¿Dónde guardan sus fondos los millonarios?
En general, los ricos invierten su dinero en muchos de los mismos lugares que los inversores medios. Según Capgemini Research, les gustan las acciones para el crecimiento, la renta fija para la estabilidad, los bienes inmuebles para el crecimiento y la estabilidad, y el efectivo. Les encanta el efectivo y sus equivalentes, como los certificados de depósito y los fondos de bonos a corto plazo, como refugio seguro en tiempos de turbulencias económicas.
Con la subida de los precios, la deuda récord de las tarjetas de crédito y los costes de la vivienda por las nubes, la mayoría de la gente hace todo lo posible por conservar el dinero que tiene y espera encontrar formas de hacerlo crecer. Por eso puede merecer la pena considerar lo que hacen los ricos con su dinero. Al fin y al cabo, tienen esencialmente los mismos objetivos. Aunque estén algo aislados de muchos de los retos económicos y financieros a los que se enfrenta la mayoría de la gente, siguen queriendo conservar lo que tienen y hacerlo crecer para las generaciones futuras.
Por supuesto, los ricos tienen una ventaja sobre el resto de nosotros. Con más dinero para invertir, tienen más opciones sobre qué hacer con él. Pueden construir carteras más amplias y diversificadas, invertir directamente en bienes inmuebles y, si les conviene, invertir directamente en oportunidades de negocio. Pero a la mayoría de la gente le sorprendería saber que los ricos tienen los mismos objetivos -conservar y aumentar su patrimonio- y son tan reacios al riesgo como la mayoría de los inversores.
Lo que separa a los ricos de los inversores medios es su capacidad y voluntad de invertir en inversiones alternativas, como el arte, los activos digitales y las operaciones de capital riesgo, con el potencial de obtener mayores rendimientos. Aunque estas inversiones conllevan un mayor riesgo, suelen representar un porcentaje muy pequeño de su cartera de inversión total.
Este artículo profundiza en dónde guardan su dinero los ricos y examina la cuestión de si invertir como los ricos es una buena idea.
Comience a operar con acciones y ETFs sin comisión con eToroEste texto fue traducido usando el modelo GPT-4 de OpenAI y nuestro editor aún no lo ha revisado. Puedes encontrar el artículo original en inglés aquí.
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ОК¿Llevan mucho dinero en efectivo los ricos?
La cantidad de dinero en efectivo que llevan los ricos puede variar mucho en función de las preferencias individuales, el estilo de vida y las circunstancias. Aunque algunas personas adineradas pueden tener una cantidad significativa de dinero en efectivo por comodidad o por razones personales, muchas prefieren no llevar grandes sumas por razones de seguridad y otras consideraciones. Los avances en los sistemas de pago digitales y electrónicos han hecho cada vez más cómodo y seguro para las personas, independientemente de su situación financiera, realizar transacciones sin depender en gran medida de la moneda física.
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¿Utilizan tarjetas de crédito los millonarios?
Muchos millonarios utilizan tarjetas de crédito, como la mayoría de la gente, por comodidad, seguridad y protección contra el fraude. También les gustan por las recompensas y ventajas, y las utilizan estratégicamente para acumular recompensas o aprovechar ventajas específicas, como los servicios de conserjería en los aeropuertos. Además, incluso la gente rica necesita mantener una buena puntuación crediticia; utilizar tarjetas de crédito es la mejor manera de hacerlo.
¿En qué se centra la gente rica?
El enfoque de las personas ricas puede variar mucho en función de sus valores, objetivos y prioridades personales. Sin embargo, hay varios temas y áreas de interés comunes en los que tienden a centrarse muchas personas adineradas:
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Preservación y crecimiento del patrimonio: Muchas personas adineradas dan prioridad a las estrategias de preservación y crecimiento de su patrimonio, que implican la planificación financiera, de inversiones, fiscal y patrimonial, junto con la gestión del riesgo, para garantizar que transmiten la mayor parte posible de su patrimonio a la siguiente generación.
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Espíritu emprendedor e iniciativas empresariales: Muchas personas adineradas son propietarias de empresas y se centran en crearlas y ampliarlas, identificar nuevas oportunidades y diversificar sus fuentes de ingresos.
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Filantropía e impacto social: Las personas adineradas tienden a participar en actividades filantrópicas y benéficas, centrándose en lograr un impacto positivo en la sociedad y apoyando causas que les apasionan.
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Redes y relaciones: Crear y mantener una red sólida es crucial para muchas personas adineradas. Las redes proporcionan acceso a oportunidades, información y asociaciones que pueden contribuir al éxito empresarial y al crecimiento personal.
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Salud y bienestar: Mantener la salud física y mental es esencial para muchas personas adineradas. Pueden invertir en rutinas de ejercicio, atención sanitaria y actividades de bienestar para asegurarse de que pueden seguir persiguiendo sus objetivos.
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Aprendizaje continuo: Muchas personas adineradas dan prioridad al aprendizaje continuo. Quieren mantenerse informados sobre las tendencias del sector, la evolución del mercado y las tecnologías emergentes para ir por delante en sus negocios.
¿Es una buena idea invertir como los ricos?
Es fundamental comprender que la situación financiera de cada inversor es diferente, con sus propios objetivos, prioridades y tolerancia al riesgo. Pero, aunque nunca es aconsejable limitarse a copiar la estrategia de inversión de otra persona, todos podemos aprender un par de cosas de los ricos, porque muchos de ellos han llegado hasta ahí siguiendo principios de inversión sólidos, principios que pueden aplicarse en la mayoría de las situaciones con resultados similares.
Algunos principios monetarios comunes seguidos por muchas personas ricas incluyen:
Diversificación: Las personas adineradas suelen diversificar sus inversiones en varias clases de activos para repartir el riesgo. La diversificación ayuda a minimizar el impacto de la volatilidad del mercado y los malos resultados de una sola inversión.
Orientación a largo plazo: Muchos inversores adinerados adoptan un enfoque de inversión a largo plazo. Comprenden que los mercados pueden ser volátiles a corto plazo y que la clave para acumular riqueza es permanecer invertido en carteras bien diversificadas durante periodos prolongados.
Asesoramiento profesional: Las personas adineradas suelen pedir consejo a profesionales financieros, como asesores de inversión, expertos fiscales y planificadores patrimoniales. Trabajar con profesionales bien informados puede ayudar a abordar cuestiones financieras complejas.
Gestión del riesgo: Los inversores de éxito evalúan y gestionan cuidadosamente los riesgos. Tienen en cuenta factores como la volatilidad del mercado, la situación económica y los acontecimientos geopolíticos en sus decisiones de inversión y toman medidas para mitigar los riesgos.
Fondo de emergencia: Crear y mantener un fondo de emergencia es un principio clave. Este fondo proporciona una red de seguridad financiera para gastos imprevistos o interrupciones de ingresos, lo que permite a las personas adineradas afrontar los retos sin poner en peligro sus objetivos financieros a largo plazo.
Investigación y formación: A los inversores adinerados les gusta mantenerse informados sobre las tendencias del mercado, los indicadores económicos y las oportunidades de inversión. El aprendizaje y la investigación continuos son cruciales para tomar decisiones de inversión con conocimiento de causa.
Múltiples fuentes de ingresos: Muchas personas adineradas diversifican sus fuentes de ingresos. Puede tratarse de inversiones, negocios, propiedades inmobiliarias u otras actividades generadoras de ingresos. Tener varias fuentes de ingresos proporciona estabilidad financiera y resistencia.
Evitar las deudas incobrables: Las personas adineradas intentan evitar las deudas incobrables, como las tarjetas de crédito. Sin embargo, pueden utilizar estratégicamente la deuda para inversiones que tengan el potencial de generar rendimientos superiores al coste del préstamo.
Disciplina y paciencia: Las personas ricas ejercen disciplina y paciencia en sus decisiones financieras. Evitan las acciones impulsivas y entienden que la creación de una riqueza sustancial requiere adherirse a una estrategia a largo plazo.
Fijación continua de objetivos: Las personas adineradas suelen fijarse objetivos financieros claros y reevaluarlos periódicamente. Esto implica establecer objetivos a corto y largo plazo relacionados con el rendimiento de las inversiones, el crecimiento del negocio o los hitos financieros personales.
Vivir por debajo de sus posibilidades: Muchas personas adineradas dan prioridad al ahorro y la inversión viviendo por debajo de sus posibilidades. Esto significa controlar el gasto y evitar las deudas innecesarias para destinar más dinero al ahorro y la inversión.
Aunque hay valiosas lecciones que aprender de los inversores ricos, es importante tener en cuenta que estos principios son generalizaciones y que las situaciones financieras individuales varían. Factores como la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal y los objetivos financieros deben guiar sus decisiones de inversión. Además, es fundamental ser consciente de la propia situación financiera y buscar asesoramiento profesional cuando sea necesario.
Cómo invierten su dinero los ricos
Para profundizar en cómo invierten su dinero los ricos, un informe de Capgemini Research ofrece los datos más amplios, desglosando los distintos activos que poseen los particulares con grandes patrimonios como porcentaje de todas las categorías de asignación de activos. A continuación se resumen los resultados.
Efectivo y equivalentes de efectivo
Parece contradictorio que los ricos mantengan una gran parte de sus activos en efectivo y equivalentes de efectivo. No sólo tienen una parte significativa de su dinero en efectivo, el 34%, sino que es el mayor porcentaje de todas las categorías de activos. Esta cifra es superior al 25% de los cinco años anteriores. El aumento se debe probablemente a la mayor inflación, la subida de los tipos de interés, las preocupaciones económicas generales y la volatilidad del mercado.
En general, los ricos tienden a seguir las principales reglas de Warren Buffett para crear riqueza. La regla número uno es no perder nunca dinero. La segunda es no olvidar nunca la primera. Dado que no perder dinero es de vital importancia para los ricos, suelen mantener una cantidad significativa de dinero en efectivo o en equivalentes de efectivo. Ajustarán esa cantidad al alza o a la baja en función de cómo se sientan respecto a la economía y los mercados.
A los ricos no les gusta tener mucho dinero en efectivo por razones de seguridad. En cambio, lo invierten en equivalentes de efectivo, activos financieros líquidos que pueden convertirse en efectivo rápidamente, como certificados de depósito bancarios, letras del Tesoro, fondos del mercado monetario e instrumentos de deuda a corto plazo.
Aunque los equivalentes de efectivo generan rendimientos relativamente bajos y corren el riesgo de perder poder adquisitivo debido a la inflación, están protegidos de la volatilidad del mercado, que puede ser una amenaza más importante para la riqueza. A los ricos también les gusta la liquidez, es decir, disponer de suficiente efectivo para pagar los gastos corrientes y de emergencia o invertir en nuevas oportunidades.
Renta variable
Con un 23%, la renta variable es la segunda inversión más importante de los ricos, después del efectivo. Según los datos de Capgemini, esta cifra es inferior al 29% de 2022, lo que significa que los inversores ricos han reducido sus tenencias de acciones. También han cambiado su preferencia de los valores tecnológicos de mayor riesgo a los valores de valor, que tienden a generar menores rendimientos pero son menos volátiles.
Una vez más, a los ricos no les gusta perder dinero, por lo que invierten en valores con cautela, asegurándose de que están bien diversificados en muchas empresas, industrias y sectores diferentes.
La inversión bursátil preferida por muchos inversores ricos son las acciones que pagan dividendos. Les gusta el flujo de caja constante y la relativa estabilidad de las empresas de alta calidad.
Bienes inmuebles
Desde hace mucho tiempo, los ricos tienen afinidad con los bienes inmuebles por el potencial de crecimiento y los flujos de ingresos pasivos que generan. Actualmente tienen alrededor del 15% de sus activos en el sector inmobiliario, que se ha mantenido prácticamente igual en los últimos cinco años.
La subida de los tipos hipotecarios ha frenado las inversiones inmobiliarias residenciales este año, y los inversores están rehuyendo los inmuebles comerciales debido a la caída de sus valores.
Renta fija
Los inversores acaudalados prefieren la estabilidad y seguridad de las inversiones en renta fija, que representan alrededor del 15% de sus activos. Inversiones como los bonos del Estado y los bonos corporativos de alta calidad generan rendimientos predecibles con pagos de intereses constantes y una devolución del 100% del principal cuando vencen.
Con su baja correlación con las acciones, los bonos proporcionan a las carteras un contrapeso eficaz a la volatilidad de la renta variable.
Inversiones alternativas
La asignación de los ricos a inversiones alternativas ha aumentado del 9% en 2018 al 13% en 2024. Eso se debe a la creciente popularidad de activos digitales como Bitcoin y NFT (tokens no fungibles). Las materias primas como el oro y la plata siempre han sido un elemento básico para los inversores ricos, al igual que los fondos de capital privado. Muchos ricos son coleccionistas de monedas raras y obras de arte, que han demostrado ser inversiones sólidas.
Las inversiones alternativas reciben la menor asignación porque algunas se consideran especulativas y ofrecen importantes beneficios si dan resultado, pero un riesgo considerable si no lo hacen. Los inversores ricos asignan una parte de sus activos que pueden permitirse inmovilizar durante largos periodos de tiempo.
Es importante señalar que las opciones concretas varían mucho en función de las preferencias individuales, la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros. Además, el entorno normativo y las implicaciones fiscales pueden influir en las decisiones de dónde deciden guardar su dinero las personas adineradas.
Cómo gestionan los ricos sus complejas finanzas
Quicken es uno de los programas de finanzas personales más populares entre las personas con una vida financiera compleja. Con su sólido conjunto de funciones, Quicken proporciona un enfoque holístico para controlar los gastos, las inversiones, los impuestos y mucho más.
Muchos usuarios adinerados prefieren Quicken por su gran capacidad de seguimiento de presupuestos y gastos. Al conectar todas las cuentas bancarias, tarjetas de crédito e inversiones, se obtiene una imagen completa de las fuentes de ingresos y las categorías de gastos. Este nivel de visibilidad es crucial para quienes tienen numerosos flujos de ingresos y centros de costes que supervisar cuidadosamente.
Quicken también ofrece informes útiles adaptados a una planificación financiera sofisticada. Los cuadros de mando y los análisis en tiempo real sobre el flujo de caja, el patrimonio neto, los rendimientos de la cartera, etc., permiten tomar decisiones informadas sobre la optimización de los activos, la reducción de las cargas fiscales y la consecución de objetivos a largo plazo.
En cuanto a las inversiones, Quicken realiza un seguimiento perfecto de la renta variable y los fondos de inversión. Las cotizaciones, los titulares de las noticias y los gráficos de rendimiento son accesibles directamente desde el programa. Gracias a sus herramientas de planificación fiscal y a sus calculadoras educativas, los usuarios con patrimonios elevados obtienen información que les ayuda a minimizar sus obligaciones y a planificar los principales hitos de su vida.
En general, con la capacidad de unificar la contabilidad personal y empresarial en una sola plataforma, Quicken presenta una solución integral para las complejas necesidades de gestión financiera. El software proporciona a los usuarios acaudalados una profunda supervisión y control operativos de sus vastas finanzas.
Donaciones benéficas
Muchas personas adineradas están motivadas por deseos filantrópicos, utilizando su dinero para apoyar causas que les apasionan o para beneficiar a la comunidad. A la vez que su pasión por dar les impulsa, se ven incentivados por las disposiciones de mitigación fiscal del código tributario. Las estrategias de donaciones benéficas bien estructuradas pueden desempeñar un papel fundamental a la hora de ayudar a las familias adineradas a maximizar su legado.
Cuando se utilizan determinadas técnicas de donación benéfica, es posible beneficiar a una organización benéfica durante su vida sin tener que sacrificar los ingresos que un activo puede generar. Cuando se estructuran adecuadamente, las técnicas de donación benéfica pueden ayudar a las personas adineradas a conseguir lo siguiente:
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Transferir grandes activos conservando los derechos sobre los ingresos que generan
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Recibir una deducción fiscal actual por un activo que se transfiere tras su fallecimiento
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Transferir los derechos sobre las rentas de un activo a una organización benéfica durante un periodo de tiempo determinado.
Como con cualquier otro asunto relacionado con los impuestos, las decisiones sólo deben tomarse con la orientación de un profesional fiscal cualificado. Las leyes fiscales están sujetas a cambios constantes y se aplican de forma diferente en función de la situación de cada persona.
Conclusión
La mayoría de las personas ricas se preocupan por preservar su patrimonio y, al mismo tiempo, seguir haciéndolo crecer para transmitirlo a las generaciones futuras. Suelen seguir principios financieros sólidos, como vivir por debajo de sus posibilidades, diversificar, fijar objetivos, gestionar los riesgos y planificar cuidadosamente para conseguirlo.
Aunque la distribución de los activos entre las distintas categorías de inversión varía en función de las preferencias individuales, los objetivos financieros y la tolerancia al riesgo, las personas adineradas tienden a mantener la mayor parte de sus activos en efectivo y equivalentes de efectivo, seguidos de acciones, bienes inmuebles, bonos e inversiones alternativas.
Además, muchos ricos tienen una mentalidad filantrópica, desean utilizar su riqueza en beneficio de los demás y apoyan causas que les apasionan.
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Equipo que trabajó en la redacción del artículo
Richard cuenta con más de 30 años de experiencia en el sector de los servicios financieros y ha escrito extensamente sobre una amplia gama de temas financieros y de inversión. Colabora en numerosas publicaciones en línea, como Investopedia y Forbes, y sus columnas semanales sobre finanzas personales aparecen en los sitios web de más de 100 bancos comunitarios y regionales. Richard también ha editado o escrito más de una docena de libros.