Як перевірити, чи безпечна та легальна криптовалютна біржа? Повний посібник

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Щоб переконатися в надійності біржі, перевірте: регулювання, заходи безпеки, репутацію, обсяг торгів і ліквідність, відповідність вимогам KYC/AML, якість служби підтримки.

Перше питання, яке виникає у користувачів, що взялися за пошук криптовалютної біржі: "Як визначити, що це безпечна і легальна біржа?" На жаль, зараз у Інтернеті можна натрапити на безліч шахрайських компаній, які безсоромно розводять користувачів на гроші, видаючи себе за надійні й чесні криптовалютні біржі з величезним досвідом за плечима.

У цій статті ми розкажемо про моменти, які свідчать про безпеку платформи, а також поділимося списком корисних ресурсів для перевірки бірж і переліком "червоних прапорців" для виявлення шахрайських проєктів.

Щоб переконатися в легальності та безпечності криптобіржі, перевірте, чи має вона ліцензію, поцікавтеся, які заходи та стандарти безпеки вона використовує, дізнайтеся більше про команду, оцініть оперативність і професіоналізм служби підтримки, а також не забувайте аналізувати відгуки. Основними ознаками шахрайського проєкту є "гарантована" висока прибутковість, спонукання до прийняття рішення "тут і зараз", проблеми з ліцензіями, відсутність інформації щодо компанії та її послуги.

Чи законна торгівля криптовалютами?

Стрімке зростання популярності цифрових активів супроводжується посиленням фінансового регулювання та нагляду за крипторинком. Нижче ми розповіли про те, як здійснюється контроль за криптовалютами в різних країнах і які закони місцеві влади планують запровадити найближчим часом.

США

У США регулюванням криптовалют займаються різні федеральні агентства, такі як Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) та Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами (CFTC).

SEC зосереджується на законах про цінні папери й регулює первинні пропозиції монет (ICO) та пропозиції токенів цінних паперів (STO). CFTC ставиться до криптовалюти більш лояльно й описує її як “товар”, дозволяючи публічну торгівлю деривативами. Агентство боротьби з фінансовими злочинами США (FinCEN) наразі не вважає криптовалюту законним платіжним засобом, але розглядає криптовалютні біржі як спосіб переказу грошей.

Велика Британія

Відповідно до законодавства криптовалюти не вважаються законним платіжним засобом у Великій Британії й біржі повинні отримувати схвалення від місцевого наглядового органу (FCA) і виконувати зобов’язання звітувати щодо AML/CFT. Ці правила набули чинності після брекзиту в 2020 році.

Європа

Регуляторний підхід до торгівлі криптовалютами в Європі різниться залежно від країни-члена, але загалом криптовалюти вважаються легальними в ЄС.

20 квітня 2023 року Європейський парламент прийняв історичне рішення для ринку криптоактивів, ухваливши нові загальні правила нагляду та захисту прав споживачів криптовалют - Markets in Crypto-Assets (MiCA).

Основними аспектами та цілями MiCA є:

Встановлення єдиних правил для ринку криптовалютних активів у всіх країнах-членах ЄС;
ліцензування та регулювання діяльності провайдерів послуг (бірж, платіжних систем тощо);
захист інвесторів і споживачів;
прозорість крипторинку та стимулювання розвитку індустрії в рамках встановлених стандартів і правил.

Індія

Індія ще не прийшла до єдиного регулювання. Криптовалюти та біржі в цій країні офіційно не є легальними. Наприклад, у грудні 2023 року Підрозділ фінансової розвідки Індії (FIU) виніс попередження Binance, HTX, Kraken, Gate.io, KuCoin, Bitstamp, MEXC Global, Bittrex і Bitfinex про незаконну діяльність на території країни, а вже в січні перейшов від слів до дій і заблокував сайти найбільших криптоплатформ.

Також 1 квітня 2022 року набув чинності "Закон про фінанси", який торкнувся теми оподаткування цифрових активів. Відтепер будь-які операції з криптовалютами та NFT оподатковуються у розмірі 30% та збором у розмірі 1% в рамках Tax Deduction at Source (TDS).

Австралія

Цифрові активи та обмін цілком законні в Австралії. У принципі в країні лояльна політика щодо криптовалют. Цифрові активи тут розглядаються як особиста власність і тому обкладаються податком на приріст капіталу (CGT). З 2018 року Австралійський центр звітності та аналізу транзакцій (AUSTRAC) є головним регулятором у сфері боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням незаконної діяльності. Він передбачає обов’язкову реєстрацію та звітність криптовалютних бірж. Отримавши ліцензію AUSTRAC, криптобіржі демонструють відданість нормативним стандартам і захисту клієнтів.

Кращі криптовалютні біржі в 2025

9.4/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

–

Огляд

Біржа Kraken – це майданчик для торгівлі Bitcoin, Ethereum, Tether, Cardano, XRP, іншими криптовалютами та стейблкоїнами. З фіатів є EUR, USD, CAD, CHF, AUD, GBP, JPY. Крім маржинальної торгівлі є торгівля індексами та ф'ючерсами. Біржа надає трейдерам кредитне плече х5 на маржинальну торгівлю та х50 на ф'ючерси. Комісійні збори одні з найнижчих на ринку – до 0,26%. У криптобіржі свій торговий термінал для інтернет-браузера, а також мобільний додаток для пристроїв на базі iOS та Android. Платформа пропонує велику інформаційну базу, навчальні програми та відеоподкасти з новинами та аналітикою. Партнерська програма стандартна однорівнева з прибутковістю 20% від комісійних зборів партнера.

Переваги/Недоліки

•зручний, інтуїтивно зрозумілий термінал з торгівлею в один клік;

•представлені всі основні криптовалюти, а також сім фіатів;

•є маржинальна торгівля, а також торгівля ф'ючерсами та індексами;

•велике кредитне плече (х5 для маржинальної, х50 для ф'ючерсів);

•велика база інформаційних та навчальних матеріалів;

•великі обсяги торгів на біржі забезпечують високу ліквідність;

•одні з найнижчих комісійних зборів на ринку криптовалют.

•немає інвестиційних програм;

•немає кол-центру.

9.2/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

Огляд

Біржа Crypto.com – це майданчик для спотової та деривативної торгівлі криптовалютами. Тут торгуються Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, десятки інших криптовалют та токенів. Список доступних активів регулярно доповнюється – користувачі самі вибирають актив та голосують за його введення на майданчик. Біржа пропонує типовий торговий термінал, представлений веб-версією та мобільним додатком Crypto.com Mobile App. Фіати на майданчику не торгуються. Можливі всі основні варіанти введення та виведення коштів. Трейдери можуть брати USDC, USDT, BTC та ETH у кредит на строк до 12 місяців із гнучкою ставкою. Унікальна програма Supercharger дає змогу заробляти на криптовалютних депозитах. Система Trading Arena дає можливість трейдерам отримувати додатковий дохід, беручи участь у конкурсах та турнірах.

Переваги/Недоліки

•велика кількість криптовалют та токенів, список активів постійно збільшується;

•всі основні варіанти введення та виведення коштів (банківські картки та рахунки, електронні гаманці);

•криптобіржа надає трейдерам кредитне плече для маржинальної торгівлі 1:3, для деривативів 1:50;

•функція криптовалютного кредитування; забезпечення позики однією криптовалютою за допомогою депозиту в іншій;

•можливість додаткового заробітку через участь у регулярних подіях на Trading Arena;

•інвестиційне рішення Supercharger дозволяє гнучко вкладати вільні криптовалютні кошти;

•можливість оплачувати торгові комісії власною монетою майданчика CRO із частковим поверненням;

•криптобіржа надає мультивалютний гаманець та пластикову картку Visa Crypto.com з кешбеком 8%.

•немає торгівлі фіатами;

•служба підтримки не має кол-центру;

•відсутні повноцінні навчальні програми.

Як перевірити легальність криптовалютної біржі?

Щоб перевірити легітимність і правовий статус криптовалютної біржі, дотримуйтесь наведених нижче покрокових інструкцій. Зверніть увагу, що процес перевірки може відрізнятися залежно від вашого місцезнаходження та юрисдикції, в якій зареєстрована криптобіржа. У цій статті ми розглянемо перевірку біржі на прикладі регуляторних правил, що діють у США.

Визначте регулятора

Визначте, який регуляторний орган здійснює нагляд за криптовалютними біржами у вашій юрисдикції. У США цю функцію виконують такі органи, як Агентство боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) та Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами (CFTC).

Відвідайте вебсайт регуляторного органу

Зайдіть на офіційний сайт регулятора. Наприклад, якщо ви перебуваєте в США, відвідайте сайт FinCEN (FinCEN.gov), SEC (SEC.gov) або CFTC (CFTC.gov).

Веб-сайт FinCEN

Веб-сайт SEC

Веб-сайт CFTC

Пошук зареєстрованих компаній

Перейдіть до розділу сайту, який дозволяє шукати компанію в базі даних регулятора. Введіть у пошуковий рядок офіційну назву біржі або її реєстраційний номер.

Веб-сайт SEC

Перевірте список зареєстрованих бірж

Перейдіть до переліку зареєстрованих або ліцензованих бірж, який надано на вебсайті установи публічного права. Цей список повинен вміщувати компанії, яким дозволено легально працювати в межах юрисдикції.

Перевірте регуляторний статус

У списку зареєстрованих суб'єктів знайдіть назву криптовалютної біржі, з якою ви зацікавлені співпрацювати. Перевірте її регуляторний статус, який може включати інформацію про ліцензію, реєстраційний номер та статус відповідності.

Проведіть додаткові перевірки та дослідження

Ознайомтеся з деталями. Натисніть на назву біржі, щоб дізнатися більше про неї: дату реєстрації, юридичну адресу, а також те, чи платформа бере участь у судових процесах і чи не відкликав регулятор її ліцензію.

Зверніться до регулятора. Якщо у вас є питання або сумніви щодо правового статусу біржі, зверніться безпосередньо до регулятора за роз'ясненнями.

За необхідності повторіть ці кроки для різних юрисдикцій

Якщо обрана криптовалютна біржа працює в декількох юрисдикціях, то проведіть аналогічну перевірку в реєстрах інших регуляторів, щоб переконатися, що проєкт відповідає вимогам у всіх регіонах.

Деякі криптобіржі розміщують посилання на реєстри контролюючих органів безпосередньо на своїх ресурсах, пропонуючи користувачам перейти на них і самостійно перевірити надійність проєкту. Тому не забувайте завжди перевіряти справжність сайту регулятора, щоб уникнути шахрайства або спроб фішингу.

Наявність біржової ліцензії гарантує, що ви використовуєте авторитетну платформу, яка суворо дотримується законів і піклується про захист клієнтів.

Як перевірити безпеку криптовалютної біржі?

На перший погляд, оцінка рівня безпеки криптовалютної біржі здається складним завданням. Проте є кілька критеріїв, за допомогою яких можна переконатися в надійності (або ненадійності) обраної платформи: доменне ім'я, заходи безпеки, відгуки тощо.

Доменне ім'я. Не зайвим буде перевірити вік доменного імені та звірити його з датами, зазначеними на сайті проєкту. Наприклад, якщо криптобіржа стверджує, що обслуговує користцвачів з 2017 року, але її сайт був створений лише пару місяців тому і на ньому немає згадок про ребрендинг проєкту або його минулі ресурси, це привід засумніватися в її чесності.
Заходи безпеки. Поцікавтеся, які протоколи та стандарти використовує криптовалютна платформа, як і які персональні дані вона зберігає. Чи є на сайті двофакторна автентифікація (2FA), протоколи шифрування тощо.
Прозорість і репутація. Знайдіть інформацію про команду проєкту, включно з посиланнями на їхні соціальні мережі, ознайомтеся з дорожньою картою, а також пошукайте в мережі статті про те, чи не була біржа замішана в скандалах або судових розглядах. Також дуже важливо, щоб усі дані про умови співпраці були у вільному доступі.
Обсяг торгів та ліквідність. Поцікавтеся, скільки активів купується та продається на біржі протягом дня. Високий обсяг торгів свідчить про те, що біржа популярна серед трейдерів та інвесторів.
Відгуки. Серйозним показником надійності біржі є великий відсоток позитивних відгуків. Тому перед початком співпраці уважно почитайте відгуки на незалежних форумах. Чужі коментарі допоможуть вам зрозуміти, наскільки пропозиції платформи відповідають дійсності, і з якими проблемами ви можете зіткнутися в процесі роботи.
Регулювання. Переконайтеся, що криптобіржа регулюється в тих юрисдикціях, в яких вона надає послуги. Уважно перевіряйте справжність ліцензії.
Служба підтримки. Надійна біржа завжди готова прийти на допомогу клієнтам. Номери телефонів, адреси офісів та електронної пошти повинні бути розміщено на сайті. Оперативна підтримка клієнтів може мати вирішальне значення у вирішенні таких проблем, як блокування рахунку, затримки транзакцій тощо.

Корисні ресурси для перевірки криптобірж

CoinMarketCap. Це один з найпопулярніших криптосайтів у світі для відстеження цін на цифрові активи. Тут можна побачити обсяг торгів кожної біржі, ознайомитися зі списком підтримуваних монет, прочитати рейтинг криптовалют і бірж, проаналізувати історичні дані активів тощо. CoinMarketCap надає посилання на офіційні сайти бірж, де ви можете знайти більше інформації про їхні торгові комісії, заходи безпеки та функціонал підтримки клієнтів. CoinMarketCap також регулярно публікує цікаві статті та аналітику.

CoinMarketCap

CoinGecko. Платформа надає фундаментальний аналіз крипторинку. З її допомогою можна відстежувати курси криптовалют за ринковою капіталізацією, знайомитися з рейтингами найкращих і найгірших цифрових активів, знаходити детальну статистику кожної біржі, включно з щоденним обсягом торгів, а також корисні тематичні матеріали (подкасти, новини, звіти, результати досліджень, навчальні відео) тощо.

CoinGecko

Traders Union. Це платформа, яка фокусується на наданні реальних відгуків користувачів та експертних оглядів криптовалютних бірж. Крім корисних статей для початківців і професіоналів, ви знайдете прогнози цін цифрових активів, порівняльний аналіз проєктів, корисні інструкції та багато іншого. Traders Union використовує рейтингову систему для оцінки бірж на основі таких параметрів, як безпека, підтримка клієнтів, торгові комісії, зручність використання тощо.

Traders Union

Тривожні дзвіночки: 5 ознак криптовалютного шахрайства

На жаль, не всі криптовалютні біржі звикли грати за правилами. На просторах Інтернету можна зустріти шахраїв, які прагнуть обдурити якомога більше користувачів, привласнивши їхні гроші собі. Як розпізнати обман? Нижче наведено п’ять "червоних прапорців", за якими можна визначити, що ви взаємодієте з шахраями.

Нереалістичні обіцянки. Остерігайтеся проєктів, які обіцяють вам гарантований або надзвичайно високий прибуток. Такі заяви часто характерні для фінансових пірамід або високоприбуткових інвестиційних програм, в яких виплати попереднім інвесторам здійснюються за рахунок грошей нових інвесторів.
Відсутність інформації. Якщо біржа приховує важливу інформацію, таку як дата створення, імена засновників та місцезнаходження головного офісу, це погана ознака. Зазвичай легальні проєкти мають чіткі цілі, активну команду розробників і загальнодоступну документацію, яка підтверджує їхню легальність.
Поспіх. Якщо біржа закликає вас прийняти рішення якомога швидше, не даючи часу на роздуми, це свідчить про те, що її історія не зовсім прозора і вона не хоче, щоб ви проводили додаткову перевірку. Шахраї часто використовують тактику продажів під тиском, щоб створити відчуття терміновості та уникнути додаткових запитань з боку інвесторів.
Дивні посилання.Будьте обережні й не переходьте за посиланнями, які не викликають довіри. Навіть якщо біржа стверджує, що на іншому боці на вас чекає бонус або якийсь особливий подарунок. Це може бути фішингове шахрайство. Одного кліка на неперевірене посилання достатньо, щоб перенаправити користувача на сайт, де його особисті дані будуть миттєво викрадені.
Відсутність ліцензії. Деякі шахрайські проєкти привласнюють собі чужі сертифікати або підробляють документи, тому рекомендується перевіряти будь-яку інформацію. Наприклад, якщо біржа стверджує, що її діяльність регулюється Комісією з цінних паперів і бірж США (SEC), не полінуйтеся і зайдіть на сайт наглядового органу, щоб переконатися в цьому особисто.

Що робити, якщо мене обдурили на криптовалютному ринку?

Якщо ви вже стали жертвою шахраїв, виконайте наступні дії:

Зберігайте холоднокровність. Незважаючи на стрес, намагайтеся зберігати спокій і холодний розум. Уникайте прийняття імпульсивних рішень, які можуть погіршити ситуацію.
Збирайте докази. Часто шахраї оперативно видаляють листування з жертвами, тому якомога швидше робіть скріншоти електронних листів, чатів і транзакцій. Важливі будь-які докази.
Зверніться до органів влади. Повідомте про шахрайство фінансовим регуляторам та правоохоронним органам. Надайте їм детальну інформацію, яка допоможе в розслідуванні.
Поділіться своїм досвідом з іншими. Залиште відгуки про біржу на незалежних форумах, щоб інші користувачі не потрапили на її обман.
Зверніться за порадою. Проконсультуйтеся з юристом, який спеціалізується на фінансовому шахрайстві, щоб він міг детально роз'яснити ваші права й законні варіанти звернення за допомогою.
Уважно стежте за рахунками. Уважно стежте за банківськими рахунками, криптовалютними гаманцями та іншими фінансовими рахунками на предмет будь-якої підозрілої активності (рекомендується змінити паролі). Негайно повідомляйте про будь-які несанкціоновані транзакції.

Думка експерта

У епоху, коли цифрові активи з кожним роком стають все більш популярними, дуже важливо стежити за легітимністю й безпекою платформ, які пропонують користувачам відкрити для себе крипторинок, що стрімко розвивається. Інвесторам слід бути обережними й ретельно перевіряти інформацію про обрану біржу перед тим, як довірити їй свої гроші. Перш за все, слід з'ясувати, які публічно-правові інституції здійснюють нагляд за діяльністю проєкту. Також особливу увагу слід звернути на безпекиу: проаналізувати, які заходи вживає біржа для захисту коштів та особистої інформації користувачів, включно зі стандартами шифрування, багатофакторною аутентифікацією тощо. Оцініть обсяг торгів біржі та з'ясуйте, чи підтримує вона популярні криптовалюти, а також нові токени, оскільки це відображає її прагнення залишатися актуальною на динамічному криптовалютному ринку.

Також раджу проаналізувати відгуки інших користувачів, оскільки саме чесні відгуки є основним показником надійності проєкту. Звертайте увагу на будь-яку історію порушень безпеки та/або регуляторних норм, а також вивчайте скарги клієнтів. Якщо ви проведете належну перевірку перед початком роботи, то мінімізуєте ризик зіткнутися з шахраями.

Висновок

Перше, на що варто звернути увагу при виборі криптовалютної біржі - як вона піклується про безпеку клієнтів і які наглядові органи контролюють її роботу. Сподіваємося, що рекомендації з цього матеріалу допоможуть вам ефективно оцінити надійність і достовірність будь-якої платформи.

Поширені запитання

Чому важливо співпрацювати з перевіреними біржами?

Якщо ви хочете не тільки зберегти, а й примножити свій стартовий капітал, співпрацюйте виключно з перевіреними платформами, які вже встигли завоювати довіру серед користувачів. Як правило, за такими біржами стоїть команда професіоналів, які допоможуть вам мінімізувати помилки й вбережуть від фінансових втрат.

Що робити, якщо мене обдурили на криптовалютному ринку?

Якщо ви вже стали жертвою обману, зробіть наступні дії: негайно припиніть будь-які подальші транзакції, задокументуйте всі деталі шахрайства (зберіть скріншоти листування, ідентифікатори транзакцій, адреси гаманців тощо), зверніться до правоохоронних органів і місцевих регулюючих організацій, щоб повідомити про інцидент, проконсультуйтеся з юристом і спробуйте з'ясувати потенційні варіанти вирішення ситуації, напишіть відгук про біржу. Останній крок допоможе убезпечити інших користувачів від помилок.

Як не стати жертвою шахраїв у криптовалюті?

Щоб не бути обдуреним, ретельно перевіряйте інформацію. Навіть якщо біржа стверджує, що її діяльність регулюється уповноваженими органами і показує вам ліцензії, це не привід вірити їй на слово. Обов'язково відвідайте сайт наглядового органу й переконайтеся в достовірності заяв проєкту. Також уникайте компаній з нереальними обіцянками й не переходьте за посиланнями невідомого походження, щоб не стати жертвою фішингу.

Як дізнатися, чи безпечна криптовалютна біржа?

На надійність біржі вказують такі фактори: її ліцензія, чесні та прозорі умови співпраці без прихованих комісій і додаткових платежів, цілодобова багатомовна підтримка, зрозуміла навігація на платформі. Також зверніть увагу на відгуки про проєкт, перевірте, чи не є він фігурантом скандалів або судових розглядів. Ще один момент - чесна біржа не буде приховувати імена творців, внутрішню документацію, інформацію про дату запуску, щоденний обсяг торгів тощо.

Команда, яка працювала над статтею

Автор Traders Union з 2020 року. Розпочав свою професійну діяльність у 2015 році як журналіст-оглядач у невеликому інтернет-виданні фінансової тематики, де висвітлював світові економічні події, розповідав про їх вплив на сегмент фінансових інвестицій, у тому числі на прибуток інвесторів. Маючи п'ятирічний досвід роботи у фінансовій сфері, Михайло став частиною команди Traders Union, де взяв на себе обов'язки щодо формування пулу актуальних новин для трейдерів, які торгують акціями, криптовалютами, інструментами Форекс та інструментами з фіксованим доходом.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Ethereum

Ethereum - це децентралізована блокчейн-платформа і криптовалюта, яку запропонував Віталік Бутерін наприкінці 2013 року, а розробка почалася на початку 2014 року. Він був розроблений як універсальна платформа для створення децентралізованих додатків (DApps) і смарт-контрактів.

Інвестор

Інвестор - це фізична особа, яка вкладає гроші в актив з надією, що його вартість зросте в майбутньому. Активом може бути що завгодно, включаючи облігації, боргові зобов'язання, пайові інвестиційні фонди, акції, золото, срібло, біржові фонди (ETF) та нерухомість.

CFTC

CFTC захищає громадськість від шахрайства, маніпуляцій та зловживань, пов'язаних з продажем товарних і фінансових ф'ючерсів та опціонів, а також сприяє розвитку відкритих, конкурентних і фінансово стійких ринків ф'ючерсів та опціонів.

Криптовалюта

Криптовалюта - це тип цифрової або віртуальної валюти, безпека якої ґрунтується на криптографії. На відміну від традиційних валют, випущених урядами (фіатних валют), криптовалюти працюють у децентралізованих мережах, зазвичай на основі технології блокчейн.

Топ-5 брокерів для вас