Verohallinnon selvitys nostaa neopankkien valvontariskejä Suomessa

Traders Union
Kaikki uutiset
Talousuutiset
Verohallinnon selvitys neopankeista

Kaikki uutiset

Pääuutiset

Parhaat palat

Osakkeet

Kryptovaluutat

Talous

Valuuttaparit

Raaka-aineet

Markkinakatsaus

Sholanke Dele

09.06.2026

Verohallinnon selvitys nostaa neopankkien valvontariskejä Suomessa — Neopankkien kasvavat riskit

Suomessa ulkomaisten verkkopohjaisten neopankkien käyttö kasvaa nopeasti samaan aikaan, kun viranomaiset varoittavat niiden houkuttelevan myös harmaan talouden toimijoita. Verohallinnon mukaan yli 10 prosentilla yhden suositun neopankin suomalaisasiakkaista on kytköksiä harmaaseen talouteen.

Kohokohdat

Ulkomaisten neopankkien suomalaisasiakkaiden määrä nousi 36 000:sta yli 200 000:een vuosina 2020–2024, erityisesti Liettuan kevyen lupapolitiikan vetämänä.
Verohallinnon mukaan yli kymmenesosalla yhden suosituimman neopankin suomalaisasiakkaista on yhteyksiä harmaaseen talouteen, johtuen puutteellisesta tunnistamisesta.
Viranomaiset määräsivät eurooppalaisille neopankeille vuosina 2024–2025 yhteensä 30–50 miljoonan euron sanktioita, mutta Verohallinto vaatii tiukempaa valvontaa verotulojen turvaksi.

Verohallinnon havainnot ja kasvuluvut

YLE:n julkaisemien tietojen mukaan Verohallinto kertoo tiistaina julkaistussa selvityksessään, että ilman konttoriverkostoa toimivat neopankit vetävät puoleensa tavallisten asiakkaiden ohella myös järjestäytyneen talousrikollisuuden toimijoita. Verohallinnon harmaan talouden torjunnan johtaja Tarja Valsin mukaan valtaosa asiakkaista käyttää palveluja rehellisesti, mutta osassa toimijoista on havaittu puutteita asiakkaiden tunnistamisessa, mikä lisää väärinkäytösten riskiä.

Ulkomaisten neopankkien suomalaisasiakkaiden määrä on kasvanut voimakkaasti neljän vuoden aikana. Vuonna 2020 asiakkaita oli Suomessa 36 000, mutta vuonna 2024 määrä oli jo yli 200 000. Suomalaiset käyttävät pääosin ulkomaille sijoittautuneita palveluja, ja erityisesti Liettua on houkutellut 2020-luvulla alan toimijoita kevyemmän lupapolitiikan ansiosta.

Yksi tunnetuimmista toimijoista on brittiläinen Revolut, joka toimii Liettuan pankkilisenssillä. Verohallinnon analyysin mukaan juuri yhden suosituimman neopankin suomalaisasiakkaista yli kymmenesosalla on yhteyksiä harmaaseen talouteen.

Heikko tunnistaminen lisää viranomaispainetta

Valsin mukaan verkkopohjainen asiakkuuden avaus tekee neopankeista houkuttelevia rikollisille, koska tilejä voidaan yrittää avata väärillä tiedoilla tai väärennetyillä asiakirjoilla. Koska neopankeilla ei ole pääsyä viranomaisten rekistereihin, ne eivät voi varmistaa annettujen tietojen oikeellisuutta samalla tavoin, mikä voi helpottaa toimintaa esimerkiksi ulosotossa tai liiketoimintakiellossa oleville henkilöille.

Verohallinnon mukaan neopankkitilejä voidaan käyttää myös tulojen ja varojen piilotteluun, jos varsinainen rahaliikenne ohjataan perinteisen pankkitilin sijasta digitaaliseen palveluun. Lisäksi nopeat kansainväliset rahansiirrot ja mahdollisuus muuntaa varoja kryptovaluutaksi vaikeuttavat kansallisten viranomaisten valvontaa.

Suomessa pankkeja valvoo Finanssivalvonta, mutta Verohallinnon mukaan osa neopankeista ei pidä itseään rahoituslaitoksena eikä siksi ilmoita varoistaan Suomeen. Vaikka eurooppalaiset viranomaiset ovat määränneet neopankeille vuosina 2024–2025 jopa 30–50 miljoonan euron sanktioita ja Liettuan pankkivalvoja on perunut toimilupia, Valsin mukaan toimet eivät vähennä rikollisten kiinnostusta. Hän vaatii viranomaisille nykyistä tehokkaampia työkaluja neopankkien valvontaan verotulojen turvaamiseksi myös 2030-luvulla.

Aiemmassa artikkelissamme käsittelimme SoFi Technologiesin digitaalisen rahoituksen laajentumista, kun yhtiö lanseerasi SoFiUSD-vakaavaluutan ja vahvisti tarjontaansa yritysostoilla. Samalla arvioimme SOFI-osakkeen teknistä tilannetta, jossa lyhyen aikavälin ostointo näkyi, mutta pidemmän aikavälin vastustasot rajoittivat nousua. Kokonaisuutena juttu toi esiin, miten perinteisen rahoituksen ja lohkoketjupohjaisten tuotteiden yhdistäminen etenee, vaikka markkinasignaalit pysyvät varovaisina.

Tämä materiaali saattaa sisältää kolmansien osapuolten mielipiteitä, eikä mikään tällä verkkosivulla oleva tieto tai data muodosta sijoitusneuvontaa Vastuuvapauslausekkeemme mukaisesti. Vaikka noudatamme tiukkaa Toimituksellista Integriteettiä, tämä julkaisu saattaa sisältää viittauksia kumppaneidemme tuotteisiin.

Piditkö artikkelista?