Grecia impulsa medidas para reinsertar a 1,5 millones de deudores morosos en el sistema bancario

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Ezequiel Gomes

09.07.2026

Grecia impulsa medidas para reinsertar a 1,5 millones de deudores morosos en el sistema bancario — Νέα αρχή για οφειλέτες

La banca griega, las gestoras de créditos y las autoridades supervisoras plantean acelerar los procesos judiciales, extrajudiciales y de subastas para facilitar el retorno de unos 1,5 millones de deudores al sistema financiero. El volumen de préstamos morosos se sitúa hoy en torno a 72.000 millones de euros, por debajo del pico de 110.000 millones alcanzado durante la crisis, dentro de una deuda privada total de 417.000 millones.

Κορυφαία σημεία

Grecia planea acelerar la readmisión bancaria de 1,5 millones de deudores morosos reduciendo de cinco a dos o tres años el periodo de rehabilitación crediticia, sujeto a aprobación del SSM.
La lenta tramitación judicial y las demoras en subastas obstaculizan la salida de créditos en mora, pese a recientes reformas procesales y refuerzo de jueces.
Entre nuevas medidas destacan la creación de un organismo estatal de alquiler inmobiliario y productos crediticios de segunda oportunidad avalados por el Estado o el Banco Helénico de Desarrollo.

Propuestas para acelerar la normalización crediticia

Según Naftemporiki, los deudores siguen atrapados sin acceso a nueva financiación, incluso en casos en los que sus préstamos vuelven a pagarse con normalidad, porque los bancos tardan años en poder reincorporarlos a sus balances.

El texto señala que, tras consultas con responsables del Mecanismo Único de Supervisión, SSM, los cuatro bancos sistémicos pueden volver a adquirir préstamos ya saneados después de un periodo aproximado de cinco años. La medida busca preservar la salida del riesgo crediticio de las carteras bancarias, mientras que antes de ese plazo solo las entidades no sistémicas pueden absorber esos activos, aunque su tamaño no les permite cubrir el conjunto del mercado.

Las gestoras de créditos reconocen que la vuelta de los antiguos morosos al sistema bancario forma parte central de su misión. Sobre la base de su experiencia, uno de cada cinco préstamos con retrasos de hasta 90 días regresa al sistema bancario en un plazo de cinco años, y una reducción de ese periodo a dos o tres años ayudaría de forma relevante, aunque esa decisión depende del SSM y de Fráncfort.

Impacto sobre el sistema financiero griego

Los ejecutivos bancarios identifican al sistema judicial como una de las principales fuentes de retraso, con tiempos de tramitación que siguen siendo muy lentos pese a cambios recientes en el Código de Procedimiento Civil y a la incorporación de jueces. También destacan las demoras en las subastas, un terreno en el que los gobiernos evitan intervenir a fondo por el coste político.

El Gobierno ha aprobado recientemente varias medidas para reforzar la eficacia de las herramientas disponibles, pero altos cargos supervisores consideran que los cambios en el funcionamiento del mecanismo extrajudicial no bastan y que los procedimientos deben acelerarse aún más. Entre las medidas consideradas clave figura la creación del organismo de adquisición y arrendamiento de inmuebles, que permitirá a deudores vulnerables declararse en quiebra, permanecer en su vivienda como inquilinos durante 12 años y conservar el derecho de recompra.

Entre las nuevas propuestas también figura una intervención más técnica basada en el acceso a datos fiscales, ya que muchos excluidos no entregan esa información y por ello no pueden acogerse a reestructuraciones que les abrirían la puerta a recuperar financiación bancaria. Además, responsables del sector proponen productos de crédito de segunda oportunidad, como pequeños préstamos hipotecarios, de consumo o empresariales con mayores garantías o avales públicos, así como un programa de garantías para antiguos morosos respaldado por el Estado o por el Banco Helénico de Desarrollo.

Σε προηγούμενο ρεπορτάζ μας για την αναβάθμιση του λειτουργικού περιβάλλοντος των ελληνικών τραπεζών, σημειώναμε ότι η βελτίωση των συνθηκών στην οικονομία στηρίζει την πιστωτική επέκταση τα επόμενα χρόνια, με ώθηση κυρίως από τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων. Παρά το θετικό πλαίσιο, υπογραμμίζαμε ότι παραμένουν δομικοί κίνδυνοι, όπως ο μεγάλος όγκος προβληματικών δανείων και η αργή επίλυση χαρτοφυλακίων που κρατούν πολλούς δανειολήπτες εκτός τραπεζικού συστήματος. Τονίζαμε επίσης ότι η ταχύτερη επανένταξη «θεραπευμένων» δανείων ή η επαναγορά τους από τις τράπεζες θα μπορούσε να ενισχύσει περαιτέρω την πιστωτική ανάπτυξη.

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