Grecia reduce cuotas hipotecarias bajo la ley Katseli y amplía el alivio retroactivo

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Grecia reduce cuotas hipotecarias bajo la ley Katseli y amplía el alivio retroactivo — Grecia alivia hipotecas

La intervención legislativa del Ministerio de Economía Nacional y Finanzas de Grecia alivia a miles de prestatarios al día con planes activos bajo la ley Katseli, al reducir las cuotas mensuales y el coste total de amortización. La medida sigue a una decisión del pleno del Tribunal Supremo griego y fija de forma definitiva que los intereses se calculan sobre cada cuota mensual y solo por el periodo entre dos pagos consecutivos.

Κορυφαία σημεία

La nueva fórmula de la ley Katseli calcula intereses solo sobre la cuota fijada por el tribunal, reduciendo las cuotas mensuales y el total de intereses, ejemplificado por una caída de 74.852 euros a 411 euros en un préstamo tipo.
La retroactividad reconoce pagos en exceso como capital ya amortizado y acorta el plazo pendiente, aunque excluye expedientes cerrados y casos de incumplidores, reforzando seguridad jurídica.
El programa estatal Heracles y los bancos asumirán un impacto estimado de 500 millones de euros en 20 años por reducción de cuotas y hasta 200 millones adicionales por aplicación retroactiva.

Nueva fórmula de intereses y alcance de la medida

Según Naftemporiki, el cambio clave establece que el interés ya no se calcula sobre todo el principal de la deuda, sino sobre la cuota mensual fijada por el tribunal y únicamente durante el intervalo entre dos abonos sucesivos.

Este ajuste reduce de forma perceptible la carga mensual de los prestatarios, porque limita el interés al periodo real de pago. Además, la disposición reconoce con efecto retroactivo las cantidades cobradas en exceso a los deudores cumplidores con reestructuraciones activas, que pasan a considerarse principal ya amortizado y se descuentan de las últimas cuotas, acortando así el plazo de devolución.

Un ejemplo incluido en la información muestra que, para una deuda pendiente de 144.500 euros en enero de 2024, la cuota mensual bajaría de 731 euros durante 300 meses a 483 euros con el nuevo método, de los que 482 euros corresponden a principal y solo 1 euro a intereses. Si el prestatario ya pagaba 731 euros desde enero de 2024 hasta junio de 2026, el exceso de 7.440 euros se reconoce a su favor y reduce las cuotas pendientes.

Con ese cálculo, el plan restante pasa de 270 a 255 cuotas de 483 euros, con una última cuota de 266 euros. El total de intereses también cae de 74.852 euros a 411 euros.

Impacto para hogares, banca y programa Heracles

La retroactividad se aplica a quienes mantienen reestructuraciones activas, no han terminado de pagar y no han sido declarados incumplidores. En cambio, no se reabren expedientes ya cerrados ni casos en los que el deudor perdió la protección por dejar de pagar, una limitación que el ministerio justifica por el riesgo de reactivar miles de antiguas resoluciones judiciales y generar incertidumbre jurídica y sistémica.

La intervención también aclara que los acuerdos alcanzados mediante el mecanismo extrajudicial y la ley 4605/2019 no cambian del mismo modo. En esos casos, la cuota mensual sigue calculándose como cuota con interés y amortización sobre el importe total de la deuda reestructurada, conforme al marco vigente y a los contratos firmados.

Para el programa estatal de garantías Heracles, la rebaja de cuotas implica menores cobros futuros. El impacto total se estima en unos 500 millones de euros a lo largo de 20 años para préstamos por 16.500 millones de euros, mientras que la aplicación retroactiva añade un coste aproximado de 200 millones de euros, aunque una parte de ese importe será asumida por las entidades de crédito en función de lo ya cobrado.

En la práctica, la medida convierte la decisión del Tribunal Supremo en una regla uniforme y de aplicación inmediata para todos los prestatarios cumplidores con planes activos. Eso evita nuevas acciones judiciales para acceder al cálculo más favorable y mejora la visibilidad financiera de los hogares afectados.

Σε προηγούμενο ρεπορτάζ μας για την απόφαση 6/2026 του Αρείου Πάγου σχετικά με τον υπολογισμό τόκων στα δάνεια που υπάγονται στον νόμο Κατσέλη, εξηγήσαμε ότι η αγορά πέρασε σε «φάση αναμονής» λόγω τεχνικών ασαφειών για το διάστημα τοκοφορίας κάθε μηνιαίας δόσης. Επισημάναμε επίσης ότι οι servicers ζητούσαν προσωρινά από τους οφειλέτες να καταβάλλουν μόνο το κεφαλαιακό μέρος της δόσης, καθώς οι διαφορετικές ερμηνείες μεταξύ τραπεζών και διαχειριστών δημιουργούσαν επιχειρησιακή αβεβαιότητα και δυνητικές επιπτώσεις στις τιτλοποιήσεις και στον «Ηρακλή».

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