Найкращі халяльні варіанти інвестицій для 2025

Інвестування відповідно до ісламських принципів є важливим для мусульманських інвесторів, які хочуть примножити свій капітал етично. Халяльне інвестування відповідає законам шаріату, уникаючи відсотків (риба), надмірної невизначеності (гарар) та інвестицій у заборонені (харам) галузі, такі як алкоголь, азартні ігри та продукти зі свинини. Цей посібник охоплює найкращі варіанти халяльних інвестицій на 2024 рік, пропонуючи уявлення про різні можливості, що відповідають ісламським принципам.

Найкращі варіанти халяльних інвестицій на 2024 рік

Кінцева мета халяльного інвестування - досягти фінансового зростання, залишаючись вірним ісламським віруванням. Це передбачає уникнення харамних видів діяльності, заохочення відповідального інвестування та забезпечення відповідності фінансової діяльності моральним і етичним цінностям ісламу. Таким чином, мусульманські інвестори можуть досягти як духовного задоволення, так і фінансового успіху.

Акції, що відповідають нормам шаріату

Акції, що відповідають нормам шаріату, дозволяють інвесторам примножувати багатство, дотримуючись ісламських принципів. Ці акції належать компаніям, які уникають заборонених видів діяльності, таких як відсоткові послуги, азартні ігри та алкоголь. Фінансові коефіцієнти оцінюються, щоб забезпечити мінімальний борг і обмежений процентний дохід. Інвестори можуть використовувати такі платформи, як Islamicly або Zoya, щоб ідентифікувати та відстежувати ці акції. Серед визначних варіантів, що відповідають нормам шаріату, можна назвати Apple та NVIDIA, які відповідають суворим етичним і фінансовим стандартам. Регулярний моніторинг і звернення за порадою до експертів з ісламських фінансів допомагають підтримувати дотримання норм шаріату.

Ісламські пайові інвестиційні фонди та ETFs

Ісламські взаємні фонди та біржові фонди (ETFs) надають інвесторам диверсифіковані портфелі, що відповідають принципам шаріату. Ці фонди інвестують в активи, що не пов'язані із забороненими галузями, такими як алкоголь, азартні ігри та фінансові послуги, що базуються на відсотках. Прикладами таких фондів є iShares MSCI World Islamic ETF, що пропонує доступ до світових розвинених ринків, та Wahed FTSE USA Shariah ETF, що фокусується на американських акціях, які відповідають стандартам шаріату. Інвестування в ці фонди дає змогу диверсифікувати інвестиції та професійно управляти ними, забезпечуючи при цьому відповідність ісламській етиці.

Сукук (ісламські облігації)

Сукук, які часто називають ісламськими облігаціями, - це фінансові інструменти, що відповідають нормам ісламського права (шаріату). На відміну від звичайних облігацій, які є борговими зобов'язаннями, сукук представляють право власності на базові активи, проекти або бізнес-діяльність. Така структура гарантує, що дохід генерується від фактичної економічної діяльності, а не від виплати відсотків, що відповідає забороні риби (відсотків) в ісламському фінансуванні. Інвестори отримують дохід, отриманий від продуктивності базових активів, що робить сукук популярним вибором для тих, хто шукає інвестиційні можливості, що відповідають вимогам шаріату.

Нерухомість

Нерухомість - популярна халяльна інвестиція, що включає матеріальні активи і приносить дохід від оренди відповідно до ісламських принципів. Пряме володіння дозволяє інвесторам купувати житлову або комерційну нерухомість і отримувати дохід від здачі в оренду. Ісламські інвестиційні фонди нерухомості (REITs) надають можливість інвестувати в диверсифікований портфель нерухомості без прямого управління. Ці REITs гарантують, що об'єкти нерухомості та їхні джерела доходу відповідають нормам шаріату, що робить їх придатними для мусульманських інвесторів, які шукають етичні інвестиції.

Дорогоцінні метали

Інвестиції в дорогоцінні метали, такі як золото і срібло, вважаються халяльними, оскільки ці активи є матеріальними і вільними від відсоткових операцій. Вони слугують хеджуванням від інфляції та валютних коливань, пропонуючи диверсифікацію портфеля. Фізична власність, наприклад, злитки або монети, є кращою для забезпечення відповідності ісламським принципам. Однак важливо уникати похідних продуктів або процентних інструментів, пов'язаних з дорогоцінними металами, оскільки вони можуть не відповідати нормам шаріату.

Халяльні інвестиційні додатки

Халяльні інвестиційні додатки допомагають інвесторам управляти портфелями відповідно до ісламських принципів. Ці програми пропонують акції, взаємні фонди та ETFs, що відповідають нормам шаріату, а також гарантують, що інвестиції не торкаються заборонених галузей, таких як алкоголь, азартні ігри та свинина. Серед популярних варіантів - Zoya, що надає звіти про дотримання норм і відстеження портфеля, та Wahed Invest, відомий своїми автоматизованими халяльними портфелями. Ці платформи допомагають мусульманським інвесторам робити етичний фінансовий вибір.

Ключові принципи халяльного інвестування

Уникати харамних галузей

Бізнес, що отримує прибуток від заборонених видів діяльності, таких як виробництво алкоголю, азартні ігри, продукти зі свинини, тютюнові вироби або виробництво зброї, суворо заборонений. Мусульманські інвестори повинні переконатися, що їхні інвестиції не сприяють розвитку цих галузей.

Виключення процентних інструментів

Традиційні облігації та інші фінансові інструменти, що приносять відсотки, не дозволені законами шаріату. Натомість такі альтернативи, як сукук (ісламські облігації), є прийнятним варіантом для інвесторів, які шукають цінні папери з фіксованим доходом.

Оцінка фінансового стану

Інвестори повинні оцінити фінансову структуру компанії на відповідність ісламським принципам. Це включає в себе

• Джерело доходу. Підтвердження того, що більша частина доходу компанії надходить від халяльної діяльності.

• Рівень боргу. Загальне правило полягає в тому, що борг компанії не повинен перевищувати 33% її загальних активів. Високий рівень боргу часто свідчить про залежність від відсоткових позик, що порушує принципи шаріату.

Етичне та відповідальне інвестування

Окрім уникнення заборонених секторів, халяльне інвестування наголошує на відповідальній та моральній фінансовій практиці. Інвестори повинні надавати перевагу компаніям, що відповідають ісламським цінностям, таким як етичне ставлення до працівників і сталий розвиток.

Цілеспрямований прибуток

Халяльне інвестування - це не лише про фінансовий прибуток, а й про сприяння узгодженню з ісламськими віруваннями та цінностями. Інвестиції повинні робити позитивний внесок у розвиток суспільства, забезпечуючи при цьому дотримання моральних та етичних норм.

Як вибрати найкращого брокера для мусульманських трейдерів?

Вибір брокера, який задовольняє потреби мусульманських трейдерів, має важливе значення для забезпечення дотримання ісламських принципів під час роботи на фінансових ринках. Ось ключові характеристики, на які слід звернути увагу при виборі халяльного інвестиційного брокера:

Рахунки без свопів

Шукайте брокерів, які пропонують безсвопові (ісламські) рахунки, які не нараховують і не сплачують відсотки (ріба) за позиціями овернайт. Ця функція має вирішальне значення для дотримання законів шаріату, оскільки іслам забороняє нараховувати або сплачувати відсотки.

Доступ до різноманітних активів, що відповідають вимогам Халяль

Хороший брокер повинен надавати широкий спектр активів, які відповідають ісламським принципам. Це можуть бути акції, що відповідають шаріату, ETFs, сукук (ісламські облігації) і товари. Різноманітний вибір халяльних варіантів інвестування дозволяє трейдерам створити добре збалансований і відповідний вимогам портфель.

Конкурентоспроможні торгові комісії

Низькі торгові комісії та прозорі структури зборів важливі для максимізації прибутковості. Брокери з доступними ціновими моделями гарантують, що трейдери зберігають більшу частину свого заробітку, залишаючись при цьому в межах етичних торгових практик.

Сертифікація на відповідність шаріату

Поважні брокери часто проходять сертифікацію ісламськими фінансовими радами або експертами для перевірки їх відповідності законам шаріату. Така сертифікація дає додаткову гарантію того, що пропозиції брокера відповідають ісламським принципам.

Освітні ресурси

Шукайте брокерів, які пропонують ресурси, адаптовані для мусульманських трейдерів, такі як освітні матеріали про халяльне інвестування, посібники з використання ісламських рахунків та інструменти для виявлення активів, що відповідають нормам шаріату. Ці ресурси допомагають трейдерам приймати обґрунтовані рішення.

Надійні торгові платформи

Зручна та ефективна торгова платформа життєво необхідна для безперешкодного виконання угод. Переконайтеся, що платформа брокера підтримує халяльну торговельну діяльність, наприклад, настроювані екрани для фільтрації активів, що відповідають нормам шаріату.

Ризики та попередження

Варіанти халяльних інвестицій пов'язані з власними проблемами. Однією з головних проблем є обмежена кількість доступних активів, що відповідають нормам шаріату. Такий обмежений вибір може ускладнити розподіл інвестицій, що призводить до ризику великих злетів і падінь вартості. Мусульманським інвесторам слід уникати надмірних вкладень в один тип активів або галузь, оскільки це може зробити їхні інвестиції більш чутливими до ринкових змін.

Ще один момент, на який слід звернути увагу, - це залежність від зовнішніх послуг для перевірки відповідності інвестицій нормам шаріату. Хоча ці послуги можуть бути корисними, вони не завжди досконалі, і кожна з них може мати різні правила. Інвесторам важливо самостійно перевіряти дотримання норм і глибше вивчати бізнес-практику компаній, в які вони інвестують. Такий практичний підхід допомагає зберегти інвестиції у відповідності до ісламських цінностей та уникнути випадкового залучення до забороненої діяльності.

Подумайте про краудфандингові платформи, що відповідають шаріату

Анастасія Чабанюк Автор, фінансовий експерт Traders Union

Мусульманським трейдерам-початківцям у 2024 році варто звернути увагу на краудфандингові платформи, що відповідають нормам шаріату. Ці платформи дозволяють вкладати гроші в невеликі проекти або бізнеси, які відповідають вашим цінностям і переконанням. На відміну від звичайних акцій, ви побачите чіткі результати від цих інвестицій, які слідують моделям розподілу прибутку, що відповідають ісламським правилам. Це не лише урізноманітнює ваш портфель, а й підтримує етичне зростання та малий бізнес.

Ще одна корисна ідея - використання халяльних роботів-консультантів, які керують вашими інвестиціями, виходячи з вашого ставлення до ризику. Багато початківців думають, що їм потрібно керувати кожною деталлю самостійно, але ці інструменти можуть допомогти вам будувати свої інвестиції, дотримуючись принципів шаріату. Таким чином, ви зможете витрачати більше часу на вивчення ринку, не переймаючись кожним окремим рішенням.

Висновок

Халяльне інвестування - це потужний підхід, який дозволяє мусульманським інвесторам примножувати свої статки, залишаючись вірними ісламським принципам. Дотримуючись шаріатських приписів, таких як уникнення заборонених галузей, відсоткових інструментів і компаній з високим рівнем заборгованості, інвестори можуть узгодити свою фінансову діяльність зі своєю вірою і цінностями.

Як і з будь-якими іншими інвестиціями, важливо проводити ретельні дослідження, диверсифікувати інвестиції та консультуватися з експертами з ісламських фінансів, щоб забезпечити дотримання вимог і зменшити ризики. Таким чином, халяльне інвестування стає не просто способом примноження багатства, а засобом жити в гармонії зі своїми переконаннями, досягаючи при цьому довгострокової фінансової безпеки.

Поширені запитання

Рекомендовані статті

Акції OpenAI: все, що вам потрібно знати

Іван Андрієнко

2 дні тому

Топ-5 найкращих брокерів для інвестування за кордоном для українців

Іван Андрієнко

2 дні тому

Найкращі способи інвестування в золото для початківців

Аламін Моршед

2 дні тому

Основи тематичного інвестування | Повний посібник

Олег Ткаченко

2 дні тому

Золото, біткоїн чи нерухомість: що краще для збереження капіталу в Україні?

Іван Андрієнко

2 дні тому

Команда, яка працювала над статтею

Михайло Внучков

Автор Traders Union

Автор Traders Union з 2020 року. Розпочав свою професійну діяльність у 2015 році як журналіст-оглядач у невеликому інтернет-виданні фінансової тематики, де висвітлював світові економічні події, розповідав про їх вплив на сегмент фінансових інвестицій, у тому числі на прибуток інвесторів. Маючи п'ятирічний досвід роботи у фінансовій сфері, Михайло став частиною команди Traders Union, де взяв на себе обов'язки щодо формування пулу актуальних новин для трейдерів, які торгують акціями, криптовалютами, інструментами Форекс та інструментами з фіксованим доходом.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Глосарій для початківців трейдерів

Денна торгівля

Денна торгівля передбачає купівлю та продаж фінансових активів протягом одного торгового дня з метою отримання прибутку від короткострокових цінових коливань, і позиції, як правило, не утримуються протягом ночі.

Брокер

Брокер - це юридична або фізична особа, яка виступає посередником при укладанні угод на фінансових ринках. Приватні інвестори не можуть торгувати без брокера, оскільки тільки брокери можуть здійснювати операції на біржах.

Інвестор

Інвестор - це фізична особа, яка вкладає гроші в актив з надією, що його вартість зросте в майбутньому. Активом може бути що завгодно, включаючи облігації, боргові зобов'язання, пайові інвестиційні фонди, акції, золото, срібло, біржові фонди (ETF) та нерухомість.