As melhores formas de trocar dólares por euros: Um guia completo

Quando se trata de trocar dólares por euros, o processo pode parecer simples, mas pode tornar-se rapidamente dispendioso se não estiver bem informado. Com taxas variáveis, comissões ocultas e diferentes métodos, obter o melhor negócio requer algum planeamento. Neste guia, vamos guiá-lo através de um processo passo-a-passo para garantir que poupa dinheiro, evita armadilhas e tira o máximo partido do seu câmbio de moeda - quer seja um viajante, um principiante ou um operador avançado.

Melhores formas de trocar dólares por euros

Os piores locais para trocar moeda são muitas vezes os mais convenientes, como quiosques de aeroportos, hotéis e pontos turísticos. Estes locais tendem a cobrar taxas excessivas e a oferecer más taxas. Planear com antecedência pode ajudá-lo a evitar estas opções dispendiosas.

Serviços de câmbio de moeda online

As plataformas oferecem geralmente taxas de câmbio muito competitivas com comissões baixas em comparação com os bancos tradicionais. Estes serviços funcionam bem para quem pretende trocar grandes somas de dinheiro e se sente confortável com as transacções em linha. As transferências demoram normalmente alguns dias, pelo que são melhores se a rapidez não for a sua principal preocupação.

• Wise (anteriormente TransferWise): Conhecida pela sua estrutura de taxas transparente e taxas de câmbio em tempo real próximas da taxa média do mercado. Wise é ideal para transferências maiores porque evita a margem de lucro frequentemente adicionada pelos bancos. As transacções demoram normalmente 1-2 dias.

• Revolut: Uma aplicação móvel que oferece comissões baixas e taxas competitivas, especialmente para montantes pequenos a moderados. Os utilizadores podem trocar diretamente na aplicação e aceder à taxa de câmbio interbancária durante os dias úteis.

• OFX: OFX atrai frequentemente os utilizadores que fazem transferências internacionais regulares ou substanciais, tais como expatriados ou empresas internacionais.

Forex corretores

Sim, alguns corretores permitem o câmbio de divisas entre dólares e euros, mas isso geralmente ocorre num contexto de negociação Forex e não num serviço de câmbio simples. Eis como funciona:

1. Forex corretores. Os corretores especializados em divisas, como os que oferecem plataformas MetaTrader, permitem aos utilizadores negociar pares de moedas como EUR/USD. No entanto, a negociação de divisas não é o mesmo que trocar uma determinada quantia de dólares por euros, uma vez que envolve negociação alavancada e risco de mercado. É mais adequado para quem está interessado em negociar com fins lucrativos do que simplesmente converter moeda.

2. Conversão de moeda para financiamento da conta. Alguns corretores podem permitir-lhe financiar a sua conta numa moeda (por exemplo, USD) e levantar noutra (por exemplo, EUR). Embora isto permita alguma conversão, os corretores cobram frequentemente taxas ou utilizam taxas ligeiramente menos favoráveis do que as taxas de mercado.

3. Contas em várias divisas. Alguns corretores oferecem contas multi-moeda onde pode manter saldos em várias moedas, incluindo USD e EUR. No entanto, a deslocação entre estas moedas pode implicar taxas de conversão.

Transferências bancárias

Muitos bancos oferecem conversões de dólares para euros, mas estas têm frequentemente taxas menos favoráveis e comissões mais elevadas. No entanto, alguns bancos podem renunciar a estas taxas para determinados titulares de contas, pelo que deve informar-se junto do seu banco. Esta é uma opção mais conveniente se preferir utilizar a sua relação bancária atual e puder suportar taxas potencialmente mais elevadas por conveniência.

• Bank of America: Oferece transferências electrónicas internacionais aos clientes, embora as comissões possam ser elevadas e as taxas de câmbio menos favoráveis do que as dos serviços online. Os titulares de contas Premier podem beneficiar de taxas reduzidas.

• Chase Bank: O Chase oferece serviços de câmbio de moeda, à semelhança de muitos grandes bancos, mas com taxas potencialmente mais elevadas e taxas menos favoráveis. No entanto, os titulares da conta Chase Sapphire e de determinadas contas podem beneficiar de taxas mais baixas.

Câmbio de moeda nos aeroportos ou centros de câmbio locais

Se necessitar de dinheiro rapidamente, os balcões de câmbio nos aeroportos ou nas zonas turísticas são uma solução rápida, embora ofereçam normalmente as taxas menos favoráveis e taxas adicionais. É aconselhável trocar apenas pequenas quantias para minimizar as perdas resultantes das elevadas taxas e das fracas taxas de câmbio.

• Travelex: Disponível nos principais aeroportos e oferece trocas presenciais e pedidos online para levantamento de dinheiro. As taxas são geralmente menos favoráveis e as comissões podem ser elevadas, especialmente nos aeroportos. Travelex oferece conveniência para necessidades de dinheiro de última hora.

• Centros de câmbio locais (por exemplo, zonas turísticas): Frequentemente encontrados em zonas turísticas populares, estes centros oferecem serviços semelhantes, mas normalmente com taxas mais elevadas do que os bancos ou os serviços online. Esta opção é a melhor para pequenas quantias necessárias com urgência, uma vez que as taxas são frequentemente desfavoráveis.

Caixas automáticos estrangeiros (em viagem)

Se já se encontra na Europa, utilizar uma caixa multibanco para levantar euros com o seu cartão de débito pode ser uma boa opção. Muitos bancos oferecem cartões com taxas de transação internacionais baixas, pelo que pode poupar nos custos de conversão. Antes de utilizar este método, verifique as taxas e tarifas com o seu banco para evitar surpresas.

• Utilização de ATM: Muitos bancos oferecem cartões de débito com taxas de transação internacionais reduzidas ou inexistentes. O Charles Schwab, por exemplo, reembolsa as taxas de ATM a nível mundial, o que o torna uma boa opção para os viajantes que necessitam de efetuar levantamentos frequentes de dinheiro.

• Evite os ATMs com juros elevados: Muitos ATMs podem ter taxas de levantamento elevadas, especialmente em zonas turísticas. Opte por caixas automáticos operados por bancos de renome (por exemplo, Deutsche Bank, BNP Paribas) para obter melhores taxas e comissões mais baixas.

Plataformas peer-to-peer (P2P)

Algumas plataformas facilitam o câmbio de moeda de pessoa para pessoa e podem oferecer taxas competitivas. No entanto, este método requer precaução, uma vez que é necessário garantir que a plataforma é respeitável e ter em atenção os riscos associados, especialmente no caso de trocas pessoais.

Serviços de transferência de dinheiro

Se pretende trocar dólares por euros e enviar os fundos para outra pessoa, empresas como Western Union e MoneyGram permitem ambas as coisas. Normalmente, oferecem transferências imediatas, mas muitas vezes têm taxas mais elevadas e taxas de câmbio ligeiramente menos favoráveis do que outros métodos.

• Western Union: Oferece transferências de dinheiro em moeda local e estrangeira, com levantamentos de dinheiro disponíveis em milhares de locais em todo o mundo. É ideal para pessoas que precisam de enviar ou receber dinheiro rapidamente.

• MoneyGram: Semelhante a Western Union, oferece serviços globais de transferência de dinheiro. Ambas as plataformas têm taxas elevadas, mas são fiáveis para transferências rápidas.

O que os principiantes devem considerar

• Evitar câmbios em aeroportos. Se há uma regra de ouro, é a de evitar os balcões de câmbio dos aeroportos. Estes locais aproveitam-se da conveniência, oferecendo as piores taxas e as comissões mais elevadas.

• Utilize plataformas online com contas em várias divisas. Em vez de converter todos os seus dólares em euros de uma só vez, considere utilizar uma plataforma como Wise ou Revolut, que lhe permite ter dólares e euros na mesma conta. Desta forma, pode trocar pequenas quantias quando a taxa é favorável, reduzindo a sua exposição a flutuações e minimizando as taxas de conversão ao longo do tempo.

• Use o seu banco. Para os principiantes, é muitas vezes mais fácil ficar com o seu banco. Embora as taxas possam não ser as melhores, é uma opção segura e fiável.

O que os investidores avançados devem considerar

• O timing do mercado. Os negociadores sabem que o timing é tudo. Utilize ferramentas como XE ou Google Finance para monitorizar as tendências do EUR/USD, permitindo-lhe trocar quando as taxas são mais favoráveis.

• Proteger-se contra as flutuações da moeda. O timing é fundamental quando se negoceia grandes quantias. Os operadores avançados podem utilizar contratos a prazo ou opções através dos seus corretores para fixar taxas favoráveis com antecedência. Isto protege-o de alterações súbitas na taxa euro-dólar, que poderiam afetar as suas transacções. Estes contratos permitem-lhe definir uma taxa fixa para o futuro, reduzindo a exposição às oscilações do mercado.

• Dividir as transacções em diferentes plataformas e horários. Em vez de efetuar a conversão de uma só vez, distribua as suas transacções por várias plataformas. Utilizar serviços como Wise para uma parte da conversão e Revolut para outra permite-lhe beneficiar de diferentes estruturas de taxas e taxas médias de mercado. Ao espaçar as transacções, pode reagir às alterações do mercado e, potencialmente, obter melhores taxas.

Riscos e advertências

• Taxas ocultas nas plataformas de "taxa zero". Algumas plataformas de câmbio afirmam não ter comissões, mas escondem os custos oferecendo taxas de câmbio piores. Como principiante, compare sempre a taxa que lhe estão a oferecer com a taxa real do mercado. Esta diferença, ou "markup", pode acabar por custar-lhe mais do que o esperado, mesmo que a plataforma afirme que não há comissões.

• Taxas de transacções estrangeiras. Algumas caixas multibanco e bancos cobram taxas de transação no estrangeiro que podem aumentar, por isso, utilize cartões que não cobrem estas taxas.

• Preocupações com a segurança. Evite utilizar serviços desconhecidos ou plataformas não regulamentadas. Limite-se a fornecedores conhecidos ou ao seu banco.

• Cuidado com a conversão dinâmica de moeda (DCC). Quando paga com o seu cartão no estrangeiro, seja numa caixa multibanco ou numa loja, pode ser-lhe oferecida a opção de pagar em dólares em vez de euros. Parece cómodo, mas este "serviço" tem muitas vezes tarifas muito baixas e encargos ocultos. Selecione sempre o euro como moeda de pagamento para que o seu banco possa converter o montante com uma taxa de câmbio mais favorável.

Os métodos tradicionais custam-lhe mais

Anastasiia Chabaniuk Autor, Especialista Financeiro da Traders Union

Muitos principiantes tendem a pensar que os bancos ou as agências de câmbio são as melhores opções. No entanto, plataformas como Wise ou Revolut oferecem frequentemente taxas de câmbio muito melhores com comissões mais baixas do que estas opções tradicionais. Registe-se nestes serviços e compare as taxas que oferecem para garantir que obtém o melhor valor pelo seu dinheiro. Também pode manter várias moedas na sua conta e trocar apenas quando as taxas forem favoráveis. Desta forma, evita os encargos dispendiosos que normalmente são cobrados nos câmbios presenciais.

Quando estiver na Europa, os ATM podem ser uma forma conveniente de obter euros, mas nem todos os ATM lhe farão um bom negócio. Para evitar taxas de transação elevadas, utilize os ATM ligados ao seu banco ou a grandes redes como a Visa e a Mastercard. Evite as caixas multibanco independentes, que se encontram frequentemente em locais turísticos, uma vez que têm normalmente comissões mais elevadas e taxas mais baixas. Verifique sempre as comissões e a taxa de câmbio no ecrã antes de confirmar o levantamento para se certificar de que está a fazer um bom negócio.

Conclusão

A troca de dólares por euros não tem de ser complicada se planear com antecedência e escolher o método correto. Para os principiantes, a utilização de opções fiáveis, como a utilização do seu banco ou de caixas automáticos parceiros no estrangeiro, pode ajudar a evitar taxas excessivas. Os utilizadores mais avançados podem beneficiar de plataformas online como Wise ou Revolut para obter melhores taxas de câmbio e comissões mais baixas, especialmente para transacções maiores. Compare sempre as taxas oferecidas com a taxa média real do mercado e tenha cuidado com as taxas ocultas nos serviços que afirmam ser "sem taxas". Com um planeamento cuidadoso, pode tirar o máximo partido do seu câmbio de moeda, poupando tempo e dinheiro.

Perguntas frequentes

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Equipe que trabalhou neste artigo

Mikhail Vnuchkov

Autor da Traders Union

Mikhail Vnuchkov juntou-se à Traders Union como autor em 2020. Começou a sua carreira profissional como jornalista-observador numa pequena publicação financeira online, onde cobriu eventos económicos globais e discutiu o seu impacto no segmento do investimento financeiro, incluindo o rendimento dos investidores. Com cinco anos de experiência em finanças, Mikhail juntou-se à equipa da Traders Union, onde é responsável por formar o conjunto das últimas notícias para os comerciantes, que negociam ações, criptomoedas, instrumentos Forex e rendimento fixo.

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