. Los gobiernos colaboran globalmente para compartir información, localizar a los delincuentes y desmantelar sus redes. Esta cooperación global fortalece la lucha contra el fraude financiero en todo el mundo.

¿Cómo evitar ser víctima de fraudes financieros con deepfakes?

Con el rápido avance de la tecnología de deepfakes, es esencial contar con una estrategia sólida para protegerte a ti mismo y a tu empresa. A partir de mis investigaciones sobre fraudes financieros con deepfakes, he identificado algunas recomendaciones prácticas para ayudar a particulares y empresas a evitar ser víctimas de estas estafas.

Estrategia	Descripción
Verifica identidades y solicitudes	Verifica siempre la identidad de quien solicite información confidencial o transacciones financieras. Corrobora dos veces las instrucciones recibidas por teléfono, correo electrónico o videoconferencia. Por ejemplo, puedes verificar de forma independiente la identidad de un representante del banco contactando directamente a la entidad.
Desconfía de la urgencia y la insistencia	Ten cuidado con las solicitudes que exigen acciones inmediatas, como transferir fondos urgentemente. Si alguien insiste en la inmediatez, tómate un momento para verificar la situación de forma independiente. Por ejemplo, una voz falsa que se hace pasar por un director general puede presionarte para que autorices una transferencia.
Infórmate y mantente al día	Infórmate sobre la tecnología deepfake y las estafas más comunes utilizadas por los defraudadores. Mantente al tanto de las nuevas amenazas, como los ataques con deepfakes dirigidos a instituciones bancarias y financieras.
Implementa la autenticación multifactor	Activa la autenticación multifactor para tus cuentas financieras a fin de añadir una capa extra de seguridad. Incluso si alguien consigue acceder a tu contraseña, la autenticación multifactor dificulta el acceso a tus cuentas.
Desconfía de los mensajes no solicitados	Actúa con precaución al recibir correos electrónicos, mensajes o llamadas inesperadas, especialmente si solicitan información financiera. Verifica la legitimidad de estas comunicaciones de forma independiente antes de responder o proporcionar información sensible.
Protege tus dispositivos y cuentas	Mantén tu software actualizado, usa contraseñas seguras y activa funciones de seguridad en tus dispositivos y cuentas. La actualización periódica de tus sistemas te ayudarán a protegerte contra vulnerabilidades que podrían ser explotadas por los estafadores.
Detecta inconsistencias	Analiza videos, audios o imágenes en busca de irregularidades que indiquen la existencia de un deepfake. Busca movimientos poco naturales, fallos o inconsistencias en la iluminación. Confía en tus instintos y, si algo te parece sospechoso, investiga más a fondo antes de actuar.
Limita la información personal en línea	Reduce la cantidad de información personal que compartes en redes sociales y otras plataformas para evitar que los datos disponibles públicamente sean utilizados en la creación de deepfakes. Sé cauteloso con la información que compartes en Internet para protegerte del robo de identidad y el fraude.
Reporta las actividades sospechosas	Si sospechas de una estafa de deepfake o detectas actividad sospechosa, infórmalo de inmediato a tu banco, autoridades o instituciones pertinentes. Una denuncia temprana ayuda a prevenir más pérdidas económicas y permite a las autoridades tomar medidas oportunas contra los estafadores.
Confía en tus instintos	Confía en tus instintos y ten cuidado con las ofertas o solicitudes que parezcan demasiado buenas para ser ciertas. Los fraudes de deepfake suelen explotar las emociones y la confianza para engañar a las víctimas. Si algo te parece raro o sospechoso, toma las medidas necesarias para verificar la autenticidad de la comunicación o solicitud.

Opinión del experto

Yo mismo estuve a punto de ser víctima de una estafa de deepfake. Un día recibí una llamada telefónica de alguien que sonaba exactamente como un alto ejecutivo de mi empresa, solicitando urgentemente que autorizara una transferencia de fondos de 50.000 dólares a un nuevo proveedor. El "ejecutivo" proporcionó todos los detalles necesarios e hizo hincapié en la urgencia de la transacción.

Al principio, estaba convencido de que la solicitud era legítima, pero un par de cosas me hicieron sospechar: el tono del interlocutor parecía ligeramente diferente, y la solicitud se alejaba de nuestros procedimientos habituales. En lugar de cumplir de inmediato con las instrucciones, decidí verificar la solicitud llamando directamente al ejecutivo a través de su número personal conocido. Resultó que el ejecutivo no había realizado la llamada, confirmando que estaba siendo objetivo de una estafa de deepfake.

Después de esta experiencia, aprendí lecciones valiosas. Por eso, estoy en posición de ofrecer algunos consejos para evitar que otros sean víctimas de fraudes financieros con deepfakes. Recomiendo usar una estrategia de defensa de varios niveles. En primer lugar, implementar tecnologías de autenticación como verificación biométrica, incluyendo reconocimiento facial y de voz, puede añadir una capa de protección segura. Además, es crucial invertir en herramientas de detección de deepfakes.

Combatir eficazmente el fraude requiere colaboración entre los departamentos informático, financiero y jurídico para desarrollar un enfoque integral. Al mismo tiempo, es esencial abogar por una normativa más estricta que regule la creación y distribución de contenidos deepfake.

Reflexiones finales

La evolución de la tecnología deepfake ha abierto nuevas puertas para los ciberdelincuentes, convirtiendo el fraude financiero con deepfakes en una amenaza real y creciente. Sin embargo, al comprender estos fraudes, implementar medidas de seguridad robustas y fomentar la concienciación, las empresas y los particulares pueden protegerse eficazmente. Mantente alerta, verifica las comunicaciones y recuerda: en el mundo de los deepfakes, la confianza es fundamental, pero la verificación es crucial.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los peligros de los deepfakes?

Los deepfakes pueden manipular la realidad de forma convincente, causando daños a la reputación, pérdidas financieras y violaciones de la privacidad. Esto puede erosionar la confianza en las comunicaciones legítimas y afectar la toma de decisiones. Las empresas pueden sufrir pérdidas significativas debido a instrucciones fraudulentas.

¿Son los deepfakes un delito cibernético?

Sí, los deepfakes pueden clasificarse como delitos cibernéticos cuando se utilizan con fines fraudulentos, como estafas financieras, desinformación y robo de identidad.

¿Son los deepfakes una invasión de la privacidad?

Los deepfakes suelen involucrar el uso no autorizado de imágenes y voces personales, violando los derechos de privacidad y creando representaciones falsas.

¿Qué se está haciendo para prevenir los deepfakes?

Los gobiernos y las empresas están introduciendo normativas y herramientas de IA para detectar deepfakes, tales como software de detección, campañas educativas y protocolos de seguridad más estrictos.

Equipo que trabajó en la redacción del artículo

Parshwa es un experto en contenido y un profesional de las finanzas con un profundo conocimiento del trading de acciones y opciones, análisis técnico y fundamental, e investigación de acciones. Como Contador Público en formación, también posee experiencia en Forex, trading de criptomonedas e impuestos personales. Su experiencia se evidencia por su prolífico conjunto de más de 100 artículos sobre Forex, criptomonedas, acciones y finanzas personales, además de brindar servicios personalizados de consultoría fiscal.

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Traductor ingles-español, redactor de contenido, corrector de pruebas y transcriptor profesional. José Antonio Gastélum ofrece sus servicios en sitios web y blogs, y se especializa en trabajos de investigación y elaboración de documentos, libros y manuales sobre tecnología, finanzas, inversión, turismo y seguros. Además, tiene experiencia en el desarrollo web y de aplicaciones, el marketing de contenidos y la optimización SEO.

Corredor

Un corredor es una persona física o jurídica que actúa como intermediario al realizar operaciones en los mercados financieros. Los inversores particulares no pueden operar sin un corredor, ya que sólo los corredores pueden ejecutar operaciones en las bolsas.

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El CFD es un contrato entre un inversor/operador y un vendedor que demuestra que el operador tendrá que pagar al vendedor la diferencia de precio entre el valor actual del activo y su valor en el momento del contrato.

SIPC

SIPC es una corporación sin fines de lucro creada por una ley del Congreso para proteger a los clientes de las firmas de corretaje que se ven obligadas a declararse en quiebra.

Criptomoneda

La criptodivisa es un tipo de moneda digital o virtual cuya seguridad se basa en la criptografía. A diferencia de las monedas tradicionales emitidas por los gobiernos (monedas fiduciarias), las criptomonedas operan en redes descentralizadas, normalmente basadas en la tecnología blockchain.

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El copy trading es una táctica de inversión en la que los operadores replican las estrategias de negociación de otros operadores más experimentados, reflejando automáticamente sus operaciones en sus propias cuentas para lograr potencialmente resultados similares.

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