Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDCs): Panduan Komprehensif
Catatan Editorial: Meskipun kami mematuhi Integritas Editorial yang ketat, posting ini mungkin berisi referensi ke produk dari mitra kami. Berikut penjelasan tentang Bagaimana Kami Menghasilkan Uang. Tidak ada data dan informasi di halaman web ini yang merupakan saran investasi sesuai dengan Penafian kami.
Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDCs) bertujuan untuk meningkatkan efisiensi sistem pembayaran, meningkatkan inklusi keuangan, dan memastikan bahwa bank sentral tetap memegang kendali atas sistem moneter di dunia yang semakin digital. Dengan menyediakan opsi pembayaran digital yang bebas risiko, CBDCs dapat menurunkan biaya transaksi, mempercepat transaksi lintas batas, dan menawarkan alternatif yang lebih mudah diakses daripada layanan perbankan tradisional. Meskipun CBDCs dan mata uang kripto bersifat digital, struktur dan tujuan yang mendasarinya berbeda secara signifikan. Mata uang kripto seperti Bitcoin terdesentralisasi dan beroperasi secara independen dari otoritas pusat mana pun, membuatnya sangat tidak stabil. Sebaliknya, CBDCs dirancang agar stabil, dengan nilainya dipatok ke mata uang nasional dan diatur oleh bank sentral. Mari kita pahami CBDC secara lebih detail.
Fakta-fakta dasar tentang mata uang digital bank sentral
Daftar CBDCs
Berikut adalah tabel perbandingan Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDCs) dengan karakteristik utamanya:
| Nama CBDC | Negara / Wilayah | Jenis | Tahap Pengembangan | Tujuan/Sasaran | Tanggal Peluncuran |
|---|---|---|---|---|---|
Yuan Digital (e-CNY) | Tiongkok | Ritel | Percontohan/Diluncurkan di kota-kota tertentu | Memodernisasi sistem pembayaran, mengurangi penggunaan uang tunai | 2020 (Percontohan) |
eNaira | Nigeria | Ritel | Langsung | Mempromosikan pembayaran digital, inklusi keuangan | Oktober 2021 |
Euro Digital | Uni Eropa | Eceran/Grosir | Investigasi | Memastikan kedaulatan moneter, memodernisasi pembayaran | TBD |
Rubel Digital | Rusia | Eceran/Grosir | Percontohan (lanjutan) | Memperkuat ketahanan sistem pembayaran, mengurangi ketergantungan pada jaringan internasional | Percontohan 2023 |
Dolar Digital | Amerika Serikat | Eceran/Grosir | Penelitian/Eksplorasi | Memastikan posisi dolar AS dalam ekonomi global | TBD |
Rupee Digital | India | Eceran/Grosir | Percontohan | Meningkatkan sistem pembayaran, mendorong inovasi dalam pembayaran digital | Desember 2022 |
Karakteristik utama dijelaskan:
Jenis: CBDCs dapat berupa Ritel (digunakan oleh individu dan bisnis) atau Grosir (digunakan oleh lembaga keuangan untuk transfer antar bank).
Tahap Pengembangan: Menjelaskan apakah CBDC dalam tahap Penelitian, Percontohan, atau Live.
Penggunaan Blockchain: Beberapa CBDCs menggunakan Blockchain Berizin (dikontrol oleh otoritas pusat) sementara yang lain mungkin mengeksplorasi teknologi berbasis Blockchain atau non-blockchain.
Tujuan/Sasaran: Motivasi utama di balik setiap CBDC, seperti meningkatkan inklusi keuangan, memodernisasi pembayaran, atau meningkatkan kedaulatan moneter.
CBDCs ini berada pada tahap pengembangan yang berbeda, dengan tujuan dan pendekatan teknis yang berbeda-beda berdasarkan kebutuhan dan infrastruktur masing-masing negara.
Evolusi dan perkembangan CBDCs
Perkembangan historis
Konsep CBDCs telah berevolusi selama satu dekade terakhir, didorong oleh digitalisasi ekonomi global yang cepat. Awalnya, bank sentral berhati-hati dengan mata uang digital, tetapi kebangkitan mata uang kripto dan menurunnya penggunaan uang tunai telah mempercepat ketertarikan mereka pada CBDCs.Kondisi implementasi CBDC saat ini
Pada tahun 2024, CBDCs bergerak melewati tahap awal. Negara-negara seperti Cina dan EU memiliki mata uang digital yang berfungsi, dan mereka mencoba mencari tahu bagaimana sistem ini dapat bekerja sama, terutama untuk pembayaran internasional. India dan Brasil mendorong untuk memberikan akses kepada masyarakat pedesaan ke CBDCs, yang mungkin tidak dapat dijangkau oleh bank. Saat ini, bank-bank sentral sedang mencari cara untuk menjaga kerahasiaan transaksi tanpa mengorbankan keamanan, dan ini cukup rumit. Ada juga banyak fokus pada pembayaran offline untuk tempat-tempat yang tidak memiliki internet yang baik.Prospek masa depan
Masa depan CBDCs terlihat menjanjikan, dengan lebih banyak negara yang diperkirakan akan meluncurkan mata uang digital mereka di tahun-tahun mendatang. Kemajuan teknologi, seperti blockchain dan teknologi buku besar terdistribusi, akan memainkan peran penting dalam membentuk desain dan fungsionalitas mata uang ini. Ketika CBDCs menjadi lebih luas, mereka berpotensi mengubah keuangan global, membuat transaksi lebih cepat, lebih murah, dan lebih aman.
Mengapa negara-negara mengadopsi CBDCs?
Motivasi ekonomi dan keuangan
Negara-negara mengadopsi CBDCs karena berbagai alasan, termasuk mengurangi ketergantungan mereka pada uang tunai, meningkatkan inklusi keuangan, dan mengatasi tantangan yang ditimbulkan oleh mata uang kripto. Contohnya, Bahama memperkenalkan Sand Dollar untuk menyediakan layanan keuangan di pulau-pulau terpencilnya, di mana akses ke infrastruktur perbankan terbatas.Pendorong teknologi
Kemajuan dalam teknologi pembayaran digital telah membuat implementasi CBDCs menjadi lebih layak. Teknologi blockchain dan buku besar terdistribusi memungkinkan transaksi yang aman, transparan, dan efisien, yang sangat penting untuk keberhasilan CBDCs. Selain itu, teknologi ini memungkinkan untuk diprogram, memungkinkan fitur-fitur seperti kontrak pintar dan kepatuhan otomatis terhadap peraturan.Pertimbangan kebijakan dan regulasi
Pemerintah dan bank sentral mempertimbangkan dengan cermat implikasi regulasi dari CBDCs. Mereka perlu menyeimbangkan manfaat mata uang digital dengan kebutuhan untuk melindungi konsumen, memastikan stabilitas keuangan, dan mencegah aktivitas terlarang. Kerangka kerja regulasi untuk CBDCs masih terus berkembang, tetapi kemungkinan besar akan memainkan peran penting dalam adopsi dan keberhasilannya.Studi kasus
Negara-negara seperti Cina, Swedia, dan Bahama memberikan wawasan berharga tentang motivasi dan tantangan dalam mengadopsi CBDCs. Yuan digital Tiongkok, misalnya, merupakan bagian dari strategi yang lebih luas untuk mengurangi ketergantungan pada U.S. dolar dan meningkatkan infrastruktur keuangannya. Di Swedia, e-krona bertujuan untuk mengatasi penurunan penggunaan uang tunai, sementara Sand Dollar Bahama berfokus pada inklusi keuangan di negara yang secara geografis tersebar.
Cara menggunakan CBDC: panduan langkah demi langkah
Ketika CBDC menjadi lebih umum, individu dan bisnis perlu beradaptasi dengan lingkungan keuangan yang baru ini. Hal ini termasuk terus mendapatkan informasi tentang perkembangan terbaru, memahami bagaimana CBDCs berinteraksi dengan sistem keuangan yang ada, dan mempersiapkan diri untuk perubahan layanan perbankan.
Panduan langkah demi langkah tentang cara menggunakan CBDCs:
Menyiapkan dompet digital. Untuk menggunakan CBDCs, Anda harus menyiapkan dompet digital, yang dapat disediakan oleh bank sentral, bank komersial, atau penyedia layanan pihak ketiga. Dompet ini akan menyimpan CBDCs Anda dengan aman dan memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi.
Melakukan transaksi. Setelah dompet Anda disiapkan, Anda dapat menggunakan CBDCs untuk transaksi sehari-hari, seperti membayar barang dan jasa, mentransfer uang ke orang lain, atau bahkan membayar pajak. Transaksi diproses secara instan dan semudah menggunakan kartu debit.
Memahami fitur keamanan. CBDCs dilengkapi dengan fitur keamanan canggih, termasuk enkripsi dan otentikasi dua faktor, untuk melindungi dari penipuan dan pencurian. Sangat penting untuk membiasakan diri Anda dengan fitur-fitur ini untuk memastikan aset digital Anda aman.
Risiko dan peringatan
Volatilitas pasar. Meskipun CBDCs dirancang agar stabil, namun tidak kebal terhadap fluktuasi pasar, terutama selama fase transisi dari mata uang tradisional. Pengguna harus menyadari potensi volatilitas dan membuat rencana yang sesuai.
Risiko regulasi dan kepatuhan. Karena kerangka kerja peraturan untuk CBDCs masih terus berkembang, ada risiko bahwa peraturan baru dapat memengaruhi penggunaan dan nilai CBDCs. Pengguna harus selalu mendapat informasi tentang perkembangan ini dan memastikan mereka mematuhi semua hukum yang berlaku.
Risiko teknologi. Infrastruktur digital yang mendukung CBDCs harus kuat dan aman. Namun, selalu ada risiko kegagalan teknologi atau serangan siber yang dapat membahayakan keamanan CBDCs.
Risiko sosial dan ekonomi. Adopsi CBDCs secara luas dapat memiliki implikasi sosial dan ekonomi yang signifikan, termasuk potensi peningkatan pengawasan keuangan dan perpindahan layanan perbankan tradisional.
Gambaran yang lebih besar mendukung implementasi CBDC
CBDC sebenarnya membantu orang-orang di negara-negara di mana bank tidak mudah diakses. Pemerintah sekarang menggunakan CBDC untuk menawarkan layanan keuangan secara langsung kepada masyarakat di daerah pedesaan, sehingga tidak lagi membutuhkan bank tradisional. Perubahan ini bukan hanya tentang dompet digital - ini tentang memberikan orang-orang yang tidak pernah memiliki akses ke perbankan sebuah cara untuk menjadi bagian dari sistem keuangan. Hanya dengan berfokus pada bagaimana sistem baru ini dapat mengubah berbagai hal secara global dapat memberi Anda wawasan tentang ke mana arah DeFi dan pembayaran lintas batas, yang mungkin bisa memberi Anda gambaran awal untuk memahami gambaran besarnya.
Selain itu, bagian besar yang terlewatkan oleh kebanyakan orang tentang CBDCs adalah potensinya untuk melakukan lebih dari sekadar menggantikan uang tunai. Pemerintah bersiap untuk menggunakannya untuk hal-hal seperti pembayaran pajak otomatis dan mendistribusikan kesejahteraan secara langsung. Bayangkan CBDCs dibangun ke dalam sistem di mana kontrak pintar dapat secara otomatis menyesuaikan suku bunga atau membantu mengelola rantai pasokan. Anda harus melihat lebih dekat bagaimana mata uang digital ini akan berperan dalam hal-hal yang biasanya tidak kita pikirkan - seperti pemungutan suara atau asuransi. Dengan mempelajari hal ini, Anda akan memiliki gambaran yang lebih baik tentang apa yang akan terjadi selanjutnya dan membedakan Anda dari yang lain.
Kesimpulan
Bagi para trader, memahami Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDCs) sangat penting karena mata uang ini mewakili perubahan besar berikutnya dalam dunia keuangan. Meskipun menjanjikan biaya transaksi yang lebih rendah, peningkatan inklusi keuangan, dan keamanan yang lebih baik, sangat penting untuk mengetahui potensi risiko, seperti masalah privasi dan kerentanan teknologi. Karena CBDCs menjadi lebih terintegrasi ke dalam ekonomi global, tetap terinformasi dan mengadaptasi strategi trading Anda akan menjadi kunci untuk menjadi bagian dari lanskap yang terus berkembang ini.
Pertanyaan Umum
Apakah saya bisa menggunakan CBDCs untuk pembelian sehari-hari seperti bahan makanan?
Ya, di negara-negara di mana CBDCs diluncurkan, Anda dapat menggunakannya untuk pembelian sehari-hari seperti halnya dengan uang tunai atau kartu debit, selama merchant menerimanya dan merupakan alat pembayaran yang sah.
Apakah saya akan mendapatkan bunga atas kepemilikan CBDC saya seperti halnya rekening tabungan?
Secara umum, tidak. CBDCs dirancang untuk berfungsi seperti uang tunai, sehingga biasanya tidak menghasilkan bunga. Namun, hal ini dapat bervariasi tergantung pada bagaimana suatu negara menyusun CBDC.
Apakah ada biaya transaksi saat menggunakan CBDCs?
Biaya transaksi untuk CBDCs umumnya lebih rendah daripada metode pembayaran tradisional, tetapi ini dapat bervariasi tergantung pada negara dan kasus penggunaan tertentu.
Apa yang terjadi jika saya kehilangan akses ke dompet digital CBDC saya?
Jika Anda kehilangan akses ke dompet CBDC, Anda mungkin kehilangan dana Anda. Namun, beberapa sistem mungkin memiliki opsi pemulihan, jadi sangat penting untuk mengikuti panduan keamanan yang disediakan.
Artikel Terkait
Tim yang Mengerjakan Artikel Ini
Mikhail Vnuchkov bergabung dengan Traders Union sebagai penulis pada tahun 2020. Ia memulai karir profesionalnya sebagai jurnalis-pengamat di sebuah publikasi keuangan online kecil, di mana ia meliput peristiwa ekonomi global dan mendiskusikan dampaknya pada segmen investasi keuangan, termasuk pendapatan investor. Dengan pengalaman lima tahun di bidang keuangan, Mikhail bergabung dengan tim Traders Union, di mana ia bertanggung jawab untuk membentuk kumpulan berita terbaru untuk para trader, yang memperdagangkan saham, mata uang kripto, instrumen Forex, dan pendapatan tetap.
Mata uang kripto adalah jenis mata uang digital atau virtual yang mengandalkan kriptografi untuk keamanan. Tidak seperti mata uang tradisional yang dikeluarkan oleh pemerintah (mata uang fiat), mata uang kripto beroperasi di jaringan terdesentralisasi, biasanya berdasarkan teknologi blockchain.
Volatilitas mengacu pada tingkat variasi atau fluktuasi harga atau nilai aset finansial, seperti saham, obligasi, atau mata uang kripto, dalam periode waktu tertentu. Volatilitas yang lebih tinggi mengindikasikan bahwa harga aset mengalami perubahan harga yang lebih signifikan dan cepat, sementara volatilitas yang lebih rendah menunjukkan pergerakan harga yang relatif stabil dan bertahap.
Investor adalah individu yang menginvestasikan uangnya pada suatu aset dengan harapan nilainya akan meningkat di masa depan. Aset dapat berupa apa saja, termasuk obligasi, surat utang, reksa dana, ekuitas, emas, perak, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan properti real estat.
Imbal hasil mengacu pada penghasilan atau pendapatan yang diperoleh dari investasi. Imbal hasil mencerminkan hasil yang dihasilkan dengan memiliki aset seperti saham, obligasi, atau instrumen keuangan lainnya.
Bitcoin adalah mata uang kripto digital terdesentralisasi yang diciptakan pada tahun 2009 oleh seorang individu atau kelompok anonim dengan nama samaran Satoshi Nakamoto. Bitcoin beroperasi dengan teknologi yang disebut blockchain, yaitu buku besar terdistribusi yang mencatat semua transaksi di seluruh jaringan komputer.
