Swift per accelerare i pagamenti transfrontalieri con il registro blockchain

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Eugene Komchuk

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La rete di pagamenti internazionali Swift ha lanciato un registro condiviso basato su blockchain che consentirà a 17 banche in sei continenti di testare i pagamenti transfrontalieri utilizzando depositi tokenizzati. Si tratta del primo caso d'uso pratico per questa tecnologia all'interno dell'infrastruttura di Swift.

Questo articolo è stato tradotto dall'originale. Leggi la versione originale del nostro corrispondente qui.

Il progetto pilota include Citi, HSBC, UBS, BNP Paribas, Standard Chartered, Wells Fargo, BNY, DBS, MUFG Bank e altre importanti banche internazionali, ha dichiarato la rete di pagamenti in un comunicato.

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Ma abbiamo salvato tutto 🙂.

Secondo Swift, il registro condiviso fungerà da livello di coordinamento per i depositi tokenizzati emessi dalle banche. Consentirà ai partecipanti di trasferire i fondi dei clienti 24 ore su 24, inclusi i periodi notturni e i fine settimana, mentre il regolamento finale avverrà attraverso i sistemi esistenti.

Swift ritiene che questo approccio preserverà gli attuali standard di conformità, controllo del credito, gestione del rischio e supervisione operativa, migliorando al contempo l'efficienza della liquidità e l'esperienza del cliente.

Preparazione al lancio

L'azienda ha svelato il registro blockchain l'anno scorso. Swift ha dichiarato che il sistema è stato progettato e costruito in nove mesi grazie ai feedback delle istituzioni finanziarie internazionali. Il progetto pilota dovrebbe gettare le basi per una più ampia interoperabilità tra i sistemi finanziari e futuri casi d'uso, inclusi il denaro programmabile e l'agentic commerce.

Swift, con sede in Belgio, fornisce servizi di messaggistica finanziaria sicura a oltre 11.500 organizzazioni bancarie e di brokeraggio, infrastrutture di mercato e clienti aziendali in più di 200 paesi e territori.

Il lancio fa parte della più ampia strategia di Swift nella finanza tokenizzata. Nel settembre dello scorso anno, Chainlink ha ampliato la sua collaborazione con Swift integrando l'infrastruttura di pagamento ISO 20.022 con il Chainlink Runtime Environment in un progetto pilota con UBS Tokenize. Ciò ha reso possibile testare la sottoscrizione e il rimborso di fondi tokenizzati attraverso i sistemi esistenti delle istituzioni finanziarie.

In che modo i pagamenti blockchain differiscono dai pagamenti tradizionali

Nei pagamenti transfrontalieri tradizionali, il denaro passa solitamente attraverso diverse banche e sistemi di regolamento. Di conseguenza, un trasferimento può richiedere ore o giorni, specialmente se attraversa fusi orari, fine settimana o festività pubbliche. I partecipanti devono inoltre riconciliare i dati separatamente, confermare le transazioni e attendere il regolamento finale.

Un registro blockchain cambia la logica del processo. Consente alle banche di visualizzare un record condiviso di una transazione e di spostare i depositi tokenizzati tra i partecipanti più rapidamente. Nel caso di Swift, non si tratta di sostituire completamente la vecchia infrastruttura bancaria: il regolamento finale avverrà comunque attraverso i sistemi esistenti. Ma il livello blockchain aiuta ad accelerare il coordinamento, ridurre i ritardi e rendere i pagamenti internazionali più disponibili 24 ore su 24.

Come promemoria, Ripple ha ampliato la sua piattaforma di tesoreria fornendo l'accesso all'ecosistema SWIFT.

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