Crypto-geldautomaten en oplichting: hoe handige technologie een hulpmiddel voor fraudeurs werd

Jarenlang werden crypto-automaten beschouwd als een handige brug tussen contant geld en digitale activa. Ze werden geïnstalleerd in supermarkten, tankstations en winkels en beloofden een gemakkelijke manier om cryptocurrency te kopen zonder banken of langdurige verificatieprocedures. Vandaag de dag duiken deze zelfde machines echter steeds vaker op in rechtszaken en wetshandhavingsrapporten als een belangrijk element van grootschalige cryptofraude.

Begin februari diende Andrea Joy Campbell, de openbare aanklager van Massachusetts, een aanklacht in tegen de exploitant van crypto-geldautomaten Bitcoin Depot, waarin ze het bedrijf beschuldigde van het faciliteren van oplichtingspraktijken die inwoners van de staat meer dan $10 miljoen hebben gekost. Volgens het onderzoek zijn er in slechts achttien maanden - van 2023 tot 2025 - transacties voor een totaalbedrag van $10,6 miljoen via de crypto ATM's van het bedrijf verlopen, waarbij meer dan 80% van de gebruikers die bedragen van meer dan $10.000 stortten later werden geïdentificeerd als slachtoffers van oplichterij.

Loading...

De tweet is verwijderd door de auteur.

Maar we hebben alles opgeslagen 🙂.

Hoe het schema werkt en waarom het bijna onomkeerbaar is

Het typische schema lijkt eenvoudig, maar is uiterst effectief. Slachtoffers krijgen telefoontjes of berichten van mensen die zich voordoen als bankmedewerkers, politieagenten, belastingambtenaren of zelfs verontruste familieleden. Ze krijgen te horen dat hun rekeningen dringend gevaar lopen of dat hun geld onmiddellijk "gered" moet worden. Het slachtoffer wordt vervolgens naar de dichtstbijzijnde crypto-automaat geleid en geïnstrueerd om contant geld te storten en het geld over te maken naar een gespecificeerde digitale portemonnee.

Daarna verdwijnt het geld effectief. De snelheid en onomkeerbaarheid van de transacties is precies wat crypto ATM's zo'n handig hulpmiddel maakt voor oplichters. In tegenstelling tot bankoverschrijvingen zijn er geen vertragingen, controles op verdachte activiteiten of telefoontjes van een veiligheidsdienst. Zelfs een korte pauze zou een slachtoffer kunnen redden, maar in de meeste gevallen bestaat zo'n pauze gewoon niet.

Volgens de FBI verloren Amerikanen alleen al in 2024 bijna 250 miljoen dollar aan zwendel met crypto geldautomaten, en in de eerste 11 maanden van 2025 steeg dat cijfer naar 333 miljoen dollar. Vaak gaat het niet om kleine overboekingen, maar om tienduizenden dollars die binnen enkele minuten verloren gaan.

Wanneer operators het weten en zwijgen

Het onderzoek in Massachusetts geeft aan dat het probleem niet beperkt is tot de acties van oplichters. In rechtszaken wordt beweerd dat werknemers van Bitcoin Depot het management herhaaldelijk waarschuwden dat de meeste grote transacties die werden uitgevoerd via crypto ATM's verband hielden met oplichting. Desondanks verzuimde het bedrijf om de consumentenbescherming te versterken en verwijderde het volgens aanklagers zelfs bepaalde beveiligingen.Onderzoekers richtten zich ook op de vergoedingsstructuren. In sommige gevallen hielden de exploitanten tot 30% van het gestorte bedrag in en weigerden ze terugbetalingen, zelfs als het duidelijk was dat de klant was opgelicht. Als gevolg hiervan genereerde het bedrijfsmodel aanzienlijke winsten voor eigenaars van cryptomeldautomaten.

Soortgelijke zorgen zijn naar voren gekomen in andere staten. In Washington, D.C., verklaarden de autoriteiten dat meer dan 90% van de stortingen bij de automaten van een exploitant verband hielden met fraude. In Missouri startte openbaar aanklager Catherine Hanaway een landelijk onderzoek naar Bitcoin geldautomaten na talloze meldingen dat de automaten werden gebruikt voor oplichtingspraktijken. Haar kantoor heeft vijf civiele onderzoekseisen uitgevaardigd tegen CoinFlip, RockItCoin, Bitcoin Depot, Athena Bitcoin en Byte Federal, waarvan de crypto geldautomaten in de hele staat actief zijn.

De autoriteiten eisen gedetailleerde informatie over vergoedingsstructuren, transactiepraktijken en intern fraudebestrijdingsbeleid om vast te stellen of exploitanten wetten voor consumentenbescherming hebben overtreden. Alleen al het feit dat dergelijke onderzoeken worden uitgevoerd, duidt op een verschuiving in de aanpak: crypto ATM's worden steeds vaker niet gezien als neutrale infrastructuur, maar als een potentieel onderdeel van fraudeconstructies - waarvoor de verantwoordelijkheid zich niet alleen tot criminelen, maar ook tot bedrijfseigenaren kan uitstrekken.

De sociale dimensie

De sociale impact van oplichting met cryptomaten is bijzonder alarmerend. Volgens aanklagers en de FBI zijn de meeste slachtoffers ouder dan 60 jaar. Deze groep is vooral kwetsbaar voor dreigtelefoontjes, valse waarschuwingen voor het blokkeren van rekeningen en verhalen over familieleden die "dringend hulp" nodig hebben.

Loading...

De tweet is verwijderd door de auteur.

Maar we hebben alles opgeslagen 🙂.

In Arizona rapporteerden de autoriteiten verliezen van meer dan $177 miljoen in één jaar. Uit federale gegevens blijkt dat het aantal klachten over fraude met cryptomeldautomaten jaar na jaar bijna verdubbelde, met totale Amerikaanse verliezen in 2025 van honderden miljoenen dollars. De werkelijke omvang van het probleem is waarschijnlijk nog groter, omdat veel slachtoffers nooit melding maken van verliezen vanwege schaamte of een gevoel van hulpeloosheid.

Regelgeving

De overheid begint nu pas te reageren na jaren van snelle uitbreiding van crypto geldautomaten. Sommige staten hebben transactielimieten ingevoerd, verplichte waarschuwingen op het scherm en gedeeltelijke terugbetalingsmechanismen voor slachtoffers die oplichting snel melden. Op locaties waar prominente waarschuwingen op elke automaat zijn geplaatst, begint het aantal incidenten af te nemen.

Toch verzachten deze maatregelen eerder de gevolgen dan dat ze de oorzaak aanpakken. Zolang crypto geldautomaten werken als financiële apparaten zonder consumentenbeschermingsstandaarden die vergelijkbaar zijn met die in het banksysteem, zal het risico op misbruik blijven bestaan.

Waar verantwoordelijkheid begint en eindigt

De opkomst van crypto ATM scams illustreert hoe een technologie die ontworpen is om de toegang tot financiering te vereenvoudigen, veranderd is in infrastructuur voor massale financiële verliezen. Wanneer 80-90% van de grote transacties verband houdt met fraude en de verliezen worden gemeten in tientallen of honderden miljoenen dollars, wordt het moeilijk om de uitkomst toe te schrijven aan toeval of onwetendheid.

De vraag is niet langer of zulke machines nodig zijn, maar of ze kunnen bestaan zonder zinvolle consumentenbescherming - en wie de verantwoordelijkheid moet dragen voor geld dat er in een paar minuten doorheen verdwijnt.