Скам криптовалют: чорний список проектів та методи захисту

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Скам криптовалюти - це вид шахрайства, при якому криптовалютний стартап перестає існувати через навмисні дії розробників, монета знецінюється, інвестори втрачають гроші. Види скама: памп та дамп, відключення сайту після збирання грошей, фішинг, шахрайські ICO.

Криптовалюти – один з найбільш обговорюваних інвестиційних активів. У 2017 році відбулося стрімке подорожчання Bitcoin майже до 20 000 USD, а криптовалюти стали популярним інструментом як для трейдингу, так і для інвестицій. У 2025 році курс BTC перевищував $100 тис. і встановлював нові історичні максимуми, що знову привернуло увагу інвесторів до криптовалютного ринку. Однак цей вид активів все ще пов'язаний із великими ризиками, тому до вибору проектів необхідно підходити дуже обережно.

Що таке скам криптовалют?

Криптовалютний скам – це шахрайські компанії, які дурять користувачів за допомогою криптовалют. Криптовалюти – це цифрові активи, які можна використовувати як платіжний засіб. Шахрайство є можливим завдяки тому, що у багатьох країнах досі немає жорстких законодавчих норм щодо регулювання цих активів. Відсутність законодавчої бази уможливлює різні шахрайські схеми, якими активно користуються нечисті на руку стартапи, біржі цифрових активів та приватні особи для отримання незаконного прибутку.

Дуже популярним є шахрайство і на токени. Токени – це різновид цифрових активів, який є платіжним засобом і застосовується для уявлення цифрового балансу у певному активі чи доступу до деяких сервісів у криптопроекті. У деяких випадках токени є навіть деяким аналогом цінних паперів – акцій або облігацій.

Шахрайство на токени є ще більш поширеним, оскільки для них не потрібно створювати власний блокчейн. Токени можна створити на готових платформах. Наприклад, платформа Ethereum дозволяє створити токени стандарту ERC20, ERC23, ERC721, ERC1155 і т.д. Завдяки простоті створення та практично повній відсутності контролю, криптовалютні шахраї успішно розробляють схеми з обману клієнтів.

Основні види скаму на крипторинці

Схем шахрайства з криптовалютами існує дуже багато. Тут діють як унікальні засоби незаконного отримання грошей, так і загальні, характерні для інших активів. Розглянемо 5 прикладів махінацій із цифровими активами, які часто використовуються зловмисниками.

Pump and dump

Pump and Dump (памп та дамп) – одна з найпоширеніших схем шахрайства з цифровими активами. Шахраї використовують цифрові активи для безпідставного «розгону» котирувань, залучення інвестицій, після чого закривають проект. Схема працює так:

Створюється простий токен, наприклад на базі ERC20, виводиться на криптовалютну біржу.
Зловмисники починають масово публікувати інформацію про перспективи проекту, до якого прив'язаний токен. Публікуються помилкові новини про успіхи, статті та експертні думки про те, що через деякий час токен коштуватиме дорого.
На тлі інформаційної кампанії до об'єкта з'являється інтерес з боку трейдерів та інвесторів. Цифровий актив починають купувати, на тлі чого його вартість зростає. Зростання котирувань стає каталізатором збільшення попиту, що ще більше штовхає ціну вгору.
Коли з'ясовується, що всі повідомлення були хибними, котирування швидко падають до нуля. Гроші забирають собі шахраї. Трейдери втрачають усі кошти.

У багатьох випадках навіть створення нового токена не потрібне. Шахраї просто беруть існуючу монету з низькою ціною та ліквідністю, розганяють її ціну багато разів на якихось чутках або навіть без них. Коли до зростання почали приєднуватись інші трейдери, вони продають свої монети, а ціна різко падає.

Перед тим як купувати той чи інший актив на тлі хороших новин, спочатку необхідно перевірити, чи мають вони під собою підстави.

Фінансові піраміди та біткоїн

Основний спосіб обману з біткоїном – це використання фінансових пірамід. Створюються деякі інвестиційні компанії, які обіцяють великий прибуток клієнтам. Як правило, дохід вони обґрунтовують такими способами:

інвестиції на купівлю Bitcoin або інших криптовалют на біржах;
інвестиції в майнінг (видобуток Bitcoin) через закупівлю обладнання.

Фінансові піраміди з біткоїном працюють так само, як і для акцій або Forex. Вони залучають клієнтів невиправдано високими відсотковими ставками. Пропонують вигідну партнерську програму для клієнтів (зазвичай трирівневу). Клієнти самі поширюють партнерські посилання, залучаючи до шахрайського проекту нових користувачів, формуючи нові рівні піраміди.

Шахраї сплачують інвесторам гроші за рахунок нових грошових надходжень від інвесторів нижніх рівнів, залишаючи частину коштів собі. Фактичної діяльності піраміди не ведуть. Також вони переконують клієнтів, котрі отримали гроші, реінвестувати прибуток. Як тільки надходження користувачів закінчується або набирається велика кількість негативних відгуків, піраміда припиняє існування. Всі гроші залишаються у шахраїв.

Також криптовалютні шахраї часто використовують схему Понці. Вона схожа на фінансову піраміду, але з деякими відмінностями. Тут клієнтів приваблюють не юзери, а самі шахраї. Вони знаходять контакти у відкритих джерелах, телефонують, пишуть у соціальних мережах та на електронну пошту, переконуючи потенційних жертв інвестувати кошти. Як правило, у Понці відсутня партнерська програма, але застосовуються різні акції та бонуси.

Хакерські атаки на біржі

Ще один спосіб криптовалютного шахрайства – це зламування криптовалютних бірж. Кібератаки є однією з найзначніших загроз і є однією з причин банкрутства криптовалютних бірж. Деякі криптобіржі мають досить слабкий захист, ніж користуються хакери. Як правило, зловмисники прагнуть зламувати окремі гаманці та виводити з них криптовалюти, оскільки відстежити дрібні операції досить складно.

Відомі випадки, коли хакери здійснювали злам цілої біржі і виводили криптовалюти з тисяч гаманців. Однак такі ситуації відбуваються дедалі рідше, оскільки за коїнами, вкраденими у великій кількості, встановлюється моніторинг, а самі монети отримують спеціальну позначку.

Фішинг

Фішинг – це шахрайство, пов'язане з розкраданням персональних даних. Шахраї можуть використовувати кілька методів для крадіжки інформації, у тому числі:

шахрайські спам-посилання;
файли, заражені шкідливим ПЗ;
QR-код, що веде на підставний сайт.

Шахраї, які використовують фішинг, маскуються під біржі чи інвестиційні платформи. Вони пропонують клієнтам вигідні умови співпраці, а щоб докладніше дізнатися, пропонують перейти за посиланням. Після цього на пристрій користувача завантажується програма, яка передає зловмиснику всі логіни та паролі від криптогаманців трейдера.

Інший варіант – коли користувач сам надсилає свої персональні дані шахраю. Наприклад, для цього створюється шахрайський сайт, що маскується під велику криптобіржу. Клієнту пропонують поповнити рахунок, вказавши номер криптовалютного гаманця та паролі. Проте замість реєстрації трейдери втрачають гаманець, а зловмисник виводить з нього криптовалюту.

Відмивання грошей через криптовалюти

Поширеним методом шахрайства на криптовалютах є відмивання грошей, отриманих незаконним шляхом. Люди використовують криптоактиви для відмивання грошей, одержаних за допомогою незаконної діяльності. Кошти інвестуються у криптовалюти, а незаконний прибуток легалізується під виглядом доходу від інвестицій.

Крім того, криптовалюти можуть безпосередньо використовуватись для незаконної діяльності. Державні органи багатьох країн борються з протизаконним використанням цифрових активів: для закупівлі наркотиків, зброї, фінансування тероризму тощо.

Чорний список криптовалютного скаму

Історія знає багато способів криптовалютного шахрайства. Деякі навіть прогриміли на весь світ. Розглянемо кілька найвідоміших прикладів скаму.

Ерік Савікс втратив гроші через фішинг

Ведучий популярного в США подкасту про технології Protocol Podcast Ерік Савікс (Eric Savics) став жертвою фішингу. Експерт необережно встановив додаток для зберігання ключів, внаслідок чого з його рахунку було вкрадено біткоїни.

Історія сталася у липні 2020 року. Ерік Савікс повірив у шахрайський проект Keep Key, який позиціонувався як розширення для зберігання криптовалют. Ведучий встановив розширення Keep Key на свій браузер Google Chrome і пройшов процедуру реєстрації. Однак у програмі треба було вказати ключ від гаманця Bitcoin. Савікс нічого не запідозрив і ввів дані, що призвело до втрати грошей.

Шахраї, які розробили Keep Key, змінили ключ гаманця, внаслідок чого ведучий втратив гроші. На момент крадіжки рахунку на ньому було 12 BTC, що за курсом на той момент становило 110 000 USD. Після інциденту передплатники перевели ведучому як пожертвування 0,7 BTC. Савікс пообіцяв, що поверне ці гроші передплатникам після того, як поверне доступ до криптогаманця.

Злом KuCoin

Однією з найсвіжіших історій зі зломом криптовалютних бірж став інцидент з KuCoin. Сінгапурська криптобіржа повідомила про інцидент 27 вересня 2020 року на своєму офіційному сайті. Сумарно викрадачам вдалося вкрасти з криптовалютної біржі близько 150 млн USD. Кошти були виведені як у Bitcoin, так і в інших криптовалютах та токенах, у тому числі ERC20.

Повідомляється, що невідомим особам вдалося отримати доступ до криптовалютних гаманців користувачів KuCoin. Біржа зафіксувала великі зняття із гаманців 26 вересня. Відразу було призначено аудит безпеки, за результатами якого виявився факт злому майданчика.

Відразу після злому діяльність KuCoin була припинена. Команда сінгапурської криптовалютної біржі порекомендувала клієнтам вивести всі коїни на холодні гаманці та пообіцяла відшкодувати збитки користувачам. Станом на квітень 2021 року діяльність торгового майданчика була повністю відновлена.

Фінансова піраміда OneCoin

OneCoin стала найбільшою і найвідомішою пірамідою, пов'язаною зі світом криптовалют. Діяльність компанії розпочалася у 2014 році. Засновником її була громадянка Болгарії Ружа Ігнатова (Ruja Ignatova), яка продавала «навчальні пакети» по криптовалютам методом мережного маркетингу. Автори піраміди розробили свою криптовалюту OneCoin, яка позиціонувалася як альтернатива Bitcoin.

«Навчальні пакети» компанії включали 7 рівнів для клієнтів, вартістю від 100 до 118 000 EUR кожен. Пакети надавали певну кількість токенів, які можна було використовувати для видобутку OneCoin та оплати нових проектів. За залучення нових клієнтів компанія виплачувала винагороду у криптовалютах. Розмір винагороди залежав від пакетів, що їх купував користувач.

Однак надалі OneCoin почала залучати інвестиції безпосередньо на розвиток криптовалюти. Ігнатова заявляла, що цей цифровий актив здатний знищити Bitcoin. Однак весь майнінг активу міг здійснюватись лише через підконтрольні OneCoin сайти, і всі бази даних були централізовані. Через це ще у 2015 році ЗМІ почали називати OneCoin пірамідою.

Перші офіційні претензії, у 2015 році, висунув регулятор Болгарії – The Financial Supervision Commission (FSC). У 2016 році розслідування розпочав регулятор Великої Британії – Financial Conduct Authority (FCA). Обидва органи посилалися на те, що компанія має ознаки фінансової піраміди. 2017 року Ігнатова зникла, але фінансова піраміда продовжувала жити до 2019 року.

За різними оцінками, піраміда OneCoin завдала інвесторам збитків у розмірі від 4 до 15 млрд EUR. У скандалі був замішаний і великий банк Bank of New York Mellon, який проводив операції OneCoin.

Як не стати жертвою скама криптовалют: 5 порад

Захиститися від криптовалютного шахрайства допоможе лише ваша пильність. Повернути гроші в разі крадіжки дуже важко, тож краще не ризикувати. Пропонуємо до вашої уваги 5 порад, які допоможуть уникнути cryptocurrency scams.

Перевірте інформацію та відгуки про компанію

Криптовалютна біржа або інвестиційна компанія повинні надавати всю необхідну інформацію про себе. Зокрема, перед тим як зареєструватися в компанії, перевірте такі дані:

дата реєстрації;
свідоцтво про реєстрацію;
юридична та фізична адреса.

Якщо компанії зареєстровані в ненадійних, офшорних юрисдикціях або зовсім не надають про себе інформації – це шахраї.

Також вибрати правильну компанію допоможуть відгуки. Відгуки про організації рекомендується переглядати лише на незалежних ресурсах. Наприклад, на сайті Traders Union ви знайдете чесні та об'єктивні думки про різні проекти, пов'язані з криптовалютами.

Використовуйте гаманці для холодного зберігання криптовалют

Важливий аспект захисту від шахрайства та злому – зберігання криптовалют. Цифрові валюти можна зберігати двома способами:

гарячим – в онлайн-гаманцях, доступ до яких здійснюється через інтернет;
холодним – зберігання криптовалют здійснюється безпосередньо на ваших пристроях: комп'ютері, смартфоні, апаратному криптогаманці і т.д.

Холодний гаманець безпечніший. Шахраю набагато складніше зламати сховище, не маючи доступу до пристрою. Якщо ви зберігатимете криптовалюти на холодних гаманцях, ви значно знизите ймовірність злому та розкрадання цифрових активів.

Захистіть криптогаманець

Щоб не допустити втрати коштів, необхідно надійно захистити свій гаманець. Для цього є кілька простих засобів захисту, які пропонують практично всі сховища:

двофакторна автентифікація;
е-mail та SMS-інформування та підтвердження доступу за спеціальним кодом;
біометрична автентифікація (якщо ви використовуєте смартфон);
кодове слово чи фраза.

При виборі криптогаманця переконайтеся, що він пропонує багато способів захисту від розкрадання коштів. Крім того, не забувайте регулярно оновлювати програму, оскільки команди проектів регулярно випускають оновлення, що підвищують безпеку.

Захистіть себе від фішингу простими методами

Захист від фішингу, перш за все, залежить від вашої уважності та пильності. Рекомендації тут такі:

не переходьте за посиланнями, які надішли з невідомих джерел;
не завантажуйте та не встановлюйте файли, якщо ви не впевнені на 100% у їх безпеці;
уважно перевіряйте правильність посилань. Шахраї часто використовують те саме ім'я, але змінюють домен або змінюють один символ на ім'я;
ніколи не вказуйте ключ до криптогаманця.

Захиститися від фішингу допоможе лише ваша власна пильність та обережність. Тому завжди ставтеся скептично до будь-яких, навіть найпривабливіших пропозицій із посиланнями або невідомими файлами.

Займіться фактчекінгом

Щоб не стати жертвою Pump and Dump, не поспішайте інвестувати в актив, якщо бачите привабливе повідомлення або швидке зростання котирувань. Для будь-якого зростання вартості мають бути підстави. Тому перед тим, як інвестувати в якийсь актив, необхідно отримати про нього максимум інформації.

Перевірте, що відомо про криптовалюту або токен в мережі. Чи надійна компанія його випускає. Чи є якісь докази даних, які поширює компанія на підтримку свого токена. Наприклад, якщо це контракт з якоюсь великою організацією, потрібно перевірити інформацію про це на офіційному сайті компанії.

Якщо ви бачите, що ціна активу почала швидко зростати, але передумов до цього не було, – не ризикуйте інвестувати в криптовалюту. Спочатку потрібно зрозуміти, чому відбуваються такі рухи і чи безпечно вкладати кошти.

Рейтинг надійних криптовалютних бірж

Торгувати та інвестувати у криптовалюти можна лише через перевірені криптовалютні біржі. Торговий майданчик має бути надійним та безпечним. Ми вибрали криптобіржі, які зарекомендували себе з найкращого боку:

Найкращі криптобіржі
	Kraken	Ledger Wallet	WEEX	ALP.COM	Coinbase
Деморахунок
Торгові монети	278	1817	915	12	249
Мін. депозит, $	10		10	10	10
Стейкінг
Фармінг
Оцінка TU	8.48	5.24	3	2.72	6.36
Відкрити рахунок	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.

Завжди перевіряйте інформацію

Криптовалюти – це один із найпопулярніших інвестиційних активів сучасності. Деякі інвестори працюють лише з ними, деякі використовують для диверсифікації інвестиційного портфеля. Однак підвищений інтерес з боку трейдерів та інвесторів до криптоактивів підвищує інтерес до них і з боку шахраїв.

Зважаючи на те, що криптовалюти в більшості країн світу досі не регулюються, розраховувати на допомогу держави не доводиться. Єдине, що допоможе вам уникнути зустрічі з шахраями, – ваша власна пильність. Ставтеся акуратно до вибору криптовалютних проектів. Підключіть якомога більше засобів захисту облікового запису і вибирайте тільки надійні криптобіржі. Завжди перевіряйте інформацію, яка надходить із зовнішніх джерел.

Висновок

Криптовалютний ринок, попри шалений потенціал, залишається полем підвищених ризиків через відсутність тотального регулювання та розмаїття шахрайських схем. Від зламів бірж, як у випадку KuCoin, до гучних фінансових пірамід на кшталт OneCoin або витонченого фішингу – прикладів втрат мільйонів інвесторських грошей достатньо. Основний висновок: реальним способом уберегтися є тільки пильність самого інвестора, всебічна перевірка інформації та використання перевірених інструментів для зберігання й торгівлі криптоактивами. Не слід покладатися на гучні обіцянки або трендові новини – критичне мислення та обережність стануть найкращим захистом ваших інвестицій. Пам’ятайте: у світі криптовалют ваша безпека – лише у ваших руках.

Часті запитання

Які найпоширеніші схеми відмивання грошей через криптовалюти?

Найпоширенішими схемами відмивання грошей за допомогою криптовалют є інвестування незаконно отриманих коштів у цифрові активи з наступною їх легалізацією під виглядом інвестиційного прибутку. Також криптовалюти використовують для здійснення розрахунків у незаконній діяльності, оскільки анонімність і відсутність контролю ускладнюють відстеження таких операцій.

Які прості дії допоможуть уникнути фішингових атак при роботі з криптовалютою?

Щоб уникнути фішингових атак, не переходьте за підозрілими посиланнями, не встановлюйте невідомі або підозрілі програми, ретельно перевіряйте правильність адреси сайту та ніколи не розголошуйте приватні ключі або паролі від гаманців. Завжди ставтеся скептично до пропозицій, які надходять із невідомих джерел.

Чому холодне зберігання цифрових активів вважається більш захищеним?

Холодне зберігання криптовалюти передбачає розміщення активів на пристроях, що не підключені до інтернету (наприклад, апаратні гаманці чи носії), завдяки чому шахраям набагато складніше отримати до них доступ віддалено. Це суттєво знижує ризик злому чи крадіжки порівняно з онлайн-гаманцями.

Як перевірити надійність криптовалютного проєкту перед інвестуванням?

Перед інвестуванням рекомендується перевірити дату реєстрації компанії, наявність юридичних адрес і свідоцтв, а також вивчити відгуки на незалежних ресурсах. Також слід проаналізувати інформацію від емітента про розвиток, партнерства, контакти і прозорість роботи, щоб переконатися у відсутності ознак шахрайства.

Вам сподобалася стаття?

Вибір редакції та аналітика

7 години тому Олег Ткаченко

Мундіаль на блокчейні: як ЧС-2026 об’єднує футбол і криптовалюти

#crypto #Avalanche

1 день тому Павло Кот

Прибульці, Сатоші та біткоїн: звідки взявся «позаземний слід» криптовалют

#crypto #Bitcoin

2 дні тому Павло Кот

Блокчейн-держава зазнала збою: як суперечка за владу розколола Ліберленд

#crypto #Justin Sun Latest News

3 дні тому Євген Комчук

Зміна пріоритетів: країни роблять ставку на майнінг, а бізнес обирає ШІ

#crypto #Bitcoin

4 дні тому Михайло Внучков

Intel повертається в гру: Apple, Трамп і ставка на ШІ

#Apple #Intel

5 дні тому Олег Ткаченко

Прогноз ціни біткоїна за RSI: чи готується BTC до нового зростання?

#prediction #Bitcoin

Всі новини

Команда, яка працювала над статтею

З 2009 року займається інвестиціями на міжнародних фінансових ринках, у тому числі ринку акцій, Forex та криптовалют. Має багаторічний досвід аналізу фінансових ринків, який він отримав керуючи особистим капіталом та співпрацюючи з фінансовими порталами, фінансовими та IT компаніями.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах.

Ethereum

Ethereum - це децентралізована блокчейн-платформа і криптовалюта, яку запропонував Віталік Бутерін наприкінці 2013 року, а розробка почалася на початку 2014 року. Він був розроблений як універсальна платформа для створення децентралізованих додатків (DApps) і смарт-контрактів.

CFD

CFD - це контракт між інвестором/трейдером і продавцем, який демонструє, що трейдер повинен буде сплатити продавцю різницю між поточною вартістю активу і його вартістю на момент укладення контракту.

Фінансова піраміда

Фінансову піраміду можна визначити як шахрайську схему, в якій злочинці залучають інвесторів і виплачують їм відносно невеликий прибуток від нових інвесторів безпосередньо перед тим, як злочинці зникають з переважною частиною коштів.

Топ-5 брокерів для вас