Куди інвестувати у Німеччині? Топ-10 варіантів

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Pepperstone - Найкращий Forex брокер для 2025 (Сполучені Штати)

ВІДКРИТИ РАХУНОК

Ваш капітал під загрозою.

Ми вибрали найкращого брокера у вашій країні. Щоб дізнатися про найкращого брокера в іншому регіоні, виберіть країну зі списку нижче:

Найкращими варіантами для інвестицій у Німеччині є:

Валюта
Інвестиції в акції німецьких компаній
Копітрейдинг
Банківський депозит
Нерухомість
Інвестиційні фонди
ПАММ-рахунки
Державні облігації
Інвестиції у бізнес
Криптовалюти

Інвестування — це один із видів пасивного доходу, коли інвестор отримує прибуток у вигляді відсотків або частки, визначеної в контракті, від фінансових вкладень. Інвестиції можуть бути спрямовані в акції, облігації, інші цінні папери, індекси, криптовалюти, керовані рахунки тощо. Кожен вид інвестицій несе ризики, тому рішення про вкладення повинно бути добре обґрунтованим. Рівень ризику залежить від обраного інструменту. Досвідчені інвестори здатні розпізнати перспективні вкладення і прорахувати ризики.

Незважаючи на ризики, інвестування є одним з найбільш вигідних способів примноження капіталу без активної участі інвестора. У Німеччині інвестування є надійним і актуальним методом збереження та примноження капіталу. Стабільна соціально-політична та економічна ситуація в країні робить її привабливою для інвесторів. Експерти Traders Union підготували топ-10 варіантів для інвестицій у Німеччині. Але спершу розглянемо законодавчу базу, яка забезпечує інвестиційну безпеку в цій країні.

Законодавча основа інвестицій у Німеччині

Оскільки Німеччина є однією з десяти країн Європи з найбільш розвиненою економікою, вона має значні перспективи економічної діяльності, а також необмежену кількість можливостей для інвестування та отримання пасивного доходу. Також слід згадати, що Німеччина входить до так званої "Великої сімки" (G7). Виходячи з цього необхідно знати, які саме закони регулюють діяльність інвесторів у Німеччині, які є законодавчі особливості процесу регулювання вкладень, їх переваги та недоліки, та особливості юридичного супроводу інвесторів.

Важливо відзначити, що оподаткування у Німеччині знаходиться на середньому рівні у країнах Європи у відсотковому співвідношенні до доходів громадян. Середня ставка оподаткування у Німеччині сягає до 45% доходів громадян країни. Вона варіюється та залежить від суми доходу. Чим вищий дохід, тим вищий і податок. Податок з прибутку від інвестування фіксований і складає 25%.

Інвестиції в Німеччині регулюються чинним законодавством та основними законодавчими та контролюючими органами. До них відносять: Міністерство фінансів, Федеральний Банк, Службу регулювання фінансових ринків, а також орган Федеральної землі, що займається біржовим наглядом (ОБНФЗ).

У Німеччині створена ціла низка законів для підтримки безпеки та захисту інвесторів, а також для регулювання діяльності інвестиційних проєктів. Найважливішими з них є:

Комерційний кодекс;
Закон про інвестиційні компанії;
Закон про біржі;
Закон про несумлінну конкуренцію;
Закон про систему банків;
Закон та Постанова про зовнішню торгівлю та платежі.

Політика держави щодо інвестування була переглянута ще в 2012 році. Це залучило до Німеччини значний потік інвесторів з інших країн.

Читайте також нашу статтю про кращі платіжні системи Німеччини, їх особливості та правове регулювання.

1. Валюта

Одним із прибуткових видів інвестування є вкладення у валюти. Експерти Traders Union підготували варіанти валют, в які варто інвестувати в Німеччині. Також будуть розглянуті основні плюси та мінуси такої інвестиції.

З 1 січня 2002 року у Німеччині, як і в інших країнах Європейського Союзу, за винятком Великобританії, Данії, Швеції, Болгарії, Польщі, Чехії, Хорватії, Румунії, Угорщини, було здійснено заміну державної валюти на євро. Німецька марка перестала існувати як платіжний засіб, його замінило євро.

36% міжнародних платежів проводиться у євро;
ця валюта посилює зростання та обороти торгівлі в Європі та світі;
20% — це частка євро у міжнародних резервах валюти;
прийнята у більшості країн Євросоюзу як основний платіжний засіб;
стабільність валюти підтримується не самою Німеччиною, а політикою регіону (ЄС) щодо фінансів.

досить висока інфляція, навіть супроти американської;
дуже низькі відсотки на депозити у євро (не більше 2% річних).

Другою популярною валютою для інвестицій у Німеччині є долар. Долар виступає одним із основних платіжних засобів на світовому фінансовому ринку та займає значний відсоток у здійсненні міжнародних платежів. Долар — це одна з найбільш надійних, валідних та ліквідних валют, визнаних у світі.

2,5-3% річного доходу від вкладень;
нижчий інфляційний чинник порівняно з єврозоною, хоча євро є стабільною валютою;
понад 40% міжнародних платежів проводиться у доларах;
на глобальному фінансовому ринку ключовою валютою є долари та доларові платежі;
долар — це резервна валюта;
висока ліквідність долара.

початок нового витку процесу дедоларизації (тобто процесу витіснення долара як валюти з міжнародних платежів та розрахунків);
тенденції до деглобалізації (тренд, що спостерігається останні декілька років та робить торгівлю, економіку, фінансові операції та ін. більш регіональними);
значне посилення напряму регіонального поділу фінансового ринку та світової економіки;
збільшення зовнішнього боргу США зі збільшенням дефіциту (видатковості) бюджету.

2. Інвестиції в акції німецьких компаній

Другими за популярністю є інвестиції в акції німецьких компаній. У цьому розділі рейтингу буде наведено декілька прикладів великих компаній у Німеччині, в які можна сміливо інвестувати кошти. Також експерти Traders Union розкажуть про основні переваги та недоліки таких інвестицій.

Економіка Німеччини — одна з найбільш стабільних та розвинутих у Європі. Цікаво, що 27% прибутковості економіці приносить саме промисловість, яка досягла високого рівня розвитку в країні. Це найбільший показник серед країн, що входять у "Велику сімку" (G7). Розвинений сектор провідних технологій робить Німеччину країною, привабливою для іноземних інвестицій.

інвестування в акції приносить інвестору пасивний прибуток у вигляді дивідендів;
вкладення коштів в акції надійних компаній, які добре зарекомендували себе у відповідному секторі економіки, дає змогу отримати заробіток від інвестицій без додаткових зусиль з боку інвестора;
заробіток на незначних коливаннях різниці ціни акцій при їх купівлі та продажу;
стабільний пасивний дохід;
купуючи акції підприємства, інвестор фактично стає його співвласником, важливо зазначити, що його вага у компанії залежить від кількості придбаних ним акцій або частки компанії;
акції підприємств є реальними, а не віртуальними активами;
якщо курс придбаних інвестором акцій зростає, його прибуток збільшується;
діяльність фондових ринків та продажу/купівлі акцій контролюються законами та регламентуються державою, хоча в Німеччині законодавство досить ліберальне, аж до випуску безіменних акцій.

фондовий ринок нестабільний і волатильний, як і будь-який інший фінансовий ринок;
інвестору, який хоче бути не просто власником акцій підприємства, а й впливати на його діяльність, потрібно ставати мажоритарним акціонером, купуючи велику частку акцій компанії, а це під силу далеко не всім інвесторам, оскільки потребує значного капіталу;
для отримання більшої суми доходу від дивідендів необхідно купувати більше акцій компанії, а це вимагає значних фінансових вкладень;
на фондовому ринку акції купуються не безпосередньо інвестором, а через керуючу довірчу компанію чи фонд, але переважно за допомогою брокера або брокерської компанії;
за всі біржові операції, які проводяться брокером, стягується комісія;
інвестор відповідає одноосібно як за завдані збитки, так і за отриманий прибуток;
існує оподаткування прибутку, одержаного від акцій.

Для отримання додаткового стабільного прибутку від інвестицій у Німеччині в акції відомих німецьких компаній слід провести ретельну підготовку та відповідний аналіз. Експерти Traders Union радять вкладати гроші лише у перевірені компанії з високим рівнем ринкової капіталізації. Компанії, що входять до реєстру DAX, можна сміливо назвати одними з найбільш надійних для покупки акцій. До цього списку входить більше 30 німецьких компаній, зокрема Siemens, BASF, Deutsche, BankSAP, Volkswagen, Bayer, Daimler, Linde, Allianz та багато інших. Серед компаній, найбільш успішних для інвестицій, можна виділити компанії з найвищою капіталізацією:

SAP із капіталізацією близько 142 млрд євро, яка розробляє технології у сфері програмного забезпечення;
на другому місці стоїть компанія Siemens (капітал 115 млрд євро), відомий виробник електроніки та електротоварів;
Deutsche Telekom з капіталом близько 110 млрд євро, що надає свої послуги у сфері телекомунікацій;
капіталізація Airbus — 100 млрд євро, це компанія, яка працює у сфері авіації та космічних технологій;
страхова компанія Allianz із капіталом близько 89 млрд євро.

Слід зазначити, що акції німецьких компаній бувають двох типів: номінальні (Nennwertaktie), вартість яких виходить з номінальної ціни і визначається в євро-одиницях, і штучні (Stückaktie), їхня вартість не фіксується в грошовому еквіваленті, і в залежності від кількості придбаних акцій, інвестор отримує частину власності статутного капіталу компанії.

3. Копітрейдинг

Для тих інвесторів-початківців, які знаходяться в Німеччині або за її межами, але замислюються, куди інвестувати у Німеччині, одним із найпростіших, легкодоступних і цілком можливих способів для реалізації є копітрейдинг. Крім розуміння того, що таке копітрейдинг, також важливо знати принцип його роботи, особливості процесу, його основні переваги і недоліки.

Копітрейдинг (від англійського Copy trading) — це деякий мануальний (ручний) або автоматизований (автоматично налаштований) спосіб копіювання угод більш успішного трейдера менш успішним або трейдером-новачком. Для заробітку за допомогою копітрейдингу не обов'язково бути досвідченим і успішним гравцем на ринку і мати значні знання та навички в галузі трейдингу. Ця стратегія багато в чому заощаджує час та ресурси трейдера, оскільки дозволяє за допомогою копіювання стратегії та угод трейдера отримувати очікуваний прибуток. Важливою умовою копітрейдингу є готовність більш успішних трейдерів публічно ділитися результатами своєї діяльності та своїм досвідом. Без відкритого доступу копіювання угод неможливо.

для отримання прибутку від копітрейдингу не обов’язково мати особливі знання та досвід у трейдингу;
отримання прибутку без особливих зусиль з боку трейдера;
завершувати угоду можна як самостійно, поставивши спочатку необхідні для цього параметри (стоп-лосс і тейк-профіт), так і разом із завершенням угод трейдером, у якого вони копіюються;
автоматичні налаштування полегшують роботу для трейдерів, які є новачками на ринку, у них немає необхідності щоразу виставляти налаштування по-новому, вони встановлюються одноразово; далі слід стежити лише за виконанням угод, збитками і доходами від них;
простий спосіб отримання пасивного доходу, при якому головне вибрати успішного та надійного трейдера для копіювання його стратегії та угод, прорахувати всі можливі ризики, виставити всі налаштування та простежити за їх автоматизацією, далі без зайвих зусиль отримувати дохід;
мінімальні суми депозитів дають змогу торгувати, маючи невеликий стартовий капітал;
один із найпростіших способів входу на ринок криптовалют.

відсутність можливості контролювати угоди трейдера, у якого їх скопіювали; навіть при виставленні обмежень у вигляді стоп-лосу або тейк-профіту на ордери інвестор не застрахований від наслідування невдач трейдера за скопійованими угодами;
незважаючи на всі позитивні сторони, копітрейдинг є хоч і простим, але високоризиковим способом отримання пасивного доходу для трейдерів-початківців.

Брокери, які пропонують копі трейдінг
	Регламент	Мін. депозит, $	ECN спред EUR/USD	Відкрити рахунок
Pepperstone	ASIC, FCA, DFSA, BaFin, CMA, SCB, CySec		0,1	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FOREX.com	CIMA, FCA, CFTC	100	0,2	Вивчити досьє
IG Markets	FCA, BaFin, ASIC, MAS, CySec, FINMA, BMA, CFTC, NFA	1	0,8	Вивчити досьє

4. Банківський депозит

Одним із популярних способів вкласти гроші в Німеччині є банківський депозит. Таку послугу пропонує більшість німецьких банків. Для інвесторів-початківців буде цікаво дізнатися не тільки про те, що являють собою банківські депозити, але і в яких валютах можна створювати депозит, які є особливості інвестування коштів на депозит, а також переваги і недоліки даного способу вкласти гроші в Німеччині.

Банківський депозит — це певний вид інвестицій, сума коштів клієнта, яку він віддає на зберігання до банку на обумовлений у договорі строк під відсотки. Дохід від депозиту зазвичай обчислюється відсотками річних. Таким чином, збільшення початкової суми (капіталу клієнта) залежатиме від процентної ставки депозиту.

У Німеччині є три основні типи депозитів:

Sparbuch чи Sparcard — ощадна книжка чи ощадна карта;
Tagesgeldkonto — так званий депозит "до запитання";
Festgeldkonto — це терміновий вклад, кошти з якого можна зняти лише після закінчення зазначеного терміну депозиту.

Sparbuch чи Sparcard — ощадна книжка або ощадна карта, подібні за змістом типи вкладів, суть яких зводиться до збереження та накопичення коштів за мінімальних процентів річних. Особливо примножити дохід за рахунок низьких відсотків таких вкладів не вийде, але вони є одними з найбільш надійних, стабільних та перевірених часом. Ощадна карта є аналогом ощадної книжки. Покласти на ощадну книжку чи картку можна будь-яку суму від 10 євроцентів до кількох мільйонів євро, при цьому зняти з такого внеску можна не більше 2 тисяч євро достроково.

Tagesgeldkonto (депозит “до запитання”) передбачає необмежене зняття коштів у будь-який зручний час. Ці депозити вважаються в Німеччині зручнішими і цінуються більше. За рахунок цього плата за їхнє обслуговування вище. При цьому немає мінімальної та максимальної суми поповнення депозиту. А також немає додаткових комісій.

Festgeldkonto (терміновий вклад у банках Німеччини) передбачає певний час (період), на який розміщується вклад. Цей період може тривати від одного або кількох місяців до кількох років. Період розміщення депозиту обирає клієнт банку. Мінімальний внесок має бути не менше ніж 5 тис євро. Часткове або повне зняття коштів не можливе, інакше будуть застосовуватись штрафні санкції. Також передбачена вища процентна ставка. Банки мають право пролонгувати період депозиту, якщо після його завершення клієнт не повідомляє відділення про бажання зняти кошти з депозиту.

Доларові депозити є вигіднішими, оскільки приносять більше доходу інвесторам (до 3% річних). Депозити у євро дають прибутковість до 2% річних.
Залежно від виду депозиту, його процентна ставка за збереження грошей банком може зростати.
Зазвичай усі депозити мають чітко обумовлені умови.
Це допомагає уникнути неточності та непорозумінь у питаннях відсотків та строків депозитів.
Багато банків надають можливість дострокового зняття коштів із депозиту. Деякі депозити обслуговуються безкоштовно.

У багатьох депозитах невеликий відсоток річних (до 3%).
Дострокове зняття коштів з депозиту в багатьох банках або неможливо, або має ряд штрафних санкцій.
Є депозити із мінімальними сумами вкладень від кількох тисяч євро.
Ліміти на зняття готівки у період дії договору депозиту.

Провідними банками Німеччини, де можна покласти гроші на депозит під відсотки, є банки, представлені в таблиці.

Місце у рейтингу	Банк Німеччини	Ринкова капіталізація банку (млрд, $)
1	Deutsche Bank	39,75
2	Commerzbank	8,72
3	DVB Bank	1,56
4	Aareal Bank	0,90
5	IKB	0,69

5. Нерухомість

Ще одним провідним типом інвестицій є інвестиції у нерухомість. Для інвесторів-початківців важливо знати, як це працює, які можливості дає і як регулюється цей тип інвестування законодавством Німеччини. Такі інвестиції в нерухомість у Німеччині мають свої особливості. Важливо розуміти, в яку нерухомість варто інвестувати — комерційну чи приватну. Також при виборі такого типу інвестицій інвестору слід розуміти, в яких містах інвестують активніше, а які не є важливими для інвесторів. Також слід звернути увагу на переваги та недоліки цього способу інвестицій у Німеччині.

У Німеччині закони, які регламентують купівлю та продаж нерухомості, досить ліберальні та демократичні. Це стосується як покупки, так і оренди комерційної та житлової нерухомості. Комерційна нерухомість використовується для отримання доходу від діяльності підприємства, житлова нерухомість також може бути використана з комерційною метою, але це, швидше, виняток.

Для купівлі нерухомості (будинку, квартири, офісного приміщення тощо) або земельних ділянок не обов'язково бути громадянином Німеччини. Це, мабуть, є однією з основних переваг цього типу інвестицій, на рівні з простотою оформлення договору купівлі-продажу та реєстрації власності.

Німецьким законодавством передбачено можливість купівлі та оренди будь-якого типу нерухомості громадянами інших країн, у тому числі земельних ділянок, крім тієї землі, що призначена під сільське господарство. Але володіння нерухомістю та землею не дає право отримати німецьке громадянство. Можна стати власником, але не громадянином, за рахунок купівлі нерухомості. Це є одним із суттєвих мінусів. Також значна вартість нерухомості робить її інвестицією, доступною далеко не кожному.

З кожним роком ціни на нерухомість у Німеччині зростають. Це пов'язано із зростанням інфляції. Таке зростання дозволяє в перспективі збільшити базову вартість нерухомості буквально за кілька років. За оцінками експертів, хоча в останні кілька років ціни на нерухомість відчутно (до 5% на рік) знизилися в деяких містах (Штутгарті, Дюссельдорфі, Дортмунді, Франкфурті-на-Майні та Мюнхені), вона продовжує залишатися стабільним способом вкладення грошей.

З початком повномасштабної війни в Україні та припливом біженців до Європи, у Німеччині поступово почав відновлюватись ринок нерухомості та ціни почали зростати. Тим не менш, дешевшою залишається купівля нерухомості у східній частині країни.

6. Інвестиційні фонди

Інвестиційні фонди — це певні організації зі значною кількістю інвесторів різного рівня (дрібних, середніх і найбільших), які вкладають гроші у фонд з метою отримання відсотків прибутку від своїх вкладень. Вкладення зазвичай застосовуються та використовуються для випуску цінних паперів, акцій та ін. Усі інвестори стають власниками акцій. Прибуток вони одержують від купівлі-продажу акцій на зміні їхнього курсу.

Діяльність інвестиційних фондів у Німеччині регулюється Інвестиційним кодексом Німеччини (KAGB). Законодавством регламентується діяльність інвестиційних фондів з метою забезпечення безпеки вкладників та уникнення шахрайства з боку організаторів фонду. Також у Німеччині з 1 січня 2018 року діє Закон про інвестиційний податок, що регламентує оподаткування таких фондів та їхніх партнерів.

Відомі інвестиційні фонди у Німеччині:

Назва фонду	Рік заснування, хто заснував, місто	Ринкова капіталізація, млн. євро	Інвестиції на рік, млн євро	У що інвестують
Brockhaus Private Equity GmbH	2000 рік, Марко Брокхаус, Франкфурт	285	3-25	Широкий діапазон сфер інвестування
Finatem Fonds Management Verwaltungs GmbH	2000 рік, Франкфурт	250	20-125	Широкий діапазон сфер інвестування
CornernerstoneCapital Verwaltungs AG	Франкфурт	Дані відсутні	3-50	IT-сфера, медицина, товари, технології

Також у Німеччині багато інвесторів вважають за краще вкладати свої кошти до Біржового інвестиційного фонду (Exchange Traded Fund, ETF), оскільки купівля акцій цього фонду є простою та надійною інвестицією для реалізації капіталу. Сумарно є понад 20 індексів для інвестицій фондового ринку. Хоча капіталізація цих індексів не висока, вони дають змогу отримати непогані дивіденди.

мінімальна сума початкової інвестиції;
одержання постійного пасивного доходу без зайвих зусиль з боку інвестора;
диверсифікація (тобто розмежування/розподіл) коштів фонду та вкладників;
прозорість та простота умов інвестування;
практично гарантований сталий прибуток.

у кожного фонду свій статут та власні правила;
вкладники не мають змоги регулювати потокові інвестиції та впливати на них;
якщо інвестиції фонду невдалі, вкладники можуть втратити свої гроші;
ризики залежать від інвестиційних стратегій, обраних управляючими фондом.

7. ПАММ-рахунки

ПАММ-рахунок (з англ. Percent Allocation Management Module, PAMM, що означає в перекладі "модуль управління відсотковим розподілом") — це специфічний тип торговельного рахунку, що управляється одним менеджером або керуючим, якому інвестори передають у довірче управління свої кошти, що використовуються для укладання угод, вкладень та проведення інших фінансових операцій з метою отримання прибутку.

Для успішного інвестування в ПАММ-рахунок необхідно вибирати його за рейтингом, надійністю та ліквідністю, оскільки інвестор вкладає свої кошти і надає можливість управляючому рахунком розпоряджатися ними для отримання прибутку.

для вкладення коштів та отримання прибутку не обов’язково мати особливі знання та докладати значних зусиль;
один із видів пасивного доходу;
інвестори отримують відсотки від успішних угод, які проводяться менеджером рахунку;
чітко обумовлені умови щодо того, який прибуток та коли отримає інвестор;
умови співробітництва та комісії заздалегідь обумовлюються;
прозорість умов для інвесторів;
мінімальні інвестиції — немає необхідності вкладати значні суми, можна починати працювати з невеликими фінансами;
можна контролювати свої інвестиції;
контроль ризиків (можна вибирати розмір депозиту, лімітування ризиків та ін.).

дохід від інвестицій безпосередньо залежить від їхньої початкової суми;
немає можливості вплинути на прийняття рішень керівником рахунку, угоди він укладає на власний розсуд;
виведення відсотків відбувається раз на місяць чи раз на тиждень.

Брокери, які пропонують ПАММ рахунки
	Регламент	Мін. депозит, $	ECN спред EUR/USD	Відкрити рахунок
InstaForex	BVI FSC	1	0,2	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
NordFX	VFSC, St. Lucia	10	0,1	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FXOpen	FCA, CySEC, The Financial Commission	1	0,1	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

8. Державні облігації

Державні облігації — це один із видів цінних паперів, забезпечених державою. У Німеччині існує кілька видів державних облігацій. Є федеральні облігації терміном погашення 5 років, і вони називаються Bobl. Також існують облігації Bund (термін погашення — 10 років). Такі облігації випускаються країною для того, щоб покрити її витрати та збільшити прибутковість.

стабільність та надійність інвестицій;
низькі інвестиційні ризики;
підвищення процентних ставок протягом останніх кількох років.

державні облігації зазвичай дають низький дохід вкладникам;
низька відсоткова ставка;
низький попит через невелику прибутковість державних облігацій;
по суті, це купівля боргових зобов'язань держави.

9. Інвестиції у бізнес

У Німеччині особливо гостро відчувається нестача іноземного капіталу та інвестицій. На даний момент власникам іноземних капіталів для відкриття бізнесу в Німеччині всього лише слід скласти бізнес-план для відкриття підприємства, який має ухвалити місцева влада. Також важливо суворо дотримуватись всіх законів та законодавства у сфері ведення бізнесу, справно сплачувати податки та можна сміливо відкривати своє підприємство.

Важливою перевагою відкриття бізнесу на території Німеччини є те, що власник бізнесу може отримати спочатку дозвіл на проживання, а потім і претендувати на отримання громадянства Німеччини. Це важлива преференція для нерезидентів країни. У Німеччині є певний "Закон про резидентство", який регулює та регламентує особливості ведення бізнесу іноземними громадянами на території країни.

За наявності стартового капіталу, бізнес-плану, який було ухвалено місцевою владою та сформованої стратегії розвитку бізнесу, можна відкрити його у будь-якій сфері. Для відкриття бізнесу доступні усі сфери. Є деякі обмеження для сільського господарства та у банківській сфері. Можна легко відкривати бізнес у будь-якій сфері обслуговування:

хімчистки;
пральні;
ресторани;
піцерії;
заклади швидкого харчування;
пекарні;
готелі;
невеликі курорти;
магазини;
автомийки та ін.

10. Криптовалюти

Інвестувати у криптовалюти у Німеччині можна цілком легально. Німеччина повністю легалізувала та узаконила торгівлю криптовалютами. Регулюючим органом є Федеральний орган фінансового нагляду Німеччини (BaFin). У Німеччині криптовалюти класифікують не тільки як фінансові інструменти, але й як одиниці для розрахунку. Криптовалюти та доходи від торгівлі ними в Німеччині оподатковуються (до 45%) та декларуються. Обов'язково слід легалізувати всі прибутки від торгівлі криптовалютами.

Bitcoin є першою за популярністю в Німеччині криптовалютою для інвестицій. На другому місці після нього йде Ethereum, а потім Tether (USDT), Ripple (XRP) та багато інших альткоїнів і токенів.

У Німеччині доступний майнінг криптовалют, розрахунок ними, а також працюють криптообміни, де можна здійснити обмін криптовалюти на фіатні гроші. Вони проводяться в Німеччині в таких містах, як Кельн, Мюнхен і Франкфурт-на-Майні, а також у Берліні, столиці Німеччини.

Куди інвестувати у Німеччині новачку?

Німеччина — це одна з найбільш розвинених та економічно стабільних країн Європейського союзу. Для того щоб інвестувати гроші в Німеччині, не потрібно докладати значних зусиль. Можна легально торгувати криптовалютою, займатися копітрейдингом, який є одним із найпростіших варіантів для інвестицій, а також вкладати гроші в нерухомість, акції, державні облігації, бізнес та ін.

Куди вкласти гроші у Німеччині з мінімальним ризиком?

У Німеччині існує безліч варіантів вкладення коштів. Німеччина відкриває нові можливості для інвесторів. На думку експертів Traders Union, найменш ризиковим варіантом інвестицій з максимальним прибутком є копітрейдинг з консервативною стратегією. Особливо це актуально для інвесторів, що є новачками в цій сфері діяльності. Також можна вкласти кошти в акції та облігації державної позики, розмістити гроші на депозит або внести їх до інвестиційного фонду чи скористатися послугами ПАММ-рахунку. Але слід зазначити, що такі види інвестицій є низькоприбутковими та можуть мати певні ризики.

Куди краще інвестувати у Німеччині? Висновок експерта

Німеччина — це одна з країн так званої "Великої сімки" (G7). Це європейська країна з розвиненою економікою та промисловістю. При цьому в Німеччині гостро відчувається нестача іноземного капіталу та інвестицій. Як для мешканців Німеччини, так і для громадян інших країн тут відкриваються значні інвестиційні перспективи. Це можуть бути класичні інвестиції у валюту, в акції компаній або державні облігації, інвестиційні фонди в Німеччині, отримання відсоткової ставки від вкладень коштів на депозити або купівля нерухомості чи землі. Але слід пам'ятати, що володіння нерухомістю та землею не дає право отримати німецьке громадянство.

Ще одним типом інвестицій у Німеччині є вкладення коштів у бізнесові структури. Важливою перевагою відкриття бізнесу на території Німеччини є те, що власник бізнесу може отримати спочатку дозвіл на проживання, а потім вже і громадянство Німеччини.

Для новачків в інвестуванні відмінними способами отримання пасивного доходу виступають: торгівля криптовалютами, копітрейдинг та ПАММ-рахунки. Послуги у сфері цифрових грошей надає ціла низка брокерів, серед яких RoboForex, Pocket Option та IC Markets.

FAQ

Чи оподатковується прибуток від інвестування в Німеччині? Наскільки високий цей податок?

Німеччина є однією із країн, де за сплатою податків стежать надзвичайно уважно. Податки становлять до 45% доходів громадян Німеччини, емігрантів та інших осіб, що вкладаються в економіку країни. Податок з доходу від інвестиційної діяльності відповідно також стягується. Він фіксований і становить 25% від усього валового прибутку.

Куди вигідніше інвестувати в Німеччині: у валюту, акції відомих німецьких компаній чи у копітрейдинг?

Для вкладення грошей в акції відомих компаній потрібно мати значний капітал, оскільки прибуток інвестора залежить від тієї частини акцій, яку він придбав. Чим більше акцій він купив, тим вище його дивіденди та фактична вага в компанії. Вкладення грошей у валюту надійно, але приносить не більше 2-3% річних від інвестицій, що є досить стабільним, але не високим доходом. В даному випадку, копітрейдинг є більш простим і надійним способом отримання пасивного доходу, головне — правильно порівнювати всі ризики, виважено вибирати трейдера для копіювання угод і не забувати виставляти обмеження.

З якими брокерами краще співпрацювати, якщо ви у Німеччині?

Існує багато різних брокерів, послугами яких можна скористатися. На думку експертів Traders Union, найкращі умови для співпраці надають брокери RoboForex, Pocket Option та IC Markets.

Куди вкласти гроші у Німеччині з мінімумом ризиків для себе?

Копітрейдинг з консервативною стратегією є одним із найзручніших способів вкласти гроші з мінімальними ризиками, стартуючи лише від суми мінімального депозиту, запропонованої брокером. Займаючись копітрейдінгом, в будь-який момент можна вийти з гри, на відміну, наприклад, від вкладання коштів у нерухомість, акції, банківські депозити, державні облігації, інвестиції в бізнес та ін.

Команда, яка працювала над статтею

Максим Нечипоренко є дописувачем Профспілки з 2023 року. Професійну кар'єру в медіа розпочав у 2006 році. Має експертизу в галузі фінансів та інвестицій, а сфера його інтересів охоплює всі аспекти геоекономіки. Максим надає актуальну інформацію про трейдинг, криптовалюти та інші фінансові інструменти. Він регулярно оновлює свої знання, щоб бути в курсі останніх інновацій та тенденцій на ринку.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Топ-5 брокерів для вас

Сполучені Штати