Як заробити на стейблкоїнах до 20% річних: топ варіантів

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Основні способи заробітку на стейблкоїнах:

Накопичувальні продукти на біржах: відсоток за зберігання стейблкоїнів у гаманці криптобіржі.
Фіксовані депозити: підвищений відсоток за тимчасове блокування стейблкоїнів.
Стейкінг: дохід за блокування криптовалют для підтримки роботи блокчейну чи участі в DeFi-протоколах.
Лендинг: відсотковий дохід від передання стейблкоїнів у позику.
Фармінг: дохід від розміщення стейблкоїнів у пулах ліквідності.
Трейдинг: прибуток на торгових стратегіях з використанням стейблкоїнів.

Як заробити на стейблкоїнах – одне з найпоширеніших запитань серед інвесторів, які хочуть отримувати дохід від криптовалют. На відміну від біткоїна й альткоїнів, стейблкоїни прив’язані до фіатних валют, що робить їх більш передбачуваним інструментом для збереження та примноження капіталу. На практиці дохідність стейблкоїнів може суттєво відрізнятися залежно від вибраного способу та рівня ризику. Консервативні продукти на централізованих платформах зазвичай пропонують приблизно 2–5% річних, більш гнучкі інструменти – 5–10%, а окремі рішення в DeFi та акційні пропозиції – 15–20%.

У цій статті ми розберемо, які механізми дають змогу отримувати дохід на стейблкоїнах, як працює стейкінг стейблкоїнів і на що важливо звертати увагу, оскільки високий відсоток не є єдиним орієнтиром.

Попередження про ризики: Ринки криптовалют дуже волатильні, з різкими коливаннями цін та невизначеністю в регулюванні. Дослідження показують, що 75-90% трейдерів зазнають збитків. Інвестуйте лише вільні кошти і звертайтесь до досвідченого фінансового консультанта.

Як заробити на стейблкоїнах: основні способи

Дохідність стейблкоїнів формують різні механізми – від консервативних продуктів на біржах до більш активних стратегій у DeFi та трейдингу. Кожен спосіб відрізняється рівнем дохідності, ризиками й вимогами до досвіду користувача. Нижче описано основні способи заробітку на стейблкоїнах.

Накопичувальні продукти на біржах

Найпростіший варіант для початківців – розміщення стейблкоїнів у накопичувальних продуктах на централізованих платформах. Користувач передає кошти біржі, а біржа нараховує за це відсотки.

Зазвичай такі продукти приносять приблизно 2–5% річних. Відсоток може змінюватися залежно від ринкової ситуації, вибраного стейблкоїна та формату розміщення.

Умови відрізняються: гнучкі програми дають змогу виводити кошти в будь-який момент, а фіксовані пропонують підвищену дохідність за блокування на визначений строк. На популярних біржах, наприклад Binance й Bybit, накопичувальні продукти доступні навіть для мінімальних сум. Варто враховувати, що дохід не гарантують, а кошти не страхують, як у банку.

Накопичувальні продукти на біржі Bybit

Фіксовані депозити

За згоди на блокування коштів на визначений строк платформи пропонують вищий відсоток. Строки розміщення можуть становити від кількох тижнів до кількох місяців.

У цьому випадку дохідність стейблкоїнів зазвичай перебуває в діапазоні 5–10% річних. Такий формат підходить тим, хто заздалегідь планує ліквідність і не потребує швидкого виведення коштів.

Що довший строк блокування, то вищий запропонований відсоток, проте більший ризик втраченої вигоди в разі зміни ринкових умов. Деякі біржі дають змогу достроково вивести кошти, але водночас можуть скасувати нараховані відсотки. Перед розміщенням потрібно уважно вивчити умови, включно з мінімальною сумою, періодом блокування та можливістю автоматичного продовження.

Фіксовані депозити на біржі MEXC

Стейкінг

Стейкінг стейблкоїнів застосовують в екосистемах, де стабільні монети залучають для підтримки роботи протоколів, голосування чи забезпечення певних сервісів. Дохід нараховують за участь у механіці мережі або продукту.

Відсоток у таких програмах найчастіше перебуває в межах 4–8% річних і залежить від умов конкретної платформи та рівня участі користувача.

Це не класичний PoS-стейкінг (стейблкоїни не залучають до створення блоків чи забезпечення безпеки мережі, як токени PoS-мереж), а радше розширений DeFi-механізм, де стейблкоїни можуть бути заставою, ліквідністю чи "голосом" в управлінні. Деякі протоколи також пропонують додаткові бонуси за довгострокову участь або за блокування коштів без права виведення.

Стейкінг Solana на біржі Binance

Лендинг

Лендинг передбачає надання стейблкоїнів у позику іншим учасникам ринку – трейдерам чи протоколам. Дохід формують відсотки за позиками.

Залежно від попиту на позикові кошти дохідність може становити від 6% до 18% річних. Такий спосіб вимагає розуміння умов повернення та механізмів управління ризиками.

Платформи можуть використовувати як централізовану модель (CEX, наприклад Binance, Bybit), так і децентралізовану (DeFi-протоколи: Aave, Compound, Venus). Під час лендингу через DeFi користувач безпосередньо взаємодіє зі смартконтрактами, що потребує врахування ризиків зламу, ліквідації та волатильності застави. Крім того, важливо вивчити, хто бере позику (протокол чи анонімний трейдер) і які заходи застосовують у разі дефолту.

Лендинг на біржі KuCoin

Фармінг

Фармінг передбачає розміщення стейблкоїнів у пулах ліквідності децентралізованих протоколів. Користувач може отримувати дохід із комісій і додаткових винагород.

За сприятливих умов такі стратегії здатні приносити 8–20% річних, а в окремих випадках і більше.

Головний плюс фармінгу – потенціал високої дохідності за відносної стабільності базових активів (стейблкоїнів), що робить його особливо цікавим для досвідчених користувачів DeFi. Додатково багато протоколів пропонує бонуси за лояльність, автоматичне реінвестування та підвищені ставки в промоперіоди. Фармінг також дає змогу брати участь в управлінні протоколом і отримувати токени DAO, що відкриває доступ до голосувань і додаткових вигод.

Дохідність фармінгу на платформах Curve, PancakeSwap, Venus

Трейдинг

Стейблкоїни активно використовують у торгових стратегіях як базовий актив. Трейдер отримує дохід завдяки арбітражу, короткостроковим угодам і роботі з різницею у відсотках між платформами.

Потенційна дохідність у трейдингу не обмежена – вона повністю залежить від досвіду, стратегії та управління ризиками. Такий спосіб підходить користувачам із розумінням ринку та дисципліною.

Ключова перевага – висока гнучкість: трейдер може миттєво реагувати на ринкові зміни, перемикатися між інструментами та платформами, а також накопичувати прибуток у стабільній валюті. Крім того, використання стейблкоїнів допомагає уникати ризику волатильності під час зберігання капіталу між угодами. Така стратегія особливо ефективна за швидкого обороту капіталу та чіткого контролю ризиків.

Графік BTC/USDT за весь час

Порівняння способів заробітку на стейблкоїнах

Вибір конкретного способу залежить від цілей, горизонту інвестування та готовності приймати ризики. Нижче подано порівняння основних способів заробітку на стейблкоїнах, які відрізняються рівнем дохідності, ризиками та складністю використання

Порівняння способів заробітку на стейблкоїнах
Спосіб	Потенційна дохідність, %	Рівень ризику	Підходить початківцям
Накопичувальні продукти	2–5	Низький	Так
Фіксовані депозити	5–10	Низький/середній	Так
Стейкінг	4–8	Середній	Так
Лендинг	6–18	Середній	Скоріше так
Фармінг	8–20	Високий	Скоріше ні
Трейдинг	Не фіксована	Високий	Ні

Від чого залежить дохідність стейблкоїнів

Розмір доходу від стейблкоїнів не є випадковим – він залежить від кількох чинників. Навіть під час роботи з тим самим активом дохідність стейблкоїнів може помітно відрізнятися залежно від вибраного інструмента й умов розміщення.

Основні чинники, що впливають на дохідність стейблкоїнів:

Тип платформи та продукту. Централізовані рішення зазвичай забезпечують нижчий, проте стабільний відсоток, тоді як децентралізовані протоколи можуть пропонувати підвищену дохідність.
Строк розміщення коштів. Продукти з блокуванням коштів зазвичай приносять більший дохід, ніж гнучкі формати.
Рівень ризику. Що вища потенційна дохідність, то більше технічних і ринкових ризиків бере на себе користувач.
Попит на ліквідність. Відсотки зростають за високої активності трейдерів і протоколів і знижуються у разі падіння попиту.
Вибрана стратегія. Пасивні варіанти орієнтовані на стабільність, активні потребують участі, проте можуть приносити вищий дохід.

Як вибрати спосіб заробітку на стейблкоїнах

Вибір відповідного способу отримання доходу на стейблкоїнах залежить не лише від відсотка, а й від умов використання коштів, рівня ризику й особистих можливостей. Перед початком реалізації будь-якої стратегії заробітку на стейблкоїнах важливо тверезо оцінити, скільки часу, знань і уваги ви готові приділяти вибраній стратегії.

Рівень ризику

Різні способи заробітку передбачають різний рівень ризиків. Фармінг і трейдинг пов’язані з підвищеною волатильністю, технічними ризиками та можливими збитками, тоді як лендинг і стейкінг зазвичай вважають більш стабільними варіантами.

Необхідні знання та досвід

Робота з децентралізованими протоколами потребує базового розуміння принципів Web3, смартконтрактів і гаманців. За відсутності досвіду простіше починати з централізованих платформ, де інтерфейс і умови є більш зрозумілими.

Залученість за часом

Активні стратегії вимагають регулярного контролю й аналізу. Трейдинг передбачає постійне відстеження ринку, фармінг – періодичне коригування позицій, тоді як лендинг і стейкінг підходять тим, хто шукає більш пасивний формат.

Ціль і очікуваний результат

Якщо пріоритетом є стабільний помірний дохід, логічно розглядати консервативні інструменти. Більш агресивні стратегії можуть давати високий результат, проте підходять лише за готовності приймати підвищені ризики.

Безпека та контроль коштів

На централізованих платформах користувач частково передає управління активами сервісу, тоді як децентралізовані рішення дають більше контролю, проте вимагають уважного ставлення до зберігання ключів і захисту доступу.

Поріг входу та комісії

Під час вибору стратегії необхідно враховувати мінімальну суму входу та розмір комісій. У деяких мережах комісії можуть суттєво впливати на підсумковий результат, особливо за невеликого капіталу.

Критерії вибору способу заробітку на стейблкоїнах

Також велике значення має вибір криптовалютної біржі, де ви будете інвестувати чи торгувати. Нижче розміщено порівняльну таблицю популярних криптобірж, які пропонують різні способи заробітку на стейблкоїнах.

Найкращі криптовалютні біржі для торгівлі стейблкоїнами
	Kraken	Ledger Wallet	WEEX	ALP.COM	Coinbase
Підтримувані токени	278	1817	915	12	249
Spot комісія Maker, %	0.25	0	0.1	0.1	0.5
Spot комісія Taker, %	0.4	0	0.1	0.2	0.5
Стейкінг
Фармінг
Відкрити рахунок	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.

Які стейблкоїни підходять для пасивного заробітку

На ринку представлено кілька стейблкоїнів, які активно використовують для отримання пасивного доходу. Ці активи залучають у стейкінгу, фармінгу, лендингу, трейдингу та інших стратегіях, що дають змогу отримувати дохід із мінімальними коливаннями курсу. Нижче розглянуто найпоширеніші стейблкоїни, які найчастіше вибирають для таких цілей.

Стейблкоїни, що підходять для пасивного заробітку

Tether (USDT)

USDT залишається одним з найпопулярніших стейблкоїнів, прив’язаних до долара США. Завдяки високій ліквідності та широкому поширенню його активно використовують як на централізованих платформах, так і в екосистемі DeFi. Отримання доходу на USDT можливе через пули ліквідності, кредитні сервіси та депозитні продукти, що робить його універсальним інструментом для пасивного заробітку.

Курс Tether (USDT) за весь час

USD Coin (USDC)

Компанія Circle випускає USDC, і він також має прив’язку до долара США. Цей стейблкоїн вирізняється підвищеним рівнем прозорості та регулярною звітністю, що підвищує довіру до нього з боку користувачів. Його часто вибирають інвестори, орієнтовані на стабільність і більш консервативний підхід до отримання доходу.

Курс USD Coin (USDC) за весь час

DAI

DAI є децентралізованим стейблкоїном, забезпеченим криптовалютними активами. Відсутність прямої залежності від централізованого емітента робить його популярним серед користувачів DeFi-платформ. DAI широко застосовують у децентралізованих протоколах для фармінгу, лендингу та інших форм пасивного заробітку.

Курс DAI за весь час

PayPal USD (PYUSD)

PYUSD – стейблкоїн, випущений компанією PayPal і прив’язаний до долара США. Він орієнтований на спрощення цифрових платежів і поступово інтегрується в різні сервіси. За наявності підтримки з боку платформ PYUSD може використовуватися як інструмент для пасивного заробітку.

Курс PayPal USD (PYUSD) за весь час

USD1

USD1 – відносно новий стейблкоїн, розроблений компанією World Liberty Financial і забезпечений кастодіальними рішеннями BitGo. Попри нещодавню появу на ринку, інтерес з боку великих учасників із часом може розширити можливості його використання для отримання пасивного доходу.

Курс USD1 за весь час

Плюси та мінуси заробітку на стейблкоїнах

Заробіток на стейблкоїнах часто розглядають як більш спокійну альтернативу торгівлі волатильними криптовалютами. Стабільна вартість і широке застосування таких активів роблять їх зручним інструментом для отримання пасивного доходу, проте цей підхід має як сильні, так і слабкі сторони.

Стабільність курсу. Прив’язка до фіатних валют знижує вплив ринкової волатильності та спрощує планування доходу.
Широке застосування. Стейблкоїни активно використовують у лендингу, фармінгу та інших інструментах пасивного заробітку.
Низький поріг входу. Багато стратегій доступні без великого стартового капіталу та підходять для початківців.
Висока ліквідність. Популярні стейблкоїни легко обміняти чи вивести через більшість платформ.

Ризики платформ і протоколів. Дохід залежить від надійності сервісів, а технічні помилки можуть призводити до втрати коштів.
Обмежена дохідність. Консервативні стратегії зазвичай приносять нижчий відсоток проти більш ризикованих інвестицій.
Регуляторні та централізовані ризики. Частину стейблкоїнів випускають централізовані компанії, що може призводити до обмежень чи блокувань.

Важливо! Попри стабільний курс, стейблкоїни не гарантують безпеку: ризики приховуються в платформах, регулюванні та забезпеченні. Диверсифікація та розуміння інструментів допоможуть знизити вразливість.

Ризики та попередження

Навіть під час роботи зі стейблкоїнами важливо враховувати чинники, які на перший погляд не завжди є очевидними. Частина ризиків пов’язана не з самим активом, а з умовами його використання та зовнішніми обставинами.

Основні ризики:

зміна відсоткових ставок без попереднього повідомлення з боку платформ;
тимчасові обмеження на виведення коштів за високого навантаження на мережу чи сервіс;
ризики контрагентів під час використання централізованих продуктів;
залежність доходу від ринкової активності та попиту на ліквідність;
помилки користувача під час роботи з гаманцями й переказами коштів.

Важливо! Щоб знизити ризики, розподіляйте кошти між різними платформами та типами стейблкоїнів, надаючи перевагу перевіреним протоколам із прозорою звітністю. Зберігайте активи на надійних гаманцях і завжди використовуйте двофакторну автентифікацію (2FA).

Стабільний дохід на стейблкоїнах вимагає дисципліни, а не гонитви за відсотками

За кілька років роботи зі стейблкоїнами я дійшов висновку, що ключову роль відіграє не максимальний відсоток, а стабільність стратегії. У різні періоди я застосовував кілька підходів: накопичувальні продукти на біржах, лендинг і DeFi-протоколи.

У середньому консервативні інструменти приносили 4–6% річних, що давало змогу зберігати капітал і отримувати прогнозований дохід без різких просідань. У більш активних стратегіях, включно з лендингом і окремими DeFi-рішеннями, дохідність тимчасово сягала 10–14% річних. Проте такі показники завжди супроводжували додаткові умови – блокування коштів, змінні ставки чи підвищені вимоги до контролю ризиків.

Цей досвід показав, що заробіток на стейблкоїнах краще розглядати як інструмент збереження та помірного зростання капіталу, а не як спосіб швидко збільшити дохід. Я рекомендую розподіляти кошти між кількома продуктами, орієнтуватися на діапазон 5–10% річних як базовий і використовувати більш дохідні пропозиції лише для обмеженої частини портфеля. Такий підхід дає змогу зберігати баланс між дохідністю та контролем ризиків навіть за зміни ринкових умов.

Висновок

Заробіток на стейблкоїнах може бути привабливою можливістю для інвесторів, які шукають стабільний пасивний дохід із мінімальною волатильністю. Найвигідніші способи — це використання децентралізованих кредитних протоколів, ліквідність у DeFi-платформах та депозити на централізованих біржах, де прибутковість доходить до 20% річних. Проте важливо зважати на ризики, такі як смарт-контрактна вразливість або зміни політики платформи, що можуть вплинути на ваші доходи. Ретельний вибір платформи та диверсифікація дозволяють зберегти баланс між прибутковістю і безпекою. Пам’ятайте: навіть у світі стейблкоїнів висока дохідність завжди іде поруч з відповідальністю інвестора.

Часті запитання

Який мінімальний стартовий капітал потрібен для заробітку на стейблкоїнах?

Для більшості стратегій із використанням стейблкоїнів не потрібен великий початковий капітал. Накопичувальні продукти та деякі централізовані платформи дозволяють розпочати навіть із невеликими сумами, але при використанні DeFi-протоколів або фармінгу варто враховувати можливі комісії, що можуть бути помітними за малих обсягів.

Які основні відмінності між централізованими і децентралізованими платформами для роботи зі стейблкоїнами?

Централізовані платформи пропонують простіший інтерфейс, нижчий рівень ризику та більш передбачувану дохідність, але частково обмежують контроль користувача над коштами. Децентралізовані платформи (DeFi) дають більше можливостей управління активами й потенційно вищу дохідність, проте потребують додаткових знань і супроводжуються підвищеними технічними ризиками.

Які додаткові ризики характерні для стейблкоїнів, що випускаються централізованими компаніями?

Стейблкоїни, які випускаються централізованими емітентами, можуть підпадати під регуляторні обмеження, мати ризик заморожування активів або бути схильними до збоїв у роботі компанії. Також існує ризик недостатньої прозорості резервів, які забезпечують стабільність вартості такого стейблкоїна.

Чим відрізняється пасивний дохід на стейблкоїнах від активного трейдингу?

Пасивний дохід на стейблкоїнах передбачає використання таких інструментів, як накопичувальні продукти, депозити, стейкінг чи лендинг, де прибуток надходить регулярно без постійного втручання користувача. Активний трейдинг вимагає особистого контролю, знань ринку та готовності до швидких змін стратегій, але потенційно може принести вищий або нестабільний дохід.

Вам сподобалася стаття?

Вибір редакції та аналітика

4 години тому Джонатан Маверік

Як створити багатство з нуля за 3 практичні кроки

#finance #Apple #NVDA

7 години тому Євген Комчук

Обвал індексу Kospi: чому корейський ринок рухнув слідом за ШІ-акціями

#finance #stocks #Stock indexes

1 день тому Міра Київська

Біткоїн чи Ferrari: яка інвестиція краща?

#crypto #Bitcoin

2 дні тому Міра Київська

Strategy продає біткоїни: мала угода — велика проблема

#Michael Saylor #crypto #Strategy #Bitcoin

3 дні тому Михайло Внучков

Ledger проти Trezor: у пошуках ідеального криптогаманця

#Ledger #crypto #Trezor Wallet

4 дні тому Олег Ткаченко

Торговці повітрям: чому Binance закриває NFT-майданчик

#NFT #Binance

Всі новини

Команда, яка працювала над статтею

Вікторас Карапетьянц - досвідчений фінансовий трейдер, ринковий аналітик і автор контенту з більш ніж 20-річним досвідом роботи на ринках Форекс, криптовалют і акцій. Як автор статей для сайту Traders Union, він надає глибокий аналіз, стратегії, засновані на даних, та освітній контент, що розширює можливості трейдерів усіх рівнів.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Євген Комчук (Eugene Komchuk) працює редактором у Traders Union. У журналістиці вже 25 років, за цей час написав тисячі текстів на різні тематики: від політики та інфраструктури до економіки і фінансів.

Чінмай Соні — фінансовий аналітик із більш ніж 5-річним досвідом роботи з акціями, деривативами, інструментами ринку Форекс та іншими активами. Він володіє невеликою дослідницькою фірмою та пише професійні статті, де ідеї підкріплюються статистичними даними та результатами досліджень.

Додатково

Xetra - це німецька біржова торгова система, яка працює на Франкфуртській фондовій біржі. Deutsche Börse є материнською компанією Франкфуртської фондової біржі.

Диверсифікація

Диверсифікація - це інвестиційна стратегія, яка передбачає розподіл інвестицій між різними класами активів, галузями та географічними регіонами для зменшення загального ризику.

CFD

CFD - це контракт між інвестором/трейдером і продавцем, який демонструє, що трейдер повинен буде сплатити продавцю різницю між поточною вартістю активу і його вартістю на момент укладення контракту.

Топ-5 брокерів для вас