¿Es el trading en Forex halal o haram?: Guía de inversión halal

El trading en Forex y la usura

Desde el punto de vista del Islam, la usura o riba se refiere a cualquier contrato o transacción de trading que implique el cobro de intereses. El Sagrado Corán es claro al condenar las transacciones financieras basadas en la usura. Según el Sagrado Corán:

"Dios priva al interés de todas las bendiciones, pero bendice la caridad; Él no ama al pecador ingrato".

Las transacciones financieras que involucran riba están estrictamente prohibidas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los teólogos musulmanes están de acuerdo sobre lo que constituye la riba. La prohibición de los intereses ha llevado al desarrollo de la industria bancaria islámica.

Los brokers de Forex suelen llevar a cabo sus transacciones mediante el pago o la obtención del diferencial de intereses entre los dos elementos de cualquier par de divisas cuando la posición se mantiene durante un día. Este intercambio, conocido como comisión de swap, constituye un tipo de interés. Sin embargo, según lo mencionado anteriormente, es evidente que el Islam prohíbe este tipo de prácticas basadas en intereses.

Para hacer que el trading en Forex sea compatible con los principios del Islam, los brokers de Forex han introducido lo que se conoce como el trading en Forex islámico. En este entorno, los inversores pueden mantener sus posiciones durante la noche sin tener que pagar intereses ni comisiones de intercambio.

Estas cuentas de Forex libres de swap han eliminado el problema de la usura, permitiendo así que los inversores musulmanes participen en el mercado de Forex. Además, las cuentas estándar de trading en Forex al contado están diseñadas para realizar operaciones de compra y venta inmediatas, exentas de cargos por intereses nocturnos. Esta característica elimina el elemento de riba, o interés usurario, del trading en Forex.

Postura de las autoridades islámicas sobre el trading en Forex

La cuestión del trading Forex y todas las demás variantes modernas de cambio de divisas es un tema ampliamente debatido entre los eruditos musulmanes. Las autoridades islámicas han emitido varias fetuas a favor y en contra del trading en Forex, pero en general se acepta que son halal, de acuerdo con ciertas condiciones. Un hadiz que a menudo se cita en este contexto es el siguiente:

Úbeda b. al-Simit (que Alá esté complacido con él) informó que el Mensajero de Alá (la paz sea con él) dijo: "El oro se paga con oro, la plata con plata, el trigo con trigo, la cebada con cebada, los dátiles con dátiles y la sal con sal, de igual a igual, de mano a mano. Y si estas clases difieren, entonces vendan como quieran si el pago se realiza de mano a mano."

Además, el jeque Ibn Bazz emitió una fetua que permite el trading en Forex, siempre y cuando se cumplan ciertas normas islámicas. El jeque Ibn Bazz escribió en su fetua:

"El comercio de monedas, la compra y la venta, está permitido, pero está sujeto a la condición de que el intercambio sea mano a mano si las monedas son diferentes. Por ejemplo, supongamos que una persona vende moneda libia por moneda estadounidense o egipcia o cualquier otra moneda mano a mano. En ese caso, no hay nada de malo en eso. Es como si comprara dólares por moneda libia mano a mano, cambiándolo en una sola sesión, o si comprara moneda egipcia o inglesa, etc. por la moneda libia o cualquier otra moneda mano a mano, no hay nada de malo en eso. Pero si ocurre una demora, entonces no es permisible, y si el intercambio no se realiza en la misma sesión, no es permisible porque cae en la categoría de transacción basada en riba. Por lo tanto, el intercambio debe realizarse en la misma sesión, mano a mano, si las monedas son diferentes".

Como se mencionó anteriormente, el trading en Forex, al igual que otros tipos de trading, está permitido en el Islam. Sin embargo, existen ciertas condiciones que deben tenerse en cuenta.

Ventas cortas en el contexto del Islam

Otro tema que ha sido objeto de intensos debates dentro de los círculos musulmanes es la venta en corto. Aquí discutiremos su permisibilidad según las normas islámicas, dado su impacto en el trading en Forex. Muchos de los términos utilizados en el trading moderno tienen sus raíces en el mercado de valores.

En el ámbito bursátil, la venta en corto es una estrategia avanzada empleada por inversores experimentados para especular sobre la posible caída en el mercado de valores o en los precios de las acciones. Esta estrategia se utiliza con el objetivo de generar ganancias. Para llevar a cabo esta operación, los traders de acciones toman prestadas acciones de una empresa que creen que perderá valor, las venden a un comprador interesado y posteriormente pagan intereses al prestamista de las acciones.

Siguiendo las sentencias islámicas previamente mencionadas, queda claro que esta transacción se considera haram, ya que opera dentro del marco de la riba. Ahora, analicemos el significado de este término en el contexto del trading en Forex.

En el mercado Forex, la venta en corto se refiere simplemente a la práctica común de abrir una posición con la esperanza de que el valor del mercado disminuya. Posteriormente, la posición se cierra y el trader de Forex puede vender sus activos para obtener un margen de beneficio. A diferencia de los mercados de valores, en esta venta en corto no existe ningún elemento de riba involucrado.

¿Qué es una cuenta islámica?

Una cuenta de trading islámica es una cuenta libre de swaps que cumple con las normas islámicas para el trading en Forex al prohibir la acumulación y el pago de tasas de interés. La principal inquietud de los operadores musulmanes en el mercado Forex radica en la generación de ingresos a través de swaps. Por ello, estas cuentas están específicamente diseñadas para prohibir la obtención de beneficios mediante esta práctica.

Estas cuentas garantizan que las transacciones se realicen de manera inmediata, eliminando cualquier retraso. Además, se ajustan al marco del contrato, evitando las transacciones a plazo y a futuro.

En resumen, las cuentas islámicas de Forex son completamente compatibles con las leyes de la sharía y son adecuadas para que los musulmanes las utilicen con el fin de obtener ganancias.

Las mejores cuentas islámicas de 2024

A continuación, presentamos una breve lista de las tres principales cuentas islámicas sin swap diseñadas para clientes musulmanes.

Cuenta Islámica de RoboForex (Swap Free)

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RoboForex ofrece una cuenta islámica conocida como Swap Free. Esta cuenta está diseñada para traders musulmanes que desean operar en Forex cumpliendo con los principios financieros islámicos.

De acuerdo con las leyes de la sharía, el trading con swaps no está permitido para los musulmanes. En lugar de las típicas tarifas de swap, se cobra una comisión fija por cada operación, la cual está determinada por el instrumento específico y el número de lotes abiertos. Esta comisión no depende de los tipos de interés fijados por los bancos. La cuenta Swap Free permite a los traders musulmanes operar en Forex sin violar los principios financieros del Islam.

Cuenta islámica de Tickmill

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Tickmill ofrece cuentas islámicas que cumplen con los principios de la sharía, también conocidas como libres de swap. Estas cuentas no cobran intereses de swap o reinversión en las posiciones a un día, lo que iría en contra de la fe musulmana.

Los clientes musulmanes pueden abrir cualquier tipo de cuenta (Classic, Pro o VIP) con Tickmill y convertirla en una cuenta islámica para beneficiarse de las mismas condiciones y términos de trading que las cuentas normales, con la única diferencia de que no se aplican swaps a los instrumentos de trading. Sin embargo, se puede cobrar un cargo de manejo por mantener ciertos instrumentos de trading durante más de tres noches consecutivas.

El equipo de atención al cliente de Tickmill procesará la solicitud de una cuenta islámica en un día hábil. Las cuentas de trading abiertas por el cliente a partir de entonces se clasificarán automáticamente como cuentas libres de swap.

Cuenta islámica XM

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XM Group está conformado por brokers en línea regulados y destaca por su plataforma con más de 1,5 millones de clientes procedentes de 196 países. La plataforma es conocida por ofrecer un servicio al cliente de primer nivel y un enfoque personalizado hacia sus usuarios.

XM Group proporciona a los inversores más de 1.000 instrumentos financieros para operar en plataformas como Forex y diversos tipos de CFD. En todas sus cuentas, XM ofrece un diferencial mínimo de tan solo 0,1 pips, y las demás condiciones de trading son uniformes en todas sus cuentas.

Es importante destacar que el grupo XM no aplica tarifas ocultas ni una política de comisiones. A diferencia de muchos otros brokers de Forex que requieren comisiones más elevadas para eliminar los swaps, XM Group no adopta esta práctica. Además, no compensa esta comisión aumentando sus diferenciales.

Cómo solicitar una cuenta islámica

A continuación, te ofrecemos una breve guía sobre cómo puedes solicitar el estatus islámico para tu cuenta. Tomemos como ejemplo el broker XM. El primer paso es abrir una cuenta de trading con XM.

El siguiente paso es iniciar sesión como miembro y solicitar que el broker XM valide tu cuenta. Una vez que XM haya validado tu cuenta, puedes solicitar que se convierta en una cuenta de trading islámica. Tan pronto como XM reciba tu solicitud, procederán a cambiar tu cuenta al estatus “libre de swaps”.

Ten en cuenta que no debes realizar ninguna transacción antes de que tu cuenta haya sido convertida en una cuenta islámica, ya que podrías estar sujeto a intereses y XM no podrá cambiar tu cuenta al modo libre de swaps.

Guía de inversión halal

Entendemos que operar en Forex puede ser un proceso complejo y desafiante para quienes practican la fe musulmana. Con el objetivo de ayudarte, te brindamos tres recomendaciones esenciales para eludir las operaciones haram en el trading.

1. Abre una cuenta islámica

El primer paso importante es elegir un broker que respete tus creencias religiosas y garantice que todas las transacciones se adhieran a las normas islámicas relacionadas con lo halal y lo haram.

2. Evita que el trading se convierta en una apuesta

Es fundamental que seas prudente con tus inversiones. Utilizar un apalancamiento excesivo y no seguir las reglas de gestión de riesgos puede convertir tus transacciones en una actividad similar a una apuesta.

3. Paga tus impuestos y sigue las reglas

Es esencial que pagues todos los impuestos que correspondan y que cumplas con las regulaciones financieras.

¿Es el trading en Forex legal en los países musulmanes?

El trading en Forex es legal en la mayoría de los países, con algunas excepciones en países que operan bajo la sharía. A continuación, se presenta una lista de países de mayoría musulmana y su situación respecto al trading en Forex:

Inversiones halal en otros mercados

Ahora, examinaremos las implicaciones de las normas islámicas y la sharía en otros mercados de trading y de inversión. Por ejemplo, una pregunta común es si el trading de acciones o CFD (Contratos por Diferencia) está permitido para un musulmán. Vamos a arrojar luz sobre estas cuestiones en relación con la sharía.

¿Es el mercado de valores haram o halal?

Una de las principales preocupaciones de los musulmanes en el mercado de valores es que los inversores reciben ganancias mediante intereses, conocidos como riba por los practicantes del Islam. La segunda objeción es que el prestamista no comparte el riesgo del prestatario.

Cualquier ganancia obtenida a través de intereses se considera injusta y explotadora desde la perspectiva del Islam. Por otro lado, está prohibido invertir en acciones utilizadas para respaldar actividades ilegales a los ojos del Islam, como la producción de alcohol o los casinos.

Para cumplir con estas condiciones, los musulmanes optan por invertir solo en acciones y fondos halal, que se adhieren a las directrices de la sharía. Siempre que se eviten las condiciones mencionadas anteriormente, invertir en acciones se considera halal.

¿Operar con CFD se considera halal?

Aunque operar con CFD normalmente involucran intereses y, por lo tanto, pueden ir en contra de la fe musulmana, los brokers islámicos se esfuerzan por no aplicar ningún tipo de interés nocturno a los clientes musulmanes. El segundo aspecto es el apalancamiento; si se prescinde de este, entonces el trading de CFD se vuelve completamente halal y adecuado para los musulmanes.

¿Es el trading en Forex equivalente a una apuesta?

El trading en Forex no se considera típicamente como juego o apuesta. Más bien, se trata de un tipo de inversión que implica la compra y venta de divisas con el objetivo de obtener ganancias. El trading en Forex requiere un análisis cuidadoso de factores económicos, financieros y geopolíticos que pueden influir en los valores de las divisas.

Sin embargo, tu enfoque y actitud hacia el trading en Forex son fundamentales para determinar si se convierte en una forma de apuesta o no. La búsqueda de ganancias rápidas y fáciles, sin un análisis exhaustivo, el uso de un apalancamiento excesivo, o la toma de decisiones impulsivas, pueden conducir a un comportamiento especulativo parecido al juego. Esto, a su vez, aumenta el riesgo de asumir riesgos innecesarios que pueden resultar en pérdidas significativas.

En contraste, si adoptas una postura disciplinada, realizas investigaciones profundas, sigues una estrategia de trading bien definida y aplicas técnicas eficientes de gestión de riesgos, tendrás la posibilidad de minimizar los riesgos y mejorar tus probabilidades de éxito. En este escenario, el trading no se trata de apostar, sino de tomar decisiones de inversión informadas y bien fundamentadas.

Por ende, es crucial que los traders afronten el trading en Forex con disciplina y racionalidad, fundamentando sus decisiones en análisis pertinentes y empleando técnicas de gestión de riesgos adecuadas para evitar que se convierta en una actividad comparable con el juego.