Los 10 mejores bancos digitales de EE.UU. para 2024
Mejor banco digital de EE.UU. - Wise
TOP bancos digitales en los EE.UU:
La forma de realizar operaciones bancarias ha evolucionado mucho desde los días en que se hacía cola en las ventanillas entre las 9 y las 5 de la mañana. En la era digital, la gestión del dinero está literalmente al alcance de la mano.
Los bancos digitales le permiten gestionar sus finanzas desde cualquier lugar a través de una aplicación o un portal en línea. Sin papeleos engorrosos ni horarios de sucursal impuestos. Basta con ingresar cheques desde el sofá o pagar facturas sobre la marcha.
Estos advenedizos de la tecnología financiera han sacudido la escena en los últimos años al ofrecer comodidades modernas sin el viejo bagaje de los gastos generales físicos. Es comprensible que sus métodos centrados en el cliente estén ganando adeptos, especialmente entre los millennials, que esperan que la banca sea tan intuitiva como las compras por Internet.
En este artículo, evaluamos los 10 bancos digitales mejor valorados que operan actualmente en Estados Unidos. Cada uno de ellos permite a los clientes abrir cuentas corrientes y de ahorro y realizar todas las gestiones por Internet o a través de una aplicación móvil. Algunos también ofrecen ventajas como funciones de inversión, herramientas presupuestarias, intereses superiores a los de los bancos tradicionales y otras bonificaciones.
Analizando factores como las comisiones, las opciones de cuenta, la disponibilidad de inversiones, la reputación del servicio de atención al cliente, etc., destacamos los bancos digitales que ocupan los primeros puestos en términos de valor y experiencia orientada al cliente.
-
¿Cómo se registra uno en un banco digital?
Los procesos de registro varían, pero normalmente implican proporcionar información básica en línea o a través de una aplicación móvil y verificar su identidad. A continuación, se pueden transferir fondos desde una cuenta existente.
-
¿Se puede ingresar y retirar dinero de un banco digital?
Aunque algunos se asocian con bancos físicos para prestar servicios en ventanilla, la mayoría de los bancos digitales no manejan efectivo directamente. Los depósitos se realizan electrónicamente desde otras cuentas bancarias.
-
¿Son los bancos digitales tan seguros como los tradicionales?
Sí. Los bancos digitales están asegurados por la FDIC igual que los bancos normales, por lo que su dinero está igualmente protegido. También utilizan medidas de seguridad avanzadas.
-
¿Puedo hablar con alguien si tengo algún problema?
Por supuesto. Todos los bancos digitales tienen representantes de atención al cliente disponibles por teléfono, chat o correo electrónico durante el horario bancario habitual o, en algunos casos, 24 horas al día, 7 días a la semana.
¿Qué es un banco digital?
Un banco digital no tiene sucursales. Su trabajo se realiza virtualmente y en línea. Toda persona que quiera ser cliente de un banco digital debe descargar la aplicación móvil y registrarse. Al igual que un banco físico, las plataformas digitales exigen la identificación del cliente, pero no requieren copias de documentos. Basta con escanearlos con el smartphone y enviarlos para su aprobación. Una vez aceptados, su cuenta será verificada y podrá disfrutar de todas las prestaciones.
Los bancos digitales no necesitan sucursales porque todas las funciones principales de estos bancos se pueden realizar en línea. Por ejemplo:
-
Almacenamiento de información personal y documentos financieros.
-
Custodia de los fondos de los clientes.
-
Realización de transacciones y procesamiento de pagos.
-
Elaboración de informes, etc.
Un banco digital tiene las mismas funciones que uno normal, pero es mucho más cómodo para el cliente. Esto se debe a la enorme popularidad de este tipo de servicios y al constante crecimiento de la demanda de sus servicios.
Lista de los mejores bancos digitales de EE.UU.
El primer banco digital se lanzó en Estados Unidos en 1995. A lo largo de los años, han surgido montones de bancos, incluidos bancos tradicionales con "sucursales" digitales.
A continuación se ofrece un resumen de los mejores bancos digitales de Estados Unidos. Esto es el resultado de una investigación diligente de los bancos digitales disponibles en los EE.UU. y una mirada en profundidad a su fiabilidad, valoración, seguridad, comisiones, beneficios, y una plétora de otros factores.
| Banco | Tipo de préstamo | Tasa de crédito | Comisión de la cuenta | Opciones de inversión | |
|---|---|---|---|---|---|
|
Wise |
No aplicable |
No aplicable |
Ninguno |
Acciones Efectivo |
|
|
Revolut |
0.65% to 0.70% |
6.45% |
Ninguno |
Cripto Acciones |
|
|
Curva |
No aplicable |
No aplicable |
Ninguno |
Ninguna |
|
|
Axos |
7.89% |
7,15% a 17,99 |
Depósito de 50 |
Acciones ETFs Operaciones con margen |
|
|
SoFi |
1,89% a 33,83 |
0,90 % a 1,50 |
Ninguno |
Acciones ETFs Acciones |
|
|
Ally |
0% a 26,99 |
1.4% |
Ninguno |
Bonos ETFs Acciones Fondos de inversión Operaciones con margen |
|
|
Chime |
0.50% |
5% a 30% |
Ninguno |
Ninguno |
|
|
Varo |
3.3% |
0.45% |
Ninguno |
Ninguno |
|
|
Aspiración |
3% a 5% |
No aplicable |
Depósito mínimo de 10 |
Acciones |
|
|
N26 |
No se aplica |
No aplicable |
Ninguno |
Acciones Bonos |
[cuenta abierta:n26_banco] |
1. Wise
Taavet y Kristo pusieron en marcha Wise allá por 2011, con el objetivo de ofrecer transferencias internacionales de dinero asequibles y sin complicaciones para clientes de todo el mundo. Wise acepta más de 50 divisas y cambios multidivisa sin coste adicional y está disponible tanto para particulares como para empresas.
Ventajas de utilizar Wise
Wise es un banco digital muy práctico, con millones de usuarios de todo el mundo. Algunos pros de Wise son
Fácil registro y una interfaz de usuario intuitiva
Permite transferencias de efectivo sin fronteras
Permite el procesamiento por lotes de hasta 1.000 pagos
Tarifas razonables y gastos asequibles
Contras del uso de Wise
A pesar de proporcionar transferencias de efectivo transfronterizas sin problemas, Wise no está exenta de inconvenientes. Algunos de los contras de utilizar Wise son
Hay un límite en la cantidad de dinero que puedes transferir
Wise desactiva fácilmente las cuentas
Las velocidades de transferencia de efectivo son a veces lentas
2. Revolut
Revolut se lanzó en Gran Bretaña allá por 2015 como una tarjeta de viaje con bancos razonables. Con los años, ha evolucionado hasta convertirse en un gigante de la banca digital.
Ventajas de usar Revolut
Algunas de las ventajas de usar Revolut incluyen
Proceso de solicitud sin problemas
Tipos de cambio favorables
Seguridad sólida
Permite la congelación de cuentas en caso de piratería informática
Disponibilidad de préstamos Revolut para empresas
Múltiples opciones de cuentas
Contras de usar Revolut
Revolut es un buen banco digital, pero puede no ser el mejor, dados los siguientes contras.
No acepta cheques ni depósitos en efectivo
Los clientes no ganan intereses por el dinero que ahorran
Solo los titulares de cuentas en euros pueden realizar adeudos directos
Comisiones por retirada de fondos del 2
3. Curve
Curve comenzó como una empresa fintech allá por 2015 con una app y una tarjeta inteligente. Curve te permite agregar todas tus tarjetas bancarias en una única plataforma. Así, podrás gestionar mejor tus finanzas.
Ventajas de utilizar Curve
Opciones de suscripción premium
Combina todas tus tarjetas en una única plataforma
Interfaz de la aplicación fácil de usar
Contras del uso de Curve
Límites en los gastos y reintegros de los clientes
Atención al cliente relativamente insensible
No dispone de funciones de presupuesto y ahorro
4. Axos Bank
Axos se fundó en el año 2000 y es uno de los bancos digitales pioneros del país. No sólo te permite acceder a tu dinero desde cualquier lugar cómodamente, sino que también te permite invertir en un sinfín de productos financieros.
Ventajas de utilizar Axos
Amplia gama de cuentas corrientes para elegir
La mayoría de las cuentas permiten el reembolso en cajeros automáticos
Servicio de robo-advisor para inversores
Contras de utilizar Axos
Comisiones de inversión relativamente altas
Cero oficinas físicas
Tipos de CD comparativamente bajos
5. So-Fi
So-Fi es sin duda uno de los mejores bancos de inversión para inversores de todo el mundo. Algunas de las ventajas de utilizar SoFi son
Ventajas de utilizar So-Fi
Amplia gama de opciones de inversión
Excelente atención al cliente
Conecta a los clientes con planificadores financieros certificados
La gestión es completamente gratuita
Disponibilidad de opciones de inversión de bajo coste
Contras del uso de So-Fi
No permite acumular pérdidas fiscales
Sólo cuenta con un puñado de tipos de cuenta
6. Ally
Ally es un banco online estadounidense que ha ganado mucha tracción en los últimos años. Aparte de unos servicios bancarios estelares, Ally también ofrece a sus clientes productos financieros de primera línea, lo que lo convierte en una gran opción para cualquiera que desee ahorrar e invertir.
Ventajas de utilizar Ally Bank
Amplia gama de productos financieros en los que los clientes pueden invertir
Las cuentas corrientes pueden devengar intereses
Gran cantidad de recursos educativos para inversores
Contras de utilizar Ally Bank
Comisiones por descubierto relativamente caras
No hay depósito directo en efectivo para las cuentas corrientes y de ahorro
Comisiones por conversión de divisas para transferencias internacionales de dinero
7. Chime
Chime es pionera en el sector de la banca digital, ya que comenzó su andadura allá por 2012. La plataforma permite la transferencia gratuita de dinero mediante la asociación con otras empresas financieras de terceros.
Ventajas de utilizar Chime
Cero comisiones mensuales y por descubierto
Tasa de interés relativamente alta para los ahorros
Disponibilidad de depósitos directos para transacciones más rápidas
Contras de usar Chime
Limitada a los ciudadanos de EE.UU.
Servicio de atención al cliente mediocre
No se puede recargar con tarjetas de débito
8. Varo
Varo ostenta el título de ser el primer banco digital de Estados Unidos, y es también el primero en recibir una carta bancaria nacional. Las cuentas corrientes gratuitas y las cuentas de ahorro seguras son algunas de las muchas razones por las que Varo goza de gran popularidad.
Ventajas de usar Varo
Acceso a más de 55.000 cajeros automáticos Allpoint
Sin cargos mensuales en cuentas corrientes y de ahorro
Tasa de ahorro relativamente alta
Contras de usar Varo
No hay cheques de papel disponibles
Sólo tiene dos cuentas de depósito
Los depósitos en efectivo se realizan a través de un tercero que cobra una comisión
9. Aspiración
Aspiration es una empresa financiera digital que permite ahorrar y realizar transacciones financieras a los titulares de las cuentas. Ofrece ofertas especiales a los clientes que compren en empresas éticas.
Ventajas de utilizar Aspiration
Completamente gratis sin requisitos mínimos
Interfaz de usuario fácil de usar
Tipo de interés relativamente alto
Incentivos para clientes con conciencia ecológica
Contras de utilizar Aspiration
No hay depósito directo en cuentas bancarias
Limita las transacciones con tarjeta de débito en algunos países
Atención al cliente poco receptiva
10. N26
N26 recibió el premio al mejor banco digital en 2021 de Forbes. También es probablemente el banco digital más completo, y una excelente opción para la mayoría de la gente.
Pros de usar N26
Retiros ilimitados en la red Allpoint
No hay cuotas mensuales y las cuentas son gratuitas de abrir
Contras de usar N26
La plataforma cobra por retiros fuera de la red de Allpoint
No hay tarjetas de crédito disponibles
Cómo elegir un banco digital en EE.UU.
No hay escasez de bancos digitales en Estados Unidos, lo que sin duda es una buena noticia para los consumidores. Sin embargo, con tantos bancos digitales entre los que elegir, puede resultar difícil escoger el que mejor se adapte a sus necesidades. He aquí un par de consejos para elegir el mejor banco digital.
Compruebe el coste de sus servicios
Los bancos digitales cobran servicios diferentes. Mientras que algunos bancos permiten transacciones gratuitas, otros cobran una comisión por abrir y realizar transacciones.
Intente encontrar un banco que cobre una comisión razonable por la apertura de la cuenta y las transacciones. Siempre puede optar por bancos que sean completamente gratuitos, pero tenga en cuenta todos los demás factores antes de tomar una decisión final.
Compruebe la versatilidad del banco
Decídase sólo por un banco que acepte pagos en múltiples plataformas digitales. De nada sirve tener efectivo en un banco digital si no puedes utilizarlo. Compruebe qué plataformas son compatibles con su banco digital y elija el que sea compatible con la mayoría de ellas.
También puedes elegir un banco que acepte las plataformas de pago que utilizas con más frecuencia. De este modo, siempre tendrá "efectivo" a mano, independientemente de dónde se encuentre y de lo que vaya a pagar.
Considere la facilidad de uso del banco
La mayoría de los bancos digitales tienen aplicaciones para teléfonos inteligentes y sitios web que los clientes pueden utilizar para realizar transacciones con ellos. Asegúrese de conocer la interfaz de usuario del banco para saber si le resultará fácil realizar todas sus actividades bancarias. Consulte las opiniones de otros clientes y vea lo que tienen que decir sobre la fluidez de la interfaz de usuario del banco.
Disponibilidad 24/7
Asegúrese de encontrar un banco digital que esté siempre disponible. Hay algunos bancos digitales que sólo operan durante determinadas horas. Esto puede suponer un gran problema, ya que cada región tiene una zona horaria diferente. Decídase únicamente por un banco digital con disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana, incluido el servicio de atención al cliente.
Las mejores comisiones de los bancos digitales de EE.UU.
La estructura de comisiones de los bancos digitales es diferente de la de los bancos tradicionales. Entonces, ¿qué comisiones debe esperar pagar con un banco digital? He aquí un desglose de las comisiones de los bancos digitales en Estados Unidos.
-
Comisión de registro: Algunos bancos digitales cobran a los clientes por registrarse en ellos. Sin embargo, la mayoría de ellos ofrecen un registro gratuito. Otros tienen diferentes cuentas: las de nivel básico son gratuitas, mientras que los clientes pagan por las de nivel superior.
-
Cuota mensual: Algunos bancos cobran una cuota mensual por utilizar sus servicios bancarios. Bancos como Tend cobran una cuota mensual de 10 $ por sus cuentas básicas. Sin embargo, otros bancos no cobran ni un céntimo por registrarse en ellos.
-
Comisión por transacción: Son las comisiones que pagan los clientes por realizar transacciones a través de las plataformas bancarias. Incluyen las comisiones por retirada, ingreso, transferencia de efectivo y consulta de saldo. La mayoría de los bancos digitales son bastante indulgentes con sus comisiones por transacción. Sin embargo, puede que no sea así en el caso de las transacciones internacionales.
-
Comisión por descubierto: Su banco digital le cobrará una comisión si retira más dinero del que tiene en su cuenta bancaria.
| Banco digital | Comisiones por descubierto | Comisiones por retirar dinero en cajeros automáticos | Comisión por transferencia internacional | Comisión por cambio internacional |
|---|---|---|---|---|
|
Wise |
Ninguna |
1,5 $ por transacción inferior a 100 2% por transacción superior a 100 |
A partir del 0,41 |
A partir del 0,41 |
|
Revolut |
Ninguno |
2% por encima de 1.200 $ al mes |
A partir del 0,3 |
Del 0% al 1% |
|
SoFi |
Ninguno |
Ninguno |
De 15 a 45 |
0,2 % a 0,9 |
|
Ally |
Ninguno |
Ninguno |
Hasta el 1 |
Hasta el 1 |
|
Curva |
Ninguna |
2% |
Ninguno |
0% a 2% |
|
Axos |
Ninguno |
Ninguno |
1% |
1% |
|
Chime |
Ninguno |
Ninguno 2,50 $(otros cajeros) |
Ninguno |
3%(limitado a 5 $) |
|
Varo |
Ninguno |
Ninguno 2,5 $(Otros cajeros) |
Ninguno |
Ninguno |
|
Aspiración |
Ninguno |
Ninguno |
1%(comisión Mastercard) |
2% |
|
N26 |
8.9% |
0% a 1,7% Ninguno |
Ninguno |
1.7% |
Desglose de las tasas de Chime
Las mejores cuentas de ahorro digitales de EE.UU.
Los bancos digitales han hecho que ahorrar sea mucho más fácil, ya que puedes acceder a toda la información sobre tus ahorros desde tu smartphone. Si estás buscando un banco digital para ahorrar el dinero que tanto te ha costado ganar, aquí tienes algunas excelentes opciones a tener en cuenta.
Varo
Varo fue el primer banco digital en los EE.UU. en recibir una carta nacional. Lo que hace de Varo un gran banco para ahorrar es su gran variedad de funciones para gestionar tus finanzas. Algunas de estas funciones incluyen un rastreador de gastos, Ahorra tu paga y Ahorra tu cambio. También le permite bloquear instantáneamente su tarjeta de débito en caso de que la pierda.
Lo que es más, Varo cuenta con uno de los más altos APY entre los bancos digitales. Existe la posibilidad de ganar algo de dinero al mantener su dinero en efectivo con Varo. Con un alto APY y características orientadas al ahorro, Varo es sin duda uno de los principales contendientes para el mejor banco digital para el ahorro.
Axos
Al igual que Varo, Axos cuenta con más de un par de características para sus clientes. Estas características incluyen transferencias bancarias, depósitos de cheques móviles y un rastreador financiero. Todo eso, además de una interfaz de usuario sin problemas, es lo que hace que valga la pena considerar Axos para un banco digital de ahorro.
Axos también cuenta con un alto APY en todas las cuentas con menos de $ 25,000. Sin embargo, se necesita un saldo mínimo de 250 $ para abrir una cuenta con Ax0s. Para una cuenta de ahorro, esto no debería ser un problema para la mayoría de la gente.
Asignación de la cartera gestionada de Axos Invest
Mejor banco en línea de EE.UU. para inversiones
Los bancos digitales son un refugio seguro para algunas de sus inversiones más preciadas. Con los bancos digitales, puede transferir activos y comprobar el estado de sus inversiones cuando le convenga. Si busca un banco en línea bien establecido para sus inversiones, considere las siguientes opciones.
Vivid
Vivid permite múltiples inversiones, incluyendo acciones, criptomonedas y ETFs. La aplicación ofrece una característica llamada Pocket, que es esencialmente un repositorio para sus inversiones. Puedes tener un bolsillo para tus ETFs, otro para tus criptomonedas y el último para tus acciones.
Vivid también ofrece recompensas en acciones, que permiten a los clientes obtener devoluciones en efectivo en los pagos con tarjeta. Sin embargo, no te devuelven dinero en efectivo, sino una fracción de las acciones que elijas. Además, obtiene un recargo del 0,5% en los cambios de divisas.
Valores y EFTs más rentables en Vivid
Openbank
Openbank es una filial del Santander, un gigante del sector bancario. La función de inversión de Openbank, llamada Openbank Wealth, permite a los clientes invertir en diferentes activos desde sus teléfonos.
Sin embargo, la característica estándar de la plataforma es su Robo-Advisor. Una función automatizada que pone las inversiones de los clientes en manos de expertos financieros. Todo lo que tienen que hacer los clientes es rellenar su información financiera y ver cómo crecen sus inversiones.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que los robo-advisors entrañan cierto grado de riesgo. La única diferencia es que usted no tiene que controlar todos y cada uno de los aspectos de su inversión. En su lugar, puede dejárselo a los profesionales. Sin embargo, es necesario invertir al menos 500 euros para poder optar a un robo-advisor.
Ventajas e inconvenientes de los bancos digitales
Los bancos digitales sin ventanillas ni sucursales están atrayendo a nuevos usuarios por su comodidad. Sin embargo, la ausencia de sucursales también tiene algunos inconvenientes.
👍 Ventajas:
• Ahorro de comisiones: Muchos bancos digitales ofrecen servicios bancarios sin comisiones ni recargos mensuales. Conservará más dinero.
• Comodidad sin papeles: Gestione sus finanzas en cualquier momento y lugar a través de aplicaciones móviles. Pague facturas, ingrese cheques y transfiera fondos sin depender de extractos en papel ni sucursales.
• Mayores intereses: Los bancos digitales ofrecen tipos de interés competitivos en cuentas de ahorro y certificados de depósito, lo que permite que su dinero crezca más con el tiempo.
• Seguridad y protección: La banca digital utiliza un cifrado robusto para mantener su información y su dinero protegidos. Múltiples niveles de seguridad, como contraseñas y claves, protegen sus cuentas.
• Flexibilidad para realizar operaciones bancarias a su manera: Acceda a sus cuentas de día o de noche desde cualquier dispositivo. No hay necesidad de hacer colas ni de cumplir horarios bancarios: realice operaciones bancarias sin problemas en función de su horario.
👎 Desventajas:
• Falta de asistencia en persona: Mientras que la banca móvil y en línea manejan la mayoría de las tareas, algunos echan de menos poder obtener asistencia cara a cara de un cajero cuando sea necesario
• Acceso limitado a cajeros automáticos: Es posible que tenga que pagar comisiones al retirar dinero de los cajeros automáticos de otros bancos, ya que los bancos digitales tienen menos sucursales.
• Dificultades para depositar efectivo: Algunos bancos digitales no aceptan depósitos en efectivo, por lo que es necesario recurrir a soluciones alternativas, como depositar fondos en cajeros asociados en lugar de en ventanillas.
Normas y Regulación
Regulación
Un banco digital debe solicitar una licencia a la autoridad reguladora correspondiente:
- Oficina del Contralor de la Moneda.
- Sistema de la Reserva Federal.
- Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
La solicitud debe ir acompañada de una serie de documentos que incluyen:
- Plan de negocio.
- Proyecciones financieras.
- Currículos del personal ejecutivo.
- Un plan de aplicación de la protección del consumidor.
- Pruebas del cumplimiento de todos los requisitos.
Protección del inversor
En Estados Unidos, existen varios mecanismos diseñados para proteger a los clientes de bancos digitales. La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) asegura los depósitos hasta 250.000 dólares por depositante en caso de quiebra de un banco, y la CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) protege los derechos de los consumidores de servicios financieros. Puede investigar prácticas desleales, tomar medidas contra los infractores y ayudar a los consumidores en caso de problemas.
Resumen
Los bancos digitales son el futuro, y ahora que conoces los mejores bancos digitales de EE.UU., es hora de que abras tu cuenta en uno de ellos. Wise se lleva la palma en cuanto a mejor banco digital del país, pero está teniendo una dura competencia de la talla de Axos y Vivid. Siempre que tengas dudas a la hora de decantarte por un banco digital, consulta nuestra lista de bancos online en EE.UU. y haz tu elección.
Al elegir un banco digital en EE.UU. para sus necesidades, recuerde investigar a fondo sobre las divisas admitidas, las opciones de inversión y otros factores cruciales. Esto le ayudará a tomar una decisión más informada al elegir un banco digital para sus necesidades. Abra una cuenta bancaria digital hoy mismo.
Equipo que trabajó en la redacción del artículo
Johnathan M. es un escritor, inversor y colaborador del sitio web Traders Union con sede en Estados Unidos. Se especializa en finanzas e inversiones (particularmente trading de divisas y materias primas), así como en religión, espiritualidad y meditación.
Su experiencia incluye escribir para Investopedia.com y servir como escritor principal para el programa de radio sobre finanzas personales de NPR, “The Steve Pomeranz Show”. Johnathan también es un trader activo de divisas (Forex) con más de 20 años de experiencia en inversiones.
Traductor ingles-español, redactor de contenido, corrector de pruebas y transcriptor profesional. José Antonio Gastélum ofrece sus servicios en sitios web y blogs, y se especializa en trabajos de investigación y elaboración de documentos, libros y manuales sobre tecnología, finanzas, inversión, turismo y seguros. Además, tiene experiencia en el desarrollo web y de aplicaciones, el marketing de contenidos y la optimización SEO.