Il dashboard dell'EBA mostra che le banche dell'UE mantengono riserve di capitale al di sopra dei minimi di Basilea III

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Ivan Andriyenko

09.10.2026

Il dashboard dell'EBA mostra che le banche dell'UE mantengono riserve di capitale al di sopra dei minimi di Basilea III — Le banche dell'UE superano Basilea III

Le banche dell'UE e del SEE continuano a detenere livelli di capitale ampiamente superiori ai requisiti minimi regolamentari, mentre il quadro di Basilea III si avvicina alla piena attuazione. Il dashboard del secondo trimestre 2026 dell'Autorità bancaria europea, relativo a 129 banche, prevede un coefficiente medio di Common Equity Tier 1 pienamente a regime del 15,1%, anche se l'output floor esercita un impatto maggiore rispetto alle precedenti edizioni.

Punti chiave

L'EBA prevede un aumento del 6,0% del capitale minimo richiesto di Tier 1 nel regime CRR3 pienamente a regime, rispetto al 5,1% basato sui dati del quarto trimestre 2025.
Le carenze di capitale complessive previste per le banche dell'UE sono pari a 2,2 miliardi di EUR entro il 2030 e a 18,5 miliardi di EUR entro il 2033 nell'ambito del quadro pienamente a regime.
La carenza di capitale pienamente a regime nel 2033 rappresenta solo lo 0,6% del capitale totale attuale, indicando una pressione aggregata limitata sul settore.

Questo articolo è stato tradotto dall'originale. Leggi la versione originale del nostro corrispondente qui.

Dashboard del secondo trimestre 2026 e proiezioni di capitale

Come riportato dalla European Banking Authority, l'ultimo dashboard CRR3/CRD6 monitora 129 banche al massimo livello di consolidamento nell'UE e nel SEE e aggiorna gli effetti stimati del nuovo quadro fino al 2030 e alla piena attuazione. L'autorità afferma che l'aumento relativo del capitale minimo richiesto di Tier 1 nel regime CRR3 pienamente a regime è previsto al 6,0%, rispetto al 5,1% delle proiezioni basate sui dati del quarto trimestre 2025.

La stima più elevata riflette un maggiore impatto dell'output floor, dovuto principalmente a importi complessivi standardizzati dell'esposizione al rischio più alti, o S-TREA, e in misura minore all'aumento delle esposizioni soggette a disposizioni transitorie per alcuni istituti. In totale, 33 istituti sarebbero vincolati dall'output floor pienamente a regime.

Tempistiche di attuazione e impatto sul settore

In base all'ipotesi di un bilancio statico, l'EBA non prevede carenze di capitale prima del 2030, dando alle banche interessate il tempo di adeguarsi durante il periodo di transizione. Le carenze di capitale complessive previste raggiungono 2,2 miliardi di EUR nel 2030 e 18,5 miliardi di EUR nell'ambito di un quadro pienamente a regime nel 2033.

Anche con questo aumento, la carenza pienamente a regime equivale in media ad appena lo 0,6% del capitale totale attuale delle banche del campione, indicando una pressione aggregata limitata sul settore. Il dashboard aggiornato include dati osservati per il primo e il secondo trimestre 2026, insieme alle proiezioni per il resto del periodo di attuazione, offrendo a regolatori e banche un parametro di riferimento su come l'output floor potrebbe rimodellare i requisiti patrimoniali nella regione.

Nella nostra precedente copertura della revisione del Financial Stability Board sui finanziamenti di crisi, abbiamo osservato che la maggior parte delle principali giurisdizioni continua a non disporre di credibili meccanismi di sostegno del settore pubblico per fornire liquidità di emergenza durante la risoluzione di una grande banca. L'articolo ha evidenziato che solo una manciata di mercati soddisfa pienamente gli standard raccomandati e ha utilizzato l'episodio Credit Suisse del 2023 per illustrare quanto rapidamente le banche sotto pressione possano richiedere sostegno su larga scala, sottolineando perché solidi strumenti di finanziamento della risoluzione siano importanti accanto alle norme sul capitale.

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