ECB popisuje reakci dohledu AML na digitální a přeshraniční rizika v Evropě

Všechny zprávy

Hlavní zprávy

Výběr redakce

Akcie

Kryptoměny

Ekonomika

Měny

Komodity

Byznys a bohatství

Hlas trhu

Olga Shendetskaya

Včera

ECB popisuje reakci dohledu AML na digitální a přeshraniční rizika v Evropě — ECB řeší rizika AML

Evropské orgány bankovního dohledu zintenzivňují reakci na rizika praní špinavých peněz, protože digitalizace, přeshraniční finanční aktivity a nové technologie ztěžují odhalování a omezování nelegálních toků. ECB uvádí, že se tato rizika stále více překrývají s obezřetnostními otázkami týkajícími se bank, včetně správy a řízení, provozní odolnosti, likvidity a reputačních hrozeb.

Hlavní body

AMLA zahájí činnost v červenci 2025 a od ledna 2028 bude v rámci centralizovaného režimu AML EU přímo dohlížet přibližně na 40 vysoce rizikových subjektů.
ECB a AMLA podepíší v polovině roku 2025 memorandum o porozumění, které umožní intenzivnější výměnu informací a užší spolupráci v oblasti překrývajících se obezřetnostních rizik a rizik AML.
Technologie, jako jsou umělá inteligence, kryptoaktiva a okamžité platby, zesilují rizika digitální finanční kriminality a zvyšují nároky na provozní odolnost a kontroly AML evropských bank.

Tento článek byl přeložen z originálu. Přečtěte si původní verzi od našeho korespondenta zde.

Rámec dohledu EU se posouvá k centralizované kontrole AML

Jak uvedl Bankovní dohled ECB, EU po sérii významných případů, které odhalily nedostatky v prosazování pravidel na vnitrostátní úrovni a v přeshraniční spolupráci, přetváří svou architekturu boje proti praní špinavých peněz směrem k centralizovanějšímu modelu. Podle projevu tento posun částečně odráží dřívější vytvoření jednotného mechanismu dohledu poté, co dluhová a bankovní krize v eurozóně poukázaly na omezení roztříštěného vnitrostátního dohledu.

Nový Úřad pro boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AMLA) zahájí činnost v červenci 2025, zatímco nařízení EU proti praní špinavých peněz začne být plně závazné v červenci 2027. V rámci nové struktury má AMLA od ledna 2028 přímo dohlížet přibližně na 40 vysoce rizikových skupin nebo subjektů, koordinovat finanční zpravodajské jednotky a podílet se na tvorbě jednotného souboru pravidel AML.

ECB uvádí, že přechod od roztříštěné soustavy vnitrostátních právních předpisů k přímo použitelným pravidlům EU má zlepšit konzistentnost napříč členskými státy. Zároveň upozorňuje na zásadní institucionální rozdíl oproti obezřetnostnímu dohledu: AMLA v rámci jediné struktury propojuje dohledové povinnosti, koordinaci finančního zpravodajství a tvorbu regulačních standardů.

Digitální hrozby prohlubují propojení rizik AML a obezřetnostního dohledu

V současném rámci EU ECB přímo nekontroluje, zda banky dodržují pravidla AML, ale zjištění související s praním špinavých peněz zohledňuje při obezřetnostních rozhodnutích. Tato zjištění mohou ovlivnit posuzování bankovních licencí, přezkum kvalifikovaných účastí, prověřování odborné způsobilosti a důvěryhodnosti vedoucích pracovníků, odnímání licencí i každodenní dohled včetně procesu přezkumu a hodnocení dohledu.

Projev uvádí, že účinná spolupráce mezi orgány dohledu AML a obezřetnostního dohledu nabývá na významu, protože obě strany řeší překrývající se rizika a mohou využívat podobná opatření, včetně omezení podnikatelské činnosti, změn ve správě a řízení a peněžitých sankcí. Na podporu této spolupráce podepíší ECB a AMLA v polovině roku 2025 memorandum o porozumění, které upravuje výměnu informací a vzájemné zastoupení.

ECB upozorňuje, že orgány dohledu nyní čelí náročnějšímu provoznímu prostředí, protože banky rozšiřují digitální sjednávání služeb, více se spoléhají na poskytovatele třetích stran a čelí rostoucím kybernetickým hrozbám a podvodům. Podle ECB nástroje, jako jsou umělá inteligence, syntetické identity, deepfakes, kryptoaktiva, elektronické peníze a okamžité platby, zvyšují rychlost, anonymitu a složitost rizik finanční kriminality. Provozní odolnost a kontroly AML tak v celém evropském bankovním sektoru spolu úžeji souvisejí.

Kybernetické hrozby poháněné umělou inteligencí a plánování kybernetické odolnosti bank byly tématem našeho dřívějšího článku, který upozornil na obavy regulačních orgánů z vážnějších výpadků technologií. Popsali jsme, jak orgány dohledu vyzývají velké banky, aby připravily možnosti obnovy „bare metal“, díky nimž mohou kritické služby pokračovat i v případě kompromitace klíčových systémů. Tento přístup odráží posun od samotné prevence k upřednostňování obnovy od začátku do konce.

Tento materiál může obsahovat názory třetích stran, žádná data a informace na této webové stránce nepředstavují investiční poradenství podle našeho Prohlášení. I když dodržujeme přísnou Redakční integritu, tento příspěvek může obsahovat odkazy na produkty od našich partnerů.

Líbil se vám článek?