Como investir em acções para principiantes com pouco dinheiro

Nota editorial: Embora sigamos a integridade editorial estrita, esta postagem pode conter referências a produtos de nossos parceiros. Aqui está uma explicação de Como ganhamos dinheiro. Nenhum dos dados e informações nesta página da web constitui um conselho de investimento de acordo com nosso Aviso Legal.

Como investir em acções com pouco dinheiro:

Passo 1. Definir objectivos a longo prazo.
Passo 2. Compreender os juros compostos.
Passo 3. Analisar acções de baixo preço.
Passo 4. Explorar as acções fraccionadas.
Passo 5. Escolher um corretor de baixo custo.
Passo 6. Compre as suas primeiras acções.
Passo 7. Reinvestir e aumentar as posições.
Passo 8. Considerar ETFs para diversificação.

Muitos acreditam que investir em acções requer um capital significativo, mas esta é uma ideia errada. Muitos investidores bem-sucedidos começaram com pequenas quantias e, atualmente, os corretores online permitem até começar a investir com apenas $100.

O sucesso no investimento não depende do montante com que se começa, mas sim da aprendizagem de estratégias personalizadas e da adoção do comportamento correto. Em Traders Union, criámos este guia para ajudar os principiantes a compreender o processo de investimento em acções com um capital mínimo.

Como investir em acções com pouco dinheiro - guia para principiantes

A maioria dos principiantes fica curiosa sobre o mercado de acções ao ler as histórias de investidores de sucesso, mas não tem uma ideia do processo envolvido no início da viagem de investimento.

Definir objectivos a longo prazo

Defina objectivos claros com um horizonte temporal de 3 a 10 anos, tais como poupar para a reforma, para um carro ou para a educação. O investimento baseado em objectivos ajuda-o a manter-se concentrado e disciplinado na sua viagem.

Compreender os juros compostos

Compound Os juros compostos fazem crescer o seu património através do reinvestimento dos ganhos. Utilize a fórmula: A = P(1+r/n)ⁿᵗ, em que A é o montante total, P é o capital, r é a taxa de juro anual, n é o número de períodos de capitalização e t é o tempo em anos.

Analisar acções de baixo preço

Concentre-se nas empresas com preços mais baixos para maximizar o seu capital. Procure fundamentos sólidos, fossos económicos e vantagens competitivas como patentes ou redes de distribuição robustas para um potencial de crescimento a longo prazo.

Explorar acções fraccionadas

Investir em empresas de elevado valor como Amazon ou Google com acções fraccionadas. Isto permite-lhe comprar uma parte de uma ação sem precisar de milhares de dólares adiantados.

Escolha um corretor de baixo custo

Abra uma conta com corretores sem comissões. Coloque 100 a 200 dólares para começar a investir.

Os melhores corretores para investir com pouco dinheiro
	Taxa de juro	Taxa básica	Taxa mín.	Nível de regulamentação	Abrir uma conta
Revolut	0,15-1	Planos Standard, Plus, Premium e Metal: 0,25% do valor do pedido. Plano Ultra: 0,12% do valor do pedido.	£1,00 no Reino Unido, €1,00 na zona euro	Tier-1	Revisão do estudo
eOption		$3 por transação		Tier-1	ABRA SUA CONTA O seu capital está em risco.
Interactive Brokers	4,83	0-0,0035%	$1,00	Tier-1	ABRA SUA CONTA Seu capital está em risco.
Wealthsimple	1	Zero taxas	Zero taxas	Tier-1	ABRA SUA CONTA O seu capital está em risco.
SoFi Invest	0,01	Zero taxas	Zero taxas	Tier-1	Revisão do estudo

Compre as suas primeiras acções

Crie uma lista de observação de 20-30 empresas fundamentalmente fortes. Acompanhe o seu desempenho e compre acções no momento certo, concentrando-se no valor a longo prazo.

Reinvestir e aumentar as posições

Investir de forma consistente e reinvestir os dividendos para aumentar os juros compostos. Adicione acções quando os preços descerem abaixo do valor justo de mercado e mantenha-se paciente, uma vez que as acções podem flutuar a curto prazo.

Esta abordagem disciplinada pode ajudar os principiantes a aumentar o seu património ao longo do tempo, mesmo com um capital limitado.

É possível investir em acções com pouco dinheiro?

Sim, é possível investir em acções com pouco dinheiro, utilizando corretores online que oferecem depósitos mínimos de $0 e negociação a baixo custo. Muitas acções de empresas fortes e ETFs estão disponíveis por menos de $50, o que torna fácil para os principiantes começarem a investir.

Por exemplo, Pfizer Inc. (NYSE: PFE) está a ser negociado a cerca de $26,59 em janeiro de 2025. Os fundos negociados em bolsa (ETFs) também podem ser opções acessíveis. O Vanguard Total International Stock ETF, que inclui acções globais fora dos EUA, está disponível por cerca de 59,14 dólares.

Com plataformas modernas e opções de investimento acessíveis, não é necessário um capital significativo para iniciar a sua viagem de investimento. Começar com acções fundamentalmente fortes ou ETFs pode ser uma forma prática de construir riqueza ao longo do tempo.

É uma boa ideia investir com pouco dinheiro?

Sim, começar com pouco dinheiro é uma forma inteligente de entrar no mercado de acções. Muitos investidores de sucesso, como Warren Buffett, começaram a sua jornada com pequenas quantias, construindo gradualmente riqueza ao longo do tempo. Trata-se de uma abordagem prática, especialmente para os principiantes que ainda estão a aprender a dinâmica do mercado e as estratégias de investimento.

Para os novos investidores, comprometer um grande capital sem conhecimentos suficientes pode ser arriscado. Começar com pouco dinheiro permite-lhe testar as águas, desenvolver o comportamento de investimento correto e aperfeiçoar as suas estratégias sem uma exposição financeira significativa. Os investimentos regulares e sistemáticos em acções fundamentalmente sólidas podem resultar numa riqueza substancial ao longo do tempo.

Ao contrário de outros activos como o imobiliário, que requerem grandes investimentos iniciais, o mercado de acções é uma forma acessível de aumentar a riqueza. Com apenas $100, pode começar a investir em acções de qualidade ou em ETFs e beneficiar do poder da capitalização a longo prazo.

Regras de investimento em acções dos bilionários

Investidores profissionais como Warren Buffett, Peter Lynch, Ray Dalio e Charlie Munger fizeram várias declarações públicas, citações, regras e princípios que preparam o caminho para uma carreira de sucesso no investimento. Reunimos algumas regras dos livros e discursos destes investidores de sucesso.

Regra 1: Investir a longo prazo e concentrar-se nos objectivos a longo prazo

Não invista numa empresa se não puder permanecer nela durante pelo menos 10 anos. Concentre-se nos seus objectivos a longo prazo. As acções dão rendimentos garantidos a longo prazo. Os prazos mais longos anulam o risco de volatilidade que normalmente ocorre devido a mudanças no macroambiente.

Regra 2: Compre acções de empresas cujo negócio compreenda bem

Antes de comprar acções, certifique-se de que compreende as operações, os produtos, os concorrentes, o potencial de mercado e as iniciativas de capital da empresa.

Concentre-se em sectores com os quais está familiarizado, como a indústria farmacêutica ou a biotecnologia, para ganhar confiança nos seus investimentos. Investir em empresas que compreende reduz a ansiedade durante as recessões do mercado e ajuda-o a manter-se empenhado quando os fundamentos se mantêm fortes.

Regra 3: Considere diversificar a sua carteira de acções

A diversificação protege a sua carteira durante uma queda do mercado. Uma carteira diversificada gera um bom retorno do investimento, independentemente das condições do mercado.

Pode diversificar a carteira utilizando activos como acções individuais, ETFs, fundos mútuos, obrigações, certificados de depósito, ouro, imóveis, contas de reforma e títulos do tesouro.

Eis um exemplo da afetação de uma carteira diversificada:

35% para acções e ETFs;
20% para o sector imobiliário e REITs;
12,5% em activos de rendimento fixo;
10% em ouro;
10% em bilhetes do tesouro;
5% para a conta de reforma;
8,5% para os fundos de tesouraria ou líquidos.

Se quiser jogar um jogo de investimento puro em acções, pode procurar diversificar a carteira com 10 a 12 empresas fundamentalmente fortes, juntamente com duas ETFs. Os investidores devem ter em conta que a sobrediversificação (mais de 15 acções numa carteira) pode não produzir os resultados desejados. Ao escolher entre ETFs e acções, um ponto-chave a ter em conta é a facilidade de os comprar ou vender quando for necessário.

Regra 4: Investir num índice através de um ETF

Warren Buffett recomenda que os principiantes invistam em ETFs para uma diversificação instantânea. ETFs acompanha os principais índices, como o S&P 500que permite a exposição a várias empresas de média e grande capitalização.

Entre 2011 e 2020, o S&P 500 apresentou um retorno anualizado de 13,9%, que os investidores no iShares Core S&P 500 ETF teriam igualado. Para os principiantes no investimento em acções, o ETFs oferece uma forma simples e fiável de aumentar a riqueza.

Regra 5: Analisar cuidadosamente as empresas antes de as comprar

Os investidores precisam de efetuar uma análise fundamental completa da empresa antes de tomarem uma decisão de compra.

Eis a lista de 10 factores que um investidor deve avaliar antes de comprar uma ação:

Verificar o potencial de crescimento do sector e avaliar a capacidade da organização para explorar com êxito esse potencial.
Rácio preço/lucro e rácio dívida/capital próprio.
Cash Reservas da empresa.
Histórico de pagamento de dividendos.
Qualidade da equipa de gestão.
Linhas de produtos e redes de distribuição.
Princípios de governo corporativo da organização (Afaste-se da empresa que tem más políticas de governo corporativo).
Situação de liquidez e solvência da empresa.
Margem operacional e fluxos de caixa livres.
Rendimento do capital utilizado (ROCE) e rendimento do capital próprio (ROE).

É possível investir em acções sem dinheiro?

Embora começar a investir em acções sem dinheiro possa parecer impossível, existem formas de começar sem grandes custos iniciais. Aqui estão cinco estratégias que podem ajudá-lo a entrar no mercado de acções com um investimento mínimo.

Planos de reinvestimento de dividendos (DRIPs). Muitas empresas permitem-lhe comprar acções utilizando dividendos em vez de dinheiro, permitindo-lhe construir lentamente a sua carteira ao longo do tempo. Reinvestir os seus lucros é uma forma inteligente de aumentar a sua carteira de acções sem precisar de capital inicial.
Possuir uma parte de uma ação. Alguns corretores permitem-lhe comprar acções fraccionadas, permitindo-lhe investir em acções de alto preço como Amazon ou Tesla com apenas $1. Isto torna possível investir em acções caras sem precisar de uma grande soma de dinheiro.
Obter acções gratuitas ou bónus. Muitos corretores online oferecem ofertas promocionais, como bónus de inscrição, em que recebe acções gratuitas quando abre uma conta. Isto permite-lhe começar a investir sem gastar o seu próprio dinheiro.
Ganhe acções gratuitas ao indicar amigos. Alguns corretores têm programas de referência onde pode ganhar acções gratuitas ao partilhar a plataforma com outras pessoas. Desta forma, pode construir o seu portefólio sem precisar de um depósito inicial.
Investir pequenas quantias com trocos. As aplicações de micro-investimento permitem-lhe investir pequenas quantias, mesmo a partir de apenas $5. Estas aplicações arredondam as suas compras diárias e investem a diferença, ajudando-o a construir uma carteira diversificada ao longo do tempo com um esforço mínimo.

Quanto posso ganhar investindo em acções?

Em média, os investimentos no mercado de acções produzem retornos anualizados entre 8% e 11%, com o S&P 500 rendem aproximadamente 8% ao ano desde 1957. No entanto, os retornos variam anualmente devido à volatilidade do mercado, e alguns anos podem registar retornos negativos.

Por exemplo, o S&P 500 registou rendibilidades negativas em 2000, 2001, 2002, 2008 e 2018. Apesar disso, houve anos de crescimento excecional, como 2003 (28,68%), 2013 (32,3%) e 2019 (31,49%). Essas flutuações destacam a importância de uma estratégia de investimento de longo prazo para capitalizar tanto os altos quanto os baixos do mercado.

Ao permanecer investido durante as desacelerações e se concentrar em objetivos de longo prazo, você pode se beneficiar de retornos compostos ao longo do tempo. Investimentos diversificados como S&P 500 index fundos ou ETFs são uma forma prática de se alinhar com as médias históricas e mitigar os riscos associados a acções individuais.

Posso perder dinheiro a investir em acções?

Sim, pode perder dinheiro a investir em acções, mas com as estratégias certas, pode minimizar o risco. Aqui estão cinco dicas para o ajudar a reduzir as suas hipóteses de perdas ao investir:

Diversificar os seus investimentos. Um erro comum é colocar todo o seu dinheiro numa única ação. Distribua os seus investimentos por diferentes sectores e tipos de activos para limitar o risco de uma grande perda num único local.
Pense a longo prazo. É tentador perseguir lucros rápidos, mas investir com uma visão de longo prazo dá aos seus investimentos o tempo necessário para crescer. Não se distraia com as subidas e descidas do mercado a curto prazo; o crescimento constante ao longo dos anos é a forma de ter sucesso.
Pesar os riscos e não apenas os ganhos potenciais. Não se concentre apenas nos possíveis lucros; considere sempre o quanto pode perder. Ter como objetivo uma relação risco-recompensa sólida significa que é mais provável que lucre ao longo do tempo, mesmo que algumas transacções não resultem.
Utilize stop-loss para se proteger. Muitos principiantes ignoram as ordens stop-loss, que podem evitar perdas maiores vendendo automaticamente uma ação quando o seu preço atinge um determinado ponto. Isto obriga-o a manter a sua estratégia e a não negociar com base nas emoções.
Aprender com os padrões do mercado. Compreender que os mercados passam por ciclos pode ajudá-lo a manter a calma durante as recessões. Ao reconhecer estes padrões, evitará a venda em pânico e tomará decisões mais informadas, mesmo quando os mercados caírem.

Ao distribuir o seu investimento ao longo do tempo, pode evitar a volatilidade do mercado

Quando se começa com fundos limitados, uma das melhores formas de investir é "concentrar-se em acções fraccionadas". Muitos principiantes acreditam que precisam de grandes quantias de dinheiro para comprar acções como Amazon ou Tesla, mas as acções fraccionadas permitem-lhe possuir uma parte dessas acções sem precisar de gastar centenas ou milhares de dólares. Com as acções fraccionadas, pode diversificar os seus investimentos e ainda ter exposição a empresas de elevado crescimento, mesmo com um orçamento reduzido.

Outra abordagem inteligente é o "investimento consistente através do cálculo da média dos custos em dólares (DCA)". Em vez de tentar prever o momento do mercado, DCA envolve investir regularmente um determinado montante, independentemente do desempenho do mercado. Este método ajuda a reduzir o stress de tomar decisões emocionais e garante que não está a comprar nos pontos altos nem a vender nos baixos. Ao distribuir o seu investimento ao longo do tempo, pode ultrapassar a volatilidade do mercado e aumentar lentamente a sua riqueza sem se preocupar com o momento de entrada perfeito.

Conclusão

Investir em acções com pouco dinheiro não tem a ver com a quantidade com que se começa - tem a ver com ser paciente e ter um plano. Comece com o que puder, concentre-se em opções de baixo custo, como fundos de índice e acções fraccionadas, e mantenha-se consistente. Encontre a corretora certa, distribua os seus investimentos e reinvista os dividendos para aumentar o seu património ao longo do tempo. Com uma abordagem disciplinada, mesmo o mais pequeno ponto de partida pode levar a grandes retornos no futuro.

Perguntas frequentes

Posso investir em acções com pouco dinheiro?

Sim. Algumas acções custam apenas alguns dólares americanos ou mesmo cêntimos. Muitos corretores oferecem a oportunidade de comprar acções fraccionadas. Também é possível aumentar o volume de transacções utilizando a alavancagem. Quantias até 100 dólares podem ser suficientes para formar uma pequena carteira diversificada.

Será que 1 dólar é suficiente para investir em acções?

Sim. Pode comprar acções de baixo custo, aumentar o volume de transacções através de alavancagem ou comprar acções fraccionadas. No entanto, isto diz respeito especificamente ao montante da transação. A maioria dos corretores tem requisitos de depósito mínimo, geralmente variando de $ 50 a $ 100. Uma alternativa ao investimento de $1 é uma conta de demonstração onde não é necessário qualquer depósito, mas o lucro também é virtual.

Quantas acções devo ter na minha carteira?

Depende da sua estratégia de investimento. Alguns investidores constroem carteiras concentradas com menos de 10 acções. Já vimos investidores com mais de 50 acções nas suas carteiras. Uma carteira ideal pode incluir 10 a 15 empresas financeiramente estáveis com fossos económicos.

O que devo escolher, ETFs ou acções individuais?

Ambas têm os seus prós e contras. Se for um principiante, que não sabe como analisar uma empresa, pode optar por ETFs. ETFs é perfeito se não tiver tempo para monitorizar a carteira. Um investidor experiente pode optar por criar uma carteira de acções individuais que supere os retornos do índice a longo prazo. S&P 500 Índice a longo prazo.

Equipe que trabalhou neste artigo

Alamin Morshed é colaborador da Traders Union. Ele é especialista em escrever artigos para empresas que desejam melhorar suas classificações de pesquisa do Google para competir com a concorrência. Com experiência em otimização de mecanismos de pesquisa (SEO) e marketing de conteúdo, ele garante que seu trabalho seja informativo e impactante.

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Índice

O índice na negociação é a medida do desempenho de um grupo de acções, que pode incluir os activos e os títulos nele contidos.

Investidor

Um investidor é um indivíduo que investe dinheiro num ativo, na expetativa de que o seu valor se valorize no futuro. O ativo pode ser qualquer coisa, incluindo obrigações, títulos de dívida, fundos de investimento, acções, ouro, prata, fundos negociados em bolsa (ETF) e bens imobiliários.

Diversificação

A diversificação é uma estratégia de investimento que envolve a distribuição dos investimentos por diferentes classes de activos, indústrias e regiões geográficas para reduzir o risco global.

Alavancagem

A alavancagem Forex é uma ferramenta que permite aos investidores controlar posições maiores com um montante relativamente pequeno de capital, ampliando os lucros e perdas potenciais com base no rácio de alavancagem escolhido.

Análise fundamental

A análise fundamental é um método ou ferramenta utilizada pelos investidores que procura determinar o valor intrínseco de um título através do exame de factores económicos e financeiros. Tem em conta factores macroeconómicos, como o estado da economia e as condições do sector.