MNB nyugdíjkalkulátora jelentős megtakarítási igényt jelez a hosszabb távú nyugdíjkiegészítéshez

Traders Union
Minden hír
Részvények
MNB nyugdíjkalkulátor megtakarítás

Minden hír

Vezető hírek

Szerkesztők kedvencei

Részvények

Kriptovaluták

Pénzügyi hírek

Devizák

Árupiacok

Központi bankok

Dan Blystone

3 órával ezelőtt

MNB nyugdíjkalkulátora jelentős megtakarítási igényt jelez a hosszabb távú nyugdíjkiegészítéshez — Nagyobb nyugdíjhoz több kell

A Magyar Nemzeti Bank új nyugdíjpénztári kalkulátora azt mutatja meg, mekkora havi befizetésre lehet szükség a kívánt nyugdíjkiegészítés eléréséhez különböző életkorok és hozamfeltételezések mellett. A számítások alapján a nominális és a mai értéken értelmezett járadék közötti különbség különösen a fiatalabb megtakarítóknál eredményezhet érdemben eltérő megtakarítási igényt.

Kiemelések

Az MNB új nyugdíjkalkulátora szerint egy ma 40 éves megtakarító számára 100 ezer forint havi nyugdíjkiegészítéshez 28 100–62 000 forintos havi megtakarítás szükséges, inflációs feltételezéstől függően.
Az Allianz Kockázatvállaló portfóliója érte el a legmagasabb, 9,88%-os éves átlaghozamot a vizsgált 20 éves időszakban, míg az MNB a teljes piac 20 éves hozamát 6,36%-ra mérte.
Egy 100 ezer forint jelenértékű, 20 éves nyugdíjkiegészítéshez az Allianz portfólióban 34 200 forint, míg a Bizalom Dinamikusban 45 500 forint havi befizetésre van szükség a kalkulátor alapján.

A kalkulátor működése és fő számításai

Amint arról a Portfolio.hu beszámol, az MNB tegnap tette közzé új nyugdíjpénztári kalkulátorát, amely kétféle megközelítéssel segíti a nyugdíjcélú pénzügyi tervezést. Az egyik funkció a felhasználó életkora és a kívánt havi nyugdíjkiegészítés alapján számolja ki a szükséges havi megtakarítást, míg a másik abból indul ki, hogy adott havi befizetés mellett mekkora lejárati egyenleg és várható járadék érhető el.

A kalkulátorban a maximális járadékfizetési idő 20 év, így például egy havi 100 ezer forintos kiegészítés 240 hónapon át 24 millió forintos szükséges lejárati egyenleget jelent. A modell ebből a szempontból azt feltételezi, hogy a nyugdíjba vonulás után a megtakarítás már nem termel hozamot, miközben a fix összeg nominális értékű, vagyis infláció mellett a későbbi vásárlóereje csökken.

Az MNB 3%-os éves inflációs várakozásával számolva a kalkulátor külön jelzi a reálérték csökkenését is. A bemutatott példa szerint egy ma 40 éves megtakarítónak nominálisan 100 ezer forintos havi nyugdíjkiegészítéshez körülbelül 28 100 forintot kell félretennie havonta 65 éves koráig, míg ugyanennek az összegnek a mai értéken való biztosításához már mintegy 62 ezer forintos havi megtakarítás szükséges.

A fordított számítási mód azt is megmutatja, hogy adott havi befizetésből mekkora vagyon gyűlhet össze nyugdíjkorhatárra. A kalkulációkban az időtáv szerepe meghatározó, mert minél korábban kezd valaki takarékoskodni, annál nagyobb arányban járulhatnak hozzá a végső összeghez a hozamok és az adójóváírások a saját befizetések mellett.

Hozamfeltételezések és piaci következmények

A cikk szerint a kalkulátor nemcsak kézzel beállítható, 0 és 9% közötti hozammal számol, hanem figyelembe veszi az egyes nyugdíjpénztári portfóliók múltbeli teljesítményét és a folyó költségelvonásokat is. Ez lehetővé teszi, hogy a felhasználók pénztáranként és portfóliónként is összevessék, mekkora befizetés szükséges ugyanazon nyugdíjcél eléréséhez.

A legalább 20 éves múlttal rendelkező portfóliók közül a vizsgált összevetésben az Allianz Kockázatvállaló portfóliója áll az első helyen 9,88%-os éves átlaghozammal, ezt a Bizalom 7,74%-kal és az OTP 7,63%-kal követi. A teljes piacra az MNB 20 éves visszatekintésben 6,36%-os, 15 évre 6,77%-os, 10 évre pedig 6,56%-os hozamot mér legutóbb.

A kalkulátor alapbeállítása ugyanakkor 4,05 és 4,12% közötti éves hozamokkal számol, amit a cikk konzervatív feltételezésként értékel. A felhasználók a hozamot és a befizetések indexálását módosíthatják, miközben az inflációs várakozás beépített marad, ezért a végső eredményeket jelentősen befolyásolja, hogy ki milyen feltételezésekkel tervezi meg a nyugdíj-előtakarékosságát.

A költségek figyelembevétele részben át is rendezi a portfóliók sorrendjét. A bemutatott példa szerint egy ma 40 éves megtakarítónak 100 ezer forint jelenértékű, 20 éven át felvehető nyugdíjkiegészítéshez az Allianz Kockázatvállaló portfólióban körülbelül 34 200 forint, a Bizalom Dinamikus portfólióban 45 500 forint havi befizetésre van szüksége, míg a Generali Eldorado Business portfólió kedvezőbb költségszerkezetével megelőzi az OTP Dinamikus portfólióját.

Korábbi cikkünkben az MNB által elindított ingyenes Önkéntes Nyugdíjpénztári Kalkulátort mutattuk be, amely kétféle számítással segíti a nyugdíjcélú tervezést: a kívánt járadékhoz szükséges befizetést, illetve a befizetésből felépülő lejárati egyenleget és várható kiegészítést is kiszámolja. Kitértünk arra is, hogy az eszköz a portfóliók múltbeli nettó hozamait és a költséglevonásokat figyelembe véve támogatja a pénztárak közötti összehasonlítást, és rávilágít, mennyit számít a korai megtakarítási kezdés.

Ez az anyag harmadik felek véleményét tartalmazhatja, a weboldalon található adatok és információk egyike sem minősül befektetési tanácsnak a Jogi nyilatkozatunk szerint. Bár szigorú Szerkesztői Integritást követünk, ez a bejegyzés tartalmazhat hivatkozásokat partnereink termékeire.

Tetszett a cikk?