Dohled ECB varuje evropské banky, aby zpřísnily řízení rizik s tím, jak se hrozby vyvíjejí

Traders Union
Všechny zprávy
Finanční instituce
ECB vyzývá k přísnějšímu řízení rizik

Všechny zprávy

Hlavní zprávy

Výběr redakce

Akcie

Kryptoměny

Ekonomika

Měny

Komodity

Byznys a bohatství

Hlas trhu

Olga Shendetskaya

01.10.2026

Dohled ECB varuje evropské banky, aby zpřísnily řízení rizik s tím, jak se hrozby vyvíjejí — Banky čelí novým rizikům

Evropské banky vstupují do nejistější fáze po období vyšší ziskovosti, solidních kapitálových pozic a celkově uspokojivé kvality aktiv. Orgán dohledu Evropské centrální banky uvádí, že odolnost zůstává zachována, věřitelé však nesmějí podlehnout uspokojení, protože rostou geopolitická, klimatická, technologická a soukromokreditní rizika.

Hlavní body

Dohled ECB vyzývá evropské banky, aby současné příznivé prostředí pro zisky využily k posílení odolnosti, a varuje, že ziskovost by se mohla obrátit, pokud se změní ekonomické podmínky nebo podmínky úrokových sazeb.
Kvalita aktiv zůstává dobrá, ECB však v některých zemích a segmentech zjišťuje zhoršování úvěrového rizika a zdůrazňuje přísné úvěrové standardy, obezřetné zajištění a plánování kapitálu na základě závažných scénářů.
Provozní a technologická rizika — včetně závislosti na poskytovatelích třetích stran a kybernetických útoků řízených AI — spolu s tržními riziky plynoucími z ocenění, koncentrace investorů a vazeb mezi bankami a nebankovními subjekty vyžadují zvýšenou obezřetnost a robustní dohledové rámce.

Tento článek byl přeložen z originálu. Přečtěte si původní verzi od našeho korespondenta zde.

Priority dohledu v měnícím se rizikovém prostředí

Jak uvádí Evropská centrální banka s odkazem na orgán dohledu ECB, evropští bankovní regulátoři vyzývají věřitele, aby současné příznivé období využili k posílení odolnosti, namísto aby předpokládali pokračování nedávných zisků.

Projev uvádí, že vyšší úrokové sazby pomohly obnovit ziskovost, tento trend by se však mohl obrátit, pokud se změní prostředí úrokových sazeb, zpomalí hospodářský růst nebo vzrostou náklady na riziko. Dodává, že sektor je lépe kapitalizovaný a připravenější než před finanční krizí v roce 2008, zároveň však varuje, že zdrojem zranitelnosti se může stát i nadměrný optimismus.

Dohledové orgány uvádějí, že řízení úvěrového rizika zůstává hlavní prioritou. Přestože celková kvalita aktiv je nadále dobrá, v některých segmentech a zemích zaznamenávají známky zhoršování a některé instituce již vykazují vyšší náklady na riziko.

ECB uvádí, že banky musí zachovat přísné úvěrové standardy, používat obezřetné oceňování zajištění a zajistit, aby ceny odrážely podkladová rizika. Rovněž uvádí, že kapitálové plánování by mělo zahrnovat dostatečně závažné scénáře, změny ve složení portfolia a dopad nových obezřetnostních požadavků, přičemž rozhodnutí o rozdělení zisku by měla odpovídat rizikovému profilu a budoucím potřebám každé banky.

Nedávný reverzní zátěžový test zaměřený na geopolitické riziko rovněž odhalil nedostatky ve scénářích bank, v jejich chápání transmisních kanálů i v důvěryhodnosti reakcí vedení. ECB uvádí, že příprava nemůže spoléhat na jediný scénář, protože geopolitické šoky mohou kombinovat úvěrové ztráty, pohyby na trzích, tlak na likviditu a provozní narušení.

Významnějšími se stávají také rizika související s klimatem a přírodou, uvádí projev s poukazem na extrémní teploty a neobvykle nízké hladiny vody na Rýnu a Dunaji v létě 2026. Banky podle něj pokročily, stále však vykazují nedostatky při posuzování fyzických rizik a jejich začleňování do postupů řízení rizik.

Technologie, tlaky na financování a širší dopady na trh

ECB uvádí, že provozní a technologické riziko je její druhou hlavní oblastí zájmu, protože banky prohlubují svou závislost na IT infrastruktuře, cloudových službách a poskytovatelích třetích stran. Varuje, že výpadek u jednoho velkého poskytovatele může současně ovlivnit několik bank, takže kontinuita kritických služeb je klíčovou součástí odolnosti.

Projev uvádí, že umělá inteligence zvyšuje jak příležitosti, tak rizika. Může bankám pomoci zlepšovat procesy, analyzovat velké datové soubory a zkvalitňovat služby zákazníkům, zároveň však může urychlit kybernetické útoky zkrácením doby mezi identifikací a zneužitím zranitelností.

Dohledové orgány uvádějí, že banky již nemohou věnovat odstraňování zjištěných nedostatků celé měsíce a že řídicí orgány potřebují jasnou strategii pro AI, vymezené odpovědnosti, spolehlivá data a dohled v celém životním cyklu systémů. ECB rovněž upozorňuje na přetrvávající nedostatky v agregaci a reportování rizikových dat s tím, že mohou bránit rozhodování v krizi, i když se hlavní ukazatele jeví jako robustní.

Kromě jednotlivých bank projev poukazuje na širší tržní rizika vyplývající z geopolitického napětí, vysokých ocenění, koncentrace investorů a rostoucích vazeb mezi bankami a nebankovními finančními zprostředkovateli. Private credit může diverzifikovat financování ekonomiky, uvádí se v něm, může však také vytvářet pákový efekt a vzájemně propojené expozice, které je obtížné plně měřit.

ECB uvádí, že žádný z těchto faktorů sám o sobě nenaznačuje bezprostřední krizi, jejich vzájemné působení však vyžaduje pečlivou pozornost. Zároveň hájí zachování hlavního regulačního rámce po krizi a podporuje úsilí o odstranění nadbytečností, řešení nesrovnalostí a zjednodušení dohledových přístupů, aniž by se oslabila odolnost sektoru.

AI agenti a automatizované přecházení ve financích pro retailové klienty byly tématem našeho dřívějšího článku, který zkoumal, jak by neustálé monitorování mohlo omezit schopnost bank těžit z pasivity zákazníků u vkladů a dalších produktů s dlouhou splatností. Upozornili jsme, že s tím, jak automatizace odstraňuje překážky, mohou věřitelé a pojišťovny čelit nižším maržím a tlaku na transparentnější cenotvorbu a intenzivnější konkurenci v úrokových sazbách.

Tento materiál může obsahovat názory třetích stran, žádná data a informace na této webové stránce nepředstavují investiční poradenství podle našeho Prohlášení. I když dodržujeme přísnou Redakční integritu, tento příspěvek může obsahovat odkazy na produkty od našich partnerů.

Líbil se vám článek?