Де взяти мікрокредит, якщо скрізь відмовляють

Чому можуть відмовити у мікрокредиті?

У МФО відсоток схвалення кредитів доволі високий, однак деяким клієнтам все ж відмовляють. Що може стати причиною відмови в оформленні мікропозики? Є цілком об’єктивні причини, наприклад:

• юний вік позичальника. Оформити кредит можуть лише особи, яким виповнилось 18 років;

• поважний вік позичальника. Кожна МФО встановлює свій граничний вік для оформлення кредиту;

• якщо потенційний клієнт нерезидент країни. На кредит можуть розраховувати лише громадяни України;

• копії документів поганої якості, дані нерозбірливі;

• якщо документи підроблені, або не належать позичальнику;

• відсутність реєстрації (прописки) на території країни;

• помилки, допущені під час оформлення заяви.

Можуть бути також суб'єктивні причини для відмови у видачі позики:

• погана кредитна історія;

• множинні простроченні платежі;

• наявність декількох відкритих кредитів.

Як перевірити свою кредитну історію?

Плануєте отримати кредит і сподіваєтесь, що маєте “чисту” кредитну історію? Краще в цьому переконатись особисто. І зробити це варто завчасно. Інколи кредитну репутацію клієнта може заплямувати навіть якась дрібниця - невчасно внесений платіж, призначений штраф, або навіть помилка системи. Кредитна історія є записом про фінансові зобов’язання та їхні погашення. До речі, якщо ви думаєте, що відсутність позик чи кредитів грає вам на користь, то ні. Клієнтів з першим зверненням фінансові установи навпаки, перевіряють ще ретельніше. Для того, щоб бути впевненим, і не наразитись на відмову, варто самому перевірити свою кредитну історію. Зробити це дуже легко. Є декілька ресурсів:

• спеціальна база Українського бюро кредитних історій (УБКІ). Вона максимально повна й інформативна, там зберігається 68 мільйонів кредитних історій. Перевірити інформацію про себе можна онлайн, або подати запит і отримати відповідь поштою. Необхідні документи: копія паспорта, ІНН і заява на отримання кредитного звіту. Безкоштовно отримати дані можна лише раз на рік. За кожен наступний доведеться платити. Щоправда, плата включає також можливість користування мобільним додатком “Кредитна історія” УБКІ для Android та iOS, а також інтернет-банкінгом Приват24 у розділі «Кредитний рейтинг». Цей сервіс доступний для будь-якого клієнта банку, якщо його дані є в базі УБКІ. Можна отримати постійний доступ до своєї кредитної історії, активувавши послугу «СтатусКонтроль». Вона надає необмежений доступ до всіх кредитних звітів та надсилає SMS-повідомлення у разі будь-яких змін. Ця послуга теж платна;

• сайт Міжнародного бюро кредитних історій (МБКІ). Цей ресурс містить 20 мільйонів кредитних історій. За запит, оформлений на офіційному сайті МБКІ його обробку клієнту слід буде сплатити певну суму коштів. Відповідь можна отримати поштою чи кур’єром. За їх послуги доведеться платити окремо. Для запиту щодо кредитної історії також необхідно підготувати нотаріально завірені копії паспорта та ІНН, заповнити заяву. Раз на рік можна скористатись правом перевірки кредитної історії безкоштовно, але для цього доведеться особисто відвідати офіс установи й надати оригінали документів. Відповідь буде сформована протягом двох робочих днів і отримати кредитний звіт можна у паперовому вигляді у тому ж офісі.

• сайт Першого всеукраїнського бюро кредитних історій (ПВБКІ) Подати запит можна шляхом заповнення анкети з вказанням особистих даних. Кредитний звіт надійде на вказану електронну пошту. Досить зручний сервіс, але платний. Також бюро пропонує створити особистий електронний кабінет і у постійному режимі моніторити кредитну історію. Ця послуга теж платна. Є різні тарифні плани, залежно від потреби клієнта. ПВБКІ дає можливість безкоштовно перевірити кредитну історію, але клієнтові для цього необхідно відвідати офіс установи особисто та мати при собі оригінали необхідних документів;

• Українське кредитне бюро (УКБ) надає послугу перевірки кредитної історії за допомогою онлайн сервісу. Процедура доволі проста: перейти на вебсайт, ввести ідентифікаційний номер платника податків, вказати адресу електронної пошти та пройти підтвердження за допомогою символьного коду, що ви не робот. Відповідь на ваш запит надійде через певний час на вказану електронну адресу. Отримання кредитного звіту в УКБ платне, але як і в інших подібних організаціях, є можливість отримати його безкоштовно. Для цього доведеться відвідати офіс та надати необхідний пакет документів, зокрема паспорт, ІПН та заповнити заяву.

Інформація про власну кредитну історію є важливою складовою того, щоб отримати мікрокредит без відмови.

Чи можна взяти мікрокредит без відмови?

Де взяти мікрокредит, як не наразитись на відмову, ці запитання ставлять собі усі, хто планує оформити позику. Насправді, якщо ретельно вивчити питання і підготуватись до можливих додаткових перевірок, шанси отримати мікрокредит без відмов значно зростають.

Тим, у кого “чиста” кредитна історія, хвилюватись не варто. Можна обирати будь-яку фінансову установу з найвигіднішими пропозиціями: банк, кредитну спілку, МФО і порівнювати відсоткову ставку, умови кредитування тощо. Благонадійним клієнтам охоче пропонують співпрацю. А от якщо позичальник має борги, або сумнівну кредитну історію, у нього не надто великі шанси. Але вони є. Чимало мікрофінансових організацій свідомо працюють з клієнтами групи фінансового ризику: студентами, пенсіонерами, непрацюючими громадянами, клієнтами з відкритими кредитними історіями чи простроченими платежами. Перед тим, як звертатись за мікропозикою, поцікавтесь, з яким сегментом споживачів працює обрана вами МФО. Постарайтесь проаналізувати свою кредитну історію, і за можливості, покращити її шляхом перекредитування чи послідовного своєчасного погашення кількох дрібних позик.

Також є декілька загальних превентивних правил, яких варто дотримуватись під час оформлення мікрокредиту, щоб не наражатись на відмову. Зокрема, це точність і правильність оформлення документів. Чимало відмов в оформленні кредиту пов’язані з елементарними помилками.

МФО без відмови: де можна взяти мікрокредит із поганою історією?

CreditPlus

CreditPlus — це зручний сервіс простого онлайн-кредитування, який має 100% іноземний капітал. Завдяки цьому він веде відповідальний бізнес в Україні, який передбачає набір обов'язкових цілей і гарантій для всіх зацікавлених сторін. Також компанія враховує європейську практику в роботі з клієнтами й наданні їм фінансових послуг. CreditPlus, як товарний знак, офіційно зареєстрований і належить ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА». Має діючу ліцензію для надання коштів в позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту (Розпорядження НКФП №756 від 28.03.2017 року);

Переваги:

• перший кредит онлайн на суму до 15 000 грн зі зниженою процентною ставкою 0,01% на день;

• цілодобове оформлення кредитів онлайн;

• проста реєстрація на веб-сайті або в мобільному застосунку;

СreditKasa

Credit Kasa — надійний сервіс онлайн кредитування. Допомагають громадянам України оперативно вирішувати фінансові питання з 2017 року. Credit Kasa – це спеціалізована фінансова компанія «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Зареєстрована Національною комісією, яка здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ІК №116. Єдиний вид діяльності компанії – “Інші види кредитування”.

Переваги:

• немає прихованих платежів та комісій, тільки чесна і зрозуміла ставка за день користування кредитними коштами;

• прийняття рішення за 8 хвилин і перерахунок грошей на банківську карту відразу ж після підписання кредитного договору;

• схвалення 93% запитів на кредит від постійних клієнтів.

ШвидкоГроші

ШвидкоГроші – один з лідерів українського ринку моментального кредитування. Займається тільки моментальними кредитами, тому є професіоналом у даному питанні. ШвидкоГроші – це спеціалізована фінансова компанія «Споживчий Центр», зареєстрована Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ІК №78. Єдиний вид діяльності компанії – видача кредитів. Ліцензія №438, видана Нацкомфінпослуг, розпорядження від 28.02.2017 р.

Переваги:

• прозорість умов оформлення кредиту та повернення грошей, відсутність прихованих комісій та неочевидних відсотків;

• перерахунок відсотків за дострокове повернення кредиту на користь позичальника;

• можливість спостерігати за станом кредиту онлайн в особистому кабінеті на сайті.

MyCredit

MyCredit намагаються зробити отримання позики простим для кожного, при цьому дотримуючись свого основного принципу — допомога має прийти миттєво, як тільки вона потрібна. Сервіс онлайн-кредитування працює з 2015 року. Зареєстровано товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ». Працює згідно діючої ліцензії № 282, виданої Нацкомфінпослуг від 19.11.2017.

Переваги:

• цілодобова робота;

• прості і чесні умови. На сайті є зручний кредитний калькулятор, який автоматично порахує відсотки за користування позикою;

• відсутність запорук, поручителів і прихованих платежів.

Tengo

Tengo — сервіс онлайн-кредитування. Це швидкий спосіб оформити позику на картку без візитів у відділення і паперової тяганини. Новим клієнтам можна отримати позику під 0,01% до 15 000 гривень, а користуватися коштами можна до 120 днів. Сервіс зареєструвало товариство з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН». Його право надавати фінансові послуги засвідчено ліцензією №163 від 26.01.2017р., виданою Нацкомфінпослуг на здійснення діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Переваги:

• перший кредит під 0,01%;

• оформлення пролонгації онлайн на 3, 7 або 15 днів;

• персональні промокоди на знижки.

Які можуть бути умови та нюанси у МФО без відмови?

У різних фінансових організацій та МФО своя політика щодо взаємовідносин з клієнтами. Для одних прострочені платежі є неприйнятними, інші не зважають на борги клієнта і готові надати йому позику навіть за наявності не дуже хорошої кредитної історії. МФО визначають рейтинг позичальника за відповідною методикою скорингового розрахунку. Чим вищий рейтинг, тим довший термін, більша сума і менша відсоткова ставка. Типові умови надання мікрокредитів:

• термін дії договору (максимум - один рік, найпопулярніші - місяць);

• відсоткова ставка (гранична 1,5%, мінімальна - 0%)

• сума кредиту (найбільша 100 тис., найчастіше видають від 3 до 15 тис.)

Найкращі умови кредитування МФО пропонують постійним клієнтам. Довіру викликають ті позичальники, які декілька разів оформлювали кредит і вчасно його повертали.

Клієнтам з сумнівною кредитною історією мікрофінансові організації можуть погодити позику, але висунути додаткові умови. Наприклад:

• встановити максимальну відсоткову ставку;

• скоротити термін повернення боргу;

• обмежити суму.

Свого роду це плата за ризик. Клієнт може поліпшити свою кредитну історію, якщо вчасно і у повному обсязі виконуватиме взяті фінансові зобов’язання. Тоді він претендуватиме на кращі умови та пільгове кредитування.

Є декілька нюансів, які варто знати позичальнику:

• загальна сума санкцій (штрафів, пені, неустойок), які застосовуються до клієнта, не може перевищувати більш ніж у 2 рази розмір тіла кредиту навіть за згоди боржника;

• коригувати умови кредитування (розмір ставки відсотка, методику розрахунку платежів), категорично заборонено, якщо в результаті цих дій становище позичальника погіршиться.

Отримати мікрокредит без відмов реально

Де взяти мікрокредит, якщо скрізь відмовляють? Шукати серед МФО позичальника, який готовий буде співпрацювати. Вибір організації – найголовніший етап кредитування. Важливо самому усвідомити усі можливі перестороги, уточнити нюанси передбачуваної співпраці й бути відвертими з позичальником. Щоб зменшити вірогідність відмови, краще особисто навідатись до офісу організації та поспілкуватись з менеджером. Важливо, щоб угода була укладена на умовах, максимально вигідних саме для позичальника.