Interactive Brokers Taux d'intérêt en espèces : Paliers et avantages
Interactive Brokers La Banque de France verse des intérêts sur les soldes positifs en espèces supérieurs à 10 000 USD. Pour les comptes dont la valeur nette d'inventaire (NAV) est supérieure à 100 000 $, le taux d'intérêt peut atteindre 4,33 % par an. Les comptes dont la valeur nette d'inventaire est inférieure à 100 000 $ ( NAV ) continuent de produire des intérêts, mais à un taux mixte plus faible. Il convient de noter que les intérêts ne s'appliquent qu'aux liquidités détenues dans le segment des titres d'un compte, les 10 000 premiers dollars n'étant pas éligibles aux intérêts.
Interactive Brokers (IBKR) offre aux clients la possibilité de percevoir des intérêts sur les liquidités non investies. Il s'agit d'une proposition attrayante dans le contexte actuel de volatilité des marchés financiers. Les taux d'intérêt sur les soldes varient en fonction du type de compte, les détenteurs de IBKR Pro bénéficiant de taux plus élevés que les détenteurs de IBKR Lite. Cela fait de Pro une meilleure option pour les comptes plus importants dont la valeur nette d'inventaire ( NAV ) est élevée. Le seuil minimum pour percevoir des intérêts sur les fonds non investis est de 10 000 dollars. Par rapport à des concurrents comme Saxo et Schwab, les taux d'IBKR sur les soldes importants peuvent atteindre 4,33 % par an, ce qui en fait une option attrayante pour les investisseurs actifs qui souhaitent faire une pause.
Quel est le taux d'intérêt pour les comptes Interactive Brokers ?
Interactive Brokers (IBKR) La Banque de France offre des intérêts sur les soldes en espèces, l'éligibilité étant basée sur le solde du compte et la valeur nette d'inventaire (NAV). Pour les soldes en espèces en USD, les clients dont le compte NAV dépasse 100 000 $ peuvent bénéficier d'un taux annuel de 4,33 % sur les montants supérieurs à 10 000 $. Les soldes inférieurs à ce seuil ou ceux des clients ayant un NAV inférieur ne sont généralement pas rémunérés. Les taux exacts peuvent varier légèrement d'une devise à l'autre, certains seuils d'intérêt étant plus élevés pour d'autres devises telles que l'euro ou la livre sterling.
Exigences en matière de solde minimum
Pour percevoir des intérêts sur les soldes en espèces chez IBKR, le solde doit dépasser certains seuils minimums en fonction de la devise. Par exemple, les intérêts sur les soldes en espèces en USD ne sont cumulés que sur les montants dépassant 10 000 $, tandis que pour le CAD ce seuil est de 13 000 $, et pour le GBP - 8 000 £. Ces conditions s'appliquent aux deux types de comptes, IBKR Pro et IBKR Lite. Les intérêts ne sont pas comptabilisés pour les montants inférieurs. Comme vous pouvez le constater, les clients disposant d'un solde élevé ont plus d'opportunités de revenus, ce qui améliorera considérablement leur rentabilité globale avec un solde de compte élevé.
Impact de la valeur nette d'inventaire (VNI)
La valeur nette d'inventaire (VNI) d'un client ( NAV ) a également un impact sur le taux d'intérêt. Les clients dont la valeur NAV est supérieure à 100 000 dollars (ou l'équivalent dans d'autres devises) bénéficient de taux d'intérêt plus élevés, pouvant aller jusqu'à 4,33 % sur les soldes en dollars des comptes IBKR Pro. En revanche, les titulaires d'un compte NAV inférieur à 100 000 dollars bénéficient de taux proportionnellement plus bas en fonction de leur NAV. Un taux mixte est utilisé pour calculer le taux d'intérêt dans ce cas, les intérêts ne s'accumulant que sur le montant supérieur au seuil spécifié, ce qui permet à Interactive Brokers de maintenir des conditions compétitives pour différentes catégories de clients.
Quels sont les taux d'intérêt au comptant pour les comptes IBKR Pro et IBKR Lite ?
Le choix entre IBKR Pro et IBKR Lite dépend de la taille du compte et des objectifs du client : IBKR Pro convient aux traders actifs disposant de soldes importants, tandis que IBKR Lite est destiné aux investisseurs dont les besoins en revenus d'intérêts sont moindres.
| Devise | IBKR Pro Taux | IBKR Lite Taux d'intérêt |
|---|---|---|
|
USD |
4,33% (BM - 0,5%) |
3,33% (BM - 1,5%) |
|
AED |
4,048% (BM - 0,75%) |
3,048% (BM - 1,75%) |
|
AUD |
4,164% (BM - 0,25%) |
2,914% (BM - 1,5%) |
|
CAD |
3,133% (BM - 0,5%) |
2,133% (BM - 1,5%) |
|
CHF |
0,312% (BM - 0,5%) |
0% |
|
CNH |
0.5% |
0.5% |
|
CZK |
2,173% (BM - 2%) |
1,173% (BM - 3%) |
|
DKK |
2,290% (BM - 0,5%) |
1,290% (BM - 1,5%) |
|
EUR |
2,682% (BM - 0,5%) |
1,682% (BM - 1,5%) |
|
GBP |
4,488% (BM - 0,5%) |
3,488% (BM - 1,5%) |
|
HKD |
3,303% (BM - 0,75%) |
2,303% (BM - 1,75%) |
|
HUF |
3,309% (BM - 3%) |
0% |
|
ILS |
0% |
0% |
|
JPY |
-0,116% (BM - 0,25%) |
0% |
|
KRW |
1,75% (BM - 1,5%) |
1,5% (BM - 2%) |
|
MXN |
7,443% (BM - 4%) |
3,443% (BM - 5%) |
|
NOK |
2,401% (BM - 2%) |
0,401% (BM - 3%) |
|
NZD |
2,138% (BM - 2,5%) |
1,138% (BM - 3%) |
|
PLN |
3,685% (BM - 2%) |
1,685% (BM - 3%) |
|
SAR |
5,093% (BM - 0,75%) |
4,093% (BM - 1,75%) |
|
SEK |
2,560% (BM - 0,5%) |
1,560% (BM - 1,5%) |
|
SGD |
2,054% (BM - 1%) |
1,054% (BM - 2%) |
|
TRY |
5% |
4% |
|
ZAR |
6,812% (BM - 1%) |
5,812 % (BM - 2 %) |
BM (Benchmark Rate) est le taux de base sur lequel sont calculés les taux d'intérêt pour les soldes en espèces sur Interactive Brokers. Ce taux est une référence à laquelle un certain pourcentage est soustrait ou ajouté en fonction du type de compte (IBKR Pro ou IBKR Lite). Par exemple, pour IBKR Pro, le taux peut être calculé comme "BM - 0,5 %", ce qui signifie que 0,5 % est soustrait du taux de base actuel pour obtenir le taux d'intérêt final pour un niveau particulier.
Par exemple, pour une entrée comme :
PLN (Zloty polonais) :
-
IBKR Pro: 3,685 % (BM - 2 %)
-
IBKR Lite: 1,685 % (BM - 3 %)
L'interprétation est la suivante :
-
IBKR Pro : Le taux d'intérêt pour les soldes en PLN est calculé comme le taux de base (BM) moins 2%. Si, par exemple, le taux de base (BM) est de 5,685%, le taux pour IBKR Pro sera :
5.685%-2%=3.685%
-
IBKR Lite : Pour le même solde en PLN, le taux pour IBKR Lite est calculé comme BM moins 3%. Si BM est de 4,685%, alors le taux pour IBKR Lite sera :
4.685%-3%=1.685%
Ainsi, les taux d'intérêt de IBKR Pro et IBKR Lite dépendent du taux de base, qui peut changer, et sont réduits des pourcentages spécifiés (dans ce cas, de 2 % et 3 %, respectivement).
Le taux de référence sur Interactive Brokers est révisé quotidiennement en fonction des conditions du marché et de l'évolution des taux d'intérêt interbancaires. Ce taux est dynamique et s'ajuste pour refléter les changements actuels sur les marchés des changes et des prêts. Les clients peuvent consulter les dernières valeurs du taux de référence sur la plateforme Interactive Brokers et via le calculateur de taux d'intérêt pour les soldes de leurs comptes.
Comment Interactive Brokers calcule-t-il les intérêts sur les soldes en espèces?
Interactive Brokers (IBKR) NAV utilise un système de "taux mixte" pour calculer les intérêts, qui dépendent de la taille du solde en espèces et du total de (valeur nette d'inventaire) sur le compte. Le calcul du taux est basé sur le taux de base (Benchmark Rate) en tenant compte des seuils minimums et du niveau NAV, avec des taux d'intérêt différents appliqués pour les soldes dépassant un certain seuil.
Exemple de calcul pour les comptes dont la VNI est inférieure à 100 000
Si le NAV d'un compte est, par exemple, de 50 000 $, le client reçoit un taux d'intérêt proportionnellement réduit par rapport au taux du NAV au-delà de 100 000 $. Par exemple, si le taux pour NAV> 100 000 $ est de 4,33 % sur les soldes en USD, alors pour un compte avec une NAV de 50 000 $ le taux pourrait être de 2,165 %, c'est-à-dire la moitié du taux de base.
Exemple pour les comptes à valeur liquidative élevée
Pour les clients dont le compte NAV est supérieur à 100 000 $, le taux sur les soldes en USD supérieurs à 10 000 $ peut atteindre 4,33 % pour IBKR Pro et 3,33 % pour IBKR Lite. Par exemple, un solde de 80 000 $ ne serait rémunéré qu'à hauteur de 4,33 % sur le montant supérieur à 10 000 $, soit 70 000 $. Ce calcul permet une gestion plus efficace des soldes importants, offrant des rendements plus élevés aux clients disposant d'un capital plus important.
Pour plus de commodité, IBKR propose un calculateur de taux d'intérêt dans lequel les clients peuvent entrer leur solde actuel et NAV pour voir le taux mixte exact pour chaque devise et estimer les paiements d'intérêts potentiels.
Programmes et avantages pour les gros clients
Les clients de Interactive Brokers (IBKR) qui possèdent d'importants soldes en devises peuvent bénéficier d'un programme spécial d'échange automatique de devises - le programmeFX Auto Swap . Ce service est conçu pour optimiser le rendement des positions en devises et utilise les mécanismes du marché interbancaire pour minimiser les écarts de taux d'intérêt. Le programme met en œuvre une stratégie de change à terme séquentiel (FX swap), dans le cadre de laquelle chaque position de change est automatiquement réémise le jour suivant, ce qui vous permet de gérer efficacement les coûts liés à la détention de positions de change importantes. Ce programme n'est accessible qu'aux clients dont les soldes en devises s'élèvent à 10 millions d'USD ou l'équivalent dans d'autres devises et requiert un statut professionnel dans la plupart des régions.
La participation au programme FX Auto Swap permet aux clients de bénéficier de spreads serrés sur le marché interbancaire, ce qui réduit le coût global de gestion des positions. Le programme n'impose pas de frais supplémentaires et convient aux investisseurs qui gèrent activement des portefeuilles multidevises et qui souhaitent augmenter leurs rendements tout en minimisant les pertes liées aux différences de change.
Pour maximiser les profits, surveillez les changements du taux de référence et les conditions d'utilisation des comptes IBKR Lite et Pro.
L'un des meilleurs moyens de percevoir davantage d'intérêts sur vos liquidités à l'adresse Interactive Brokers est de répartir vos liquidités entre deux devises dont les taux tendent à être favorables, comme le dollar américain ou la livre sterling. Ainsi, vous pouvez bénéficier de la détention d'argent liquide là où les taux sont plus élevés tout en minimisant l'impact des fluctuations des devises. Par exemple, le fait de conserver une partie de votre solde en GBP peut vous permettre d'obtenir un meilleur rendement qu'en USD uniquement. Le calculateur de taux d'intérêt sur IBKR peut vous aider à déterminer les combinaisons de devises qui rapportent le plus d'intérêts en fonction de la valeur totale de votre compte.
Un autre conseil utile est d'envisager d'augmenter légèrement votre valeur nette d'inventaire (NAV) si elle est proche de 100 000 $, car le franchissement de ce seuil peut vous permettre d'obtenir de meilleurs taux sur votre solde en espèces. Même une augmentation temporaire peut vous permettre d'obtenir le taux d'intérêt le plus élevé, surtout si vous détenez une réserve de liquidités plus importante. Veillez également à ce que vos fonds se trouvent dans le "segment des titres" de votre compte, car IBKR ne paie des intérêts que sur les liquidités détenues dans ce segment, et non dans le segment des matières premières. De cette façon, vous configurez votre compte de manière à tirer le meilleur parti de chaque dollar.
Enfin, un dernier conseil est de surveiller de près le taux de référence, car il peut changer régulièrement. Les utilisateurs d'IBKR l'oublient souvent, mais les taux s'ajustent quotidiennement et peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements globaux, en particulier si votre NAV est inférieur à 100 000 $. Il est utile d'utiliser le calculateur de taux intégré à la plateforme IBKR pour mieux comprendre le revenu que vous pouvez gagner dans les conditions actuelles.
Conclusion
Lorsque vous choisissez entre IBKR Pro et IBKR Lite, tenez compte de vos objectifs et de la taille de votre compte, car les taux et les conditions peuvent varier en fonction de ces facteurs. Les titulaires de comptes importants peuvent maximiser les rendements en utilisant des programmes tels que FX Auto Swap et en contrôlant les variations du taux de base. La disponibilité de seuils minimums pour l'accumulation des intérêts souligne également l'avantage pour les détenteurs de soldes importants. Ces caractéristiques font d'IBKR un choix intéressant pour les investisseurs qui cherchent à améliorer le rendement de leur capital.
FAQ
Comment répartir au mieux les fonds entre les devises pour maximiser les revenus sur les soldes ?
Il est plus rentable de répartir les fonds entre les monnaies dont les taux sont élevés et les soldes importants. Il est également important d'évaluer le taux de change et de recalculer régulièrement les positions de trésorerie, ce qui permet de minimiser les frais de commission et d'assurer une rentabilité maximale face aux fluctuations des devises.
À quelle fréquence faut-il revoir le montant des liquidités pour augmenter la rentabilité ?
Il est recommandé de revoir le solde tous les trimestres ou lorsque le taux de base change de manière significative. Une évaluation régulière permet d'ajuster la stratégie, si nécessaire, en passant d'une devise à l'autre et en augmentant le site NAV pour obtenir des taux plus favorables.
Quels autres outils de gestion de la trésorerie peuvent être utiles ?
L'utilisation de swaps et de contrats à terme peut réduire le coût de détention des positions en devises et protéger contre les fluctuations des taux de change. Ces outils sont recommandés pour les grands comptes et les utilisateurs actifs ayant de l'expérience dans la gestion des positions en devises.
Comment répartir les fonds entre les comptes pour tirer le meilleur parti des taux d'intérêt ?
Il est utile d'avoir des comptes différents pour le trading actif et la détention de fonds à long terme. Cela vous permet d'utiliser des taux plus favorables sur les soldes importants, de minimiser les coûts d'exploitation et d'ajuster les réserves de liquidités de manière flexible en fonction de la stratégie et des risques.
Articles connexes
L'équipe qui a travaillé sur l'article
Maxim Nechiporenko contribue à Traders Union depuis 2023. Il a commencé sa carrière professionnelle dans les médias en 2006. Il possède une expertise en finance et en investissement, et son domaine d'intérêt couvre tous les aspects de la géoéconomie. Maxim fournit des informations actualisées sur le trading, les cryptocurrencies et d'autres instruments financiers. Il met régulièrement à jour ses connaissances pour rester au fait des dernières innovations et tendances du marché.