Торгівля на Форекс - це халяль чи харам? - Посібник з халяльних інвестицій

Примітка редакції: Хоча ми дотримуємося суворої редакційної етики, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення того, як ми заробляємо гроші. Жодна з даних та інформації на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої Відмови від відповідальності.

ПЕРЕЙТИ НА САЙТ БРОКЕРА Огляд Pepperstone

Якщо ви не маєте часу читати всю статтю і хочете отримати швидку відповідь, найкращий брокер з ісламським рахунком - це Pepperstone. Чому? Ось його ключові переваги:

Брокер є легальним у вашій країні (зокрема, у Сполучені Штати )
Має хороший показник задоволеності користувачів 6.95 з 10
Посилені заходи безпеки забезпечують безпеку транзакцій
Низькі комісії, пов'язані з транзакціями

ПЕРЕЙТИ НА САЙТ БРОКЕРА Огляд Pepperstone

Нижче ми розкажемо більш детально, чому ми так вважаємо і як оцінювалися брокери.

Відповідаючи на питання, чи є торгівля на Форекс халяльною чи харамною, експерти Профспілки трейдерів дійшли висновку, що питання торгівлі на Форекс і всіх інших сучасних форм обміну валюти є широко обговорюваною темою серед мусульманських вчених. Мусульманська влада ухвалила значну кількість фетв на підтримку або проти торгівлі на Форекс. Однак, як правило, вважається, що торгівля на Форекс є халяльною.

Торгівля на Форекс може вважатися халяльною. Згідно з ісламським правом, щось є "харамом" або забороненим, коли вчення Священного Корану вважає це таким. Серед видів діяльності, заборонених Священним Кораном, є азартні ігри та риба, також відома як відсоток або лихварство.

Оскільки останні два види діяльності пов'язані з торгівлею на Форекс, багато вчених стверджують, що торгівля на Форекс є харамом згідно з ісламськими принципами.

Однак багато хто вказує на те, що не всі торгові рахунки на Форекс пов'язані з відсотками та азартними іграми, як, наприклад, мусульманські рахунки на Форекс.

Крім того, серед мусульманських вчених існує консенсус щодо того, що обмін валюти на спотовому рівні є нормальним явищем. Це пов'язано з тим, що спотові розрахунки можуть значно зменшити лихварський аспект торгівлі на Форекс. Виходячи з цього, мусульманські богослови дійшли консенсусу, що торгівля на Форекс може вважатися халяльною. Детальніше про це пізніше.

Торгівля на Форекс як лихварство

Лихварство або риба в ісламських термінах означає будь-який бізнес-контракт або угоду, яка передбачає стягнення відсотків. Священний Коран чітко висловлюється з цього приводу і засуджує фінансові операції, які обертаються навколо лихварства. Згідно зі Священним Кораном:

Бог позбавляє відсотки всіх благ, а благословляє милостиню; Він не любить невдячного грішника.
Сура аль-Бакара, аят 276

Фінансові операції з елементом риба суворо засуджуються. Мусульманам також слід звернути увагу на те, що не всі мусульманські богослови згодні з тим, що вважається ріба, а що ні. Тим не менш, заборона на відсотки призвела до розвитку ісламської банківської індустрії.

Форекс-брокери, як правило, ведуть бізнес, виплачуючи або стягуючи процентну різницю між двома компонентами будь-якої валютної пари, коли позиція залишається відкритою протягом ночі. Таке нарахування відсотків відоме як комісія за своп і є різновидом відсотків. Однак, у світлі вищесказаного, зрозуміло, що іслам не дозволяє такі відсоткові ставки.

Однак, щоб зробити торгівлю на Форекс вигідною для мусульман, брокери Форекс запровадили ісламську торгівлю на Форекс. В ісламському середовищі брокери дозволяють інвесторам утримувати свої позиції протягом ночі без сплати відсотків або комісії за своп.

Ці рахунки Форекс без свопів усувають перешкоди лихварства і дозволяють мусульманським інвесторам брати участь у торгівлі на Форекс. Крім того, звичайні спотові рахунки Forex призначені для негайної купівлі-продажу і не передбачають нарахування відсотків за овернайт. Вони також усувають елемент риби з торгівлі на Форекс.

Що говорить ісламська влада про торгівлю на Форекс

Питання торгівлі на Форекс і всіх інших сучасних форм обміну валюти є предметом широких дискусій серед мусульманських вчених. Мусульманська влада ухвалила значну кількість фетв на підтримку або проти торгівлі на Форекс. Однак, загальновизнано, що торгівля на Форекс є халяльною. Розглянемо цей хадис як приклад:

Убеда б. ас-Сіміт (хай буде задоволений ним Аллах) передав, що Посланець Аллаха (мир йому і благословення) сказав "За золото треба платити золотом, за срібло - сріблом, за пшеницю - пшеницею, за ячмінь - ячменем, за фініки - фініками, за сіль - сіллю, подібне за подібне і рівне за рівне, оплата здійснюється з рук в руки. Якщо ці класи відрізняються, то продавайте, як бажаєте, якщо оплата здійснюється з рук в руки.
Сахіх Муслім 1587с

Крім того, згідно з фетвою шейха Ібн Базза, торгівля валютою дозволена, якщо всі сторони дотримуються ісламських норм. Шейх пише у своїй фетві:

Торгівля валютою, купівля і продаж, дозволена, але за умови, що обмін відбувається з рук в руки, якщо валюти різні. Наприклад, припустимо, що людина продає лівійську валюту за американську, єгипетську чи іншу валюту з рук в руки. У цьому випадку немає нічого поганого, наприклад, якщо вона купує долари за лівійську валюту з рук в руки, обмінюючи її за один раз, або купує єгипетську чи англійську валюту і т.д. за лівійську чи будь-яку іншу валюту з рук в руки, в цьому немає нічого поганого. Але якщо є затримка, то це не дозволено, і якщо обмін не відбувається в той же день, то це не дозволено, тому що це підпадає під категорію транзакції на основі ріба. Отже, обмін повинен відбуватися в той самий день, з рук в руки, якщо валюти різні.
Majmoo' Fataawa Ibn Baaz 19/171-174

Як згадувалося вище, торгівля на Форекс і всі інші види торгівлі валютою дозволені в ісламі. Однак є кілька застережень, про які слід пам'ятати.

Торгівля на Форекс є прийнятною за таких умов:

Обмін здійснюється в тій самій обстановці, в якій було укладено контракт
Важливо пам'ятати, що для того, щоб торгівля була дозволена, людина повинна обміняти валюту в тому ж місці, де вона спочатку підписала контракт. Це передбачено ісламськими законами.
Обмін здійснюється з рук в руки без затримок
Трейдер повинен переконатися, що транзакція буде здійснена якнайшвидше і уникнути будь-яких затримок. Якщо транзакція затримується, вона буде вважатися лихварством і стане проблематичною для мусульманського Форекс-трейдера.
Відсоткові ставки відсутні
Нарешті, для того, щоб угода вважалася халяльною, вона не повинна включати в себе відсотки в будь-якій формі. Це стосується операцій без свопів і спот-рахунків на Форекс.

Що таке ісламський (безсвоповий) рахунок?

Ісламський торговий рахунок - це безсвоповий рахунок, який реалізує ісламські правила торгівлі на Форекс, забороняючи накопичення і виплату процентних ставок. Основним питанням торгівлі на Форекс є можливість отримання доходу за рахунок свопів. Саме тому на цих рахунках заборонено можливість отримання прибутку під час свопу.

Ці рахунки гарантують, що транзакції, здійснені трейдерами, виконуються без жодної затримки. Крім того, торгівля валютами здійснюється в тих же умовах, що і за контрактом, шляхом виключення ф'ючерсних і форвардних угод. Дозволеність ф'ючерсної торгівлі в ісламі залежить від дотримання ключових принципів, таких як уникнення риба (відсотків), гарар (надмірної невизначеності) і майсір (азартних ігор).

Хоча брокери часто стягують додаткову комісію за рахунки без свопів. Ісламські рахунки Форекс також гарантують, що транзакції є ісламськими, шляхом дотримання наступних ісламських постанов:

Заборона всіх форм риби
Заборона ставок "овернайт"
Заборона азартних ігор

Підводячи підсумок, можна сказати, що ісламські рахунки Forex повністю сумісні з законами шаріату і підходять для використання мусульманами для отримання прибутку.

Найкращі ісламські (без свопів) рахунки у 2024 році

Вибираючи брокера на Форекс, важливо звернути увагу на кілька ключових факторів. В ісламі особливо важлива наявність безсвопового (ісламського) рахунку. Крім того, надійність і регулювання брокера мають вирішальне значення для забезпечення безпечного і відповідного торгового середовища. Профспілка трейдерів порівняла 4 найкращих регульованих брокерів, які пропонують ісламські рахунки, щоб допомогти трейдерам приймати обґрунтовані рішення, дотримуючись своїх релігійних принципів.

	Регламент	Мін. депозит, $	ECN спред EUR/USD	Відкрити рахунок
Pepperstone	ASIC, FCA, DFSA, BaFin, CMA, SCB, CySec		0,1	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FOREX.com	CIMA, FCA, CFTC	100	0,2	Вивчити досьє
XM Group	CySEC, FSC (Belize), DFSA, FSCA, FSA (Seychelles), FSC (Mauritius)	5	0,2	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
TeleTrade	SVGFSA	10	0,2	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Як подати заявку на відкриття ісламського рахунку

Тут ми надамо короткий посібник про те, як ви можете подати заявку на отримання ісламського статусу вашого рахунку. Розглянемо на прикладі брокера XM. Перше, що вам потрібно зробити, це відкрити торговий рахунок в XM.

Потім ви повинні увійти в систему учасників і отримати валідацію вашого рахунку від брокера XM. Після відкриття рахунку ви можете подати запит на конвертацію вашого рахунку в ісламський торговий рахунок. Як тільки XM отримає ваш запит, вони переведуть ваш рахунок у статус без свопів.

Будь ласка, майте на увазі, що не торгуйте до того, як ваш рахунок буде перетворено на ісламський, оскільки з вас будуть стягуватися відсотки, а XM не зможе перевести ваш рахунок у режим без свопів.

Короткі продажі та іслам

Ще одна тема, яка викликає багато гарячих суперечок в мусульманських колах - це короткі продажі. Тут ми обговоримо його допустимість згідно з ісламськими приписами, оскільки він має багато спільного з темою торгівлі на Форекс. Багато з існуючих термінів сучасної торгівлі походять з фондового ринку.

На фондовому ринку короткі продажі відносяться до передової стратегії, яку використовують досвідчені інвестори, щоб спекулювати на зниженні фондового ринку або цін на цінні папери. Стратегія використовується для отримання прибутку. Для цього біржові трейдери беруть у борг акції компанії, яка, на думку трейдера, знизиться в ціні, продають їх охочому покупцеві, а потім виплачують відсотки позикодавцю акцій.

У світлі вищезгаданих ісламських постанов зрозуміло, що така операція є харамом, оскільки вона діє в рамках риба. Тепер давайте розглянемо значення цього терміну в контексті торгівлі на ринку Форекс.

На ринку Форекс під короткими продажами мається на увазі звичайна практика відкриття позиції в надії на те, що ринок знизиться в ціні. Пізніше позиція закривається, і трейдер Forex може продати свої активи з прибутком. На відміну від фондових ринків, у цьому випадку немає елемента ризику, пов'язаного з короткими продажами.

Посібник з інвестування в халяль

Ми розуміємо, що торгівля на Форекс може бути складною і важкою для тих, хто належить до мусульманської віри. Тому ми пропонуємо три поради, як уникнути заборонених угод у торгівлі.

1. Торгуйте на ісламському рахунку

Перше, що вам потрібно зробити, це вибрати брокера, який поважає ваші релігійні переконання і гарантує, що всі транзакції відповідають ісламським правилам щодо халяль і харам.

2. Не перетворюйте торгівлю на азартну гру

Буде краще, якщо ви будете стежити за своїми інвестиціями. Використання занадто великого кредитного плеча і недотримання правил управління ризиками може перетворити ваші операції на азартну гру. Дізнайтеся більше в статті: Чи можна використовувати торгівлю з кредитним плечем в ісламі? Це харам чи халяль?

3. Сплачуйте податки і дотримуйтесь правил

Просто сплачуйте всі податки і дотримуйтесь правил.

Чи легальний Форекс в мусульманських країнах?

Торгівля на Форекс є законною в більшості країн. За винятком кількох мусульманських країн, які працюють за законами шаріату. Нижче наведено список мусульманських країн, а також статус торгівлі на Форекс в цих країнах:

Країна	Легальність Форекс
Афганістан	Нелегальний
Іран	Нелегальний
Пакистан	Нелегал
Ірак	Нелегально
Малайзія	Нелегально
Нігерія	Обмежено
Єгипет	Обмежено
Мальдіви	Нелегально
Мавританія	Нелегально
Катар	Нелегальний
Ємен	Нелегально
Об'єднані Арабські Емірати	Нелегально
Судан	Нелегально
Саудівська Аравія	Нелегально

Халяльні інвестиції на інших ринках

Тепер давайте обговоримо наслідки ісламських постанов і законів шаріату для інших інвестиційних і торгових ринків. Наприклад, одним з поширених питань є те, чи дозволено мусульманам торгувати акціями або контрактами на різницю (CFD). Ми проллємо світло на ці питання, посилаючись на закони шаріату.

Фондовий ринок - це харам чи халяль?

Одне з основних питань, яке піднімають мусульмани на фондовому ринку, полягає в тому, що інвесторам виплачуються відсотки або, іншими словами, ріба. Друге заперечення полягає в тому, що кредитор не розділяє ризик позичальника.

Будь-який заробіток через відсотки є несправедливим і експлуататорським в очах ісламу. Нарешті, заборонено інвестувати в акції, що використовуються для підтримки незаконного з точки зору ісламу бізнесу, наприклад, виробництва алкоголю або казино.

Щоб усунути ці умови, мусульмани інвестують тільки в халяльні акції та фонди, які описуються як інвестиції за законами шаріату. До тих пір, поки вищезазначені умови не будуть усунені, інвестиції в акції є халяльними.

Чи є торгівля CFD халяльною?

Хоча CFD зазвичай пов'язані з відсотками і тому можуть бути проблематичними для мусульман, ісламські брокери дбають про те, щоб не вимагати жодних процентних ставок овернайт від клієнтів-мусульман. Другий аспект - це кредитне плече; якщо його прибрати, то торгівля CFD є цілком халяльною і придатною для мусульман.

Чи є торгівля на Форекс азартною грою?

Хоча на перший погляд торгівля на Форекс може здатися схожою на азартні ігри, між ними є кілька важливих відмінностей. На відміну від азартних ігор у стилі казино, де шанси статистично не на вашому боці, торгівля на Форекс може бути прибутковою справою, якщо до неї підійти з правильними навичками та стратегією.

Успішна торгівля на Форекс залежить від проведення ретельного технічного та фундаментального аналізу, щоб робити обґрунтовані прогнози, а не просто покладатися на сліпу удачу. Дисциплінований трейдер використовує інструменти для управління ризиками та капіталом, щоб обмежити втрати, чекає високоімовірних ситуацій і дотримується торгового плану, не піддаючись емоціям жадібності або страху. Ці принципи наближають торгівлю на Форекс до професійного інвестування, на відміну від азартних ігор, які схильні до імпульсивного та необдуманого прийняття рішень.

Це правда, що короткострокові спекуляції на Форекс можуть здатися схожими на азартні ігри через свою невизначеність і високий ризик, якщо ними не керувати належним чином. Однак, якщо поглянути на торгівлю на ринку Форекс з більш широкої перспективи, то вона передбачає обмін валютами, необхідними для міжнародної торгівлі, і слугує економічній меті для бізнесу та інвесторів. Щоденний оборот ринку Форекс, який становить понад 7 трильйонів доларів США, є карликовим порівняно з іншими фінансовими ринками.

Загалом, хоча торгівля на ринку Форекс має деяку поверхневу схожість з азартними іграми, в основі її лежать дослідження, стратегія та дисципліноване виконання. Сприйняття торгівлі на Форекс як азартної гри є надмірним спрощенням, яке применшує її законну роль на світових фінансових ринках та в економіці. При належній старанності і дотриманні запобіжних заходів трейдери цілком можуть управляти ризиками і отримувати стабільний прибуток протягом тривалого часу.

Підсумок

На закінчення, хоча торгівля на Форекс в цілому заборонена законами шаріату, модифікована версія торгівлі на Форекс, тобто ісламська версія без свопів, є повністю дозволеною і "халяльною" для інвестування мусульманами.

Поширені запитання

Які умови для того, щоб торгівля на Форекс була халяльною?

Торгівля повинна здійснюватися на рахунку без свопів, передбачати фізичну поставку замість ф'ючерсів/маржі, уникати невизначеності, не бути пов'язаною з відсотками, забороненими предметами або накопиченням товарів першої необхідності.

Як перетворити звичайний рахунок на ісламський?

Зверніться до служби підтримки клієнтів брокера і надішліть запит. Протягом 1-2 робочих днів вони розглянуть і змінять статус рахунку на безсвоповий.

Чи вважається денна торгівля халяльною згідно з ісламськими законами?

Денна торгівля дозволена, якщо вона відповідає принципам шаріату, а саме: відсутність риби, харару та спекулятивної діяльності. Трейдерам слід уникати денної торгівлі з високим кредитним плечем, що пов'язано з потенційним надмірним ризиком.

Чи можу я торгувати такими товарами, як золото, на мусульманському рахунку?

Так, торгівля такими товарами, як золото і срібло, як правило, є халяльною, оскільки вони є фізичними активами. Але ф'ючерсна/маржинальна торгівля з використанням риби заборонена більшістю ісламських вчених.

Команда, яка працювала над статтею

Іван – фінансовий експерт та аналітик. Спеціалізується на торгівлі на ринках Форекс, акцій та криптовалют. Переважний стиль торгівлі – консервативні стратегії з низьким та середнім ризиком, середньострокові та довгострокові інвестиції. Досвід на фінансових ринках – 8 років. Займається підготовкою текстових матеріалів для трейдерів-початківців. Також спеціалізується на оглядах та оцінці брокерів, аналізуючи їх надійність, торговельні умови та особливості.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).

Денна торгівля

Денна торгівля передбачає купівлю та продаж фінансових активів протягом одного торгового дня з метою отримання прибутку від короткострокових цінових коливань, і позиції, як правило, не утримуються протягом ночі.

Короткі продажі

Короткі продажі в торгівлі передбачають продаж активу, яким трейдер не володіє, очікуючи, що його ціна знизиться, що дозволить йому викупити його за нижчою ціною, щоб отримати прибуток від різниці.

Брокер

Брокер - це юридична або фізична особа, яка виступає посередником при укладанні угод на фінансових ринках. Приватні інвестори не можуть торгувати без брокера, оскільки тільки брокери можуть здійснювати операції на біржах.

ECN

ECN, або електронна комунікаційна мережа, - це технологія, яка з'єднує трейдерів безпосередньо з учасниками ринку, полегшуючи прозорий і прямий доступ до фінансових ринків.

Торгівля

Торгівля передбачає купівлю та продаж фінансових активів, таких як акції, валюта або товари, з метою отримання прибутку від коливань ринкових цін. Трейдери використовують різні стратегії, методи аналізу та практики управління ризиками, щоб приймати обґрунтовані рішення та оптимізувати свої шанси на успіх на фінансових ринках.

Топ-5 брокерів для вас

Сполучені Штати