Досрочное расторжение депозита — что нужно знать?
Во время войны по депозитным программам действуют стандартные правила: вкладчик может досрочно закрыть депозит и получить свои средства, если такая возможность была предусмотрена договором. Для уточнения этой информации необходимо обратиться в свой банк и получить консультацию у менеджера.
В сложных экономических условиях у граждан Украины может внепланово возникнуть потребность в дополнительных средствах. Как правило, часть накоплений украинцев хранится в банке на депозитных счетах, поэтому многих из них интересуют вопросы: возможно ли досрочное расторжение депозита во время войны, к кому обращаться и как быстро можно получить наличные средства? Мы подготовили руководство, где разбираем, как отменить депозит, какую часть средств можно вернуть и какие санкции банк может наложить при досрочном снятии денег со счета.
Что нужно знать о досрочном расторжении депозита?
Существует несколько причин для досрочного снятия средств с депозитного счета — непредвиденные расходы, затраты на лечение, необходимость эвакуации или выезда за границу и т. д. Если вас интересует вопрос досрочного расторжения депозита в одном из украинских банков, вам следует учитывать следующие аспекты:
-
Внимательно проанализируйте условия договора по размещению денег на депозите в банке. При открытии срочных депозитов (с определенным сроком истечения) досрочное снятие средств обычно не предусмотрено и при расторжении договора вкладчик теряет проценты. Если вы открыли депозит в банке "до востребования", можете снять средства со счета в любой момент по запросу, но процентная ставка в таких программах ниже по сравнению со срочными депозитами.
-
Обратите внимание, на каких условиях банк разрешает снятие средств до окончания действия договора. Некоторые банки допускают досрочное расторжение депозита, но при этом проценты начисляются по минимальной ставке или вообще не начисляются. Иногда в договорах есть пункт о наложении штрафных санкций, если вкладчик досрочно разорвет соглашение. Также в некоторых программах действуют гибкие условия снятия средств, когда клиент может досрочно снять со счета часть вклада без потери процентов.
-
Обязательно учитывайте возможные ограничения Национального банка Украины. В кризисные моменты или во время действия военного положения могут вводиться временные ограничения на досрочное снятие средств с депозитных счетов в банках.
Как отменить депозит в банке досрочно?
-
Ознакомьтесь с договором, чтобы понять, предусмотрена ли возможность досрочного снятия средств со счета и на каких условиях.
-
Обратитесь в ближайшее отделение банка для уточнения деталей и возможных санкций. Его сотрудники предоставят четкую информацию об условиях досрочного расторжения депозита, доступной сумме к получению и сроках выплаты денег.
-
В некоторых случаях можно договориться с банком о частичном снятии средств без потери процентов.
Если вы сомневаетесь в условиях договора или вам нужна дополнительная информация, обратитесь в отделение банка или проконсультируйтесь с юристом.
Как досрочно расторгнуть депозит в ПриватБанке?
Клиентам ПриватБанка доступны различные варианты депозитных программ, как на определенный срок, так и "до востребования", с гибким начислением процентов и возможностью снятия вклада в любой момент. Чтобы досрочно расторгнуть депозитный договор, вам нужно выполнить следующие действия:
-
Проверьте условия вашего депозита. Это можно сделать через онлайн-сервис Приват24 или в разделе "Мои вклады" в мобильном приложении. Если в вашем договоре есть опция досрочного расторжения депозита, обратите внимание на возможные последствия, такие как перерасчет процентов по ставке "до востребования" (0.01% годовых).
-
Подайте заявку на досрочное расторжение депозита. Для этого посетите отделение банка или воспользуйтесь сервисом онлайн-банкинга — найдите депозит в разделе "Мои вклады" и выберите функцию досрочного расторжения договора.
-
Получите средства. После обработки заявки деньги будут зачислены на вашу карту в ПриватБанке или выданы наличными в кассе банка. Если вам нужно получить большую сумму, может потребоваться предварительный заказ наличных.
Если по условиям вашего договора отсутствует возможность досрочного расторжения, вы не сможете снять средства с депозитного счета до истечения срока действия договора. При необходимости обратитесь к менеджерам банка, чтобы узнать условия возврата средств при досрочном расторжении депозита.
Ставки долларовых и гривневых депозитов в банках Украины
Ставки гривневых депозитов в крупнейших банках Украины (ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен, ПУМБ, УкрСиббанк) колеблются в пределах 0.01–13% годовых. Что касается депозитов в долларах США, то ставка составляет 0.01-1.75%, самый высокий показатель в monobank от Универсал Банк – 2.1% годовых.
Вклады в украинских банках защищены государством: Фонд гарантирования вкладов покрывает сумму до 600 000 гривен на одного вкладчика в случае банкротства банка. Прибыль от банковских депозитов облагается налогом — 18% НДФЛ и 5% военного сбора, что уменьшает итоговую сумму дохода. Мы сравнили условия размещения средств на депозитах в разных банках в гривне и долларах США.
Ставки по долларовым и гривневым депозитам
| Банк | Ставка по депозитам в долларах США, % |
Ставки по депозитам в гривне, % |
|---|---|---|
| 0.01 | 2.5-13.5 | |
| 2.1 | 12 | |
| До 1.75 | 3-6.5 | |
| 0.1 | 4-13 | |
| 0.01-1.5 | 0.01-11.5 |
Среди преимуществ вложения средств в банковские депозиты можно выделить надежность, прогнозируемую сумму дохода, возможность защиты накоплений от инфляции. Но есть и минусы — невысокая доходность, необходимость уплаты налогов на прибыль, потеря процентов при досрочном расторжении депозита.
Альтернатива депозитам – открытие управляемых счетов у Форекс-брокеров
Современные Форекс-брокеры предлагают инструменты для получения прибыли без активной торговли на финансовых рынках. Наиболее популярные среди инвесторов направления — копирование сделок (копитрейдинг) и ПАММ-счета.
Копитрейдинг
На некоторых брокерских платформах доступна опция автоматического копирования сделок опытных трейдеров. При этом способе инвестор регистрируется на сайте брокера, открывает и пополняет торговый счет, выбирает управляющего трейдера и подключается к его стратегии. После запуска процесса копирования сделки опытного трейдера автоматически дублируются в терминале инвестора, а полученная прибыль за вычетом комиссии фиксируется на его счете.
Копирование сделок позволяет клиентам Форекс-брокеров получать пассивный доход, используя стратегии успешных трейдеров. Но следует учитывать риск просадки на счете, если сделки выбранного поставщика сигналов будут убыточными.
ПАММ-счета
Это вариант коллективного инвестирования, когда средства инвесторов аккумулируются на счете, где совершает сделки профессиональный трейдер (управляющий). Полученная в ходе торговли прибыль или убытки распределяются между участниками пропорционально сумме их вложений. Такой формат инвестирования имеет большой потенциал для получения прибыли.
Брокер предоставляет прозрачную отчетность по торговле управляющих трейдеров, и инвесторы могут выбрать ПАММ-счет под свои ожидания по доходности и уровню риска. Но вкладчикам следует понимать, что доходность зависит от стратегий управляющего трейдера. Также есть риск просадки депозита и расходы на уплату комиссий брокеру и вознаграждения управляющему.
Для успешных инвестиций на рынке Форекс необходимо выбрать надежного брокера. Мы сформировали рейтинг пяти регулируемых компаний с выгодными условиями и поддержкой опции управляемых счетов.
Лучшие Форекс-брокеры с управляемыми счетами
| Брокер | Тип управляемого счета | Мин. депозит, $ | Мин. спред по паре EUR/USD, пипсы | Макс. кредитное плечо | Открыть счет |
|---|---|---|---|---|---|
| Сервис копитрейдинга CopyFX | 10 | 0.5 | 1:2000 | ||
| Копитрейдинг | 250 | 0.1 | 1:500 | ||
| ПАММ-счета | 1 | 0.3 | 1:1000 | ||
| ПАММ-счета и копитрейдинг | 100 | 0.9 | 1:500 | ||
| ПАММ-счета и копитрейдинг | 1 | 0.1 | 1:1000 |
Предупреждения о рисках инвестирования в управляемые счета Форекс-брокеров
Инвестирование в управляемые счета Форекс-брокеров (ПAMM, сервисы копирования сделок и т. д.) связано с высокими рисками. Результаты торговли зависят от опыта и решений трейдера, но даже профессионалы могут понести значительные убытки. Доходы не гарантируются, а прошлые результаты не являются показателем будущего успеха. Есть риск потери всего капитала из-за неудачной торговли, мошенничества или несоблюдения условий риск-менеджмента. Кроме того, инвестор не контролирует сделки, которые заключаются на его счете.
До принятия решения тщательно изучите репутацию брокера, условия инвестирования и риск-профиль управляющего трейдера. Инвестируйте только те средства, которые вы готовы потерять без критического ущерба вашему финансовому положению.
Если планируете досрочное расторжение депозита, постарайтесь уменьшить потери
Обычно при досрочном снятии денег с депозитного счета вкладчик теряет большую часть дохода, поскольку банк удерживает начисленные проценты и может наложить штрафные санкции. Я могу дать несколько рекомендаций, как уменьшить потери при досрочном расторжении депозита:
-
Внимательно изучайте все пункты договора при размещении средств на депозитном счете, чтобы понимать, на каких условиях возможно их досрочное снятие.
-
Сравнивая предложения банков, ищите программы с возможностью досрочного снятия средств без штрафов.
-
Обратитесь к сотрудникам банка, чтобы узнать доступные варианты снятия средств с депозитного счета. Некоторые банки предлагают программы лояльности или более приемлемые условия по долгосрочным вкладам.
-
Если средства нужны срочно, некоторые банки предлагают предоставить кредит под залог депозита. Это может быть выгоднее, чем терять проценты.
-
Когда средств не нужны прямо сейчас, разрывайте депозит ближе к истечению срока, чтобы минимизировать потери.
Следуя этим рекомендациям, вы сможете уменьшить потери и сохранить часть дохода.
Резюме
Многие граждане Украины размещают средства на банковских депозитах, чтобы накопить на финансовые цели, создать источник пассивного дохода и уберечь деньги от инфляции. По депозитным программам в гривне ведущие банки предлагают процентную ставку от 0.01% до 13% годовых, а в иностранной валюте — от 0.01% до 2.1%. Вклады граждан защищены государством, но из прибыли нужно уплатить 18% НДФЛ и 5% военного сбора, что уменьшает доходность по этому инструменту.
В статье мы рассмотрели, как досрочно разорвать депозит, куда обращаться и что делать, чтобы снизить потери. Если возникает необходимость досрочного снятия средств с депозитного счета, инвестору следует обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию, чтобы узнать условия расторжения депозитного договора и обсудить возможные варианты для сохранения процентов.
FAQs
Что будет, если досрочно расторгнуть депозит?
Обычно при досрочном прекращении действия договора банк не выплачивает начисленные проценты по депозиту. Также некоторые банки вводят штрафные санкции при отмене депозитного соглашения или ограничивают сумму, которую вкладчик может получить единовременно.
Есть ли ограничение на сумму снятия денег с депозитного счета?
Лимиты сумм зависят от условий депозитного договора, а также от действующих правил банка или государственного регулирования. Нацбанк может вводить ограничения на снятие средств с депозитных счетов во время кризиса или действия военного положения.
Как сохранить проценты при досрочном расторжении депозита?
Чтобы сохранить проценты при досрочном расторжении депозита, выберите вклад "до востребования" с возможностью частичного снятия денег. Обратитесь в банк, чтобы уточнить условия перерасчета и обсудить альтернативы, например кредит под залог депозита.
По каким депозитам можно снимать деньги со счета в любое время?
Деньги в любой момент можно получать по вкладам "до востребования" или по гибким депозитам с возможностью частичного снятие без потери процентов. Такие вклады обычно имеют более низкую процентную ставку, но обеспечивают пользователям доступ к деньгам в нужный момент.
Статьи по теме
Команда, работавшая над статьей
Олег Ткаченко - экономический аналитик и риск-менеджер с более чем 14-летним опытом работы в системно значимых банках, инвестиционных компаниях и аналитических платформах. С 2018 года является аналитиком Traders Union. Основная специализация - анализ и прогнозирование ценовых тенденций на рынках Forex, акций, товаров и криптовалют, а также разработка торговых стратегий и индивидуальных систем управления рисками. Он также анализирует рынки нестандартного инвестирования и изучает психологию трейдинга.
Автор, редактор и корректор портала Traders Union с 2017 года. С 2020 года занимает должность заместителя главного редактора сайта международного объединения трейдеров Traders Union, имеет 10-ти летний опыт работы с текстами в экономической и финансовой сферах. В период с 2017 по 2020 год Ольга выполняла обязанности журналиста и редактора информационного агентства IaftNews, рубрик экономические и финансовые новости. На данный момент Ольга входит в команду ведущих отраслевых экспертов и работает над созданием образовательных статей финансово-инвестиционной тематики, курирует их формирование и публикацию на сайте Traders Union.