Du conseiller à l'algorithme : Ce à quoi ressemblera la gestion de patrimoine en 2025

Les grosses sommes d'argent nécessitent une gestion. Pendant de nombreuses années, ce rôle a été rempli par divers fonds et sociétés de gestion de patrimoine. Mais avec l'essor des cryptomonnaies, les approches d'investissement collectif ont commencé à céder la place à des stratégies individuelles.

Depuis l'Antiquité, les riches ont recherché ceux qui pouvaient non seulement préserver leur patrimoine, mais aussi le faire fructifier. C'est ainsi que sont nés les premiers gestionnaires de confiance - d'abord des serviteurs ou des marchands, puis des organisations spécialisées dans la gestion de patrimoine. Leur tâche consistait à diriger les flux de capitaux : investir, couvrir les risques et assurer la stabilité. Au fil du temps, ces services se sont transformés en un secteur à part entière, englobant non seulement l'activité d'investissement, mais aussi le conseil et la planification financière.

Le système moderne de gestion de patrimoine a commencé à prendre forme en Europe au cours des XVIIIe et XIXe siècles. C'est à cette époque que les premières banques familiales et structures fiduciaires sont apparues pour servir l'élite. Au XXe siècle, elles se sont transformées en sociétés institutionnelles de gestion de patrimoine qui s'adressaient aux particuliers fortunés, aux entreprises et aux dynasties.

Leurs services comprenaient non seulement l'investissement, mais aussi l'optimisation fiscale, la planification successorale et la planification financière stratégique. En cas de vente d'actifs importants (usines, parts d'entreprises, biens immobiliers), des courtiers en affaires étaient chargés de garantir des transactions sûres et rentables.

Ce modèle a connu son apogée à la fin du XXe siècle et au début du XXIe siècle. À cette époque, les services de gestion d'actifs sont devenus essentiels pour toute personne disposant d'un patrimoine important. Des sociétés spécialisées proposent des équipes complètes d'experts : analystes, avocats, conseillers fiscaux. Tout tournait autour d'un seul objectif : préserver et faire fructifier le patrimoine en minimisant les risques. Bridgewater Associates est l'une de ces sociétés.

"Comme nos rendements chez Bridgewater Associates ont dépassé 40 % en 2010, nous étions censés restituer un énorme montant de capital à nos clients. Mais les clients voulaient nous donner encore plus à gérer. Nous avons toujours été prudents en matière de croissance, de peur de tuer la poule aux œufs d'or. Nos clients ne voulaient pas retirer leur argent, ils voulaient que nous le fassions fructifier", se souvient le légendaire investisseur Ray Dalio dans son livre Principles.

Un monde nouveau et courageux

Mais le monde change. L'apparition de nouvelles technologies rend les sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles moins pertinentes pour la nouvelle génération d'investisseurs. Les jeunes entrepreneurs s'appuient de plus en plus sur des outils numériques sans intermédiaires ni bureaucratie.

L'investisseur d'aujourd'hui préfère souvent le trading et les investissements en crypto-monnaies aux consultations avec des gestionnaires en costume. Les plateformes de trading algorithmique exécutent les transactions en quelques fractions de seconde, et les stratégies personnalisées sont accessibles à toute personne disposant d'un smartphone et d'un accès à une bourse. Au lieu de payer une commission à un conseiller, les utilisateurs peuvent mettre en place des opérations automatisées, gérer les risques et analyser les marchés par eux-mêmes.

Les conseillers financiers sont donc remplacés par des produits numériques dotés d'outils d'analyse, de prévision et même d'apprentissage intégrés. Les portefeuilles de crypto-monnaies dotés de fonctions de jalonnement et d'exploitation permettent d'obtenir des revenus passifs sans passer par les banques traditionnelles. Au lieu de longues réunions avec des courtiers, les contrats intelligents et les plateformes décentralisées permettent aux utilisateurs d'acheter ou de vendre des actifs en quelques clics.

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La gestion de patrimoine n'est plus le domaine des institutions. Les tendances actuelles sont la décentralisation et la personnalisation. Une nouvelle classe d'investisseurs n'a pas peur du risque parce qu'elle possède la flexibilité, les connaissances et l'accès aux marchés mondiaux. Les investisseurs modernes utilisent des algorithmes qui ne se fatiguent pas, ne demandent pas de frais et ne sont pas influencés par les émotions. Plus important encore, ils permettent à chacun de devenir son propre gestionnaire de patrimoine, indépendamment de la volatilité des fonds, de l'humeur des consultants ou des intérêts des entreprises.

Comment les investisseurs modernes gèrent-ils leur patrimoine ?

Aujourd'hui, investir est beaucoup moins compliqué qu'il y a dix ans. Grâce à l'accès à des dizaines d'échanges, de portefeuilles et d'applications, tout le monde peut commencer à travailler avec des actifs numériques. Il n'est pas nécessaire d'être un spécialiste technique ou de disposer d'un capital de départ important - il suffit d'un smartphone et d'une compréhension de base du marché.

Il existe de nombreuses façons d'investir dans les crypto-monnaies en fonction des objectifs, des niveaux de risque et des horizons temporels. En voici les principales :

Acheter et conserver (HODL) - la stratégie classique qui consiste à acheter des crypto-monnaies (par exemple, Bitcoin ou Ethereum) et à les conserver à long terme.

Négociation - achat et vente actifs de crypto-monnaies sur les bourses pour profiter des fluctuations de prix.

Staking - bloquer des pièces dans un réseau afin de recevoir des récompenses pour la validation des transactions.

Liquidity farming - fournir des actifs aux bourses décentralisées en échange de commissions et de jetons bonus.

NFT et GameFi - investir dans des projets de jeux ou des jetons à collectionner qui peuvent être échangés ou utilisés dans des écosystèmes virtuels.

Plateformes cryptographiques CeFi/DeFi - utilisation de services centralisés ou décentralisés offrant des rendements fixes ou flottants.

Conclusion

Même les plus grandes sociétés de gestion de patrimoine commencent à reconnaître le pouvoir des crypto-monnaies et s'empressent de suivre la tendance. Elles proposent désormais à leurs clients des produits cryptographiques, investissent dans le bitcoin, permettent le staking et créent des départements entiers axés sur les actifs numériques.

Néanmoins, la gestion de patrimoine traditionnelle - avec ses commissions, ses intermédiaires et ses approbations complexes - cède la place à l'automatisation et à la décentralisation. L'économie numérique exige de nouvelles approches : rapidité, transparence et centrage sur l'utilisateur. C'est pourquoi les jeunes investisseurs, les indépendants, les fondateurs de startups et les propriétaires de petits capitaux choisissent de plus en plus les crypto-monnaies plutôt que des systèmes financiers dépassés.

Dans un monde où chacun peut être son propre gestionnaire, le marché évolue vers l'ouverture et l'égalité d'accès. Peu importe que vous ayez un bureau à Wall Street ou un simple smartphone dans la main. Le monde de la richesse est en train de se transformer - et ceux qui surfent sur la vague de l'investissement dans les crypto-monnaies ouvrent la voie.