Las mejores opciones de inversión halal para 2025

Invertir de acuerdo con los principios islámicos es importante para los inversores musulmanes que quieren hacer crecer su patrimonio de forma ética. La inversión halal sigue la ley islámica, evitando los intereses (riba), la incertidumbre excesiva (gharar) y las inversiones en sectores prohibidos (haram) como el alcohol, el juego y los productos derivados del cerdo. Esta guía cubre las mejores opciones de inversión halal para 2024, ofreciendo una visión de las diferentes oportunidades que cumplen con las directrices islámicas.

Las mejores opciones de inversión halal para 2024

El objetivo último de la inversión halal es lograr un crecimiento financiero manteniéndose fiel a las creencias islámicas. Esto implica evitar las actividades haram, promover la inversión responsable y garantizar que las actividades financieras se ajusten a los valores morales y éticos del islam. De este modo, los inversores musulmanes pueden alcanzar tanto la satisfacción espiritual como el éxito financiero.

Valores conformes con la sharia

Las acciones conformes a la sharia permiten a los inversores aumentar su patrimonio respetando los principios islámicos. Estas acciones pertenecen a empresas que evitan actividades prohibidas como los servicios basados en intereses, el juego y el alcohol. Los ratios financieros se evalúan para garantizar un endeudamiento mínimo y unos ingresos por intereses limitados. Los inversores pueden utilizar plataformas como Islamicly o Zoya para identificar y seguir estos valores. Entre las opciones que cumplen la sharia destacan Apple y NVIDIAque cumplen estrictas normas éticas y financieras. La supervisión periódica y el asesoramiento de expertos en finanzas islámicas ayudan a mantener el cumplimiento de las directrices de la sharia.

Fondos de inversión islámicos y ETFs

Los fondos de inversión islámicos y los fondos cotizados en bolsa (ETFs) ofrecen a los inversores carteras diversificadas que siguen los principios de la sharia. Estos fondos invierten en activos que se mantienen alejados de industrias prohibidas como el alcohol, el juego y los servicios financieros basados en intereses. Algunos ejemplos son el iShares MSCI World Islamic ETF, que ofrece exposición a los mercados desarrollados mundiales, y el Wahed FTSE USA Shariah ETF, centrado en valores de renta variable estadounidenses que cumplen las normas de la sharia. La inversión en estos fondos permite la diversificación y la gestión profesional, al tiempo que garantiza la conformidad con la ética islámica.

Sukuk (bonos islámicos)

Los sukuk, a menudo denominados bonos islámicos, son instrumentos financieros que cumplen la ley islámica (sharia). A diferencia de los bonos convencionales, que representan obligaciones de deuda, los sukuk representan la propiedad de activos, proyectos o actividades empresariales subyacentes. Esta estructura garantiza que los rendimientos se generen a partir de actividades económicas reales y no del pago de intereses, en consonancia con la prohibición de la riba (interés) en las finanzas islámicas. Los inversores reciben ingresos derivados del rendimiento de los activos subyacentes, lo que convierte a los sukuk en una opción popular para quienes buscan oportunidades de inversión conformes con la sharia.

Bienes inmuebles

El sector inmobiliario es una inversión halal muy popular, que implica activos tangibles y genera ingresos por alquiler en consonancia con los principios islámicos. La propiedad directa permite a los inversores comprar propiedades residenciales o comerciales y obtener ingresos mediante el arrendamiento. Los fondos de inversión inmobiliaria islámicos (REITs) ofrecen una forma de invertir en una cartera inmobiliaria diversificada sin gestión directa. Estos REITs garantizan que las propiedades y sus fuentes de ingresos siguen las directrices de la sharia, lo que los hace adecuados para los inversores musulmanes que buscan inversiones éticas.

Metales preciosos

Invertir en metales preciosos como el oro y la plata se considera halal, ya que estos activos son tangibles y están libres de transacciones basadas en intereses. Sirven de cobertura contra la inflación y las fluctuaciones monetarias, y ofrecen diversificación de la cartera. Se prefiere la propiedad física, como lingotes o monedas, para garantizar el cumplimiento de los principios islámicos. Sin embargo, es importante evitar los productos derivados o los instrumentos que devengan intereses vinculados a los metales preciosos, ya que pueden no ajustarse a las directrices de la sharia.

Aplicaciones de inversión halal

Las aplicaciones de inversión halal ayudan a los inversores a gestionar sus carteras de acuerdo con los principios islámicos. Estas aplicaciones ofrecen acciones, fondos de inversión y ETFs que cumplen con la sharia y garantizan que las inversiones se mantengan alejadas de sectores prohibidos como el alcohol, el juego y el cerdo. Entre las opciones más populares figuran Zoya, que ofrece informes de cumplimiento y seguimiento de carteras, y Wahed Invest, conocida por sus carteras halal automatizadas. Estas plataformas ayudan a los inversores musulmanes a tomar decisiones financieras éticas.

Principios clave de la inversión halal

Evitar las industrias haram

Las empresas que obtienen beneficios de actividades haram, como la producción de alcohol, el juego, los productos relacionados con el cerdo, el tabaco o la fabricación de armas, están estrictamente prohibidas. Los inversores musulmanes deben asegurarse de que sus inversiones no contribuyen a estos sectores.

Exclusión de los instrumentos que generan intereses

Los bonos tradicionales y otros instrumentos financieros que generan intereses no están permitidos por la sharia. En su lugar, alternativas como los Sukuk (bonos islámicos) ofrecen una opción conforme a la ley a los inversores que buscan valores de renta fija.

Evaluación de la salud financiera

Los inversores deben evaluar la estructura financiera de una empresa para garantizar el cumplimiento de los principios islámicos. Esto incluye

• Fuente de ingresos. Confirmar que la mayoría de los ingresos de la empresa proceden de actividades halal.

• Nivel de endeudamiento. Una directriz general es que la deuda de una empresa no debe superar el 33% de sus activos totales. Un alto nivel de endeudamiento suele indicar dependencia de préstamos con intereses, lo que viola los principios de la sharia.

Inversión ética y responsable

Además de evitar los sectores haram, la inversión halal hace hincapié en las prácticas financieras responsables y morales. Los inversores deben dar prioridad a las empresas que se alinean con los valores islámicos, como el trato ético a los empleados y las prácticas sostenibles.

Ganancias con propósito

La inversión halal no consiste únicamente en obtener beneficios financieros, sino también en fomentar la alineación con las creencias y valores islámicos. Las inversiones deben contribuir positivamente a la sociedad al tiempo que garantizan el cumplimiento moral y ético.

¿Cómo elegir el mejor corredor para operadores musulmanes?

Seleccionar un corredor que satisfaga las necesidades de los operadores musulmanes es esencial para garantizar el cumplimiento de los principios islámicos al participar en los mercados financieros. Estas son las principales características que hay que tener en cuenta a la hora de elegir un corredor de inversiones halal:

Cuentas sin swap

Busque corredores que ofrezcan cuentas sin swap (islámicas), que no cobran ni pagan intereses (riba) por las posiciones a un día. Esta característica es crucial para cumplir la ley islámica, ya que ganar o pagar intereses está prohibido en el Islam.

Acceso a una variedad de activos conformes con la Halal

Un buen corredor debe ofrecer una amplia gama de activos que se ajusten a los principios islámicos. Estos pueden incluir acciones conformes con la sharia, ETFs, Sukuk (bonos islámicos) y materias primas. Contar con una selección variada de opciones de inversión halal permite a los operadores crear una cartera completa y conforme con los principios islámicos.

Comisiones de negociación competitivas

Unas comisiones de negociación bajas y unas estructuras de comisiones transparentes son importantes para maximizar la rentabilidad. Los intermediarios con modelos de precios asequibles garantizan que los operadores conserven una mayor parte de sus ganancias, al tiempo que se mantienen dentro de los límites de las prácticas comerciales éticas.

Certificación de cumplimiento de la sharia

Los corredores reputados se someten a menudo a la certificación de consejos o expertos en finanzas islámicas para verificar su cumplimiento de la ley islámica. Estas certificaciones ofrecen una garantía adicional de que la oferta del corredor se ajusta a los principios islámicos.

Recursos educativos

Busque corredores que ofrezcan recursos adaptados a los operadores musulmanes, como material educativo sobre inversión halal, guías para utilizar cuentas islámicas y herramientas para identificar activos conformes. Estos recursos permiten a los operadores tomar decisiones con conocimiento de causa.

Plataformas de negociación fiables

Una plataforma de negociación fácil de usar y eficiente es vital para una ejecución fluida de las operaciones. Asegúrese de que la plataforma del intermediario admite actividades de negociación halal, como pantallas personalizables para filtrar activos conformes con la sharia.

Riesgos y advertencias

Las opciones de inversión halal conllevan sus propios retos. Uno de ellos es el limitado número de activos disponibles que cumplen la sharia. Esta oferta limitada puede dificultar la diversificación de las inversiones, con el consiguiente riesgo de mayores subidas y bajadas de valor. Los inversores musulmanes deben evitar invertir demasiado en un solo tipo de activo o sector, ya que esto podría hacer que sus inversiones fueran más sensibles a los cambios del mercado.

Otro punto a tener en cuenta es depender de servicios externos para comprobar si las inversiones cumplen las normas de la sharia. Aunque estos servicios pueden ser útiles, no siempre son perfectos, y cada uno puede tener normas diferentes. Es importante que los inversores comprueben el cumplimiento por sí mismos y profundicen en las prácticas empresariales de las empresas en las que invierten. Este enfoque práctico ayuda a mantener las inversiones en línea con los valores islámicos y evita la participación accidental en actividades restringidas.

Considere la posibilidad de buscar plataformas de crowdfunding que cumplan la sharia

Anastasiia Chabaniuk Autor, experto financiero en Traders Union

Para los comerciantes musulmanes principiantes en 2024, considere la posibilidad de buscar plataformas de crowdfunding que cumplan con la Sharia. Estas plataformas le permiten invertir su dinero en proyectos o negocios más pequeños que coincidan con sus valores y creencias. A diferencia de las acciones típicas, verá resultados claros de estas inversiones, que siguen modelos de reparto de beneficios que se ajustan a las normas islámicas. Esto no sólo añade variedad a su cartera, sino que apoya el crecimiento ético y las empresas más pequeñas.

Otra idea útil es recurrir a roboasesores halal que guíen sus inversiones en función de su tolerancia al riesgo. Muchos principiantes piensan que tienen que gestionar ellos mismos todos los detalles, pero estas herramientas pueden ayudarle a construir sus inversiones respetando los principios de la sharia. De este modo, puede dedicar más tiempo a aprender el mercado sin estresarse por cada decisión.

Conclusión

La inversión halal es un enfoque poderoso que permite a los inversores musulmanes aumentar su patrimonio manteniéndose fieles a los principios islámicos. Al adherirse a las directrices de la sharia, como evitar las industrias haram, los instrumentos basados en intereses y las empresas con altos niveles de endeudamiento, los inversores pueden alinear sus actividades financieras con su fe y sus valores.

Como con cualquier inversión, es importante investigar a fondo, diversificar y consultar con expertos en finanzas islámicas para garantizar el cumplimiento y mitigar los riesgos. De este modo, la inversión halal se convierte no sólo en una forma de enriquecerse, sino en un medio para vivir en armonía con las propias creencias y lograr seguridad financiera a largo plazo.

Preguntas frecuentes

Artículos relacionados

Los mejores brokers de inversión en 2025

Parshwa Turakhiya

4 días Hace

Las mejores empresas de inversión en 2025

Maxim Nechiporenko

4 días Hace

Mejor semiconductor ETFs Para invertir en 2025

Parshwa Turakhiya

4 días Hace

El ABC del rendimiento: Cómo maximizar el rendimiento de sus inversiones

Chinmay Soni

4 días Hace

ETFs vs. Acciones: Comprender las diferencias

Parshwa Turakhiya

4 días Hace

Equipo que trabajó en la redacción del artículo

Mijaíl Vnuchkov

Autor en Traders Union

Mikhail Vnuchkov se convirtió en autor de Traders Union en 2020. Comenzó su carrera profesional como periodista observador en una pequeña publicación financiera en línea, donde cubría eventos económicos globales y discutía su impacto en los ingresos de los inversores y en otros aspectos en la sección de inversión financiera. Con cinco años de experiencia en el ámbito de las finanzas, Mikhail se unió al equipo de Traders Union, donde se encarga de capacitar a los equipos que redactan las últimas noticias para los traders que operan con acciones, criptomonedas, e instrumentos de Forex y de renta fija.

Conozca nuestra política editorial

Glosario para comerciantes novatos

Criptomoneda

La criptodivisa es un tipo de moneda digital o virtual cuya seguridad se basa en la criptografía. A diferencia de las monedas tradicionales emitidas por los gobiernos (monedas fiduciarias), las criptomonedas operan en redes descentralizadas, normalmente basadas en la tecnología blockchain.

Inversor

Un inversor es una persona que invierte dinero en un activo con la esperanza de que su valor se revalorice en el futuro. El activo puede ser cualquier cosa, incluidos bonos, obligaciones, fondos de inversión, acciones, oro, plata, fondos cotizados (ETF) y propiedades inmobiliarias.

Diversificación

La diversificación es una estrategia de inversión que consiste en repartir las inversiones entre distintas clases de activos, sectores y regiones geográficas para reducir el riesgo global.

Rendimiento

El rendimiento se refiere a las ganancias o ingresos derivados de una inversión. Refleja los rendimientos generados por la posesión de activos como acciones, bonos u otros instrumentos financieros.

Índice

Índice en el comercio es la medida del rendimiento de un grupo de valores, que puede incluir los activos y valores en el mismo.