A bankok a blockchain mellett teszik le a voksukat: Miért akar változni a hagyományos pénzügy

​A Bitcoin egy radikális ötlettel érkezett: a digitális pénznek nincs szüksége közvetítő bankra. Tizenhét évvel később a bankok továbbra is nagyon is jelen vannak, de a körülöttük működő infrastruktúra egy része kezd meglepően ismerősnek tűnni. Az amerikai bankok most saját, országos blockchainhálózatot akarnak létrehozni.

Az újonnan megalakult BankChain Alliance 39 állami bankszövetséget fog össze, amelyek több ezer pénzügyi intézményt képviselnek. A szövetség 2027-ben egy iparági tulajdonban lévő blockchainhálózatot tervez elindítani, amely tokenizált betéteket, stablecoinokat, automatizált elszámolást és programozható fizetéseket támogathat. A hálózat még technológiai partnert keres, de az irány egyértelmű: a bankok egyre inkább azt szeretnék, hogy a blockchain a mindennapi pénzügyek részévé váljon.

Van ebben egy nyilvánvaló irónia. A Bitcoin genesis blokkja a „Chancellor on brink of second bailout for banks” című újságcímet tartalmazta, miközben Satoshi Nakamoto olyan fizetési rendszert javasolt, amelyben nincs szükség két fél közé ékelődő pénzügyi intézményre. Tizenhét évvel később a bankok nem tűnnek el. Saját blockchainhálózatokat építenek.

Bejegyzés megtekintése az X-en Betöltés...

A tweetet a szerző törölte.

De mi mindent elmentettünk 🙂.

Miért kellene a digitális pénznek banki nyitvatartási időhöz igazodnia?

Az ügyfelek számára a bankolás már szinte teljesen digitálisnak tűnik. Az emberek a telefonjukon ellenőrzik az egyenlegüket, kártyával fizetnek és úgy utalnak pénzt, hogy nem kell bankfiókba menniük. A háttérben azonban a pénzügyi rendszer egyes részei továbbra is nyitvatartási időtől, elszámolási időablakoktól és közvetítők láncolatától függenek.

Ez különösen nyilvánvaló a határokon átnyúló fizetéseknél. A pénznek több intézményen, valutaváltáson és különálló elszámolási folyamatokon kell áthaladnia. Az időzónák, a hétvégék és a napi zárási időpontok továbbra is súrlódást okozhatnak, noha az ügyfél számára a pénzmozgatás alig több egy gombnyomásnál.

Egyes bankok már próbálják felszámolni ezeket a korlátokat. A Wells Fargo például azt tervezi, hogy ősszel tokenizált betéteket vezet be vállalati ügyfelei számára, lehetővé téve a pénzeszközök napi 24 órában, hétvégén és ünnepnapokon is történő mozgatását és elszámolását. A blockchain nem távolítja el a bankot ebből a tranzakcióból, de megszüntetheti a várakozás egy részét.

A bankok blockchain technológiát akarnak, de a bankolásról nem mondanának le

A Bitcoin célja az volt, hogy csökkentse a megbízható pénzügyi közvetítő szükségességét. A bankokat szinte az ellenkezője érdekli a blockchainben: szeretnék kihasználni egyes előnyeit, miközben megőrzik saját szerepüket a rendszerben.

A BankChain ezt egyértelművé teszi. A tervezett hálózat tulajdonosa, tervezője és irányítója a bankszektor lesz, nem pedig nyílt hálózatként működik majd.

„Arról van szó, hogy minden méretű bank saját jövőjét építi” – mondta Kathy Kraninger, a BankChain Alliance ideiglenes elnöke és a Florida Bankers Association vezérigazgatója.

A tokenizált betétek jól mutatják, hogyan működhet ez. A tokenizált dollárbetét továbbra is bankban tartott pénz. Az ügyfelek megőrzik a hagyományos bankolás nyújtotta védelmet és kapcsolatokat, a betét azonban potenciálisan éjjel-nappal mozoghat a blockchain-infrastruktúrán keresztül, és kapcsolatba léphet más digitális eszközökkel.

A blockchain világszerte a bankolás részévé válik

Az amerikai bankok korántsem egyedüliek. Az Egyesült Királyságban a Lloyds Banking Group júliusban három éles tokenizáltbetét-tranzakciót hajtott végre a Project Agorá keretében, amely egy nemzetközi kezdeményezés annak tesztelésére, hogyan javíthatja a tokenizáció a határokon átnyúló fizetéseket.

Az egyik tranzakció során svájci frankot váltottak fontra, miközben a valutaváltást, a fizetést és az elszámolást egyetlen folyamatba kapcsolták össze. Normál esetben ezek a lépések különböző rendszereken és intézményeken keresztül zajolhatnak. A teszt megmutatta, hogy ehelyett közös digitális infrastruktúrán, egyetlen folyamat részeként is végbemehetnek.

A projekt jóval túlmutat egyetlen brit bankon. Júliusban 28 pénzügyi intézmény és központi bank Ázsiából, Európából és Észak-Amerikából valós értékű tranzakciókat hajtott végre tokenizált kereskedelmi banki betétek és jegybankpénz felhasználásával.

A kripto megváltoztatta, milyennek tűnhet a digitális pénz

A bankok ma olyan elvárásokkal szembesülnek, amelyek a kripto megjelenése előtt alig léteztek. A Bitcoin megmutatta, hogy a digitális érték a hagyományos banki nyitvatartási időn kívül is mozgatható, a stablecoinok pedig tovább vitték ezt az elképzelést azzal, hogy lehetővé tették a digitális dollárok mozgatását blockchainhálózatokon, a Bitcoin árfolyam-ingadozása nélkül. Bárki bármit gondoljon is a kriptóról, bebizonyította, hogy a pénznek technikailag nem kell megállnia csak azért, mert vasárnap van.

Ez nem jelenti azt, hogy a stablecoinok hamarosan felváltják a bankbetéteket. A bankok hitelezést, betétvédelmet, megfelelést és a szélesebb gazdasághoz való kapcsolódást biztosítanak, amit egy token önmagában nem tud reprodukálni. Amint azonban a pénz máshol folyamatosan mozoghat, a hagyományos infrastruktúra által előírt korlátozásokat egyre nehezebb elkerülhetetlennek tekinteni.

A bankok a technológiát változtatják meg, nem a szerepüket

A sikeres tesztek és a pénzügyi infrastruktúra újjáépítése között még mindig jelentős a különbség. A különböző blockchainhálózatoknak kommunikálniuk kell egymással, miközben a hatalmas pénzforgalmat kezelő rendszereknek szigorú biztonsági és megbízhatósági követelményeknek kell megfelelniük. Az éjjel-nappali fizetésekhez olyan technológiára, likviditásra és kockázatkezelésre is szükség van, amelyek szintén folyamatosan működnek.

A bankok azonban egyértelműen túllépnek a kísérletezésen. A nagy intézmények tokenizált betéteket indítanak, nemzetközi projektek valódi pénzt mozgatnak blockchainrendszereken keresztül, és több ezer kisebb amerikai bank szeretne hozzáférni ehhez a technológiához.

A Bitcoin válasza a bankrendszer gyengeségeire az volt, hogy olyan pénzt hozzon létre, amelynek nincs szüksége bankokra. Tizenhét évvel később a bankszektor válasza egészen másképp fest: megtartani a bankokat, de újjáépíteni a mögöttük működő gépezet egy részét. Az első Bitcoin-blokk egy bankok megmentéséről szóló újságcímet hordozott. Most maguk a bankok fordulnak a blockchainhez, hogy felkészüljenek arra, milyen lesz a pénz a következő korszakban.