Privacy crypto sotto esame: chi dovrebbe poter vedere i tuoi soldi?

​Bitcoin prometteva un sistema finanziario senza i tradizionali intermediari. Eppure le sue transazioni sono visibili a chiunque sia disposto a esaminarle. Mentre le criptovalute orientate alla privacy tornano ad attirare l'attenzione, riemerge una vecchia domanda: quanta parte della nostra vita finanziaria dovrebbe essere accessibile al controllo?

Perché la privacy crypto torna sotto i riflettori

La privacy sta tornando a essere un tema centrale nel settore crypto, con i cofondatori di Gemini Tyler e Cameron Winklevoss tra i suoi più accesi sostenitori. I fratelli hanno sostenuto Zcash, una criptovaluta progettata per proteggere i dettagli delle transazioni, e stanno promuovendo un exchange-traded fund legato al suo token, ZEC. Il fondo proposto offrirebbe agli investitori un'esposizione al prezzo di ZEC tramite i tradizionali conti di intermediazione, ma non garantirebbe la privacy delle transazioni disponibile attraverso gli indirizzi schermati di Zcash.

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Lo sviluppo riflette un dibattito più ampio sugli obiettivi delle criptovalute. I sostenitori della privacy sostengono che le persone non dovrebbero essere costrette a esporre la propria attività finanziaria semplicemente perché scelgono di utilizzare asset digitali. Le autorità di regolamentazione, invece, considerano la trasparenza delle transazioni uno strumento importante per individuare il riciclaggio di denaro, l'elusione delle sanzioni e altri reati.

Bitcoin non avrebbe dovuto essere privato?

Bitcoin è nato da una cultura plasmata in parte dai cypherpunk e dalle idee libertarie. Entrambi attribuivano grande importanza all'autonomia individuale, sebbene i cypherpunk si concentrassero in particolare sull'uso della crittografia per proteggere la privacy e ridurre la dipendenza da istituzioni fidate. Questa filosofia continua a esercitare la sua influenza ancora oggi. Come ha dichiarato Cameron Winklevoss, cofondatore di Gemini: «La privacy è la prossima frontiera delle crypto. È il punto in cui finiscono le ingerenze eccessive del governo e delle aziende e iniziano la tua libertà e la tua sovranità personale».

Il primo elemento di attrazione di Bitcoin era la possibilità di detenere e trasferire denaro senza chiedere il permesso a una banca. Tuttavia, la sua blockchain è stata progettata per essere pubblica, consentendo a chiunque di verificare le transazioni e controllare che le stesse monete non fossero state spese due volte. Gli indirizzi Bitcoin sono pseudonimi anziché direttamente collegati a nomi reali, ma ciò non garantisce l'anonimato.

Quando un indirizzo viene collegato a una persona, magari tramite un exchange regolamentato, i registri disponibili pubblicamente possono rivelarne parte della storia finanziaria. Le società di blockchain analytics hanno sviluppato strumenti per tracciare questi collegamenti, consentendo agli investigatori di esaminare transazioni che gli utenti potrebbero aver ritenuto anonime.

Perché le persone comuni dovrebbero avere bisogno della privacy finanziaria?

Consideriamo cosa accade quando qualcuno utilizza un conto bancario. Il datore di lavoro può sapere quanto guadagna e la banca può vedere le sue transazioni. Le autorità possono ottenere informazioni finanziarie attraverso le procedure legali applicabili, ma normalmente un estraneo non può consultare il saldo del conto né esaminare ogni acquisto effettuato.

Le blockchain pubbliche funzionano diversamente. Se qualcuno identifica un wallet appartenente a un'azienda, potrebbe riuscire a esaminare pagamenti, disponibilità e trasferimenti verso altri indirizzi. Per i privati, queste informazioni potrebbero rivelare patrimonio personale, abitudini di spesa o rapporti con determinate organizzazioni.

Esistono ragioni pratiche per mantenere riservate queste informazioni. Un'azienda potrebbe non voler permettere ai concorrenti di esaminare i pagamenti ai fornitori. Chi riceve uno stipendio in criptovaluta potrebbe non voler consentire a estranei di stimare il proprio reddito, mentre disponibilità pubblicamente visibili potrebbero rendere le persone facoltose bersagli di furti o estorsioni. Queste preoccupazioni non sono necessariamente legate ad attività illegali, così come mantenere riservati gli estratti conto o i messaggi privati non implica un comportamento illecito.

Quali criptovalute proteggono davvero la privacy?

Monero (XMR) è una delle criptovalute privacy più note. Le sue transazioni utilizzano tecniche crittografiche progettate per oscurare per impostazione predefinita mittenti, destinatari e importi, rendendo difficile per gli osservatori esterni tracciare i pagamenti ordinari. A differenza di Bitcoin, i dettagli delle transazioni non vengono visualizzati apertamente sulla sua blockchain.

Zcash (ZEC) adotta un approccio diverso. Utilizza le prove a conoscenza zero, consentendo alla rete di verificare le transazioni senza rivelare determinati dettagli sottostanti. Gli utenti possono scegliere transazioni schermate, sebbene Zcash supporti anche attività trasparenti; ciò significa che non tutti i trasferimenti sono riservati.

La tecnologia per la privacy si sta estendendo oltre le criptovalute dedicate. Railgun consente agli utenti di interagire privatamente con applicazioni di finanza decentralizzata sulle blockchain supportate, nascondendo determinati dettagli delle transazioni agli osservatori pubblici. Aztec, invece, sta sviluppando un'infrastruttura per smart contract privati, potenzialmente estendendo la riservatezza ad applicazioni finanziarie più complesse. Tuttavia, anche quando le transazioni sono protette crittograficamente, i dati degli exchange, le informazioni di rete e il comportamento degli utenti possono comunque rivelarne l'identità.

La privacy finanziaria può sopravvivere alla regolamentazione?

Le autorità si affidano al monitoraggio delle transazioni per individuare trasferimenti sospetti, identificare reti criminali e far rispettare le sanzioni. Le tecnologie che rafforzano la privacy possono rendere più difficili le indagini, soprattutto quando i fondi circolano attraverso sistemi che nascondono la cronologia delle transazioni. Di conseguenza, alcuni exchange hanno limitato o rimosso le privacy coin a causa di requisiti normativi o problemi di compliance.

Gli sviluppatori stanno esplorando modi per conciliare la riservatezza con gli obblighi normativi. Un approccio è la divulgazione selettiva, che consente agli utenti di rivelare determinate informazioni a un revisore o ad altra parte autorizzata senza rendere pubblica l'intera storia finanziaria. Le prove a conoscenza zero potrebbero inoltre aiutare a dimostrare che determinate condizioni sono state soddisfatte senza esporre tutti i dati sottostanti.

La questione va oltre il trading di criptovalute. Man mano che le blockchain entrano a far parte dei pagamenti, dei titoli tokenizzati e di altri servizi finanziari, le aziende potrebbero volere i vantaggi di un'infrastruttura condivisa senza pubblicare informazioni commercialmente sensibili. Le autorità di regolamentazione, tuttavia, continueranno ad aspettarsi meccanismi per indagare sui reati finanziari, e la sola tecnologia per la privacy non può risolvere i disaccordi su quali informazioni le autorità debbano avere il diritto di ottenere.

Per i primi sostenitori delle crypto, la privacy era strettamente legata alla libertà dagli intermediari finanziari. Tuttavia, un sistema può funzionare senza che una banca controlli ogni transazione e al contempo rivelare sui propri utenti molto più di quanto intendessero. Il futuro della privacy crypto potrebbe dipendere dalla capacità di sviluppatori e autorità di regolamentazione di stabilire una distinzione già familiare nella finanza tradizionale: la disponibilità di informazioni attraverso legittime procedure legali non equivale alla visibilità permanente dell'attività finanziaria di tutti.