En qué invertir en 2024

Las mejores opciones para invertir ahora mismo

Hay muchos factores que pueden afectar a su cartera en 2023; veamos los más importantes.

ETFs de índices de acciones

Warren Buffett, el Oráculo de Omaha, dice que a la mayoría de la gente le va mejor con los fondos de índices bursátiles. Cree que todos deberíamos invertir en vehículos de bajo coste que sigan un índice importante, como los ETF.

Hay una razón por la que Warren Buffett recomienda encarecidamente los ETF de índices bursátiles. Estas inversiones son más seguras, requieren muy poco esfuerzo y pueden ayudarle a acumular cientos de miles de dólares o más con el tiempo. Y cuanto antes empiece a invertir, más podrá ganar. En este caso, Buffett recomienda el SPDR S&P 500 ETF Trust y el Vanguard 500 Index Fund ETF.

H3 ETFs industriales

Los fondos cotizados en bolsa, o ETF, se parecen a los fondos de inversión en que reúnen el dinero de los inversores para comprar una colección de acciones, proporcionando una única inversión diversificada. La diferencia radica en cómo se venden: Los inversores compran participaciones de ETF del mismo modo que comprarían acciones individuales. Además existen cientos y cientos de fondos aparte de los fondos indexados. Al igual que los fondos indexados y los fondos mutuos, los ETF son una inversión inteligente si tiene un largo periodo de tiempo. Con su ayuda, puede invertir en bienes inmuebles, oro y acciones de cualquier país del mundo por poco dinero.

Además, dado que el precio de una acción de un ETF puede ser inferior a la inversión mínima exigida para un fondo de inversión, los ETF son la mejor opción para los inversores que carecen de fondos para cumplir tales criterios.

H3 Cuentas Roth IRA

Lo ideal es que este año disponga de algo de dinero más allá de lo que necesite para emergencias. En ese momento, es buena idea invertir ese dinero para el futuro. Y si desea obtener algunos beneficios fiscales por el camino, entonces invertir dinero en una cuenta de jubilación Roth es una buena idea.

as cuentas IRA Roth son cuentas de jubilación individuales que se utilizan para ahorrar para la jubilación. Suelen ser atractivas porque puedes invertir en ellas dinero después de los impuestos, es decir, dinero por el que ya has pagado impuestos, y disfrutar de un crecimiento y unos reintegros libres de impuestos. A algunas personas les encanta la idea de no tener que preocuparse por los impuestos cuando retiran sus ahorros en la jubilación. Dicho esto, todo tiene su lado negativo, y las cuentas Roth IRA también tienen el suyo.

El lado positivo es que sus ahorros crecen libres de impuestos. Sí. Cuando alcance la edad de jubilación, no tendrá que pagar impuestos por los retiros. Esto puede dar a sus ahorros un fuerte impulso, especialmente si su tasa de impuestos es más alta en la jubilación. En el lado negativo, existen límites de ingresos. Sólo las personas con ingresos inferiores a determinadas cantidades pueden contribuir a una cuenta IRA Roth ¿Son seguras las cuentas IRA Roth?

Toda inversión conlleva un riesgo, por lo que es cuestión de decidir si la cuenta Roth IRA se ajusta a su situación financiera y a sus objetivos. Además, tenga en cuenta que una cuenta Roth IRA es simplemente una cuenta con ventajas fiscales que puede utilizar para invertir; las inversiones son las que conllevan riesgos. Antes de elegir sus inversiones, considere la posibilidad de investigar o pedir ayuda a un profesional en finanzas.

Criptodivisas

El año 2022 ha sido muy malo para el mercado de las criptomonedas.

El Bitcoin y el Ethereum han caído más del 50% desde sus máximos históricos de finales de 2021. Aunque han habido pequeños repuntes en las últimas semanas, el mercado de criptomonedas en su conjunto está en gran medida estancado. A pesar de que nadie lo sabe con certeza, algunos expertos afirman que los precios de las criptomonedas podrían caer aún más antes de que se produzca una recuperación sostenida.

Dado que las criptomonedas experimentan volatilidad, determinar si son una buena inversión depende del riesgo que se pueda soportar. Si incluso las pequeñas oscilaciones en los precios le quitan el sueño, las inversiones de mayor volatilidad pueden no ser adecuadas para usted.

Teniendo en cuenta que los criptoactivos experimentan niveles de volatilidad de precios que no difieren demasiado de los experimentados por otras clases de activos, como las acciones de crecimiento o los bonos de alto rendimiento, son activos de riesgo. Debe estar preparado para afrontar oscilaciones de precios bastante significativas o pérdidas potenciales.

H3 Robo-Asesores

Los robo-asesores son nuevas plataformas de inversión que ofrecen las bolsas. Este término engloba a gestores de inversiones y programas informáticos que utilizan complicados algoritmos informáticos para administrar sus carteras de inversión. Algunos robo-asesores están totalmente automatizados, mientras que otros ofrecen acceso a asistencia humana.

Sea cual sea el modelo, todos ofrecen un servicio de atención al cliente para ayudarle a lo largo del proceso. Algunos robo-asesores también ofrecen acceso a otras opciones de inversión más personalizadas para inversores avanzados o con saldos de cuenta más elevados. Un ejemplo de estos robo-asesores es la inversión automatizada Sofi. En el lado positivo, los robo-asesores son de muy bajo coste y a menudo no tienen requisitos de saldo mínimo. También suelen seguir estrategias de índices optimizados, más adecuadas para inversores nuevos e intermedios. En el lado negativo, los robo-asesores no ofrecen muchas opciones de inversión flexible, y reducen las interacciones humanas que a veces son necesarias a la hora de planificar la inversión.

Pague sus deudas

Pagar sus deudas es el primer y más importante camino hacia una carrera inversora de éxito. Pagar las deudas suele ser difícil, más aún en un entorno económico difícil. Es posible que se pregunte qué es lo primero: pagar sus deudas o invertir para el futuro.

Si tiene deudas con tasas de interés elevadas (especialmente en una tarjeta de crédito), lo primero que tiene que hacer es destinar todos los fondos disponibles al pago, ¡porque estas tasas pueden ser superiores a cualquier rendimiento potencial de una inversión!

Con las tasas de las tarjetas de crédito por las nubes, cada vez es más importante centrarse en eliminar las deudas con intereses altos. Pero la mayoría de los expertos coinciden en que hay que intentar encontrar una forma de seguir invirtiendo. Si es necesario, busque un trabajo secundario que le ayude a eliminar las deudas más rápidamente, de modo que pueda retomar sus esfuerzos de inversión.

¿Es un buen momento para invertir a largo plazo?

Bueno, la reciente recesión y la evolución de los precios en el mercado de valores han asustado a algunos inversores, especialmente a los más jóvenes que empiezan a invertir a largo plazo.

Aun así, algunos expertos financieros afirman que ahora es un buen momento para empezar a invertir o para seguir añadiendo dinero a sus inversiones.

J.P. Morgan Asset Management ha publicado su informe 2023 Long-Term Capital Market Assumptions, en el que ofrece una perspectiva de los riesgos y rendimientos a 10-15 años, ya que los mercados de activos ofrecen hoy los mejores rendimientos a largo plazo en más de una década, impulsados por valoraciones más bajas y rendimientos más altos.

Según Monica Issar, las hipótesis de la empresa sobre el mercado de capitales a largo plazo para 2023 prevén que las clases de activos vuelvan a desempeñar sus funciones tradicionales en las carteras, con la renta variable proporcionando una fuerte revalorización del capital, la renta fija proporcionando ingresos significativos y los alternativos ofreciendo una exposición diversificada a flujos de rentabilidad únicos.

Otras razones son:

Para los inversores jóvenes, que son los que tienen un horizonte temporal más largo para planificar su jubilación, la caída actual del mercado también supone una oportunidad. La caída es su mejor aliado, así que cómprela, aproveche que los precios están bajos y no intente cronometrar el mercado.

Los mejores días en el mercado de inversión suelen seguir a las peores caídas, por lo que si sigue invirtiendo dinero incluso cuando los precios bajan, se estará preparando para obtener grandes ganancias al alza. Independientemente de lo lejos que esté de la jubilación, esto puede prepararle para el éxito a largo plazo.

Cuanto antes empiece a invertir, antes podrá beneficiarse del poder del interés compuesto. El interés compuesto se refiere al interés que recibe por su inversión, incluido el interés que recibe por su capital. Por lo tanto, cuanto antes empiece y más tiempo invierta, más rendimiento generará.

Si está siguiendo las noticias y oye hablar de una economía en recesión, un mercado de valores volátil o cualquier otra afirmación que le desanime a empezar a invertir hoy, recuerde que está invirtiendo a largo plazo. La volatilidad a corto plazo afectará a todas las inversiones en cierta medida, pero, como inversor, a usted sólo le preocupa la rentabilidad a largo plazo.

Por lo tanto, la volatilidad del mercado a corto plazo no debería preocuparle demasiado. Lo que importa es la rentabilidad media anual de su cartera de inversiones a lo largo de un periodo de más de 10 años..

Cuando empiece a investigar las posibilidades de inversión y quiera adquirir sus primeras acciones o comprar su primera propiedad, toda la terminología y los procesos implicados pueden parecer desalentadores. Sin embargo, a medida que realice su segunda, tercera y cuarta inversión, conocerá mejor cómo funciona el proceso de inversión y a qué debe prestar atención.

Por lo tanto, cuanto antes empiece a invertir, más conocimientos y experiencia adquirirá como inversor. Esto, a su vez, le ayudará a tomar mejores decisiones de inversión en el futuro.

Las 3 reglas de inversión más importantes en 2024

A menudo, la inversión puede dividirse en unas pocas reglas sencillas que los inversores pueden seguir para tener éxito. Pero el éxito puede consistir tanto en lo que hay que hacer como en lo que no hay que hacer. Por eso, aquí le presentamos tres reglas de oro de la inversión que debería seguir en 2023.

Entender todo aquello en lo que se invierte

Invierta en lo que invierta, debe entender cómo funciona. Si compra acciones, debe saber por qué tiene sentido hacerlo y cuándo es probable que obtenga beneficios. Si compra un fondo, debe conocer su historial y sus costes, entre otras cosas.

Si va a comprar una renta vitalicia, es fundamental que sepa cómo funciona y cuáles son sus derechos. No invierta en un producto que no entienda y asegúrese de que los riesgos se han tenido en cuenta antes de que invierta.

Mantenga su disciplina de inversión, invierta a largo plazo.

Es importante que los inversores sigan ahorrando a lo largo del tiempo, en los buenos y en los malos tiempos, aunque sólo puedan ahorrar un poco. Si sigue invirtiendo con regularidad, adquirirá el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades, aunque con el tiempo vaya acumulando activos en su cartera.

Manténgase diversificado

Mantener la cartera diversificada es importante para reducir el riesgo. Tener la cartera concentrada en sólo uno o dos valores no es seguro, por muy bien que le hayan funcionado. Por eso, los expertos aconsejan distribuir las inversiones en una cartera diversificada.

¿Cuánto debo invertir?

La cantidad que debe invertir depende de su situación financiera, su objetivo de inversión y cuándo necesita alcanzarlo.

Un objetivo de inversión habitual es la jubilación. Como regla general, debe invertir entre el 10% y el 30% de sus ingresos anuales para la jubilación. Probablemente ahora le parezca poco realista, pero puede empezar poco a poco e ir aumentando con el tiempo.

Para otros objetivos de inversión, como la compra de una vivienda, una operación quirúrgica que le cambie la vida, un viaje o la educación, considere su horizonte temporal y la cantidad que necesita, y luego vaya desglosando esa cantidad en inversiones periódicas mientras diversifica gradualmente su cartera.