메리츠화재, Palantir AI 도입 추진에 보험 심사·영업 분석 효율 강화

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Ciaran Ryan

1시간 전

메리츠화재, Palantir AI 도입 추진에 보험 심사·영업 분석 효율 강화 — 메리츠, AI로 보험 혁신

국내 보험업계에서 생성형 AI와 딥페이크를 악용한 보험사기가 늘어나면서, 보험사의 심사와 영업 관리 전반에서 AI 활용 필요성이 커지고 있다. 메리츠화재가 연내 Palantir AI 도입을 추진하는 배경에는 보험사기 탐지뿐 아니라 부진한 판매 원인 분석과 내부 의사결정 속도 개선 기대가 함께 깔려 있다.

하이라이트

메리츠화재가 도입한 Palantir AI로 보험 언더라이팅 검토 시간이 기존 2~3주에서 10~15분으로 단축되었음.
2023년 기준 글로벌 보험사들은 Palantir AI 도입 후 최대 연간 1,000만달러 재무 효과 및 계약 체결률 15%→20% 증가를 실현함.
2023년 국내 보험사기 적발 규모 1조1571억원에 달하며, AI 기반 이상징후 탐지·업무 자동화 도입 경쟁이 업계 전반으로 확산 중임.

Palantir 플랫폼 도입 범위와 활용 기대

서울경제 보도에 따르면 메리츠화재가 도입을 결정한 Palantir AI는 보험사기 적발에 특화된 데 그치지 않고 생산성 전반을 높일 수 있는 도구로 평가된다. 글로벌 보험사 AIG는 Palantir AI 도입 뒤 기존에 2주에서 3주 걸리던 언더라이팅 검토를 하루로 줄였고, 계약 체결률도 15%에서 20%로 높였다.

일본 대형 보험사인 Sompo Japan도 보험금 청구 절차 등 업무에 Palantir AI를 활용한 뒤 연간 1,000만달러의 재무적 효과를 내고 있다. 멕시코 최대 보험사 GNP Seguros 역시 2023년부터 일부 부문에서 시범 적용한 뒤 비용 절감 효과 등을 확인하고, 생명보험과 손해보험을 포함한 전 사업 부문으로 Palantir의 AIP를 확대하기로 했다.

Palantir AIP는 생성형 AI와 데이터를 결합한 모델로, 여러 시스템에 흩어진 정보를 Ontology 기술로 통합 관리하는 것이 핵심이다. 이 기술은 보험사기뿐 아니라 시세조종, 내부자거래, 입찰담합, 회계부정 등 금융권 전반의 이상 징후 탐지에 강점이 있는 것으로 평가된다. 기존에 6개월 이상 걸리던 구축 기간도 수일 수준으로 줄일 수 있어, 단순 분석을 넘어 빠른 의사결정을 지원하는 점이 특징으로 꼽힌다.

메리츠화재 내부에서도 유사한 효과가 확인된 것으로 전해진다. 회사의 각종 데이터와 실적 지표를 함께 넣고 신계약 부진 원인을 질의하면, 어떤 부문에서 어떤 문제가 발생하는지 정밀하게 짚어낸다는 평가다. 메리츠화재 사정을 잘 아는 금융권 고위 관계자는 기존에 2주에서 3주가량 걸리던 작업을 10분에서 15분 만에 수행해 담당자들이 놀랐다고 전했다.

보험사기 증가와 국내 보험업계 도입 경쟁

보험업계에서는 생성형 AI와 딥페이크를 활용한 보험사기가 급증하는 만큼 국내 보험사의 AI 도입이 더 늘어날 것이라는 관측이 나온다. 금융위원회에 따르면 지난해 적발된 보험사기 규모는 1조1571억원이며, 적발되지 않은 잠재 규모까지 포함하면 연간 9조원 수준으로 추정된다. 2022년 1조818억원으로 처음 1조원을 넘긴 뒤 증가세가 이어지고 있다.

최근에는 생성형 AI로 민원 문서를 작성하는 사례가 늘면서 보험사의 처리 시간도 최소 1.5배 증가했다는 평가가 나온다. AI가 정확한 정보 대신 허위 판례나 부정확한 내용을 활용하는 경우가 있어 현장 혼선도 커지고 있다.

이에 따라 다른 국내 보험사들도 자체 AI 도입을 서두르고 있다. DB손해보험은 업계 최초로 AI가 블랙박스 사고 영상을 자동 분석하는 과실판정 시스템을 공개했고, 20개월 동안 7만건의 사고 데이터를 학습해 평균 정확도를 92.4%까지 끌어올렸다. iM라이프는 보험금 지급 심사 고도화를 위한 FDS 개발을 추진하고 있으며, 삼성생명은 AI 기반 자동 계약심사와 보험금 지급을 유기적으로 연계하는 시스템을 구축하고 있다. 삼성화재도 방대한 의료 데이터를 AI가 자동 분석해 수술급부 심사 효율을 높이는 작업을 진행 중이다.

다만 Palantir AI를 활용하는 메리츠화재와 자체 개발 AI를 쓰는 국내 보험사들 사이에 효율 격차가 벌어질 수 있다는 시각도 있다. 금융당국이 금융사의 Palantir AI 활용을 어디까지 허용할지도 관심사다. Palantir AI를 전면 도입하려면 망분리 규제 완화 대상에 선정돼야 한다.

우리의 이전 보도에서는 메리츠금융그룹이 보험사기 적발과 내부 경영진단 고도화를 위해 Palantir AI 도입을 추진하고, 메리츠화재가 PoC를 마친 뒤 연내 계약 체결을 검토 중이라고 전했습니다. 또한 Palantir AI가 보험사기 탐지 정확도 향상과 비용 절감, 손해율 관리 등 재무적 효과를 기대하게 하며, Sompo Japan과 GNP Seguros 등 해외 보험사들의 활용 사례도 함께 짚었습니다.

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