Jak vybudovat bohatství od nuly ve 3 praktických krocích

​Snadná cesta k bohatství se skládá ze tří jednoduchých kroků. Prvním krokem je nastavení automatických příspěvků na investiční účet – i když začnete v malém, třeba jen s 10 dolary týdně. Druhým krokem je používání rozpočtu ke sledování výdajů a zajištění toho, aby vaše peníze směřovaly tam, kam chcete, a plnily to, co od nich očekáváte. Třetím krokem je stát se vzdělaným investorem prostřednictvím knih, online kurzů a finančních zdrojů, které brokeři poskytují zdarma. Pouhé dodržování těchto tří jednoduchých kroků vám může pomoci dostat se z nuly k bohatství.

Existuje snadná cesta k bohatství – tak jednoduchá, že ji může následovat prakticky kdokoli, i když začínáte od nuly, bez úspor, bez investic, bez aktiv a bez šestimístného příjmu. 

Každý se může dostat z nuly k finanční nezávislosti – dokonce i k bohatství – pouhým dodržováním několika jednoduchých kroků.

Jistě, možná jednou narazíte na hrnec zlata – uděláte někde cestou investici, ze které se vyklube „další Nvidia“ a udělá z vás milionáře. Existuje však mnohem snazší cesta k bohatství, která má mnohem větší šanci na úspěch než sázka na to, že trefíte příští Nvidia nebo Apple.

Vaše cesta k bohatství začíná právě teď, s tříkrokovým plánem, který vám zde předložím. Jdeme na to.

Krok první – Nastavte si automatické příspěvky na investiční účet.

Toto je první krok, protože je nejdůležitější. Investování je to, co z vás nakonec udělá boháče. Proto je prvním krokem na cestě k bohatství založení investičního účtu, kde můžete investovat do finančních aktiv, jako jsou akcie nebo komodity. Bohatství se buduje akumulací aktiv – tedy věcí, které časem zvyšují svou hodnotu a/nebo generují příjem (např. dividendy z akcií nebo úroky z dluhopisů). Už slyším lidi protestovat: „Ale já nemám peníze na investování.“ No, to je přesně ten problém, který zde vyřešíme.

I když žijete jako většina lidí „od výplaty k výplatě“, stále se můžete vydat na cestu k bohatství. Nastavte si automatický převod prostředků z běžného účtu na investiční účet – třeba jen 10 dolarů týdně. Je pravděpodobné, že vám ty peníze nebudou ani chybět. A na konci jednoho roku budete mít investiční účet s 520 dolary.

Možná si říkáte: „520 dolarů – to není moc na investování.“ No, je to o 520 dolarů lepší než 0 dolarů. A kdybyste to začali dělat před pěti lety, už by pro vás pracovalo více než 2 500 dolarů. Příliš mnoho lidí nikdy nezačne jen proto, že si myslí, že se nevyplatí začínat v malém.

Krok druhý – Sestavte si rozpočet, aby vaše peníze směřovaly tam, kam chcete, a dosahovaly vašich finančních cílů.

Pro váš finanční úspěch je zásadní mít pevný přehled o svých penězích – vědět, odkud každý dolar přichází a kam odchází. Lidé, kteří si sestavují rozpočet, téměř vždy skončí s více penězi a větší finanční jistotou než lidé, kteří tak nečiní.

Doporučuji vytvořit rozpočet následovně:

- Nejdříve měsíc nebo dva sledujte vše, co utratíte. Prvním krokem v rozpočtování je zjistit, kam vaše peníze mizí. Téměř každý, kdo to kdy udělal, byl výrazně překvapen tím, jak vysoké jsou některé jeho měsíční výdaje. Určitě najdete oblasti, kde i drobné omezení výdajů uvolní více peněz na skutečně hodnotné věci, jako je spoření a investování. Znám například několik lidí, kteří se rozhodli vzdát luxusního požitku v podobě Starbucks poté, co zjistili, že tenhle šálek kávy jim každý měsíc vytáhne z kapsy 200–300 dolarů.

- Jakmile budete mít záznam o svých skutečných výdajích za jeden nebo dva měsíce, můžete si sestavit rozpočet, aby vaše peníze začaly směřovat tam, kam skutečně chcete, a plnily vaše cíle – místo aby jen tak bezcílně mizely každý měsíc z účtu. 

- Rozpočtování si můžete zjednodušit pomocí aplikací jako EveryDollar nebo Lunch Money. Jedním z nástrojů, který mnoha lidem pomáhá, je ten, který umožňuje sledovat (nebo snadno zrušit!) měsíční předplatné služeb, ke kterým jsme se všichni někdy přihlásili.

Spoření a investování

Klíčovou součástí vašeho rozpočtu by mělo být automatické vyčlenění peněz každý týden nebo měsíc na spoření a investování. O nastavení automatických příspěvků na investiční účet jsme již mluvili. Totéž udělejte pro spořicí účty. Účelem investičních účtů je vydělávat vám peníze. Účelem spořicích účtů je vytvořit pevný základ finanční jistoty.

Finanční poradci běžně doporučují mít na spořicím účtu rezervu ve výši alespoň šestiměsíčních výdajů, abyste byli chráněni pro případ nezaměstnanosti nebo velkých nečekaných výdajů (např. nákladné opravy auta nebo léčebné výlohy). Ano, nashromáždit tolik peněz na spořicím účtu může trvat poměrně dlouho. Ale jakmile to uděláte, bude se vám v noci spát mnohem klidněji.

Zatímco si budujete tento nouzový fond, přístup k dostupnému úvěru může poskytnout další vrstvu finanční flexibility pro případ nečekaných výdajů. Je však důležité používat úvěr zodpovědně a nepovažovat jej za náhradu úspor. Pokud používáte kreditní kartu, snažte se ji rezervovat pro skutečné mimořádné události a zůstatek splatit co nejrychleji. Konečným cílem je vybudovat si dostatečné hotovostní rezervy, abyste zvládli nepředvídané výdaje, aniž byste se museli spoléhat na půjčky.

Možná si budete chtít vytvořit více než jeden spořicí účet. Kromě účtu pro nouzové situace si můžete založit samostatný účet na spoření na příští dovolenou nebo na letošní vánoční dárky.

Zdůrazňuji důležitost automatizace pravidelných příspěvků na spořicí a investiční účty. Pokud jsou tyto úkoly automatizované, nemusíte na ně ani myslet. Pokud se však spoléháte pouze na dobré úmysly, ale nikoli na činy, je snadné tyto peníze utratit jinde dříve, než dostanete šanci je ušetřit nebo investovat. S rostoucím příjmem zvažte i zvyšování svých příspěvků, aby vaše úspory a investice rostly spolu s vašimi výdělky.

Krok třetí – Vzdělávejte se ve finančním světě.

Jednou z nejlepších investic, kterou můžete udělat, zatímco si budujete investiční účet, je investovat svůj čas do finančního vzdělávání. Kromě tisíců knih, které byly napsány o osobních financích a investování, existuje spousta online kurzů a dalších finančních zdrojů. Většina makléřských firem nabízí spoustu bezplatných instrukcí o investování a správě peněz. Využijte těchto bezplatných zdrojů.

S trochou času a úsilí se můžete naučit vše, co potřebujete vědět, abyste svůj investiční účet dobře využili a stali se úspěšným investorem – technickou analýzu, jak hodnotit akcie, různé způsoby investování do nemovitostí. Můžete se stát expertem-samoukem na investování do akcií, komodit, forexu a dalších aktiv.

Pravidelně se odměňujte

Vaše cesta k bohatství by neměla být jen o přísné sebekázni a finanční zodpovědnosti. Pravidelně se odměňujte za to, že jste tuto sebekázeň uplatnili a dosáhli finančních cílů. Konečně jste si na nouzovém účtu našetřili prvních 1 000 dolarů? – Dopřejte si dobrou večeři v restauraci nebo si dejte den volna navíc a prodloužený víkend. Možná ještě nejste milionářem, ale můžete uznat, že se tam „dostáváte“, děláte pokroky a podnikáte správné kroky na cestě k bohatství.

Oslava vašich úspěchů také pomůže posílit návyky, které je umožňují.

Snadná cesta k bohatství – shrnutí

Tak tady to máte – jednoduchý, velmi dobře proveditelný plán, jak se stát bohatým a finančně nezávislým.

1) Nastavte si automatické příspěvky na investiční a spořicí účty

2) Sestavte si rozpočet, aby vaše peníze směřovaly tam, kam chcete

3) Dopřejte si kvalitní finanční vzdělání

Ať už začínáte od nuly, nebo jen chcete být finančně zdatnější, důsledné dodržování těchto jednoduchých kroků vám pomůže zajistit finanční budoucnost, kterou si přejete. Nečekejte už ani minutu – vydejte se na snadnou cestu k bohatství ještě dnes.