Fraudes financieros Deepfake: ¿Es hora de ser precavidos?

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Los fraudes financieros deepfake van en aumento, con delincuentes que utilizan medios sintéticos generados por IA para hacerse pasar por personas de alto perfil y estafar millones a empresas.

Los fraudes financieros deepfake representan un nuevo y cada vez más sofisticado esquema en el que los delincuentes utilizan medios sintéticos generados por IA. Una vez creado el deepfake, se utiliza para simular solicitudes legítimas de transferencias urgentes de fondos o acciones financieras delicadas.

¿Qué es un fraude financiero deepfake y cómo funciona?

El fraude financiero deepfake es una estafa sofisticada que utiliza vídeos o grabaciones de audio manipulados para engañar a la gente y conseguir que realice transacciones financieras no autorizadas. ¿Qué es exactamente un deepfake? Es como un truco de magia de alta tecnología en el que se cambia digitalmente la cara o la voz de una persona por la de otra utilizando inteligencia artificial (IA). Imagina que ves a tu jefe en una videollamada, dando instrucciones urgentes para transferir dinero, pero no es realmente él: ¡es un deepfake!

Así es como funciona: primero, los estafadores se centran en los empleados que tienen acceso a los sistemas financieros, lo que los convierte en la presa perfecta. A continuación, crean un vídeo o una grabación de audio deepfake de un ejecutivo de alto rango, como el director general o el director financiero, dando instrucciones para transferir fondos. El deepfake parece y suena tan real que el empleado desprevenido piensa que es auténtico. Siguen las instrucciones y transfieren el dinero a la cuenta del estafador.

Pero, ¿cómo consiguen estas falsificaciones tan convincentes? Los estafadores utilizan algoritmos avanzados de inteligencia artificial para imitar la voz de alguien o crear vídeos falsos que parezcan legítimos. Incluso pueden fabricar documentos financieros, como cuentas de resultados, para que la estafa parezca más convincente.

Estos estafadores también aprovechan las deepfakes para abrir cuentas bancarias falsas utilizando identidades robadas, lo que les permite blanquear dinero o acumular deudas de forma fraudulenta. Además, utilizan deepfakes para eludir las medidas de seguridad y engañar a los sistemas de verificación de identidad, poniendo en peligro a las entidades financieras y a sus clientes.

En esencia, el fraude financiero con deepfakes es un juego de engaño en el que los estafadores utilizan tecnología punta para manipular a personas y sistemas con el fin de obtener beneficios económicos. Para protegerse contra esta amenaza emergente, es crucial mantenerse alerta, emplear métodos de autenticación sólidos y comprobar siempre dos veces la autenticidad de las instrucciones, especialmente cuando se trata de transferir dinero.

Aumento de los vídeos y audios falsos

Crecimiento de los vídeos deepfake

¿Cuáles son los casos recientes de fraudes financieros deepfake?

Estafa de oficinas en Hong Kong

Los estafadores utilizaron tecnología deepfake para hacerse pasar por el director financiero y otros empleados de una multinacional.
Engañaron a un empleado para que transfiriera 200 millones de dólares de Hong Kong (25,6 millones de dólares estadounidenses) a través de una videoconferencia.
La estafa se descubrió después de que un empleado recibiera un mensaje de phishing supuestamente del director financiero de la empresa con sede en el Reino Unido, lo que dio lugar a 15 transferencias no autorizadas por un total de 200 millones de dólares de Hong Kong.

Ataque Deepfake al banco Bunq

El banco Bunq fue víctima de un ataque de deepfake, lo que pone de relieve los riesgos que plantea la tecnología deepfake en el sector financiero.

Deepfake AI imiteert CEO Bunq Bank

Estafa a una empresa energética británica

Los estafadores utilizaron audio deepfake para hacerse pasar por teléfono por el director de una empresa.
Convencieron a un director de banco para que autorizara una transferencia, lo que supuso la pérdida de 243.000 dólares para la empresa energética británica.

Estafa sudafricana de noticias deepfake

En Sudáfrica circularon por las redes sociales vídeos falsos en los que aparecían presentadores de noticias anunciando el supuesto "nuevo proyecto de inversión secreto" de Elon Musk.
Los vídeos afirmaban que el proyecto de Musk había asustado al gobierno y a los grandes bancos y había hecho muy ricos a cientos de personas.
Sin embargo, los vídeos fueron desmentidos como falsos, pero no antes de que muchos cayeran víctimas de la estafa.

Estafa de la IA cuántica en Hong Kong

Las autoridades descubrieron una bolsa de criptomonedas fraudulenta y sin licencia llamada Quantum AI en Hong Kong.
Los estafadores afirmaban falsamente estar afiliados a Elon Musk y prometían servicios de intercambio de criptomonedas basados en IA, aprovechando la reputación de Musk y su tecnología deepfake.
La Comisión de Valores y Futuros de Hong Kong (HKSFC) emitió una advertencia contra Quantum AI, instando a los inversores a ser cautelosos.

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El nombre OANDA es un acrónimo de “Olsen & Associates” o de “Olsen AND Associates”. Está registrada en los Estados Unidos y ofrece a sus clientes un amplio rango de servicios financieros en la mayoría de los países del mundo. La compañía fue fundada en 1996 y actualmente está regulada en cuatro jurisdicciones. El regulador principal del bróker es la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA). La compañía tiene varios premios significativos, incluyendo el galardón en la categoría de “Mejores tecnologías de Forex trading” de los Forex Awards del Reino Unido, “Mejor plataforma de trading” en laFX Week, así como “Mejor servicio al cliente” en el informe US Foreign Exchange de los Estados Unidos.

Ventajas y desventajas

•Depósito mínimo desde $1.

•Una amplia selección de los instrumentos de trading más populares.

•Distintos reguladores financieros de confianza y con buena reputación.

•Un sitio web poco conveniente y con funcionamiento deficiente.

•Ausencia de cuentas cent.

•Ausencia de programas de bonos.

¿Por qué son tan alarmantes los fraudes financieros deepfake?

Los fraudes financieros deepfake son muy preocupantes por varias razones que cualquiera puede comprender:

Replicación de voz y vídeo

Imagine que alguien es capaz de hacer que parezca que usted ha dicho o hecho algo, aunque no lo haya hecho. Eso es lo que hace la tecnología deepfake. Es como una herramienta de edición muy avanzada que los estafadores utilizan para hacer vídeos o grabaciones falsas de personas importantes, como jefes o directivos de empresas. Pueden sonar y tener el mismo aspecto que los auténticos, lo que dificulta saber si son auténticos o no. Esto hace que sea mucho más fácil para los estafadores engañar a la gente para que haga cosas que no debería, como enviar dinero al lugar equivocado.

Deepfake con un clon de Elon Musk

Dirigirse a ejecutivos o personas influyentes

¿Alguna vez has recibido un correo electrónico importante de tu jefe pidiéndote que hagas algo? Ahora, imagina que ese correo no fuera realmente de tu jefe, sino de un estafador que se hace pasar por él. Eso es lo que ocurre en el fraude financiero deepfake. Los estafadores se dirigen a los jefes u otras personas importantes de una empresa porque tienen poder para tomar grandes decisiones financieras. Fingiendo ser ellos, los estafadores pueden engañar a los empleados para que hagan cosas como enviar dinero a cuentas falsas o compartir información confidencial.

Mayor credibilidad y confianza

Si recibiera una llamada de alguien que sonara exactamente igual que su jefe o director general, ¿no confiaría en lo que le dijera? Ese es el problema de la tecnología deepfake. Hace que los mensajes falsos parezcan increíblemente creíbles. Los estafadores pueden utilizar esto en su beneficio, haciendo que los empleados sean más propensos a creer instrucciones o peticiones falsas. Esta confianza facilita a los estafadores llevar a cabo sus planes sin levantar sospechas.

Dificultad de detección

Detectar un deepfake es como encontrar una aguja en un pajar. Estos vídeos y grabaciones falsos parecen y suenan tan reales que es difícil distinguirlos de los auténticos. Incluso los sistemas de seguridad más sofisticados pueden tener dificultades para detectar los deepfakes, lo que deja a las organizaciones vulnerables a los ataques. Esto significa que las estafas pueden pasar desapercibidas durante mucho tiempo, dando a los estafadores más tiempo para robar dinero o información.

Posibles daños a la reputación

Imagine que su empresa fuera engañada para enviar dinero a los estafadores. No se trataría sólo del dinero perdido. La reputación de su empresa también podría sufrir un duro golpe. Clientes, inversores y otros podrían perder la confianza en la empresa, pensando que no es seguro hacer negocios con ellos. Incluso los jefes o ejecutivos suplantados en los vídeos de deepfake podrían sufrir daños en su reputación, lo que les dificultaría realizar su trabajo con eficacia.

¿Cómo luchan gobiernos y empresas contra el fraude financiero deepfake?

Los gobiernos y las empresas están uniendo fuerzas para luchar contra el fraude financiero mediante varias estrategias clave:

Legislación y regulación - Los gobiernos crean leyes dirigidas específicamente contra el fraude de deepfake. Estas leyes cubren acciones como la suplantación de identidad, la tergiversación y el uso no autorizado de la identidad de alguien. Las empresas también cumplen la normativa y colaboran con las autoridades para hacer cumplir estas leyes.
Educación y concienciación - Las campañas de concienciación pública educan a la gente sobre los peligros de las deepfakes. Las empresas forman a sus empleados para que reconozcan los signos de estafa, especialmente en asuntos financieros. Cuando la gente sabe qué buscar, es menos probable que caiga en trampas fraudulentas.
Autenticación y verificación avanzadas : para reforzar la seguridad, las empresas utilizan autenticación multifactor y verificación biométrica. También aplican procesos de verificación de identidad sólidos para impedir el acceso no autorizado. Algunas incluso utilizan la tecnología blockchain para una mayor transparencia y seguridad en las transacciones.
Herramientas de detección de IA : se emplean algoritmos de aprendizaje automático para detectar deepfakes. Las empresas desarrollan modelos de detección que analizan audio, vídeo e imágenes en busca de incoherencias que revelen contenido falso.
Colaboración con empresas tecnológicas : los gobiernos y las instituciones financieras se asocian con gigantes tecnológicos como Google, Facebook y Microsoft. Estas empresas invierten en investigación para desarrollar herramientas que puedan detectar y detener más rápidamente las estafas de deepfake.
Análisis forense - Los expertos en análisis forense digital investigan los casos sospechosos de deepfake. Examinan los metadatos y las huellas digitales para averiguar de dónde proceden los contenidos fraudulentos. Esto ayuda a atrapar a los malos y a recuperar los fondos robados.
Supervisión en tiempo real : las empresas establecen sistemas para detectar cualquier actividad extraña en las transacciones, las comunicaciones o el comportamiento de los usuarios. Si algo parece raro, se activa una alerta para investigar más a fondo.
Colaboración con plataformas de medios sociales - Los medios sociales son un lugar habitual para la propagación de deepfakes. Las empresas colaboran con estas plataformas para señalar y eliminar rápidamente los contenidos falsos. Los usuarios también pueden denunciar el material sospechoso para ayudar a mantener la seguridad de todos.
Protección de los denunciantes - Es importante animar a los denunciantes a hablar. Las leyes protegen a quienes denuncian fraudes de deepfake, y su información puede ser muy valiosa para detener estafas.
Cooperación internacional - El fraude deepfake no se detiene en las fronteras. Los gobiernos colaboran para compartir información, localizar a los delincuentes y desmantelar sus redes. Esta cooperación mundial refuerza la lucha contra el fraude financiero en todas partes.

¿Cómo evitar ser víctima de fraudes financieros deepfake?

Con la creciente sofisticación de la tecnología deepfake, es crucial contar con una estrategia sólida para protegerse a sí mismo y a su empresa. En mi investigación sobre los fraudes financieros deepfake, he identificado algunas recomendaciones prácticas para ayudar a particulares y empresas a evitar ser víctimas de estas estafas.

Estrategia	Descripción
Verificar la identidad y las solicitudes	Verifique siempre la identidad de cualquier persona que solicite información confidencial o transacciones financieras. Compruebe dos veces las instrucciones recibidas a través de llamadas telefónicas, correos electrónicos o videoconferencias. Por ejemplo, verifique de forma independiente la identidad de un representante bancario poniéndose en contacto directamente con el banco.
Cuidado con la urgencia y la presión	Tenga cuidado con las peticiones urgentes de acción inmediata, como transferir fondos urgentemente. Dé un paso atrás y verifique la situación de forma independiente si alguien insiste en una acción inmediata. Por ejemplo, una voz falsa que se hace pasar por un director general puede presionarle para que autorice una transferencia.
Edúquese y manténgase informado	Infórmese sobre la tecnología deepfake y las estafas más comunes utilizadas por los defraudadores. Manténgase informado sobre las amenazas emergentes, como los ataques de deepfake a bancos e instituciones financieras.
Implemente la autenticación multifactor	Active la autenticación multifactor en sus cuentas financieras para añadir una capa adicional de seguridad. Incluso si alguien consigue acceder a su contraseña, la autenticación multifactor dificulta el acceso a sus cuentas.
Desconfíe de los mensajes no solicitados	Sea precavido cuando reciba correos electrónicos, mensajes o llamadas inesperados, especialmente si solicitan información financiera. Verifique la legitimidad de tales comunicaciones de forma independiente antes de responder o proporcionar cualquier información sensible.
Proteja sus dispositivos y cuentas	Mantenga actualizado su software, utilice contraseñas seguras y active las funciones de seguridad en sus dispositivos y cuentas. La actualización periódica de sus sistemas le ayudará a protegerse contra vulnerabilidades que podrían ser aprovechadas por los estafadores de deepfake.
Busque incoherencias	Examine los vídeos, clips de audio o imágenes en busca de incoherencias que puedan indicar un deepfake. Busca movimientos poco naturales, fallos o incoherencias en la iluminación. Si algo le parece raro, confíe en sus instintos e investigue más a fondo antes de actuar.
Limite la información personal en Internet	Minimiza la información personal que compartes en las redes sociales y otras plataformas para reducir el riesgo de creación de deepfakes utilizando datos disponibles públicamente. Sea consciente de la información que comparte en Internet para protegerse del robo de identidad y el fraude.
Informe de actividades sospechosas	Si sospecha que se trata de una estafa de deepfake o detecta una actividad sospechosa, notifíquelo inmediatamente a su banco, a las autoridades o a las instituciones pertinentes. Una denuncia temprana ayuda a evitar más pérdidas económicas y permite a las autoridades tomar las medidas oportunas contra los estafadores.
Confíe en sus instintos	Confíe en sus instintos y tenga cuidado con las ofertas o solicitudes que parezcan demasiado buenas para ser ciertas. Los fraudes "deepfake" suelen aprovecharse de las emociones y la confianza para engañar a las víctimas. Si algo le parece raro o sospechoso, tome las medidas necesarias para verificar la autenticidad de la comunicación o solicitud.

Opinión de expertos

Yo mismo estuve a punto de ser víctima de una estafa deepfake. Un día recibí una llamada telefónica de alguien que sonaba exactamente como un alto ejecutivo de mi empresa, solicitándome urgentemente que autorizara una transferencia de fondos de 50.000 dólares a un nuevo proveedor. El "ejecutivo" proporcionó todos los detalles necesarios e hizo hincapié en la urgencia de la transacción.

Al principio, estaba convencido de que era legítimo, pero un par de cosas me hicieron sospechar: el tono de la persona que llamaba parecía un poco raro y la solicitud se desviaba de nuestros procedimientos habituales. En lugar de acceder inmediatamente, decidí verificar la solicitud llamando directamente al ejecutivo a través de su número personal conocido. Resultó que el ejecutivo no había hecho la llamada, lo que confirmó que yo era el objetivo de una estafa de deepfake.

A través de esta experiencia, aprendí valiosas lecciones y formulé algunas recomendaciones para que otros eviten ser víctimas de fraudes financieros deepfake. Recomiendo una estrategia de defensa a varios niveles contra los fraudes financieros deepfake. En primer lugar, la aplicación de tecnologías de autenticación como la verificación biométrica, incluido el reconocimiento facial y de voz, puede añadir una capa segura de protección. Además, es crucial invertir en herramientas de detección de deepfakes.

Una lucha eficaz contra el fraude también requiere la colaboración entre los departamentos informático, financiero y jurídico para desarrollar un enfoque holístico. Junto a esto, es imperativo abogar por una normativa más estricta que regule la creación y distribución de contenidos deepfake.

Reflexiones finales

La evolución de la tecnología deepfake ha abierto nuevas puertas a los ciberdelincuentes, convirtiendo los fraudes financieros deepfake en una amenaza real y creciente. Sin embargo, mediante la comprensión de estas estafas, la aplicación de medidas de seguridad sólidas y el fomento de la concienciación, las empresas y los particulares pueden protegerse eficazmente. Manténgase alerta, verifique las comunicaciones y recuerde: en el mundo de las deepfakes, la confianza es primordial, pero la verificación es crucial.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los peligros de los deepfakes?

Los deepfakes pueden manipular la realidad de forma convincente, lo que puede causar daños a la reputación, pérdidas financieras y violaciones de la privacidad. Las personas pueden perder la confianza en las comunicaciones legítimas, lo que afecta a la toma de decisiones. Las empresas pueden perder sumas importantes debido a instrucciones fraudulentas.

¿Son los deepfakes un ciberdelito?

Sí, los deepfakes pueden clasificarse como ciberdelincuencia cuando se utilizan con fines fraudulentos, incluidas las estafas financieras, la desinformación y el robo de identidad.

¿Son los deepfakes una invasión de la privacidad?

Los deepfakes a menudo implican el uso no autorizado de imágenes y voces personales, violando los derechos de privacidad y creando falsas representaciones.

¿Qué se está haciendo para prevenir los deepfakes?

Los gobiernos y las empresas están introduciendo normativas y herramientas de IA para detectar los deepfakes, como software de detección de deepfakes, campañas educativas y protocolos de seguridad más estrictos.

Equipo que trabajó en la redacción del artículo

Parshwa es un experto en contenido y un profesional de las finanzas con un profundo conocimiento del trading de acciones y opciones, análisis técnico y fundamental, e investigación de acciones. Como Contador Público en formación, también posee experiencia en Forex, trading de criptomonedas e impuestos personales. Su experiencia se evidencia por su prolífico conjunto de más de 100 artículos sobre Forex, criptomonedas, acciones y finanzas personales, además de brindar servicios personalizados de consultoría fiscal.

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Traductor ingles-español, redactor de contenido, corrector de pruebas y transcriptor profesional. José Antonio Gastélum ofrece sus servicios en sitios web y blogs, y se especializa en trabajos de investigación y elaboración de documentos, libros y manuales sobre tecnología, finanzas, inversión, turismo y seguros. Además, tiene experiencia en el desarrollo web y de aplicaciones, el marketing de contenidos y la optimización SEO.

Criptomoneda

La criptodivisa es un tipo de moneda digital o virtual cuya seguridad se basa en la criptografía. A diferencia de las monedas tradicionales emitidas por los gobiernos (monedas fiduciarias), las criptomonedas operan en redes descentralizadas, normalmente basadas en la tecnología blockchain.

Comercio

El trading consiste en comprar y vender activos financieros como acciones, divisas o materias primas con la intención de beneficiarse de las fluctuaciones de los precios del mercado. Los operadores emplean diversas estrategias, técnicas de análisis y prácticas de gestión del riesgo para tomar decisiones con conocimiento de causa y optimizar sus posibilidades de éxito en los mercados financieros.

BaFin

BaFin es la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania. Junto con el Banco Federal Alemán y el Ministerio de Finanzas, este regulador gubernamental vela por que los licenciatarios cumplan las leyes de la eurozona.

Divisas

El comercio de divisas es la práctica de comprar y vender divisas en el mercado mundial de divisas con el objetivo de beneficiarse de las fluctuaciones de los tipos de cambio. Los operadores especulan sobre si una divisa subirá o bajará de valor en relación con otra y toman decisiones comerciales en consecuencia.

Inversor

Un inversor es una persona que invierte dinero en un activo con la esperanza de que su valor se revalorice en el futuro. El activo puede ser cualquier cosa, incluidos bonos, obligaciones, fondos de inversión, acciones, oro, plata, fondos cotizados (ETF) y propiedades inmobiliarias.

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