Comment investir dans les actions pour les débutants avec peu d'argent

Note éditoriale : Bien que nous adhérions à une stricte intégrité éditoriale, cet article peut contenir des références à des produits de nos partenaires. Voici comment nous gagnons de l'argent. Aucune des données et des informations contenues dans cette page Web ne constitue un conseil en investissement, conformément à notre clause de non-responsabilité.

Comment investir dans des actions avec peu d'argent ?

Étape 1. Fixer des objectifs à long terme.
Étape 2. Comprendre les intérêts composés.
Étape 3. Analyser les actions à bas prix.
Étape 4. Explorer les fractions d'actions.
Étape 5. Choisir un courtier à bas prix.
Étape 6. Achetez vos premières actions.
Étape 7. Réinvestissez et augmentez vos positions.
Étape 8. Envisagez de vous rendre sur le site ETFs pour diversifier votre portefeuille.

Beaucoup pensent que l'investissement en actions nécessite un capital important, mais c'est une idée fausse. De nombreux investisseurs prospères ont commencé avec de petites sommes et, aujourd'hui, les courtiers en ligne vous permettent même de commencer à investir avec seulement 100 dollars.

La réussite en matière d'investissement ne dépend pas de la somme dont vous disposez au départ, mais de l'apprentissage de stratégies personnalisées et de l'adoption d'un comportement adéquat. Sur Traders Union, nous avons créé ce guide pour aider les débutants à comprendre le processus d'investissement en actions avec un capital minimal.

Comment investir en bourse avec peu d'argent - guide du débutant

La plupart des débutants s'intéressent au marché boursier en lisant les histoires d'investisseurs prospères, mais ils n'ont aucune idée du processus à suivre pour commencer à investir.

Fixer des objectifs à long terme

Définissez des objectifs clairs sur une période de 3 à 10 ans, tels que l'épargne-retraite, l'achat d'une voiture ou l'éducation. L'investissement basé sur des objectifs vous aide à rester concentré et discipliné dans votre parcours.

Comprendre les intérêts composés

Compound Les intérêts composés font croître votre patrimoine en réinvestissant les gains. Utilisez la formule : A = P(1+r/n)ⁿᵗ où A est le montant total, P est le capital, r est le taux d'intérêt annuel, n est le nombre de périodes de composition et t est le temps en années.

Analyser les actions à bas prix

Concentrez-vous sur les entreprises dont le prix est plus bas afin de maximiser votre capital. Recherchez des fondamentaux solides, des fossés économiques et des avantages concurrentiels tels que des brevets ou des réseaux de distribution robustes pour un potentiel de croissance à long terme.

Explorez les actions fractionnées

Investissez dans des sociétés à forte valeur ajoutée comme Amazon ou Google avec des actions fractionnées. Cela vous permet d'acheter une partie d'une action sans avoir à débourser des milliers de dollars à l'avance.

Choisissez un courtier bon marché

Ouvrez un compte auprès d'un courtier sans commission. Approvisionnez-le avec 100 à 200 dollars pour commencer à investir.

Les meilleurs courtiers pour investir avec peu d'argent
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Achetez vos premières actions

Créez une liste de surveillance de 20 à 30 sociétés fondamentalement solides. Surveillez leurs performances et achetez des actions au bon moment, en vous concentrant sur la valeur à long terme.

Réinvestissez et augmentez vos positions

Investissez régulièrement et réinvestissez les dividendes pour tirer parti des intérêts composés. Ajoutez des actions lorsque les prix sont inférieurs à leur juste valeur marchande et restez patient car les actions peuvent fluctuer à court terme.

Cette approche disciplinée peut aider les débutants à accroître leur patrimoine au fil du temps, même avec un capital limité.

Est-il possible d'investir dans des actions avec peu d'argent ?

Oui, vous pouvez investir dans des actions avec peu d'argent en utilisant des courtiers en ligne qui offrent des dépôts minimums de 0 $ et des opérations à faible coût. De nombreuses actions de sociétés solides et ETFs sont disponibles pour moins de 50 dollars, ce qui permet aux débutants de commencer à investir.

Par exemple, Pfizer Inc (NYSE: PFE) se négocie à environ 26,59 $ en janvier 2025. Les fonds négociés en bourse (ETFs) peuvent également être des options abordables. Le fonds Vanguard Total International Stock ETF, qui comprend des actions mondiales en dehors des États-Unis, est disponible pour environ 59,14 dollars.

Avec des plateformes modernes et des options d'investissement abordables, vous n'avez pas besoin d'un capital important pour commencer votre parcours d'investissement. Commencer modestement par des actions fondamentalement solides ou par le site ETFs peut être un moyen pratique de se constituer un patrimoine au fil du temps.

Est-ce une bonne idée d'investir avec peu d'argent ?

Oui, commencer avec peu d'argent est une manière intelligente d'entrer sur le marché boursier. De nombreux investisseurs prospères, comme Warren Buffett, ont commencé leur parcours avec de petites sommes et se sont progressivement enrichis. Il s'agit d'une approche pratique, en particulier pour les débutants qui en sont encore à se familiariser avec la dynamique des marchés et les stratégies d'investissement.

Pour les nouveaux investisseurs, il peut être risqué d'engager un capital important sans disposer de connaissances suffisantes. Commencer modestement vous permet de tâter le terrain, de développer le bon comportement d'investissement et d'affiner vos stratégies sans vous exposer à des risques financiers importants. Des investissements réguliers et systématiques dans des actions fondamentalement solides peuvent se traduire par un patrimoine substantiel au fil du temps.

Contrairement à d'autres actifs tels que l'immobilier, qui nécessitent des investissements initiaux importants, le marché boursier est un moyen accessible de faire fructifier son patrimoine. Avec seulement 100 dollars, vous pouvez commencer à investir dans des actions de qualité ou sur le site ETFs et bénéficier de la puissance de la capitalisation à long terme.

Les règles d'investissement boursier des milliardaires

Des investisseurs professionnels comme Warren Buffett, Peter Lynch, Ray Dalio et Charlie Munger ont fait plusieurs déclarations publiques, citations, règles et principes qui ouvrent la voie à une carrière d'investisseur réussie. Nous avons rassemblé quelques règles tirées des livres et des discours de ces investisseurs à succès.

Règle 1 : Investir à long terme et se concentrer sur des objectifs à long terme

N'investissez pas dans une entreprise si vous ne pouvez pas y rester pendant au moins 10 ans. Concentrez-vous sur vos objectifs à long terme. Les actions offrent des rendements garantis à long terme. Les échéances plus longues annulent le risque de volatilité qui se produit généralement en raison de changements dans le macro-environnement.

Règle 2 : Achetez des actions de sociétés dont vous comprenez bien les activités

Avant d'acheter des actions, assurez-vous de bien comprendre les activités de l'entreprise, ses produits, ses concurrents, son potentiel de marché et ses initiatives en matière de capital.

Concentrez-vous sur des secteurs que vous connaissez bien, comme l'industrie pharmaceutique ou biotechnologique, afin de renforcer la confiance dans vos investissements. Investir dans des entreprises que vous comprenez réduit l'anxiété en cas de baisse des marchés et vous aide à rester engagé lorsque les fondamentaux restent solides.

Règle 3 : Envisagez de diversifier votre portefeuille d'actions

La diversification protège votre portefeuille en cas d'effondrement du marché. Un portefeuille diversifié génère un retour sur investissement intéressant, quelles que soient les conditions du marché.

Vous pouvez diversifier votre portefeuille en utilisant des actifs tels que des actions individuelles, ETFs, des fonds communs de placement, des obligations, des certificats de dépôt, de l'or, des biens immobiliers, des comptes de retraite et des bons du Trésor.

Voici un exemple de répartition au sein d'un portefeuille diversifié :

35 % en actions et ETFs ;
20 % en immobilier et REITs ;
12,5 % d'actifs à revenu fixe ;
10 % en or ;
10 % en bons du Trésor ;
5 % au compte de retraite ;
8,5 % pour les liquidités.

Si vous voulez jouer un jeu d'investissement en actions pur, vous pouvez envisager de diversifier votre portefeuille avec 10 à 12 sociétés fondamentalement solides, ainsi que deux ETFs. Les investisseurs doivent garder à l'esprit qu'une diversification excessive (plus de 15 actions dans un portefeuille) peut ne pas donner les résultats escomptés. Au moment de choisir entre les ETF et les actions, il convient de se demander s'il est facile d'acheter ou de vendre les ETF en cas de besoin.

Règle n° 4 : investir dans un indice par l'intermédiaire d'un ETF

Warren Buffett recommande aux débutants d'investir dans ETFs pour une diversification instantanée. ETFs suit les principaux indices comme le S&P 500 Les ETF suivent les grands indices, comme l'indice des prix à la consommation (IPC), et offrent une exposition à de multiples entreprises de moyenne et grande capitalisation.

Entre 2011 et 2020, l'ETF S&P 500 a dégagé un rendement annualisé de 13,9 %, que les investisseurs dans l'ETF iShares Core S&P 500 ETF auraient fait de même. Pour les novices en matière d'investissement en actions, ETFs offre un moyen simple et fiable de faire fructifier son patrimoine.

Règle n° 5 : analyser soigneusement les entreprises avant d'acheter

Les investisseurs doivent procéder à une analyse fondamentale approfondie de l'entreprise avant de prendre une décision d'achat.

Voici une liste de 10 facteurs qu'un investisseur doit évaluer avant d'acheter une action :

Vérifier le potentiel de croissance du secteur et évaluer la capacité de l'entreprise à exploiter ce potentiel avec succès.
Ratio cours/bénéfice et ratio dettes/capitaux propres.
Cash Les réserves de l'entreprise.
Historique des dividendes.
Qualité de l'équipe de direction.
Lignes de produits et réseaux de distribution.
Principes de gouvernement d'entreprise de l'organisation (ne pas s'intéresser à une entreprise dont les politiques de gouvernement d'entreprise sont médiocres).
Situation de liquidité et de solvabilité de l'entreprise.
Marge d'exploitation et flux de trésorerie disponibles.
La rentabilité des capitaux employés (ROCE) et la rentabilité des capitaux propres (ROE).

Est-il possible d'investir dans des actions sans argent ?

Bien que commencer à investir dans des actions sans argent puisse sembler impossible, il existe des moyens de commencer sans coûts initiaux importants. Voici cinq stratégies qui peuvent vous aider à entrer sur le marché boursier avec un investissement minimal.

Plans de réinvestissement des dividendes (DRIPs). De nombreuses sociétés vous permettent d'acheter des actions en utilisant les dividendes plutôt que de l'argent liquide, ce qui vous permet de constituer lentement votre portefeuille au fil du temps. Le réinvestissement de vos bénéfices est un moyen intelligent d'accroître votre portefeuille d'actions sans avoir besoin d'un capital initial.
Posséder une partie d'une action. Certains courtiers vous permettent d'acheter des actions fractionnées, ce qui vous permet d'investir dans des actions à prix élevé comme Amazon ou Tesla avec seulement 1 $. Cela vous permet d'investir dans des actions coûteuses sans avoir besoin d'une grosse somme d'argent.
Obtenez des actions gratuites ou des bonus. De nombreux courtiers en ligne proposent des offres promotionnelles, telles que des primes d'inscription, qui vous permettent d'obtenir des actions gratuites lorsque vous ouvrez un compte. Cela vous permet de commencer à investir sans dépenser votre propre argent.
Gagnez des actions gratuites en recommandant des amis. Certains courtiers proposent des programmes de parrainage qui vous permettent de gagner des actions gratuites en partageant la plateforme avec d'autres personnes. De cette manière, vous pouvez constituer votre portefeuille sans avoir besoin d'un dépôt initial.
Investissez de petites sommes avec votre petite monnaie. Les applications de micro-investissement vous permettent d'investir de petites sommes, même à partir de 5 $. Ces applications arrondissent vos achats quotidiens et investissent la différence, ce qui vous aide à construire un portefeuille diversifié au fil du temps avec un minimum d'effort.

Combien puis-je gagner en investissant dans des actions ?

En moyenne, les investissements boursiers produisent des rendements annualisés compris entre 8 et 11 %. S&P 500 Depuis 1957, l'indice boursier américain affiche un rendement d'environ 8 % par an. Toutefois, les rendements varient d'une année à l'autre en raison de la volatilité du marché, et certaines années peuvent afficher des rendements négatifs.

Par exemple, le S&P 500 a enregistré des rendements négatifs en 2000, 2001, 2002, 2008 et 2018. Malgré cela, il y a eu des années de croissance exceptionnelle, comme en 2003 (28,68 %), en 2013 (32,3 %) et en 2019 (31,49 %). Ces fluctuations soulignent l'importance d'une stratégie d'investissement à long terme pour tirer parti des hauts et des bas du marché.

En restant investi pendant les périodes de ralentissement et en vous concentrant sur vos objectifs à long terme, vous pouvez bénéficier de rendements composés au fil du temps. Les investissements diversifiés tels que les S&P 500 index ou ETFs sont un moyen pratique de s'aligner sur les moyennes historiques et d'atténuer les risques associés aux actions individuelles.

Puis-je perdre de l'argent en investissant dans des actions ?

Oui, vous pouvez perdre de l'argent en investissant dans des actions, mais avec les bonnes stratégies, vous pouvez minimiser le risque. Voici cinq conseils qui vous aideront à réduire vos risques de pertes en investissant :

Diversifiez vos investissements. Une erreur courante consiste à placer tout son argent dans une seule action. Répartissez vos investissements dans différents secteurs et types d'actifs afin de limiter le risque d'une perte importante à un seul endroit.
Pensez à long terme. Il est tentant de rechercher des profits rapides, mais investir dans une perspective à long terme donne à vos placements le temps de croître. Ne vous laissez pas distraire par les hauts et les bas du marché à court terme ; une croissance régulière sur plusieurs années est la clé du succès.
Pesez les risques, et pas seulement les gains potentiels. Ne vous concentrez pas uniquement sur les bénéfices possibles ; pensez toujours à ce que vous pourriez perdre. En visant un bon rapport risque/récompense, vous avez plus de chances de réaliser des bénéfices au fil du temps, même si certaines opérations ne donnent pas de bons résultats.
Utilisez stop-loss pour vous protéger. De nombreux débutants ignorent les ordres stop-loss, qui permettent d'éviter des pertes plus importantes en vendant automatiquement une action lorsque son prix atteint un certain seuil. Cela vous oblige à vous en tenir à votre stratégie et à ne pas négocier sous le coup de l'émotion.
Tirez les leçons des tendances du marché. Comprendre que les marchés connaissent des cycles peut vous aider à rester calme en période de baisse. En reconnaissant ces schémas, vous éviterez de céder à la panique et prendrez des décisions plus éclairées, même lorsque les marchés sont en baisse.

En étalant votre investissement dans le temps, vous pouvez résister à la volatilité des marchés

Lorsque l'on débute avec des fonds limités, l'une des meilleures façons d'investir est de "se concentrer sur les actions fractionnées". De nombreux débutants pensent qu'ils ont besoin de grosses sommes d'argent pour acheter des actions comme Amazon ou Tesla, mais les fractions d'actions vous permettent de détenir une partie de ces actions sans avoir à dépenser des centaines ou des milliers de dollars. Grâce aux actions fractionnées, vous pouvez diversifier vos investissements tout en vous exposant à des entreprises à forte croissance, même avec un petit budget.

Une autre approche intelligente consiste à "investir de manière cohérente par le biais d'achats périodiques par sommes fixes (APS)". Au lieu d'essayer d'anticiper le marché, DCA consiste à investir régulièrement un montant déterminé, quelle que soit l'évolution du marché. Cette méthode permet de réduire le stress lié aux décisions émotionnelles et de s'assurer que l'on n'achète pas au moment où les cours sont les plus élevés et que l'on ne vend pas au moment où les cours sont les plus bas. En étalant votre investissement dans le temps, vous pouvez résister à la volatilité du marché et accroître lentement votre patrimoine sans vous soucier du moment idéal pour entrer sur le marché.

Conclusion

Investir dans des actions avec peu d'argent n'est pas une question de montant de départ - il s'agit d'être patient et d'avoir un plan. Commencez avec ce que vous pouvez, privilégiez les options à faible coût comme les fonds indiciels et les actions fractionnées, et restez cohérent. Trouvez la bonne société de courtage, répartissez vos investissements et réinvestissez les dividendes pour faire fructifier votre patrimoine au fil du temps. Avec une approche disciplinée, même le plus petit point de départ peut conduire à des rendements importants à terme.

Foire aux questions

Puis-je investir dans des actions avec peu d'argent ?

Oui, certaines actions ne coûtent que quelques dollars américains, voire quelques centimes. De nombreux courtiers offrent la possibilité d'acheter des actions fractionnées. Il est également possible d'augmenter le volume des transactions en utilisant l'effet de levier. Des sommes allant jusqu'à 100 dollars peuvent suffire à constituer un petit portefeuille diversifié.

Un dollar suffit-il pour investir dans des actions ?

Oui. Il est possible d'acheter des penny stocks, d'augmenter le volume des transactions grâce à l'effet de levier ou d'acheter des fractions d'actions. Toutefois, cela concerne spécifiquement le montant de la transaction. La plupart des courtiers exigent un dépôt minimum, généralement compris entre 50 et 100 dollars. Une alternative à l'investissement d'un dollar est le compte de démonstration, où aucun dépôt n'est requis, mais où les bénéfices sont également virtuels.

Combien d'actions dois-je détenir dans un portefeuille ?

Cela dépend de votre stratégie d'investissement. Certains investisseurs construisent des portefeuilles concentrés avec moins de 10 actions. Nous avons vu des investisseurs détenir plus de 50 actions dans leurs portefeuilles. Un portefeuille idéal peut comprendre 10 à 15 entreprises financièrement stables et dotées d'une assise économique.

Que dois-je choisir, ETFs ou des actions individuelles ?

Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients. Si vous êtes un débutant qui ne sait pas comment analyser une entreprise, vous pouvez opter pour ETFs. ETFs est parfait si vous n'avez pas le temps de surveiller le portefeuille. Un investisseur expérimenté peut opter pour la création d'un portefeuille d'actions individuelles qui surpasse les rendements de l'indice à long terme. S&P 500 l'indice sur le long terme.

L'équipe qui a travaillé sur l'article

Alamin Morshed est un collaborateur de Traders Union. Il se spécialise dans la rédaction d'articles pour les entreprises qui souhaitent améliorer leur classement dans les moteurs de recherche Google afin de rivaliser avec leurs concurrents. Grâce à son expertise en matière d'optimisation des moteurs de recherche (SEO) et de marketing de contenu, il veille à ce que son travail soit à la fois informatif et percutant.

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Ray Dalio est le fondateur de Bridgewater Associates, l'une des sociétés de fonds spéculatifs les plus importantes et les plus prospères au monde. Ses principes d'investissement, décrits dans son livre 'Principles : Life and Work', ont influencé sa stratégie d'investissement et la culture de son entreprise. Dalio est également connu pour ses recherches et ses prédictions économiques, qui ont suscité une grande attention dans le secteur financier.

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