Cara Terbaik Mengirim Uang ke Indonesia:
Sistem Pembayaran
Bank dan Neobank
Transfer mata uang kripto peer-to-peer
Western Union
Transfer internasional populer di kalangan pekerja lepas dan mereka yang bekerja di luar negara asal, menerima manfaat di bawah program internasional, atau mengirimkan bantuan keuangan ke keluarga di negara asal. Jika Anda perlu mentransfer uang ke Indonesia untuk pertama kalinya, tinjauan ini akan membantu Anda memahami metode pembayaran internasional yang tersedia dan perbedaannya. Di bawah ini, Anda juga akan menemukan ulasan tentang sistem pembayaran terbaik dan perbandingan biaya mereka.
Mulai Bekerja dengan Bank Digital Sekarang bersama Wise Bank!Pilihan tradisional untuk melakukan pembayaran internasional adalah melalui bank. Namun, praktek menunjukkan bahwa sementara metode ini dianggap sebagai yang paling dapat diandalkan, ini juga merupakan yang paling memakan waktu, meskipun bank bekerja dengan sebagian besar sistem pembayaran lainnya. Secara rata-rata, pembayaran ke negara lain melalui bank membutuhkan waktu 3-5 hari kerja, sedangkan sistem pembayaran dan neobank mentransfer uang dalam waktu 1-3 hari (beberapa bahkan dalam beberapa jam).
Anda dapat mentransfer uang melalui sistem pembayaran tanpa melibatkan bank dan, dengan demikian, menghindari memberikan data pribadi Anda kepada bank dan melakukan verifikasi. Anda dapat melakukannya, misalnya, dengan membeli voucher pengisian ulang. Metode pembayaran ini dibahas di bawah ini.
Sistem pembayaran adalah platform yang menyediakan kemungkinan teknis untuk mentransfer uang dari satu tempat ke tempat lain di seluruh dunia. Sistem pembayaran memiliki beberapa format kerja:
Kemitraan antara bank dan sistem pembayaran. Bank mengeluarkan kartu, dan sistem pembayaran melakukan pembayaran internasional. Dalam akun pengguna klien bank, pengirim memberikan nomor kartu penerima dan kode keamanan
Sistem pembayaran yang berfungsi sebagai penyedia layanan pembayaran mandiri. Pengirim mendaftar dengan sistem pembayaran dan menghubungkan kartu kesana. Ini bisa menjadi kartu bank atau kartu propietari jika platformnya adalah bank digital, yaitu bank yang hanya ada sebagai platform online (neobank). Dana dapat ditambahkan ke akun sistem pembayaran tanpa melibatkan bank dengan membeli voucher pengisian ulang dan menggunakan mesin setor tunai
Format hybrid dari bank digital dan sistem pembayaran adalah yang paling populer karena menawarkan verifikasi yang sederhana, biaya rendah, dan tidak menetapkan batasan.
Bank adalah organisasi keuangan yang menyeluruh yang, antara lain, bertindak sebagai perantara dalam transfer uang. Bank dapat menawarkan beberapa cara untuk mentransfer uang:
Sistem pembayaran mitra. Paling sering, ini adalah Visa atau MasterCard
SWIFT (Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunications) mencakup sistem interbank internasional untuk berkomunikasi informasi dan melakukan pembayaran
Platform elektronik mitra, seperti Wise atau Western Union
Salah satu keuntungan bank adalah mereka telah mengembangkan jaringan afiliasi yang memungkinkan klien mereka melakukan pembayaran hampir di seluruh dunia. Namun, kelemahannya adalah batasan ketat pada transaksi dan prosedur verifikasi yang rumi
Platform P2P tersedia, contohnya di bursa kripto Binance dan Huobi. Keuntungannya adalah tidak adanya biaya konversi, yang berarti Anda tidak perlu menggabungkan metode pembayaran dan dompet elektronik. Skema ini berfungsi sebagai berikut:
Pengirim dan penerima menyelesaikan verifikasi di negara masing-masing
Di platform P2P, pengirim menemukan kontrahen sesuai keinginannya berdasarkan kriteria seperti jumlah transfer sukses, ulasan, dll
Pengirim mengirim uang dalam mata uangnya ke kartu bank kontrahen. Kontrahen mengirim kripto ke akun pengirim, dengan perhitungan menggunakan stablecoin. Platform berfungsi sebagai arbiter
Pengirim mengirim kripto ke penerima
Dengan cara yang sama, Penerima melakukan transaksi dalam mata uang negaranya. Dia mengirim kripto ke kontrahen di negaranya dan menerima mata uang nasionalnya pada kartunya
Keuntungan skema ini adalah transfer instan dan beragam pilihan metode pembayaran. Waktu transaksi dalam satu negara atau di bursa kripto hanya beberapa menit.Di sebagian besar negara, pengguna dapat memilih kontrahen dengan beberapa metode pembayaran, termasuk sebagian besar kartu bank. Kekurangannya adalah bursa tidak diatur.
Western Union merupakan sistem internasional untuk transfer uang. Ini bukan sistem pembayaran atau bank, tetapi perantara yang mentransfer uang dari satu tempat ke tempat lain. Anda pergi ke cabang WU di wilayah Anda dan memberikan informasi penerima. Penerima menerima uang di cabang WU di negaranya. Hal yang sama dapat dilakukan secara online melalui bank yang melakukan pembayaran semacam itu, tetapi dalam hal ini, dapat ada pembatasan hukum. Kekurangan lain termasuk biaya yang sangat tinggi dan batasan pada jumlah transfer.
Kriteria dasar yang perlu dipertimbangkan saat memilih sistem pembayaran:
Kurs konversi dan biaya. Sebagian besar sistem tidak memiliki akun multimonet. Jika Anda mengirim uang, misalnya, dalam USD, sistem akan secara otomatis mengkonversi USD ke rupiah Indonesia. Kurs konversi ditetapkan oleh sistem pembayaran, dan biaya mungkin sudah termasuk di dalamnya
Mitra. Lihat bank dan layanan apa yang bekerja dengan sistem tersebut. Semakin banyak metode pembayaran yang ditawarkan, semakin kecil kemungkinan Anda memerlukan transaksi melalui perantara
Waktu transfer tergantung pada arah. Misalnya, transfer uang dari AS ke Indonesia mungkin memakan waktu hingga 3 hari, dan dari Indonesia ke AS, mungkin hanya beberapa jam. Beberapa sistem memiliki paket berbayar dengan transaksi prioritas yang ditingkatkan
Penting!
Sebelum diverifikasi, pastikan untuk melihat bagian FAQ. Ini menjelaskan banyak nuansa mengenai deposit dan penarikan dana, pembatasan pada arah transfer terpisah, biaya tambahan (misalnya, biaya lokal atau pajak), prosedur penyelesaian sengketa, dll.
Bagian ini berisi ulasan sistem pembayaran yang dianggap terbaik dalam hal meminimalkan komisi dan waktu transaksi. Sistem-sistem ini memungkinkan pengguna untuk mengirim uang ke Indonesia tanpa perantara dan dengan kurs konversi terbaik.
Wise adalah sistem pembayaran asal Inggris, berlisensi oleh salah satu regulator terkemuka di dunia, FCA. Saat ini, layanan sistem ini digunakan oleh lebih dari 13 juta orang di lebih dari 150 negara. Karena jumlah pengguna yang besar, sistem ini mampu menetapkan kurs pertukaran yang lebih baik dan biaya yang relatif rendah.
Keunggulan dari sistem pembayaran Wise:
Akun multimonet yang mendukung lebih dari 50 mata uang. Berbeda dengan banyak sistem lain, dengan Wise, Anda dapat mengirim dan menerima uang dalam mata uang utama dunia tanpa konversi yang dipaksa
Kurs tetap untuk sebagian besar arah transfer. Ini berarti bahwa kurs dapat tetap untuk periode singkat dan, dengan demikian, terlindungi dari volatilitas tinggi
Notifikasi tentang perubahan kurs mata uang
Rata-rata, transfer dilakukan dalam 1-3 hari. Pembayaran internal tiba dalam beberapa jam
Revolut adalah platform keuangan digital yang beroperasi di lebih dari 200 negara. Digunakan oleh lebih dari 20 juta klien pribadi dan lebih dari 950 entitas hukum. Platform ini mendukung konversi dan transfer lebih dari 30 mata uang.
Keuntungan sistem pembayaran Revolut:
Transaksi dengan mata uang kripto tanpa biaya
Tidak ada biaya untuk sebagian besar transaksi lainnya
Rentang layanan yang luas untuk klien ritel, termasuk investasi dalam logam dan mata uang kripto, kotak penyimpanan pribadi virtual, dan pemesanan akomodasi dengan cashback hingga 10%
Platform ini menawarkan 4 rencana tarif, termasuk rencana gratis standar. Akun berbayar juga mencakup berbagai layanan asuransi, tingkat bunga deposit rendah, akun untuk anak-anak, 1 transfer SWIFT gratis per bulan, dan lainnya.
PayPal, bagian dari eBay, adalah sistem pembayaran Amerika terbesar. Keuntungan utamanya adalah melakukan pembayaran dengan kartu bank tanpa mengungkapkan data pribadi pemiliknya. Transaksi terhubung dengan nomor telepon atau email. Layanan ini tersedia di 202 negara, mendukung 25 mata uang, dan digunakan setiap hari oleh 180-190 juta orang.
Keuntungan sistem transfer uang PayPal:
Transfer uang cepat ke sebagian besar negara
Kartu debit properti
Tidak ada biaya untuk pembayaran dan pembelian di toko online. Biaya hanya dikenakan untuk konversi
Sistem pembayaran ini bekerja langsung dengan toko peralatan dan pengecer terbesar di AS, Eropa, dan Asia.
Curve adalah dompet elektronik yang memungkinkan pengguna menghubungkan lebih dari 100 kartu pembayaran ke aplikasinya. Begini cara kerjanya. Anda telah menganalisis kondisi yang ditawarkan oleh sistem pembayaran dan memutuskan bahwa sistem pembayaran "A" cocok untuk menerima pembayaran internasional dari klien atau membeli barang dari toko online karena sistem ini memiliki tarif terbaik. Saat bepergian ke luar negeri, Anda memilih kartu dari bank "B", yang menawarkan cashback yang bagus dan biaya penarikan tunai rendah. Anda menambahkan kartu-kartu ini ke aplikasi, memesan satu kartu Curve, dan mengaktifkan kartu yang diinginkan dalam aplikasi kapan saja.
Keuntungan agregator Curve:
Kondisi konversi yang menguntungkan
Cashback pada pembayaran di jaringan mitra
Penarikan tunai gratis dari ATM mitra di Amerika Serikat dan Eropa
Di situs web platform ini, Anda dapat menemukan biaya untuk layanan yang termasuk dalam berbagai rencana.
Tabel di bawah ini membandingkan rencana beberapa sistem pembayaran. Jumlah 1.000 USD dimasukkan ke kalkulator masing-masing sistem pembayaran di situs web mereka masing-masing.
| Penerima mendapatkan (IDR) | Biaya (USD) | Waktu Transaksi | |
|---|---|---|---|
Wise |
15,123,564.88 |
10.61 |
1 hari |
Revolut |
15,133,760.25 |
0 |
1 hari |
Skrill |
14,682,169.56 |
0 |
1 hari |
Western Union |
14,943,700 |
0 |
Hingga 4 hari |
Sistem pembayaran klasik adalah perantara keuangan. Pembayaran internasional dilakukan sebagai berikut:
Pengguna mendaftar dengan sistem pembayaran atau bank yang bekerja dengannya dan menghubungkan informasi kartu debit atau kredit ke akun pengguna. Ada dua opsi untuk melakukan pembayaran:
Pengirim sebelumnya menyetorkan dana ke akunnya dengan sistem pembayaran. Ini mungkin jika sistem memiliki dompet elektronik
Pengirim memberikan informasi kartu penerima
Bank penerima menghubungi sistem pembayaran, dan sistem pembayaran menghubungi bank penerbit
Bank mengirim konfirmasi solvabilitas klien ke pusat pemrosesan. Uang ditransfer ke penerima melalui sistem pembayaran
Diharapkan tetapi tidak diperlukan bagi penerima untuk membuka kartu bank. Sebagai contoh, sistem pembayaran Payoneer, yang merupakan penyedia MasterCard, mengeluarkan kartu propertinya dengan mana Anda dapat menarik uang dari ATM mitra. Ini adalah opsi bagi mereka yang tidak ingin menunjukkan data pribadi dan arus keuangan mereka kepada bank yang dikendalikan pemerintah.
Mungkin ada situasi di mana bank di negara Anda tidak bekerja dengan sistem pembayaran tertentu yang nyaman bagi pengirim. Masalah ini dapat diatasi melalui platform pertukaran mata uang online.
Kesimpulan. Ada puluhan sistem pembayaran, layanan pembayaran internasional, dan bank melalui mana Anda dapat mengirim uang ke atau dari Indonesia dan ke sebagian besar negara di dunia. Saat memilih mitra keuangan, perhatikan jumlah yang akan diterima penerima dan komentar apakah platform memenuhi kewajibannya
Opsi dasar:
Transfer SWIFT langsung melalui bank
Sistem pembayaran Visa atau MasterCard, dari akun pengguna di situs web bank penerbit
Platform pembayaran elektronik (Wise) atau platform pembayaran internasional (Western Union)
Waktu transfer bergantung pada sistem dan dapat mencapai 3 hari.
Tidak ada jawaban tunggal untuk ini dengan alasan berikut:
Setiap sistem memiliki jadwal tarifnya sendiri. Biaya dapat termasuk dalam tarif konversi, dan tarif dapat berubah secara online atau tetap selama beberapa jam saat transaksi dilakukan. Satu sistem pembayaran mungkin memiliki tarif yang lebih menguntungkan untuk negara A, dan sistem lain mungkin memiliki tarif yang lebih baik untuk negara B. Tarif konversi dapat dibandingkan di situs web sistem pembayaran
Biaya tidak selalu memainkan peran penentu. Waktu transaksi dan keandalan sistem juga penting
Terkadang, faktor penentu dalam memilih sistem pembayaran adalah layanan dukungan. Pendekatan individual dan bantuan profesional yang cepat juga bisa menjadi yang paling penting bagi pengguna.
Mereka berbeda dalam fitur dan jadwal tarif mereka. Beberapa sistem pembayaran hanya berfungsi sebagai perantara keuangan, dan beberapa memiliki dompet multinasional untuk menyimpan berbagai mata uang dan konversi internal mata uang. Ada bank digital yang, selain transfer uang, juga menawarkan asuransi properti dan kesehatan, cashback, dll.
Batasan dapat bersifat hukum atau teknis. Misalnya, larangan mengirim uang ke negara yang berada di bawah sanksi, atau batasan jumlah transaksi. Mungkin tidak mungkin melakukan pembayaran atau konversi SWIFT dengan beberapa mata uang.
Mata uang kripto adalah jenis mata uang digital atau virtual yang mengandalkan kriptografi untuk keamanan. Tidak seperti mata uang tradisional yang dikeluarkan oleh pemerintah (mata uang fiat), mata uang kripto beroperasi di jaringan terdesentralisasi, biasanya berdasarkan teknologi blockchain.
Volatilitas mengacu pada tingkat variasi atau fluktuasi harga atau nilai aset finansial, seperti saham, obligasi, atau mata uang kripto, dalam periode waktu tertentu. Volatilitas yang lebih tinggi mengindikasikan bahwa harga aset mengalami perubahan harga yang lebih signifikan dan cepat, sementara volatilitas yang lebih rendah menunjukkan pergerakan harga yang relatif stabil dan bertahap.
Ivan Andriyenko adalah seorang pakar keuangan dan analis. Mengkhususkan diri dalam perdagangan di pasar Forex, pasar saham dan mata uang kripto. Gaya perdagangan utamanya adalah strategi konservatif dengan risiko rendah atau menengah, investasi jangka menengah dan panjang. Dia memiliki 7 tahun pengalaman di pasar keuangan. Ivan menyiapkan artikel bagi trader pemula, serta ulasan dan evaluasi broker, analisis keandalannya, kondisi dan fitur perdagangan.
Ivan terus menguji strategi baru untuk berbagai aset, memilih opsi yang paling efektif. Selain itu, dia percaya bahwa aspek penting dari pekerjaan ini adalah membantu kepada trader pemula. Dia membagikan informasi yang dibutuhkan pemula - bahan pendidikan, strategi.
Semboyan Ivan: pembelajaran dan eksperimen terus-menerus mengarah pada kesuksesan.
Priskila adalah Seorang Editor Indonesia di Traders Union. Ia memiliki gelar sarjana dalam manajemen perhotelan dari Universitas Pelita Harapan di Indonesia dan telah melengkapi keterampilannya dengan sertifikasi dari sebuah lembaga pemasaran digital. Ia memiliki ketertarika yang mendalam terhadap bahasa dan berkomitmen untuk memperluas pengetahuannya.
Mirjan Hipolito adalah seorang jurnalis dan penyunting berita di Traders Union. Ia adalah seorang penulis ahli di bidang kripto dengan lima tahun pengalaman di pasar keuangan. Keahliannya meliputi berita pasar harian, prediksi harga, dan Penawaran Koin Awal (ICO).
