7 najlepszych inwestycji niskiego ryzyka w 2024 r.

Czym są inwestycje niskiego ryzyka?

Mówiąc najprościej, inwestycje o niskim ryzyku to takie, które prawdopodobnie nie spowodują bardzo dużych strat finansowych. Są one szczególnie atrakcyjne dla tych inwestorów, którzy chcą chronić swoje ciężko zarobione pieniądze, jednocześnie ciesząc się umiarkowanym poziomem wzrostu (zazwyczaj powyżej stopy oszczędności)

Chociaż propozycja ta może początkowo wydawać się atrakcyjna, należy pamiętać, że poleganie wyłącznie na inwestycjach o niskim ryzyku może wiązać się z kosztami. Z biegiem czasu wartość twoich pieniędzy (siła nabywcza) może spaść pod względem tego, co można za nie kupić z powodu czynników takich jak inflacja. Tak więc inwestycje o niskim ryzyku często najlepiej nadają się do krótkoterminowych celów finansowych lub jako zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych wydatków, takich jak sytuacje awaryjne. W przypadku innych celów finansowych bardziej odpowiednie są inwestycje wysokiego ryzyka, zwłaszcza gdy oczekuje się wyższych potencjalnych zwrotów w perspektywie długoterminowej.

Co więcej, jeśli chodzi o inwestycje o niskim ryzyku, ważne jest, aby zachować ostrożność, ponieważ mogą się one różnić pod innymi względami. Różnice te mogą obejmować poziom ryzyka kredytowego lub ryzyka niewypłacalności, zakres wahań cen i harmonogram otrzymywania zwrotów. Uwzględnienie tych czynników ma kluczowe znaczenie dla podejmowania świadomych decyzji inwestycyjnych.

Najlepsi brokerzy inwestycyjni

1

9.4/10

Zapoznaj SiĘ Z RecenzjĄ

Minimalny depozyt:

$1

Recenzja

Revolut to brytyjska firma z branży fintech, która od 2015 r. zapewnia inwestorom rachunki do handlu metalami szlachetnymi, kryptowalutami i akcjami notowanymi na giełdach w USA. Broker oferuje swoim klientom dostęp do inwestowania w akcje i fundusze ETF na europejskich giełdach. Dla organizacji i klientów prywatnych firma oferuje konto wielowalutowe z możliwością wymiany walut po aktualnym międzybankowym kursie wymiany. Revolut jest nadzorowany przez Financial Services Authority (FSA).

Zalety/Wady

•Oprócz transakcji giełdowych klienci mogą handlować kryptowalutami i metalami szlachetnymi.

•Broker oferuje plany handlowe bez prowizji.

•Minimalna liczba akcji do kupienia wynosi 0,00000001.

•Nie ma minimalnych wymagań dotyczących depozytu.

•Dostępny jest handel społecznościowy, który pozwala nowicjuszom na giełdzie kopiować transakcje odnoszących sukcesy traderów.

•Komunikacja z obsługą klienta za pośrednictwem czatu jest dostępna w aplikacji mobilnej 24 godziny na dobę.

•Za otwarcie i prowadzenie rachunku handlowego nie są pobierane żadne opłaty.

•Handel akcjami jest obecnie dostępny tylko dla mieszkańców Wielkiej Brytanii.

•Operacje na metalach szlachetnych i kryptowalutach nie są regulowane przez organy nadzoru.

•Firma nie oferuje powierniczego zarządzania swoim portfelem inwestycyjnym.

Zapoznaj SiĘ Z RecenzjĄ

2

9.2/10

Zapoznaj SiĘ Z RecenzjĄ

Minimalny depozyt:

$1

Recenzja

Webull jest amerykańskim brokerem-dealerem z siedzibą w Nowym Jorku i jest członkiem FINRA(CRD#: 289063/SEC#: 8-69978), SIPC, NYSE i NASDAQ. Spółka została założona w maju 2017 r., a w styczniu 2018 r. była już zarejestrowana w SEC i CFTC. Jest częścią Webull Financial LLC i posiada licencję na prowadzenie działalności maklerskiej we wszystkich 50 stanach USA. Broker oferuje szeroki zakres aktywów giełdowych, kontrakty terminowe, profesjonalną analitykę i intuicyjną platformę transakcyjną z różnymi narzędziami analizy technicznej i fundamentalnej.

Zalety/Wady

•Zero prowizji przy handlu akcjami, opcjami i funduszami ETF.

•Brak minimalnych wymagań depozytowych dla rachunków maklerskich i emerytalnych (IRA).

•Dostęp do profesjonalnych, inteligentnych narzędzi analitycznych i handlowych.

•Nie ma wsparcia dla handlu funduszami inwestycyjnymi, kontraktami futures, obligacjami lub akcjami na rynkach OTC.

•Nie zapewnia też możliwości dokonywania transakcji na parach walutowych.

•Handel kryptowalutami jest dostępny tylko w aplikacjach mobilnych.

•Uzupełnij swoje konto od 2000 USD, aby handlować z korzystną dźwignią.

Zapoznaj SiĘ Z RecenzjĄ

Najlepsze nieoczekiwane inwestycje o niskim ryzyku w 2024 r.

Wysokodochodowe konta oszczędnościowe

Chociaż wysokodochodowe konta oszczędnościowe nie są uważane za tradycyjną formę inwestycji, zapewniają one niezawodną opcję przechowywania środków i uzyskiwania rozsądnych zwrotów. Eksperci zalecają te konta jako bezpieczne, ponieważ są one zazwyczaj ubezpieczone przez rząd na kwotę do 250 000 USD, na typ konta, na bank. W sytuacji, gdy bank napotka trudności, ochrona ubezpieczeniowa prawdopodobnie zabezpieczy fundusze, oferując znaczną ochronę kapitału.

Obligacje seryjne/oszczędnościowe

Obligacje seryjne/oszczędnościowe to obligacje zaprojektowane w celu zabezpieczenia inwestycji przed inflacją. Oprocentowanie tych obligacji rośnie wraz ze wzrostem inflacji i spada wraz z jej spadkiem. Ponadto obligacje te są zabezpieczone przez rząd Stanów Zjednoczonych, co czyni je bezpieczną inwestycją. Należy jednak pamiętać, że jeśli inflacja ustabilizuje się, oprocentowanie obligacji może się zmniejszyć. Istnieje również kara w wysokości trzymiesięcznych odsetek, jeśli wykupisz obligację w ciągu pięciu lat. Dlatego też, chociaż ta opcja inwestycyjna zapewnia ochronę przed inflacją, inwestorzy mogą doświadczyć problemów z płynnością podczas inwestowania w nią. Eksperci zalecają wykorzystanie tej klasy aktywów zgodnie z przewidywanymi zobowiązaniami przy użyciu koncepcji "dopasowania przepływów pieniężnych". Pociąga to za sobą dopasowanie wypływów środków pieniężnych z tytułu zobowiązań do gwarantowanych wpływów pieniężnych z tytułu zapadalności obligacji chronionych przed inflacją.

Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe (CD)

Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe, często znane jako bankowe CD, są generalnie bezpieczne, gdy są przechowywane na koncie wspieranym przez FDIC. Należy jednak pamiętać o kilku kwestiach. Jeśli wypłacisz pieniądze z CD przed upływem terminu zapadalności, możesz stracić część zarobionych odsetek, a nawet zostać potrącony z kwoty. Jeśli utrzymasz swoją płytę CD do momentu jej zapadalności, bank gwarantuje stałą stopę procentową przez cały okres jej trwania. Warto zauważyć, że wybór długoterminowej płyty CD, gdy stopy procentowe rosną, może skutkować niższymi zyskami z powodu zmian stóp procentowych.

Amerykańskie bony skarbowe, weksle i obligacje

Inwestycje zabezpieczone przez Departament Skarbu USA to jedne z najbezpieczniejszych opcji inwestycyjnych dostępnych na rynku finansowym, które obejmują bony skarbowe (bony skarbowe), weksle i obligacje. Te papiery wartościowe są zabezpieczone kredytem rządu USA, który cieszy się reputacją podmiotu wywiązującego się ze swoich zobowiązań finansowych.

Rynek papierów skarbowych oferuje szeroki zakres terminów zapadalności, aby zaspokoić preferencje inwestycyjne. Bony skarbowe mają krótkoterminowe terminy zapadalności od 4 do 52 tygodni i są zazwyczaj sprzedawane z dyskontem. Zwrot jest obliczany na podstawie różnicy między ceną zakupu a wartością nominalną w momencie wykupu.

Dla inwestorów poszukujących opcji długoterminowych dostępne są obligacje skarbowe o terminach zapadalności od dwóch do dziesięciu lat. Obligacje skarbowe mają okres zapadalności od 20 do 30 lat i oferują wyższe zyski, ale także niosą ze sobą nieco większe ryzyko ze względu na wydłużony czas trwania. Zarówno obligacje, jak i weksle zapewniają wypłatę odsetek.

Co więcej, rynek obligacji skarbowych USA jest znany ze swojej ogromnej wielkości i płynności, dzięki czemu te papiery wartościowe można łatwo sprzedać, jeśli trzeba uzyskać dostęp do środków przed ich zapadalnością.

Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS)

Inną dostępną opcją są skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS), które pozwalają inwestorom zabezpieczyć swoje inwestycje przed inflacją. Jeśli chodzi o TIPS, mają one opcje zapadalności na 5, 10 lub 30 lat.

To, co wyróżnia TIPS, to sposób, w jaki zachowują one siłę nabywczą. Podczas gdy większość obligacji obiecuje stałą lub zmienną kwotę odsetek od kapitału, TIPS oferują stałą stopę procentową, a ich wartość kapitału dostosowuje się zgodnie ze zmianami wskaźnika cen konsumpcyjnych (CPI) - miary inflacji.

W terminie zapadalności, jeśli wskaźnik CPI zwiększył wartość kapitału powyżej pierwotnej inwestycji, otrzymasz zwiększoną kwotę. Jeśli jest równy lub niższy, nadal otrzymujesz zwrot początkowej inwestycji. Odsetki wypłacane są co sześć miesięcy na podstawie skorygowanej kwoty głównej.

Renty stałe

Stałe renty dożywotnie są często wykorzystywane do planowania emerytalnego i średnioterminowych celów finansowych. Renty te, oferowane przez firmy ubezpieczeniowe i świadczące usługi finansowe, zapewniają gwarantowaną stałą stopę zwrotu przez określony czas, niezależnie od warunków rynkowych.

Życie renty dożywotniej składa się z dwóch faz: fazy akumulacji i fazy wypłaty. W fazie akumulacji dokonujesz okresowych wpłat na rentę dożywotnią, a Twoje konto rośnie z odroczonym podatkiem. W fazie wypłaty możesz zdecydować się na wypłatę ryczałtową lub serię regularnych płatności.

Chociaż na wartość stałej renty dożywotniej może wpływać inflacja, niektóre firmy oferują dodatki do korekty kosztów utrzymania (COLA), aby pomóc Twojej rencie dotrzymać kroku rosnącym cenom, zapewniając, że Twoja inwestycja pozostanie cennym aktywem finansowym.

Obligacje korporacyjne o ratingu inwestycyjnym

Obligacje korporacyjne o ratingu inwestycyjnym stanowią formę papierów wartościowych o stałym dochodzie emitowanych przez spółki notowane na giełdzie. Obligacje te uzyskują status "inwestycyjny" lub "wysokiej jakości", gdy spółka emitująca może pochwalić się doskonałym ratingiem kredytowym, wskazującym na wysokie prawdopodobieństwo stałych płatności odsetek i spłaty kapitału w całym okresie życia obligacji.

Agencje ratingowe, takie jak Moody's, Standard & Poor's i Fitch, dogłębnie oceniają stabilność finansową firm, aby przypisać te ratingi. Należy jednak pamiętać, że dzisiejsze oznaczenie ratingu inwestycyjnego nie gwarantuje, że kłopoty finansowe spółki nie doprowadzą do obniżenia ratingu kredytowego w przyszłości. Aspekt ten wprowadza umiarkowany poziom ryzyka w porównaniu z innymi inwestycjami o niskim ryzyku.

Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego

Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego to narzędzie inwestycyjne, które kieruje środki do szeregu krótkoterminowych papierów wartościowych o stałym dochodzie o niskim ryzyku kredytowym. Chociaż oferują one skromne stopy procentowe, różnią się od tradycyjnych funduszy inwestycyjnych, oferując przede wszystkim minimalne możliwości wzrostu wartości kapitału.

Ta opcja inwestycyjna zapewnia znaczną płynność, co czyni ją bezpiecznym wyborem o niskim ryzyku utraty pieniędzy ze względu na charakter inwestycji. Należy jednak pamiętać, że fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego nie są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), w przeciwieństwie do rachunków oszczędnościowych lub certyfikatów depozytowych (CD).

Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego są najbardziej skuteczne, gdy są wykorzystywane jako krótkoterminowe miejsce parkingowe dla środków przeznaczonych na zbliżające się duże wydatki lub nadchodzące możliwości inwestycyjne, oferując dostępność i bezpieczeństwo przy jednoczesnym zachowaniu wartości kapitału.

Jakie czynniki należy wziąć pod uwagę przed zainwestowaniem w inwestycje o niskim ryzyku?

Przed przystąpieniem do inwestycji o niskim ryzyku należy wziąć pod uwagę kilka istotnych czynników. Przeanalizujmy te kwestie szczegółowo.

Osobiste cele finansowe
Zrozumienie swoich celów i kwoty wymaganej do ich osiągnięcia ma kluczowe znaczenie przy opracowywaniu planu finansowego. Wiedza ta pomoże ci skutecznie dostosować wybory inwestycyjne do pożądanych wyników.

Strefa komfortu ryzyka
Każda inwestycja wiąże się z pewnym stopniem ryzyka. Ważne jest, aby ocenić, jak komfortowo czujesz się z podejmowaniem ryzyka. Tolerancja na ryzyko może się różnić w zależności od osoby, dlatego tak ważne jest określenie własnego poziomu komfortu.

Dywersyfikacja
Tworzenie portfela inwestycyjnego jest niezbędne do osiągnięcia sukcesu finansowego. Wiąże się to z posiadaniem zarówno inwestycji o niskim, jak i wysokim ryzyku. Dywersyfikacja może pomóc w zarządzaniu ryzykiem i potencjalnie zwiększyć zyski.

Poziom ryzyka
Przed rozpoczęciem inwestowania musisz zdecydować, jaki poziom ryzyka jesteś w stanie zaakceptować. Może to być brak ryzyka, niskie ryzyko lub wysokie ryzyko, a wybór powinien być zgodny z celami finansowymi i tolerancją ryzyka.

Horyzont czasowy inwestycji
Zastanów się, jak długo planujesz utrzymać swoje inwestycje przed ich sprzedażą. Odnosi się to do ram czasowych, w których planujesz utrzymać swoje inwestycje przed ich sprzedażą. Czas ten ma znaczący wpływ na rodzaje inwestycji, które byłyby dla Ciebie odpowiednie.

Płynność
Ważne jest, aby mieć świadomość, że wiele opcji inwestycyjnych o niskim ryzyku wiąże się z zasadami dotyczącymi tego, kiedy i ile można wypłacić. Upewnij się, że ograniczenia te są zgodne z Twoimi potrzebami i wymaganiami dotyczącymi elastyczności.

Elastyczność
Sprawdź elastyczność wybranej inwestycji. Niektóre opcje niskiego ryzyka mogą mieć ograniczenia, które ograniczają możliwość dokonywania zmian lub łatwego dostępu do środków. Aspekt ten staje się szczególnie istotny, jeśli potrzebujesz pilnego dostępu do swoich pieniędzy.

Bezpieczeństwo
Ocena bezpieczeństwa inwestycji ma kluczowe znaczenie. Opcje niskiego ryzyka priorytetowo traktują ochronę kapitału, a nie dążenie do szybkiego wzrostu. Upewnij się, że inwestycja jest zgodna z Twoim pragnieniem bezpieczeństwa.

Ryzyko straty
Podczas gdy inwestycje o niskim ryzyku mają na celu zminimalizowanie ryzyka straty, ważne jest, aby przyznać, że nadal istnieje pewien poziom ryzyka. aczkolwiek niższy w porównaniu z inwestycjami o wyższym ryzyku.

W jaki sposób dywersyfikacja może pomóc w inwestycjach o niskim ryzyku?

Dywersyfikacja to potężna strategia, która polega na rozłożeniu funduszy inwestycyjnych na różne rodzaje aktywów, aby zminimalizować wpływ wahań rynkowych. Jeśli chodzi o inwestycje o niskim ryzyku, dywersyfikacja odgrywa kluczową rolę. Przyjrzyjmy się, jakie korzyści może ona przynieść.

Zmniejsza ryzyko
Dywersyfikacja portfela oznacza inwestowanie w różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje i ekwiwalenty środków pieniężnych, z których każda charakteryzuje się różnym poziomem ryzyka. Taka mieszanka może znacznie obniżyć ogólne ryzyko inwestycji. Unikając nadmiernego polegania na jednej inwestycji, można zmniejszyć ryzyko utraty pieniędzy.

Wyrównuje zyski
Dywersyfikacja pomaga wyrównać zwroty z inwestycji, ponieważ różne aktywa mają tendencję do osiągania różnych wyników w różnych warunkach ekonomicznych. Gdy jedna kategoria aktywów doświadcza spadku, inna może rosnąć, podczas gdy inne pozostają stabilne. Ta równowaga w wynikach może pomóc w utrzymaniu ogólnej stabilności portfela.

Zwiększa potencjalne zyski
Co zaskakujące, dywersyfikacja może nie tylko zmniejszyć ryzyko, ale także zwiększyć potencjalne zyski. Posiadanie wielu aktywów o różnych wzorcach wydajności może przyczynić się do bardziej stabilnego doświadczenia inwestycyjnego. Mądrze rozkładając swoje inwestycje, możesz wykorzystać korzyści płynące z różnych aktywów, jednocześnie minimalizując ogólne ryzyko.

Równoważenie portfela
Dywersyfikacja pomaga w osiągnięciu dobrze zbilansowanego portfela poprzez dystrybucję inwestycji w różnych klasach aktywów, branżach i regionach geograficznych. To szerokie podejście minimalizuje ogólne ryzyko związane z pojedynczą inwestycją. Gwarantuje, że dobrobyt finansowy nie jest nadmiernie uzależniony od wyników określonego sektora lub regionu.