Що таке KYC і чому це важливо для трейдерів і брокерів?



Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.
KYC (know your customer) — це процедура ідентифікації клієнта. Вона необхідна для того, щоб уникнути фінансових злочинів і захистити чесних клієнтів від шахрайства. Щоб пройти KYC, потрібно надати брокеру або біржі на перевірку документи. Базові документи — це посвідчення особи та підтвердження адреси проживання.
У 2025 році тема KYC (know your customer) продовжує розділяти спільноту трейдерів на два табори: одні вважають її необхідним елементом цивілізованих ринків, інші — загрозою для конфіденційності й анонімності. Але що ховається за цим терміном і чому він став обов’язковим майже на всіх біржах і у брокерів?
Законодавчий тиск, міжнародні рекомендації FATF і численні скандали з відмиванням грошей зробили ідентифікацію користувачів нормою для більшості фінансових платформ. У цій статті ми розповімо все про KYC — що це таке та як працює, чи можна обійтися без верифікації та як її пройти.
Попередження про ризики: Ринки криптовалют дуже волатильні, з різкими коливаннями цін та невизначеністю в регулюванні. Дослідження показують, що 75-90% трейдерів зазнають збитків. Інвестуйте лише вільні кошти і звертайтесь до досвідченого фінансового консультанта.
Що таке KYC у брокерів і на криптобіржах

KYC verification — процедура, яка дозволяє фінансовим компаніям ідентифікувати клієнтів. Дослівно know your customer перекладається як “Знай свого клієнта”. Вперше вона з’явилася у банківській сфері ще в 1990-х роках у відповідь на зростання фінансових злочинів. Сьогодні KYC — це обов’язковий стандарт як для традиційних брокерів, так і для криптовалютних бірж. Ви можете побачити у Форекс-брокерів або криптобірж напис KYC needed — переклад цієї фрази “потрібна верифікація”.
Навіщо потрібен KYC для брокерів
KYC — це дуже важлива процедура для брокерів. Вона допомагає реалізувати такі цілі:
Запобігати відмиванню грошей і фінансуванню тероризму.
Виявляти шахраїв і захищати чесних клієнтів.
Дотримуватися місцевих і міжнародних законів, уникати штрафів і санкцій.
Підвищувати довіру партнерів і регуляторів.
Наприклад, 10 серпня 2021 року платформа BitMEX була оштрафована на $100 млн за відсутність належної системи KYC. Відтоді всі великі біржі запровадили обов’язкову верифікацію. Цей штраф спричинив падіння BTC з $46 000 до $44 000.

Переваги KYC-верифікації для користувачів
KYC має переваги не лише для брокерів і бірж, а й для користувачів. Можна виділити такі плюси:
Доступ до високих лімітів і розширених функцій.
Впевненість у безпеці торгового майданчика.
Спрощене відновлення доступу у разі втрати пароля.
Ці переваги часто недооцінюють, але насправді вони мають дуже велике значення.
Як пройти KYC на криптобіржах або у Форекс-брокерів
Ми розібралися, що таке KYC-верифікація, далі потрібно з’ясувати, як її пройти. Спочатку необхідно зареєструватися. Зазвичай у брокерів і бірж це досить просто зробити: потрібно вказати адресу електронної пошти або номер телефону, а також створити пароль.
Після відкриття рахунку можна переходити безпосередньо до верифікації. Процедура KYC — це перевірка документів і вашої особистості, стандартно вона включає такі етапи:
Заповнення анкети. Введіть ПІБ, дату народження, адресу проживання, інші необхідні дані, які запитує біржа або брокер.
Завантаження документів. Зазвичай це паспорт або водійське посвідчення, плюс документ для підтвердження адреси, наприклад рахунок за комунальні послуги.
Селфі або відеоперевірка. Платформа попросить вас зробити фото або записати відео з паспортом у руках. Це потрібно не на всіх біржах і не у всіх брокерів.
Далі залишається лише дочекатися перевірки. Вона триває до 24 годин, однак на практиці більшість брокерів і бірж проводять її за лічені хвилини.

Чи можна купити KYC-верифікацію?
Придбання KYC-верифікації є незаконним і небезпечним. Використання чужих документів, а також оформлення KYC через підставних осіб — це шахрайство, яке може призвести до:
кримінальної відповідальності;
блокування облікового запису на платформі;
довічного бану у брокерів, бірж і банків.
Вибір Форекс-брокера має велике значення для безпеки ваших даних. У нашому рейтингу ви знайдете платформи з ліцензією і захистом трейдерів.
Верифікація (KYC) | Максимальний рівень регуляції | Мін. депозит, $ | Захист від негативного балансу | Страхування інвесторів | Відкрити рахунок | |
---|---|---|---|---|---|---|
Є | Tier-1 | ні | Є | £85,000 €20,000 €100,000 (DE) | ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
|
|
Є | Tier-1 | 100 | Є | £85,000 | Вивчити досьє | |
Є | Tier-1 | ні | Є | $500,000 £85,000 | ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
|
|
Є | Tier-1 | 1 | Є | £85,000 €100,000 SGD 75,000 | Вивчити досьє | |
Є | Tier-1 | 5 | Є | £85,000 €20,000 | ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
|
|
Є | Tier-1 | 10 | Є | ні | ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
|
Найкращі огляди компаній




Якщо ви плануєте торгувати на криптовалютному ринку, приділіть велику увагу вибору криптобіржі. У нашому рейтингу представлені біржі з хорошою репутацією й високим рівнем безпеки.
Верифікація (KYC) | Рік заснування | Регуляція найвищого рівня | Холодне зберігання | 2FA | Автентифікація за обличчям | Фонд захисту інвесторів | Відкрити рахунок | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Є | 2011 | Є | Є | Є | ні | ні | ВІДКРИТИ РАХУНОК | |
Є | 2016 | Є | Є | Є | ні | Є | ВІДКРИТИ РАХУНОК | |
Є | 2021 | ні | Є | Є | ні | ні | ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
|
|
Є | 2017 | ні | Є | Є | Є | Є | ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
|
|
Є | 2018 | Є | Є | Є | ні | ні | ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
|
|
Є | 2012 | Є | Є | Є | ні | Є | ВІДКРИТИ РАХУНОК |
Найкращі огляди компаній
Чому нам можна довіряти
Ми в Traders Union маємо понад 14 років досвіду у фінансових ринках, оцінюючи криптовалютні біржі за 140+ вимірюваними критеріями. Наша команда з 50 експертів регулярно оновлює Список спостереження з 200+ бірж, надаючи трейдерам перевірені аналітичні дані. Ми оцінюємо біржі за критеріями безпеки, надійності, комісій та торгових умов, допомагаючи користувачам ухвалювати зважені рішення. Перед вибором платформи ми рекомендуємо перевіряти її легітимність через офіційні ліцензії, аналізувати відгуки користувачів і впевнитися в наявності надійних засобів безпеки (наприклад, HTTPS, 2FA). Завжди проводьте незалежне дослідження та звертайтесь до офіційних регуляторних джерел перед прийняттям фінансових рішень.
Дізнатися більше про нашу методологію та редакційну політику.
Чи можна торгувати без KYC?
Не всі брокери й біржі є KYC needed. Існують платформи, які досі дозволяють працювати без верифікації. Але варто враховувати обмеження:
ліміти на виведення коштів (зазвичай до 1-2 BTC на добу);
відсутність доступу до фіатних валют;
неможливість використовувати розширені інструменти.
Крім того, платформи без KYC часто перебувають під загрозою блокування в окремих країнах, а ваш обліковий запис може бути деактивовано без пояснень.
Різниця між KYC та AML
Хоча ці терміни часто використовують разом, це не одне й те саме. Необхідно розуміти, що це за поняття та в чому між ними ключова різниця:
KYC — це збір даних про користувача.
AML (anti-money laundering) — це комплекс заходів щодо боротьби з відмиванням грошей.
KYC — це перший крок у системі AML. Після збору даних платформа зобов’язана відстежувати транзакції, виявляти підозрілу активність і повідомляти про неї регуляторам.
Як біржі захищають персональні дані
Більшість легальних бірж використовує сучасні технології захисту даних. Наприклад:
шифрування на рівні банківських стандартів;
обмежений доступ співробітників до даних;
фізичний захист серверів;
аудит безпеки.
Наприклад, Binance заявляє про повну відповідність вимогам GDPR — основного закону ЄС щодо захисту персональних даних.
Ризики та попередження
Хоча KYC захищає трейдерів і біржі, він несе й певні ризики, про які варто пам’ятати. Перед проходженням верифікації важливо враховувати можливі негативні наслідки.
Основні ризики:
Втрата повної анонімності на платформі.
Витік або злам персональних даних.
Використання ваших даних третіми особами.
Можливість запитів від податкових органів.
Блокування облікового запису у разі помилок у документах.
Тривалий час перевірки й незручності під час повторної верифікації.
Щоб знизити ризики, використовуйте лише перевірені платформи з надійним захистом даних і уважно перевіряйте документи перед відправленням. Також рекомендується зберігати копії всіх переданих файлів і стежити за сповіщеннями від сервісу.
Будь-яка платформа з ліцензією вимагає KYC
Не всі трейдери знають, що таке KYC verification і що будь-яка платформа з ліцензією та регулюванням сьогодні вимагає проходження ідентифікації. Це стандарт, який допомагає знизити ризик шахрайства й підвищити безпеку торгівлі. Якщо ви плануєте працювати з великими сумами або виводити гроші на банківські рахунки — KYC стає неминучим етапом.
Моя рекомендація — вибирайте біржі та брокерів із прозорою політикою захисту даних і перевіреною репутацією. Перед надсиланням документів ознайомтеся з політикою конфіденційності та переконайтеся, що платформа відповідає міжнародним стандартам безпеки, зокрема GDPR. Також зберігайте копії всіх надісланих даних і стежте за сповіщеннями щодо проходження перевірки.
Висновок
KYC — це стандартна процедура верифікації особистості у більшості брокерів і криптобірж. Вона допомагає захищати ринок від шахраїв, але вимагає розкриття персональних даних. Проходити чи не проходити KYC — це вибір кожного трейдера, але для доступу до всіх функцій і безпеки краще не ігнорувати цей крок. Вибирайте платформи з хорошою репутацією та будьте уважні до захисту особистих даних.
Часті запитання
Які дані заборонено запитувати в межах KYC?
Ніколи не надавайте паролі від акаунтів або дані ваших банківських карт із CVV-кодом. KYC вимагає лише офіційні документи, що підтверджують особу та адресу.
Скільки часу діє пройдений KYC?
Зазвичай верифікація дійсна безстроково, але деякі біржі можуть запитувати повторну перевірку через кілька років або у разі зміни законодавства.
Чи можна пройти KYC із закордонним паспортом?
Так, більшість бірж приймає закордонний паспорт як основний документ для верифікації. Головне, щоб він був дійсним і з читабельними даними.
Що робити, якщо біржа відхилила мої документи?
Перевірте якість фотографій і правильність даних. Повторіть процес, дотримуючись усіх інструкцій платформи, або зверніться до служби підтримки.
Рекомендовані статті
Команда, яка працювала над статтею
Іван – фінансовий експерт та аналітик. Спеціалізується на торгівлі на ринках Форекс, акцій та криптовалют. Переважний стиль торгівлі – консервативні стратегії з низьким та середнім ризиком, середньострокові та довгострокові інвестиції. Досвід на фінансових ринках – 8 років. Займається підготовкою текстових матеріалів для трейдерів-початківців. Також спеціалізується на оглядах та оцінці брокерів, аналізуючи їх надійність, торговельні умови та особливості.
Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.
Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).