Чи варто брати мікропозику: всі "за" і "проти"

Що таке мікропозика простими словами

Мікропозика - це позика невеликої суми грошей, приблизно до 3-25 тис. грн з процентною ставкою 1,25-2,25% на день (в залежності від умов договору), яку надають фінансові установи на короткий час. Зазвичай перша позика видається на невелику суму грошей та короткий термін – до місяця. Якщо успішно дотримуватися умов кредитного договору і своєчасно повертати позикові кошти, то під час наступних позик можна брати більшу суму.

Коли варто розглядати мікропозики?

Фінансові потреби, на які ви не розраховували, можуть виникнути раптово. Зокрема, це можуть бути витрати на лікування, ремонт авто чи житла. У таких обставинах мікропозика є одним з оптимальних рішень. У мікрофінансових організаціях ви можете отримати необхідну суму онлайн всього за кілька хвилин, оскільки багато компаній приймають заявки цілодобово та переказують гроші на картку в будь-який час.
Розглядати мікропозики варто, коли:

Терміново потрібні гроші на картку

Можливість швидко отримати гроші онлайн на картку. Це допоможе миттєво вирішити проблеми під час виникнення раптових витрат.

Ви впевнені, що зможете виконати умови договору

Впевніться, що мікропозика не затягне вас у боргову яму, адже мікрофінансові організації беруть значно вищі відсотки, ніж банки. Невиплата платежів в визначені терміни може мати наслідки, включаючи високі суми штрафів за прострочення. Слід переконатися, що ви маєте можливість погасити позику, та в разі прострочення мікрокредити виплатити штраф.

Банки відмовляють у кредиті

Якщо банки відмовляють у кредиті, посилаючись на низький рівень доходу або погану кредитну історію, зверніться до мікрофінансових організацій. Мікропозику можуть отримати навіть особи з низьким (чи відсутнім) доходом та ті, хто має проблеми з кредитною історією.

Є бажання взяти великий кредит у банку

Всі фінансові установи, які видають кредити, переглядають вашу кредитну історію. Тому, коли ви звертаєтесь до банку за великою сумою, вони перевіряють прострочені платежі та оцінюють ваш стиль повернення кредитів. Відсутність або негативна кредитна історія може призвести до відмови. Своєчасна сплата за мікрокредитами може сприяти покращенню вашої кредитної історії.

Плюси і мінуси мікропозик

Як і де взяти мікрокредит?

Під час війни фінансові проблеми громадян збільшились. Для багатьох питання, де взяти кошти стало актуальніше, більше людей почали брати мікропозики у мікрофінансових організаціях (МФО). МФО, які працюють під час війни допомогли багатьом людям залишитись “на плаву”. Мікрофінансові організації - це небанківські установи, що надають громадянам, підприємцям і юридичним особам невеликі суми позик на досить короткий період часу.

Діяльність МФО контролює Національний банк України, тож вона цілком законна. Мікрофінансові організації можуть надавати послуги лише за наявності ліцензії НБУ. Також всі вони внесені до Державного реєстру фінансових закладів. Регулювання мікрофінансових організацій - прерогатива держави. Надавати фінансові послуги МФО можуть винятково за наявності ліцензії, що видає Національний банк України. Також в обов’язковому порядку відбувається залучення до Державного реєстру фінансових закладів.

Оформити мікрокредит можна онлайн на сайті МФО. Для цього потрібно мати лише фото паспорта, банківську картку, мобільний телефон, номер якого обслуговується більше року, та доступ в інтернет. Проходження реєстрації та верифікації на сайтах МФО доволі прості, однак не забувайте уважно читати електронний договір.

На сайті Опендатабот, що надає доступ до державних даних, можна знайти статистику по мікро фінансовим організаціям.

Статистика наданих мікрокредитів в Україні

На фото можна побачити, що кількість виданих кредитів в Україні щокварталу збільшується. Так, за ІІ квартал (квітень-червень) приріст склав 7% (+125 тисяч мікрокредитів). У порівнянні з І кварталом поточного року, коли приріст складав 18% (+292 тисячі мікрокредитів), темпи дещо вщухли. Хоч кількість кредитів у другому кварталі 2023 року збільшилась, середня сума мікрокредитів стала меншою. Це говорить про те, що люди почали брати кредити частіше, але на меншу суму.

Середня сума мікрокредитів

Загалом по статистиці з даного сайту можна зробити висновок, що кількість мікрокредитів за останні три місяці зросла на 39 відсотків, а заборгованість по мікрокредитах за 2023 рік зросла на 1,4 мільярди гривень. Це свідчить про те, що люди не бояться брати мікрокредити і користуються ними частіше.

Читайте також інформацію про: Перекредитування в МФО: рефінансування мікропозик у статті Traders Union.

Як уникнути макропроблем при мікрокредитах?

Щоб уникнути великих проблем, беручи мікрокредити, необхідно дотримуватись наступних рекомендацій:

• враховуйте свої фінансові можливості та беріть кредит лише на ту суму, яку ви точно в змозі повернути. Те ж саме стосується й термінів, потрібно бути впевненим, що ви зможете вчасно закрити заборгованість. Перший мікрокредит можуть видати на термін не більше 20 днів. Якщо попередні кредити були закриті без проблем, термін наступних може бути збільшено, як і суму позики;

• Сплачуйте кредит вчасно, уникаючи прострочення, адже в такому випадку вам доведеться платити й штраф також. Якщо ви не в змозі платити штраф у визначений термін зверніться до МФО з проханням про пролонгацію. Більшість мікрофінансових організацій надають таку можливість своїм клієнтам на певний термін (від 7 до 30 днів) без стягування штрафу;

• постійно поновлюйте баланс на своїй картці, позаяк в деяких МФО платіжні операції займають від 3 до 5 днів;

• якщо ви вперше звертаєтесь до МФО з проханням взяти мікропозику, вам можуть запропонувати взяти онлайн-кредит під 0% як новому клієнту. Проте будьте уважні, адже всі майбутні позики будуть вже з відсотками. Тож, ретельно вивчайте, на яких умовах вам видають наступний кредит.

Які є альтернативи мікрокредитуванню?

Якщо виникла така ситуація, коли вам терміново потрібні кошти не обов’язково одразу шукати мікрофінансову установу. Є кілька альтернативних шляхів вирішення несподіваної проблеми фінансів.

1. Попросіть в борг у родичів чи знайомих. Можливо це не дуже приємно брати у когось в борг, але так ви можете захистити свої гроші. МФО нараховують великі відсотки, що можуть сягати 400 або навіть 1000 відсотків річних. Не враховуючи те, що у разі прострочення платежу нараховуються штрафні санкції, великі відсотки і без цього б’ють по кишені. Ви можете домовитись взяти гроші і борг у знайомих на більш вигідних умовах, ніж в МФО. Проте не забувайте повертати борг вчасно, інакше можна зіпсувати стосунки з близькими людьми.

2. Отримати аванс або розстрочку на роботі. Домовитись на роботі про аванс насправді непогана ідея. Якщо людина довго працює в одній компанії та має гарну репутацію - то в неї не буде проблем отримати навіть значну сумму в борг. Роботодавець знає рівень вашого доходу і зможе розподілити боргові кошти на декілька місяців, щоб ви віддавали зручну для вас частину зарплатні на погашення боргу. Як не дивно, роботодавцю вигідно знати, що ви не переймаєтесь про проблеми нестачі коштів, а в робочий час думали саме про роботу. Тож він також зацікавлений у вирішенні ваших проблем.

3. Оформіть кредитну картку в банку. Вже зрозуміло, що оформлення мікропозики дуже швидко та зручно, але якщо ви розумієте, що гроші вам можуть знадобитись часто протягом довгого періоду - краще замислитись над оформленням кредитної картки. Єдина умова для оформлення кредитки - не має бути проблем з кредитною історією. Безперечний плюс кредитної картки в тому, що кредит за нею може бути повністю безкоштовним. Кожна кредитка має пільговий період. Зазвичай він триває від 30 до 90 днів. Якщо ви погасили борг по картці до того, як він закінчився, не доведеться сплачувати відсотки за користування кредитними коштами.