Regulasi Mata Uang Kripto Pada Tahun 2025

Catatan Editorial: Meskipun kami mematuhi Integritas Editorial yang ketat, posting ini mungkin berisi referensi ke produk dari mitra kami. Berikut penjelasan tentang Bagaimana Kami Menghasilkan Uang. Tidak ada data dan informasi di halaman web ini yang merupakan saran investasi sesuai dengan Penafian kami.

Regulasi kripto global

Lebih dari 80% yurisdiksi global telah memperketat regulasi kripto, dengan fokus pada perlindungan konsumen.
51 negara telah melarang aktivitas kripto, yang mencerminkan pendekatan yang hati-hati.
Kapitalisasi pasar mata uang kripto global mencapai sekitar $3,52 triliun.
Kebijakan perpajakan bervariasi, dengan AS mengenakan pajak atas keuntungan kripto hingga 37%, sementara Jerman menawarkan pengecualian untuk kepemilikan jangka panjang.

Panduan ini akan membahas undang-undang kripto global, strategi kepatuhan kripto, dan implikasinya terhadap pasar.

Gambaran umum peraturan mata uang kripto secara global

Di bawah ini adalah pengawasan global terhadap regulasi mata uang kripto di berbagai negara.

Amerika Serikat

AS mengumumkan kerangka kerja baru pada tahun 2022 yang membuka pintu untuk regulasi kripto lebih lanjut. Arahan ini memberikan kekuasaan kepada regulator pasar seperti Securities and Exchange Commission (SEC) dan Komisi Perdagangan Berjangka Komoditi (CFTC).

SEC telah secara aktif mengatur sektor kripto, mengajukan tuntutan hukum dan keluhan terhadap beberapa perusahaan, termasuk Ripple, Coinbase, dan Binance atas produk dan layanan kripto mereka. Pada tahun 2023, keputusan pengadilan sebagian berpihak pada Ripple, yang menyatakan bahwa penjualan XRP adalah sekuritas hanya jika dijual ke institusi. Ini diikuti oleh keputusan penting lainnya yang menyetujui Bitcoin spot ETFs pada Januari 2024 dan Ethereum spot ETFs pada Juli 2024.

Terlepas dari kemajuan ini, lingkungan regulasi tetap diperdebatkan. SEC Ketua Gary Gensler menyoroti bahwa sebagian besar aset kripto kemungkinan besar merupakan kontrak investasi, dan kepatuhan kripto tetap menjadi tantangan utama bagi para pelaku pasar.

Uni Eropa

Uni Eropa memperkenalkan undang-undang kripto Markets in Crypto-Assets (MiCA), yang mulai berlaku pada tahun 2024. Kerangka kerja komprehensif ini mengatur peraturan pertukaran kripto, termasuk penerbitan, perdagangan, dan penyimpanan aset kripto di seluruh negara anggota.

MiCA memberlakukan langkah-langkah AML/CFT yang kuat dan mengharuskan bisnis untuk mendapatkan lisensi operasional. Meskipun peraturan mata uang kripto bertujuan untuk menyelaraskan pasar, variasi dalam implementasi nasional menghadirkan tantangan untuk operasi lintas batas. Uni Eropa juga memperkuat perlindungan konsumen dan mekanisme pelacakan untuk mengurangi risiko kejahatan keuangan.

Inggris Raya

Pada bulan Oktober 2022, Parlemen Inggris mengakui aset kripto sebagai instrumen keuangan yang diatur, dan pada bulan Juni 2023, Undang-Undang Jasa Keuangan dan Pasar memperluas undang-undang untuk mencakup layanan kripto. Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) mewajibkan perusahaan untuk mendaftar dan mematuhi standar AML/KYC yang ketat.

Sementara investor membayar pajak keuntungan modal atas keuntungan perdagangan kripto, Inggris melarang perdagangan derivatif kripto. Bursa juga harus melaporkan setiap pelanggaran sanksi keuangan kepada Kantor Penerapan Sanksi Keuangan (OFSI).

Cina

Cina memiliki salah satu rezim regulasi mata uang kripto yang paling ketat. People's Bank of China (PBOC) melarang penambangan Bitcoin pada Mei 2021 dan semua transaksi mata uang kripto pada September 2021, dengan alasan risiko terhadap stabilitas keuangan dan aktivitas ilegal.

Terlepas dari larangan ini, China telah memajukan mata uang digital bank sentralnya (CBDC), yaitu Digital Yuan, yang tetap menjadi titik fokus dari inisiatif blockchain yang terkendali.

Kanada

Kanada memimpin dalam legislasi dan inovasi kripto, menjadi yang pertama menyetujui Bitcoin ETF. Pertukaran crypto harus mendaftar dengan regulator provinsi dan mematuhi aturan yang ditetapkan oleh Administrator Sekuritas Kanada (CSA) dan Organisasi Regulator Investasi Kanada (CIRO). Selain itu, Pusat Analisis Transaksi dan Laporan Keuangan Kanada (FINTRAC) mengatur bisnis layanan uang (MSBs) untuk menegakkan AML/KYC kepatuhan kripto.

Mata uang kripto diperlakukan sebagai komoditas untuk perpajakan, dan keuntungan perdagangan tunduk pada pajak keuntungan modal.

Australia

Australia mengakui mata uang kripto sebagai properti legal, sehingga dikenakan pajak capital gain. Pertukaran kripto harus mendaftar ke Pusat Laporan dan Analisis Transaksi Australia (AUSTRAC) dan mematuhi kewajiban Anti Pencucian Uang dan Pendanaan Kontra Terorisme (AML/CTF).

Situs web Australian Securities and Investments Commission (ASIC) mengatur penawaran koin awal (ICOs) dan telah melarang koin privasi. Pada bulan Desember 2024, ASIC memperkenalkan persyaratan lisensi baru untuk kepatuhan kripto, yang mengharuskan perusahaan untuk mendapatkan Lisensi Layanan Keuangan Australia (AFSL). Langkah ini bertujuan untuk memperkuat regulasi kripto dan melindungi konsumen, dengan panduan akhir yang diharapkan pada pertengahan tahun 2025.

AUSTRAC Australia juga telah mengintensifkan pengawasannya terhadap pertukaran mata uang digital untuk mencegah aktivitas ilegal. Penyedia yang tidak patuh akan menghadapi hukuman yang ketat sebagai bagian dari upaya untuk menegakkan undang-undang kripto.

Pembaruan peraturan ini mencerminkan upaya Australia untuk menyeimbangkan inovasi dengan regulasi mata uang kripto yang kuat untuk stabilitas keuangan dan perlindungan konsumen.

Jepang

Undang-Undang Layanan Pembayaran Jepang (PSA) mengklasifikasikan mata uang kripto sebagai properti legal, dan bursa kripto harus mendaftar ke Badan Jasa Keuangan (FSA). Asosiasi Pertukaran Mata Uang Virtual Jepang (JVCEA) mengawasi kepatuhan kripto dan standar pasar.

Negara ini merevisi aturan pengiriman uang untuk mencegah pencucian uang dan mengenakan pajak atas keuntungan perdagangan sebagai pendapatan lain-lain.

Singapura

Di bawah Undang-Undang Layanan Pembayaran (PSA), Singapura mewajibkan pertukaran kripto dan penyedia layanan untuk mendaftar ke Otoritas Moneter Singapura (Monetary Authority of Singapore) (MAS). Pada tahun 2023, MAS memperkenalkan regulasi mata uang kripto untuk stablecoin, yang mewajibkan penerbit untuk memenuhi kriteria tertentu untuk mendapatkan persetujuan.

Meskipun keuntungan modal jangka panjang tidak dikenai pajak, bisnis yang berurusan dengan kripto dikenai pajak atas keuntungan. Pendekatan Singapura yang berhati-hati namun mendukung telah menjadikannya pusat inovasi regulasi kripto.

Korea Selatan

Korea Selatan memberlakukan peraturan mata uang kripto yang ketat melalui situs web Financial Services Commission (FSC). Pertukaran kripto harus mendaftar ke Unit Intelijen Keuangan Korea (KFIU) dan mematuhi pedoman AML/CFT.

Undang-Undang 2023 tentang Perlindungan Pengguna Aset Virtual meningkatkan perlindungan konsumen dan menguraikan standar operasional untuk penyedia layanan. Koin privasi dilarang, yang mencerminkan sikap kuat negara ini terhadap transparansi.

India

Pendekatan regulasi India masih ambigu. Apakah Bitcoin diatur? Negara ini belum melarang atau melegalkan mata uang kripto sepenuhnya, tetapi pemerintah memberlakukan pajak 30% atas keuntungan kripto dan pengurangan pajak 1% pada sumbernya (TDS). RUU Keuangan 2022 mendefinisikan aset digital virtual sebagai properti kena pajak tetapi tidak memiliki kerangka kerja legislasi kripto yang komprehensif.

Bank sentral India tetap skeptis, menganjurkan untuk berhati-hati saat mengeksplorasi kasus penggunaan blockchain.

Brasil

Pada bulan Juni 2023, Brasil mengesahkan undang-undang yang mengakui mata uang kripto sebagai metode pembayaran yang sah, meskipun bukan alat pembayaran yang sah. Bank Sentral Brasil mengawasi peraturan pertukaran kripto, memastikan kepatuhan kripto di bawah "Kerangka Hukum untuk Aset Virtual". Peraturan ini mendorong adopsi sekaligus melindungi konsumen dan menjaga integritas pasar.

Regulasi pertukaran kripto di berbagai negara 2025
	Crypto.com	Bitunix	Kraken	CoinMetro	Coinbase
Peraturan
U.S
FCA (U.K)
AUSTRAC (Australia)
DFSA (UAE)
AMF (Prancis)
Kepulauan Virgin Britania Raya
MFSA (Malta)
Spanyol
Jerman
Singapore
Buka akun	BUKA AKUN Modal Anda berisiko.	BUKA AKUN Modal Anda berisiko.	BUKA AKUN Modal Anda berisiko.	BUKA AKUN Modal Anda berisiko.	BUKA AKUN Modal Anda berisiko.

Apa itu regulasi mata uang kripto?

Regulasi mata uang kripto mengacu pada kerangka hukum yang mengatur penggunaan, perdagangan, dan pengembangan mata uang digital. Regulasi ini bertujuan untuk menciptakan transparansi dan melindungi para pemangku kepentingan, mulai dari investor hingga pengembang, dalam ekosistem yang sebagian besar terdesentralisasi.

Regulasi mata uang digital bertujuan untuk mencegah penipuan, mendorong stabilitas keuangan, dan memastikan kepatuhan mata uang digital terhadap undang-undang anti pencucian uang (AML) dan pendanaan terorisme (CTF). Regulasi yang efektif menumbuhkan kepercayaan di antara pengguna dan pemain institusional, memungkinkan mata uang kripto untuk mendapatkan penerimaan yang lebih luas.

Namun, risiko pasar yang tidak teregulasi tetap signifikan. Tanpa pengawasan, investor menghadapi peningkatan eksposur terhadap penipuan, manipulasi pasar, dan kerentanan keamanan. Kesenjangan regulasi juga dapat menyebabkan penyalahgunaan mata uang kripto untuk kegiatan ilegal, yang selanjutnya menunda adopsi arus utama.

Apakah Bitcoin diatur?

Bitcoin mata uang kripto pertama di dunia, memiliki status hukum yang bervariasi tergantung pada yurisdiksinya. Beberapa negara menerima Bitcoin sebagai aset yang sah, sementara negara lain memberlakukan pembatasan atau larangan.

Bitcoin status hukum di berbagai yurisdiksi

Amerika Serikat. Bitcoin dianggap sebagai komoditas oleh Komisi Perdagangan Berjangka Komoditi (Commodity Futures Trading Commission) (CFTC), dan perdagangannya tunduk pada peraturan pertukaran kripto AS baik di tingkat federal maupun negara bagian.
Uni Eropa. Bitcoin diakui sebagai mata uang virtual di bawah Petunjuk Anti Pencucian Uang Uni Eropa (AMLD). Peraturan MiCA sekarang memberikan kejelasan tambahan untuk bisnis dan pengguna di Uni Eropa.
Jepang. Bitcoin diperlakukan sebagai properti legal di bawah Undang-Undang Layanan Pembayaran (PSA), dengan peraturan yang berfokus pada memastikan kepatuhan pertukaran.
Cina. Bitcoin dilarang untuk diperdagangkan dan digunakan sebagai metode pembayaran, tetapi individu dapat memilikinya secara legal sebagai aset pribadi.
India. Meskipun Bitcoin tidak dilarang, perdagangannya dikenakan pajak yang tinggi, dengan pajak 30% atas keuntungan dan potongan pajak 1% pada sumbernya (TDS). Negara ini tidak memiliki kerangka kerja regulasi kripto yang komprehensif, membuat status hukumnya menjadi ambigu.

Perbedaan antara regulasi bitcoin dan altcoin

Bitcoin sering kali menerima perlakuan istimewa dibandingkan dengan mata uang kripto lainnya. Sebagai aset digital pertama dan paling mapan, regulator biasanya mengklasifikasikan Bitcoin sebagai komoditas. Sebaliknya, banyak altcoin yang diawasi di bawah regulasi mata uang kripto yang lebih ketat, dan sering kali dikategorikan sebagai sekuritas. Hal ini menyebabkan persyaratan kepatuhan kripto yang lebih ketat untuk altcoin.

Perbedaan regulasi kripto ini berdampak pada adopsi, perdagangan, dan perpajakan, dengan Bitcoin umumnya menghadapi lebih sedikit pembatasan dibandingkan dengan altcoin.

Pertukaran kripto teregulasi teratas 2025
	Koin yang Didukung	Min. Setoran, $	Biaya Spot Maker, %	Biaya Spot Taker, %	Buka akun
Crypto.com	250	1	0,25	0,5	BUKA AKUN Modal Anda berisiko.
Bitunix	474	10	0,08	0,1	BUKA AKUN Modal Anda berisiko.
Kraken	278	10	0,25	0,4	BUKA AKUN Modal Anda berisiko.
CoinMetro	72	1	0,1	0,2	BUKA AKUN Modal Anda berisiko.
Coinbase	249	10	0,5	0,5	BUKA AKUN Modal Anda berisiko.

Masa depan regulasi mata uang kripto di 2025 dan seterusnya

Karena industri mata uang kripto terus berkembang, begitu pula dengan kerangka kerja regulasi yang mengaturnya. Masa depan regulasi kripto memiliki tantangan dan peluang, dengan tren global yang mengindikasikan peningkatan kejelasan dan koordinasi.

Di Amerika Serikat, perkembangan terbaru menunjukkan sikap yang lebih baik terhadap mata uang kripto, dengan rencana untuk membuat pedoman yang lebih jelas dan berpotensi meningkatkan pertumbuhan sektor ini melalui kebijakan yang ramah terhadap institusi. Sementara itu, peraturan Pasar Aset Kripto Uni Eropa (MiCA), yang mulai berlaku pada akhir 2024, bertujuan untuk menciptakan kerangka kerja peraturan terpadu di seluruh negara anggota. MiCA memperkenalkan persyaratan lisensi dan standar tata kelola untuk penyedia layanan kripto, meningkatkan perlindungan investor dan integritas pasar.

Perkembangan ini menunjukkan tren global menuju regulasi kripto yang lebih terstruktur dan transparan, yang dapat memfasilitasi adopsi arus utama dan integrasi aset digital ke dalam sistem keuangan tradisional.

Tren yang diharapkan dalam legislasi kripto

Konvergensi regulasi global. Upaya internasional, seperti pedoman Financial Action Task Force (FATF), mendorong standar yang diselaraskan di seluruh yurisdiksi. Tren ini bertujuan untuk mengurangi beban kepatuhan kripto untuk bisnis yang beroperasi secara global sambil memperkuat pengawasan.
Peningkatan fokus pada DeFi dan NFTs. Keuangan terdesentralisasi (DeFi) dan token yang tidak dapat dipertukarkan (NFTs) adalah segmen yang sedang berkembang yang saat ini tidak memiliki regulasi mata uang kripto yang komprehensif. Di tahun-tahun mendatang, para pembuat kebijakan diharapkan untuk memperkenalkan undang-undang yang menangani masalah seperti akuntabilitas kontrak pintar dan perlindungan hak cipta untuk aset digital.
Perluasan regulasi stablecoin. Stablecoin kemungkinan besar akan menghadapi peraturan yang lebih ketat, terutama mengenai dukungan cadangan dan transparansi operasional. Negara-negara seperti US dan Singapura sudah memimpin upaya dalam legislasi kripto untuk mengatur stablecoin sebagai instrumen pembayaran.

Gunakan strategi global untuk menyusun investasi di luar aturan satu negara

Banyak pemula yang meremehkan pentingnya memahami lingkungan regulasi di berbagai negara, terutama jika mereka berencana untuk berpartisipasi dalam pasar kripto internasional. Arbitrase regulasi-beroperasi di yurisdiksi yang ramah terhadap kripto-dapat membantu mengurangi tekanan regulasi dan pajak yang tidak perlu. Alih-alih terpaku pada peraturan satu negara, Anda dapat menyusun investasi Anda menggunakan strategi global. Misalnya, memindahkan aset ke tempat dengan aturan yang jelas, seperti Singapura atau Swiss, dapat memberi Anda kebebasan untuk mengelola perdagangan Anda secara global. Namun, hindari jalan pintas yang tidak jelas, karena dapat menjadi bumerang ketika pengawasan internasional meningkat.

Strategi lain yang terabaikan adalah berpartisipasi dalam sektor kripto yang masih mencari tahu aturannya, seperti protokol DeFi awal atau token aset dunia nyata. Masuk lebih awal memungkinkan Anda untuk berinvestasi sebelum aturan mengunci semuanya. Tetapi ini juga berarti tetap mengikuti perkembangan pedoman yang akan datang, terutama di US peraturan pertukaran kripto dan tren regulasi mata uang kripto, untuk menghindari langkah yang salah saat aturan baru diluncurkan.

Kesimpulan

Dengan pemerintah dan badan pengatur yang berusaha untuk menyeimbangkan inovasi, keamanan, dan kepatuhan kripto, jalan ke depan menawarkan tantangan dan peluang bagi para penggemar kripto. Bagi mereka yang terjun ke dunia mata uang kripto, memilih platform yang teregulasi dan menyelaraskan dengan regulasi kripto dan undang-undang kripto akan tetap penting.

Seiring dengan semakin matangnya industri ini, beradaptasi dengan regulasi mata uang kripto yang terus berkembang akan memungkinkan para partisipan untuk berkembang dalam ekosistem yang aman dan transparan yang diatur oleh regulasi pertukaran mata uang kripto yang kuat. Tetap terinformasi tentang tren dalam peraturan pertukaran kripto AS dan yurisdiksi utama lainnya dapat menjadi kunci kesuksesan jangka panjang.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bagaimana regulasi mata uang kripto memengaruhi pasar global?

Regulasi mata uang kripto bertujuan untuk menciptakan lingkungan keuangan yang lebih aman dengan mencegah penipuan dan memastikan kepatuhan, yang membantu menstabilkan pasar dan mendorong adopsi yang lebih luas.

Apa peran SEC dalam regulasi mata uang kripto di U.S.?

Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) mengatur aset kripto dengan mengklasifikasikannya sebagai sekuritas dan memberlakukan kepatuhan terhadap undang-undang federal untuk melindungi investor.

Apakah Bitcoin tunduk pada regulasi di U.S.?

Ya, Bitcoin dianggap sebagai komoditas di U.S., yang diatur oleh Komisi Perdagangan Berjangka Komoditi (CFTC), tetapi tidak diklasifikasikan sebagai sekuritas oleh SEC.

Apa saja tantangan yang dihadapi bisnis dengan regulasi kripto?

Bisnis menghadapi kesulitan dengan peraturan global yang terfragmentasi, perlakuan pajak yang tidak konsisten, dan meningkatnya biaya kepatuhan, yang dapat mempersulit operasi internasional dan meningkatkan biaya operasional.

Tim yang Mengerjakan Artikel Ini

Peter Emmanuel Chijioke adalah seorang penulis profesional di bidang keuangan pribadi, Forex, kripto, blockchain, NFT, dan Web3 serta kontributor untuk situs web Traders Union. Sebagai lulusan ilmu komputer dengan latar belakang yang kuat dalam pemrograman, pembelajaran mesin, dan teknologi blockchain, ia memiliki pemahaman yang komprehensif tentang perangkat lunak, teknologi, mata uang kripto, dan perdagangan Forex.

Memiliki keahlian dalam teknologi blockchain dan lebih dari 7 tahun pengalaman dalam membuat artikel teknis tentang perdagangan, perangkat lunak, dan keuangan pribadi, ia membawa perpaduan unik antara pengetahuan teoritis dan keahlian praktis. Keahliannya mencakup beragam teknologi dan industri keuangan pribadi, menjadikannya aset berharga bagi tim atau proyek apa pun yang berfokus pada solusi inovatif, keuangan pribadi, dan teknologi investasi.

Pelajari tentang kebijakan editorial kami

Perdagangan

Trading melibatkan tindakan membeli dan menjual aset keuangan seperti saham, mata uang, atau komoditas dengan tujuan untuk mendapatkan keuntungan dari fluktuasi harga pasar. Trader menggunakan berbagai strategi, teknik analisis, dan praktik manajemen risiko untuk membuat keputusan yang tepat dan mengoptimalkan peluang keberhasilan mereka di pasar keuangan.

Bitcoin

Bitcoin adalah mata uang kripto digital terdesentralisasi yang diciptakan pada tahun 2009 oleh seorang individu atau kelompok anonim dengan nama samaran Satoshi Nakamoto. Bitcoin beroperasi dengan teknologi yang disebut blockchain, yaitu buku besar terdistribusi yang mencatat semua transaksi di seluruh jaringan komputer.

Ethereum

Ethereum adalah platform blockchain terdesentralisasi dan mata uang kripto yang diusulkan oleh Vitalik Buterin pada akhir 2013 dan pengembangannya dimulai pada awal 2014. Ini dirancang sebagai platform serbaguna untuk membuat aplikasi terdesentralisasi (DApps) dan kontrak pintar.

Investor

Investor adalah individu yang menginvestasikan uangnya pada suatu aset dengan harapan nilainya akan meningkat di masa depan. Aset dapat berupa apa saja, termasuk obligasi, surat utang, reksa dana, ekuitas, emas, perak, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan properti real estat.

Perdagangan kripto

Trading kripto melibatkan pembelian dan penjualan mata uang kripto, seperti Bitcoin, Ethereum, atau aset digital lainnya, dengan tujuan menghasilkan keuntungan dari fluktuasi harga.