Selon notre idée, l'indicateur Score global TU devrait répondre à la plus grande question qui soit : « Puis-je confier mon argent à ce broker ? ». Les scores sont compris entre 0,01 et 9,99 (plus l'indicateur est élevé, plus le broker est digne de confiance). Pluss
- €500
- Plateforme web
- Non
- Pas de négociation directe de titres
Notre évaluation de Nalo
Selon notre idée, l'indicateur Score global TU devrait répondre à la plus grande question qui soit : « Puis-je confier mon argent à ce broker ? ». Les scores sont compris entre 0,01 et 9,99 (plus l'indicateur est élevé, plus le broker est digne de confiance). Pluss
Nalo est un broker à haut risque avec la note globale TU de 2.36 sur 10. Après avoir examiné les possibilités de trading offertes par la société et les avis postés par les clients de Nalo sur notre site, l'expert Anton Kharitonov ne recommande pas de travailler avec ce broker, car, selon les avis, la plupart des clients ne sont pas satisfaits du courtier.
Nalo élabore des stratégies d'investissement adaptées aux objectifs spécifiques du client, tels que la retraite, l'achat d'un bien immobilier ou l'éducation des enfants. Un portefeuille individuel avec un niveau de risque et un horizon d'investissement correspondant est construit pour chaque objectif. Cette approche permet une gestion plus précise du capital et augmente la probabilité d'atteindre les objectifs financiers.
Un bref aperçu de Nalo
Nalo, courtier en assurance et conseiller en investissements financiers, est enregistré auprès de l'ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance) depuis 2016. La société se concentre sur le conseil financier et la gestion d'investissements dans le cadre de l'assurance-vie, en créant des stratégies d'investissement personnalisées basées sur les objectifs du client. Nalo ne gère pas directement les fonds, mais agit en tant qu'intermédiaire entre le client et la compagnie d'assurance, en fournissant des recommandations indépendantes. NaloLe modèle de la société est principalement orienté vers l'accumulation de capital, mais il peut être configuré pour des revenus passifs. Les services sont accessibles aux résidents fiscaux français, y compris ceux des pays de l'Union européenne.
Nous avons identifié votre pays comme étant
FI
Nous avons analysé en profondeur toutes les sociétés qui fournissent légalement des services de trading dans votre pays et avons établi un classement des meilleures d'entre elles. Notre analyse met en évidence les sociétés qui offrent des conditions de travail optimales, qui jouissent d'une solide réputation et qui reçoivent régulièrement le plus grand nombre d'avis positifs de la part des traders sur notre site web.
Découvrez les 5 entreprises les mieux notées en
FI :
- Gestion personnalisée des investissements en fonction des objectifs du client ;
- Utilisation de fonds indiciels (ETF) pour réduire les coûts et les risques ;
- Ajustement automatique du portefeuille en fonction des échéances et des niveaux de risque requis ;
- Pas de frais d'entrée ou de sortie ;
- Accès à du matériel pédagogique, y compris des cours en ligne, des tutoriels vidéo et des webinaires ;
- Structure de frais transparente avec possibilité de réduction en cas d'augmentation des investissements ;
- Inscription à l'ORIAS depuis 2016.
- Les clients ne peuvent pas gérer leurs investissements de manière indépendante ;
- Le montant minimum d'investissement est de 500 à 1000 euros selon le plan choisi ;
- Pas d'application mobile pour la gestion des investissements.
L'avis des experts de TU
Auteur, expert financier de Traders Union
Nalo offre une approche unique de la gestion d'investissement grâce à des stratégies personnalisées qui se concentrent sur les objectifs spécifiques du client, tels que la retraite et l'achat de biens immobiliers. La plateforme soutient les investissements via l'assurance-vie et les plans de retraite (PER), en utilisant des ETF pour minimiser les coûts et les risques. Ses clients bénéficient d'ajustements automatiques de leur portefeuille, d'une structure de frais transparente et de l'absence de frais de dépôt ou de retrait, les services étant étayés par des supports pédagogiques. Nalo est enregistré auprès de l'ORIAS et opère principalement pour les résidents fiscaux français.
Cependant, il y a des inconvénients notables, notamment l'absence de gestion directe des investissements par les clients, un investissement minimum relativement élevé et l'absence d'application mobile. Compte tenu de ces facteurs, Nalo convient mieux aux investisseurs qui recherchent une gestion de portefeuille automatisée à long terme qu'à ceux qui souhaitent avoir un contrôle direct sur leur patrimoine diversifié.
Résumé d'Nalo
Votre capital est en danger. Le risque de perte dans la négociation en ligne d'actions, d'options, de contrats à terme, de devises, d'actions étrangères et de titres à revenu fixe peut être substantiel.
| 💻 Plateformes de trading: | Web platform |
|---|---|
| 📊 Comptes: | Assurance Vie (Nalo Patrimoine, Nalo Flex), PER (Plan d'Épargne Retraite) |
| 💰 Devise du compte: | EUR |
| 💵 Dépôts/retraits: | Virements bancaires SEPA |
| 🚀 Dépôt minimum: | €500 |
| ⚖️ Levier: | Non |
| 💼 Comptes PAMM: | Non |
| 📈️ Ordre minimum: | Non |
| 💱 Spreads: | 1,1 à 2 % de la taille du portefeuille |
| 🔧 Instruments: | Investissements par le biais d'assurances, de plans de retraite |
| 💹 Margin call/Stop out: | Non |
| 🏛 Fournisseur de liquidités: | N/a |
| 📱 Trading mobile: | Via un navigateur web |
| ➕ Programme de parrainage: | Oui |
| 📋 Exécution des ordres: | Échange |
| ⭐ Fonctions de trading: | Pas de négociation directe de titres |
| 🎁 Concours et bonus: | Oui |
Nalo offre une gamme de services et d'outils numériques conçus pour simplifier et personnaliser le processus d'investissement pour les clients. Par exemple, l'investissement par objectifs permet de créer des portefeuilles distincts pour chacun des objectifs financiers du client, tels que l'achat d'un bien immobilier, l'assurance ou la retraite. La gestion de portefeuille automatisée permet de confier la gestion des investissements à des professionnels (Nalo), qui adaptent la stratégie aux conditions du marché et aux objectifs individuels du client.
Évaluation des paramètres clés d'Nalo
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Ouverture d'un compte de trading
Les clients potentiels doivent simuler un portefeuille pour commencer à investir avec Nalo. Suivez les étapes suivantes :
Remplir un formulaire d'évaluation et répondre à une série de questions concernant les objectifs d'investissement et le capital disponible. Le processus d'évaluation est lancé en sélectionnant "Simuler mon projet".
Répondre aux questions du questionnaire.
Choisissez le plan. En choisissant une période d'investissement de plus de 10 ans, un portefeuille Nalo Flex est automatiquement créé.
Après avoir fourni toutes les données requises et téléchargé les documents, le compte du client est activé dans les 5 jours.
Réglementation
Nalo est inscrit à l'ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance) sous le numéro 16002555. Il est également membre de l'ANACOFI-CIF (Association Nationale des Conseillers Financiers) sous le numéro E008433, association professionnelle agréée par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers), qui supervise les marchés financiers en France. En outre, les activités de Nalosont contrôlées par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), l'organisme chargé de la surveillance prudentielle des institutions financières.
Les avantages
- La réglementation à plusieurs niveaux garantit un niveau élevé de surveillance et de transparence.
- Protection des fonds des clients avec une couverture allant jusqu'à 70 000 euros en cas d'insolvabilité
- L'adhésion à l'ANACOFI-CIF confirme le respect de normes élevées en matière de conseil financier.
Inconvénients
- Pas d'agrément pour la fourniture d'une gamme plus large de services d'investissement
- Pas d'accès direct à la négociation de titres, ce qui limite les options pour les investisseurs actifs.
- Protection des investissements par l'intermédiaire de compagnies d'assurance tierces
Commissions et frais
| Type de compte | Spread (valeur minimale) | Commission de retrait |
|---|---|---|
| Nalo Patrimoine | 1.1% | Yes |
| Nalo Flex | 0.85% | Yes |
Il n'y a pas de frais cachés, ni de frais d'entrée ou de sortie.
Le tableau ci-dessous compare les frais de Nalo avec ceux d'autres courtiers. NaloLes frais du courtier ont été calculés à l'aide de la calculatrice du site du courtier, avec un montant d'investissement de 1 000 €.
Types de comptes
Nalo ne propose pas de "compte d'investissement" universel comme les courtiers traditionnels. Tous les investissements sont effectués par le biais de contrats d'assurance ou de retraite fournis par des entreprises partenaires. Ces contrats font office de comptes d'investissement sur Nalo.
PER (Plan d'Épargne Retraite) : Un plan d'épargne retraite pour la planification de la retraite. Il est polyvalent et s'adapte aux différents profils et objectifs des clients. Ce plan, proposé par la compagnie d'assurance Apicil, comprend des investissements, des avantages fiscaux, une gestion automatique des risques et une transition vers des actifs stables à l'approche de la retraite. Sa personnalisation (rendement, risque, objectifs, durée) rend le sous-typage inutile.
Types de comptes :
Dépôt et retrait
-
Méthodes de retrait disponibles : Les fonds sont transférés sur un compte bancaire spécifié par le client lors de l'ouverture du contrat.
-
Délai de traitement des demandes : Les demandes sont traitées dans les 3 à 5 jours ouvrables suivant l'envoi de la demande.
-
Délai de transfert des fonds : Après traitement, les fonds arrivent sur le compte bancaire du client dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables.
-
Frais de retrait : Nalo ne prélève pas de frais de retrait. Des frais peuvent être facturés par la compagnie d'assurance ou la banque destinataire, en fonction des conditions du contrat et du barème des frais de la banque.
Options d'investissement
Nalo propose une approche moderne de la gestion des finances personnelles, combinant technologie, commodité et stratégies d'investissement à long terme. Les solutions de la société sont basées sur une gestion automatisée des investissements, axée sur les objectifs des clients et la réduction des coûts.
-
Gestion sous mandat (Discretionary management). Les clients délèguent les décisions d'investissement aux experts de la société. Cela permet au portefeuille de s'adapter automatiquement aux conditions du marché et aux objectifs de l'investisseur, sans que le client n'ait à intervenir en permanence. Cette approche permet de gagner du temps et de réduire les risques, en particulier pour ceux qui préfèrent ne pas gérer eux-mêmes leurs investissements.
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Gestion passive. Les investissements dans Nalo sont basés sur des fonds indiciels (ETF), reflétant la performance du marché. Cette approche permet de réduire les frais et les risques tout en assurant une croissance stable du capital à long terme. Les clients ont accès à des portefeuilles diversifiés avec des frais minimes et sans avoir besoin d'une gestion active.
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PER (Plan d'Épargne Retraite). Un plan d'épargne retraite conçu pour préparer la retraite avec des avantages fiscaux. Il permet aux particuliers de cotiser à un portefeuille d'investissement, géré jusqu'à la retraite, après quoi les fonds peuvent être utilisés sous forme de versements réguliers ou de retraits forfaitaires.
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Nalo Gestion Privée. Un service haut de gamme pour les clients qui gèrent des actifs à partir de 250 000 euros. Il offre un soutien personnalisé, y compris l'analyse de la situation financière du client et l'accès à un réseau d'experts sélectionnés : avocats, conseillers fiscaux, spécialistes de l'immobilier, etc. Le service est gratuit, sans frais annuels ni commissions supplémentaires.
Programme de partenariat de Nalo
Nalo propose deux programmes pour attirer de nouveaux clients, chacun offrant des bonus aux utilisateurs existants et aux nouveaux utilisateurs :
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Nalo Ambassadeur. Le parrain et le filleul bénéficient tous deux d'une exonération des frais de gestion pendant les trois mois civils suivant l'investissement initial du nouveau client. La prime maximale est de 500 euros par parrain. Ce programme ne s'applique pas aux clients qui ont ouvert un plan de retraite PER.
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Nalo Les nouveaux clients qui s'inscrivent par l'intermédiaire des sites web despartenaires bénéficient d'une exonération similaire des frais de gestion pendant les trois mois qui suivent leur inscription. La prime maximale est également de 500 €.
Les deux programmes permettent aux clients existants de réduire leurs frais de gestion.
Service d'assistance
Une consultation téléphonique de 30 minutes avec un conseiller personnel peut être programmée à l'aide du calendrier en ligne Calendly. L'assistance téléphonique est disponible du lundi au vendredi, de 9h00 à 19h00 (GMT+2).
Avantages
- Différents canaux de communication
- Assistance par chat en ligne
Inconvénients
- Pas d'accès aux conseillers 24h/24 et 7j/7
Canaux de communication disponibles :
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Courriel ;
-
Chat sur le site web ;
-
Téléphone ;
-
Vidéo conférence.
Contacts
| L’adresse d’enregistrement | 10 rue Penthièvre 75008 Paris |
|---|---|
| Régulation | ORIAS, AMF, ACPR |
| Site officiel | https://www.nalo.fr/ |
| Contacts |
01 84 80 28 99
|
Formation
Le siteNalo propose divers supports pédagogiques destinés à améliorer les connaissances financières des clients. Il s'agit notamment de cours en ligne, de vidéos, de webinaires et d'un glossaire de termes financiers.
Nalo Académie propose également des cours en ligne sur l'assurance-vie, la planification des pensions, la gestion du budget familial et les bases de l'investissement.
Revue détaillée de Nalo
Nalo est enregistré auprès de l'ORIAS depuis 2016 en tant que courtier en assurance et conseiller en investissements financiers (CIF). Cet enregistrement lui permet de proposer des assurances-vie avec un volet investissement et des plans de retraite (PER), ainsi que de conseiller les clients sur l'allocation d'actifs, les stratégies d'investissement et la planification financière à long terme. Toutes les solutions sont mises en œuvre par le biais de contrats d'assurance sélectionnés (par exemple, Generali Vie et Apicil), au sein desquels les fonds des clients sont investis dans des portefeuilles diversifiés d'ETF, de SCPI et d'autres actifs financiers, adaptés à des objectifs d'investissement et à des échéances personnalisés.
Nalo en chiffres :
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Enregistré en tant que courtier en assurance et conseiller en investissement financier en 2016 ;
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Opérationnel depuis 2017 ;
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Montants minimums d'investissement : 1 000 € pour Assurance Vie et 500 € pour le PER ;
-
La rentabilité du portefeuille pour la période 2019-2023 varie de 9,9 % à 65,3 %.
Nalo - une plateforme innovante pour l'investissement géré
Nalo ne propose pas de négociation directe de titres, comme le font les courtiers traditionnels (par exemple, pour l'achat manuel d'actions individuelles ou d'ETF). Au lieu de cela, Nalo propose une gestion automatisée des investissements par le biais de l'assurance-vie, où l'investisseur place des fonds dans une gamme de produits présélectionnés. Ces produits comprennent des placements en assurance-vie, des portefeuilles d'ETF, des investissements immobiliers et une gestion algorithmique.
Nalo Les fonds des clients sont investis dans les grands groupes français Generali Vie et Apicil et sont protégés par le droit français. Generali Vie gère des contrats d'assurance-vie, tandis qu'Apicil gère des plans de retraite. En cas d'insolvabilité d'une compagnie d'assurance, les fonds des investisseurs sont protégés par le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes) jusqu'à 70 000 euros par client.
Services utiles proposés par Nalo:
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Calculateur interactif : Calculer le rendement potentiel d'un investissement en fonction du montant, de l'objectif et de la durée de l'investissement.
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Blog : Articles sur la planification financière, la fiscalité, les stratégies d'investissement et l'actualité des marchés.
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Webinaires : Des experts répondent aux questions, analysent des études de cas et partagent des recommandations pratiques en matière de gestion du capital.
Advantages:
Collaboration avec les grandes compagnies d'assurance Generali Vie et Apicil ;
Service Premium Nalo Gestion Privée pour les clients ayant des actifs sous gestion à partir de 250 000 € ;
Plan de retraite PER fiscalement avantageux ;
Possibilité de transférer les comptes de retraite PER existants sur Nalo;
Des webinaires réguliers et des publications sur le blog pour améliorer les connaissances financières des clients.
Nalo facilite l'investissement selon les principes ESG, ce qui permet d'aligner la rentabilité sur un engagement en faveur des considérations environnementales, sociales et de gouvernance d'entreprise.
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