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Meilleures Stablecoins : Options d'Investissement Fiables

Note éditoriale : Bien que nous adhérions à une stricte intégrité éditoriale, cet article peut contenir des références à des produits de nos partenaires. Voici comment nous gagnons de l'argent. Aucune des données et des informations contenues dans cette page Web ne constitue un conseil en investissement, conformément à notre clause de non-responsabilité.

Les meilleures stablecoins en 2025 :

  • USDT (Tether): plus grande stablecoin avec une capitalisation boursière de 118,93 milliards de dollars, offrant une haute liquidité à travers plusieurs blockchains

  • USDC (USD Coin): entièrement soutenu par le dollar américain avec des audits réguliers, ce qui le rend hautement fiable

  • DAI: soutenu par des actifs cryptographiques et gouverné par une DAO, garantissant l'indépendance

  • BUSD: largement utilisé pour le trading et comme réserve de valeur sur Binance.

Les stablecoins sont actifs numériques qui sont spécifiquement conçus pour lisser la volatilité associée aux crypto-actifs traditionnels. La minimisation de la volatilité est obtenue en ancrant le stablecoin à des actifs stables tels que les monnaies de réserve fiduciaires (dollar américain) ou les métaux précieux. Les stablecoins jouent un rôle significatif dans l'écosystème des cryptomonnaies en fournissant aux investisseurs et aux traders un moyen de stocker de la valeur en toute sécurité dans un marché volatil. Ils sont utilisés pour le trading, l'épargne et le transfert de valeur au sein des plateformes de finance décentralisée (DeFi). Naturellement, avec tous ces avantages, les investisseurs sont assez enclins à augmenter leurs avoirs en stablecoins et ont donc recherché et vous ont proposé les meilleures options pour 2025.

Les meilleurs stablecoins actuellement

La sélection des stablecoins USDT, USDC, DAI et BUSD comme les meilleurs en ce moment est basé sur plusieurs paramètres clés : capitalisation boursière, transparence, adoption par le marché, disponibilité sur différentes blockchains et résilience à la volatilité du marché. Ils offrent aux utilisateurs une confiance dans la sécurité de leurs fonds et fournissent une large gamme d'options pour une utilisation dans le trading, l'épargne et la finance décentralisée.

USDT (Tether)

  • Capitalisation boursière et liquidité. USDT est le plus grand stablecoin avec une capitalisation boursière de plus de 118 milliards de dollars, en faisant un incontournable pour les traders et les investisseurs. Il a une haute liquidité, permettant des échanges rapides et faciles à travers plusieurs échanges et blockchains, y compris Ethereum et Tron.

  • Disponibilité et support. USDT est pris en charge sur plusieurs blockchains, le rendant accessible et pratique à utiliser dans une variété d'applications décentralisées (dApps) et de plateformes de trading. Son adoption et intégration répandues dans l'écosystème crypto en font un choix privilégié pour les utilisateurs du monde entier.

USDC (USD Coin)

  • Transparence et conformité réglementaire. USDC se distingue par sa stricte conformité et transparence. Il est soutenu 1:1 par le dollar américain, et toutes ses réserves sont régulièrement auditées. Cela en fait l'une des stablecoins les plus fiables pour les investisseurs institutionnels et particuliers.

  • Scalabilité et applications. USDC est largement utilisé dans les finances traditionnelles et les applications Web3. USDC a une capitalisation boursière d'environ 35 milliards de dollars, et il est disponible sur plusieurs blockchains, y compris Ethereum, Solana, Avalanche, et Polkadot. Cela garantit sa fiabilité et sa résilience dans diverses conditions de marché. Cependant, il n'est pas aussi populaire que USDT, donc de nombreuses plateformes manquent de liquidité pour un trading complet en USDC.

DAI

  • Décentralisation et résilience. DAI est un stablecoin décentralisé qui se distingue de ses concurrents en étant soutenu par des actifs cryptographiques et gouverné par une organisation autonome décentralisée (DAO). Sa durabilité est assurée par un système de contrat intelligent qui exige des garanties redondantes, réduisant le risque de défaut et rendant DAI plus indépendant des autorités centrales.

  • Capitalisation boursière et adoption. Avec une capitalisation boursière d'environ 5 milliards de dollars, DAI est le plus grand stablecoin décentralisé. Il a été largement adopté dans la finance décentralisée (DeFi), le rendant attrayant pour les utilisateurs recherchant une alternative aux stablecoins centralisés.

BUSD

  • Fiabilité et audits réguliers. BUSD a été créé par Paxos en partenariat avec Binance et est adossé 1:1 par le dollar américain. Il subit des audits réguliers, confirmant sa fiabilité et sa sécurité pour les utilisateurs. Cela en fait un choix préféré pour ceux qui apprécient la transparence et la conformité réglementaire.

  • Rôle sur la plateforme Binance. Malheureusement, BUSD reste un acteur majeur dans le monde des stablecoins, surtout sur la plateforme Binance, où il est largement utilisé dans les paires de trading et comme réserve de valeur. Son soutien généralisé sur l'une des plus grandes bourses en fait une partie importante de l'écosystème crypto.

Que sont les stablecoins ?

Les stablecoins sont une classe spéciale de cryptomonnaies qui visent à combiner les avantages des actifs numériques avec la stabilité des monnaies fiduciaires traditionnelles. Le principal objectif des stablecoins est de minimiser la volatilité typique de la plupart des cryptomonnaies, telles que Bitcoin ou Ethereum. En revanche, les stablecoins sont liés à des actifs stables, ce qui les rend plus prévisibles et pratiques à utiliser comme moyen d'échange, réserve de valeur et même dans les contrats intelligents. Considérons les principaux types de stablecoins :

Stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires

  • Exemples. USDT (Tether), USDC (USD Coin), BUSD (Binance USD).

  • Mécanique. Ces stablecoins sont adossés à de véritables monnaies fiduciaires, telles que le dollar américain, l'euro ou d'autres devises nationales. Chaque jeton stablecoin est soutenu par un certain montant de monnaie fiduciaire stocké dans les comptes bancaires de l'émetteur. Pour maintenir une parité de 1:1 avec la monnaie fiduciaire, l'émetteur est obligé d'acheter et de racheter des jetons sur demande du propriétaire. Cela signifie que l'émetteur garantit que vous pouvez échanger 1 stablecoin contre 1 dollar américain.

  • Avantages. Grande stabilité et confiance des utilisateurs, puisque les actifs de réserve sont stockés dans des institutions financières réglementées. Ces stablecoins sont activement utilisés sur les plateformes d'échange de cryptomonnaies pour le commerce et les règlements.

  • Inconvénients. Contrôle centralisé et besoin de faire confiance à l'émetteur, qui doit fournir des réserves suffisantes et de la transparence. Par exemple, Tether (USDT) a été critiqué pour le manque de transparence concernant ses réserves.

Stablecoins adossés à des cryptomonnaies

  • Exemples. (émis par).

  • Mécanismes. Ces stablecoins sont soutenus par d'autres cryptomonnaies, telles que l'. Pour émettre un stablecoin adossé à la crypto, les utilisateurs doivent mettre en gage des actifs cryptographiques qui dépassent la valeur du stablecoin émis. Par exemple, pour recevoir 100, un utilisateur peut devoir mettre en gage pour 150 $ de. Cela est assuré par des mécanismes de contrats intelligents qui liquident automatiquement la garantie si sa valeur tombe en dessous d'un certain niveau.

  • Avantages. Décentralisé et sans confiance. Les processus d'émission et de maintien de ces stablecoins sont entièrement gérés par des contrats intelligents.

  • Inconvénients. Fortement dépendant de la volatilité des actifs sous-jacents, ce qui nécessite une surcollatéralisation significative pour maintenir la stabilité. Cela peut rendre ces stablecoins moins accessibles pour une utilisation généralisée.

Stablecoins algorithmiques.

  • Exemples. (anciennement avant son effondrement).

  • Mécanique. Ces stablecoins ne sont pas adossés à des réserves physiques ou de cryptomonnaie. Au lieu de cela, ils utilisent des algorithmes complexes et des contrats intelligents pour réguler l'offre et la demande de tokens. Lorsque le prix du token commence à s'écarter de la valeur cible (généralement 1 $), l'algorithme augmente ou diminue automatiquement l'offre de tokens pour ramener le prix au niveau cible.

  • atouts. Entièrement décentralisés et théoriquement résistants au contrôle externe ou à la censure. Les stablecoins algorithmiques peuvent offrir plus d'innovation dans la gestion de la stabilité.

  • Inconvénients. Haut risque d'instabilité et d'effondrement, comme cela s'est produit avec TerraUSD (UST) en 2022, lorsque l'algorithme n'a pas réussi à maintenir la stabilité des prix, entraînant l'effondrement du écosystème. Les stablecoins algorithmiques ont souvent du mal à maintenir la stabilité lors des périodes de panique du marché.

Meilleurs endroits pour gagner de l'argent sur les stablecoins

Nous avons sélectionné plusieurs bourses de cryptomonnaie qui sont hautement sécurisés et idéaux pour acheter et stocker des cryptomonnaies, y compris des stablecoins. Ces échanges sont pleins de fonctionnalités : ici vous pouvez acheter une variété d'actifs numériques, des cryptomonnaies de base BTC, ETH aux populaires jetons mème, les échanger librement et retirer facilement de l'argent sur vos comptes bancaires.

Meilleures bourses de crypto-monnaies
Stablecoins disponibles Monnaies prises en charge Dépôt Min., $ Frais Spot Taker, % Frais Spot Maker, % Jalonnement Agriculture de rendement Ouvrir un compte

OKX

Oui 329 10 0,1 0,08 Oui Oui OUVREZ UN COMPTE
Votre capital est à risque.

Kraken

Oui 278 10 0,4 0,25 Oui Oui OUVREZ UN COMPTE
Votre capital est à risque.

Crypto.com

Oui 250 1 0,5 0,25 Oui Oui OUVREZ UN COMPTE
Votre capital est à risque.

Ledger Wallet

Oui 1817 Non 0 0 Non Non OUVREZ UN COMPTE

Coinbase

Oui 249 10 0,5 0,5 Oui Oui OUVREZ UN COMPTE

Quelques conseils pour utiliser des stablecoins

Anastasiia Chabaniuk Auteur, expert financier chez Traders Union

Lorsque vous utilisez des stablecoins pour gagner des intérêts, une stratégie unique est en mettant vos stablecoins sur des plateformes qui ajustent les rendements en fonction de l'activité du marché. Au lieu d'utiliser simplement des options d'épargne classiques, cherchez des endroits où vous pouvez rejoindre des pools de liquidité. Ces pools offrent souvent de meilleurs rendements, surtout lorsque les marchés sont animés. La clé n'est pas seulement de courir après les taux les plus élevés, mais aussi d'observer comment le marché se comporte et de déplacer vos fonds lorsque le moment est opportun. Les tendances de liquidité peuvent vous donner des indices sur le moment où vous pourriez gagner davantage, surtout pendant les périodes d'activité intense.

Un autre conseil est de répartir vos stablecoins entre différents types. Dans le scénario de marché actuel, il est important de se rappeler que les stablecoins ne sont pas tous créés de la même manière. En détenant des stablecoins de différents systèmes — comme USDC pour les projets Ethereum ou USTN pour Solana — vous réduisez votre risque si l'un d'entre eux rencontre un problème. De plus, certains nouveaux stablecoins offrent même des récompenses rien que pour les détenir. Avant de vous engager, vérifiez toujours si la plateforme offre une assurance au cas où quelque chose tournerait mal.

Conclusion

Les stablecoins sont une composante intégrale des écosystèmes de cryptomonnaies, offrant aux utilisateurs les avantages des actifs numériques sans le risque de fluctuations de prix significatives. Cependant, chaque stablecoin a ses propres caractéristiques, avantages et risques qui doivent être pris en compte lors du choix d'un outil d'investissement ou de stockage de valeur.

Choisir un stablecoin et une plateforme fiables pour gagner dépend de facteurs tels que la transparence, la liquidité et la conformité réglementaire. USDT, USDC et DAI sont les stablecoins les plus stables sur le marché, chacun ayant des caractéristiques uniques qui garantissent sa durabilité. USDT et USDC sont adossés à des actifs liquides, ce qui leur confère une haute liquidité. Parallèlement, DAI a une structure décentralisée et un excès de collatéral. Ces stablecoins sont des outils fiables pour stocker et transférer de la valeur dans l'écosystème des cryptomonnaies.

FAQ

Comment les stablecoins peuvent-ils être utilisés dans les transferts d'argent internationaux ?

Les stablecoins offrent un moyen rapide et économique de transférer de l'argent à l'international. Contrairement aux virements bancaires traditionnels, qui peuvent prendre des jours et entraîner des frais élevés, les stablecoins permettent de transférer des fonds presque instantanément et à un coût minimal. Par exemple, USDC est largement utilisé dans les transferts internationaux grâce à son ancrage au dollar américain et à sa haute liquidité.

Quels sont les risques associés à l'utilisation des stablecoins dans le DeFi ?

Dans les protocoles DeFi, les stablecoins peuvent être exposés à des risques tels que les piratages de contrats intelligents, la liquidation de garanties et les changements réglementaires. Bien que les stablecoins réduisent la volatilité des prix, ils ne sont pas à l'abri des risques technologiques et de marché qui peuvent entraîner une perte de fonds. Par exemple, l'utilisation de protocoles insuffisamment sécurisés peut conduire à des vulnérabilités que les hackers peuvent exploiter pour voler des actifs.

Quel rôle jouent les stablecoins dans une stratégie de couverture de portefeuille crypto ?

Les stablecoins permettent aux investisseurs de conserver une partie de leur capital dans des actifs stables pendant les périodes de marché volatile. Lorsque les prix d'autres cryptomonnaies baissent, transférer des actifs en stablecoins aide à préserver leur valeur et à éviter les pertes. Cela est particulièrement utile pour les traders qui souhaitent minimiser les risques sans quitter complètement le marché des cryptomonnaies.

Quelles nouvelles tendances dans le développement des stablecoins pouvons-nous attendre dans les années à venir ?

Dans les années à venir, nous pouvons nous attendre à une réglementation accrue des stablecoins, en particulier dans les pays avec des marchés financiers développés. Il est également probable que les stablecoins indexés sur un panier d'actifs deviendront plus populaires, ce qui peut augmenter leur durabilité et réduire leur dépendance à une seule monnaie. De plus, on s'attend à ce que les stablecoins soient intégrés dans les systèmes de paiement et de nouvelles solutions pour leur utilisation dans les micropaiements et les contrats intelligents seront développées.

L'équipe qui a travaillé sur l'article

Maxim Nechiporenko
Auteur, expert financier à Traders Union

Maxim Nechiporenko contribue à Traders Union depuis 2023. Il a commencé sa carrière professionnelle dans les médias en 2006. Il possède une expertise en finance et en investissement, et son domaine d'intérêt couvre tous les aspects de la géoéconomie. Maxim fournit des informations actualisées sur le trading, les cryptocurrencies et d'autres instruments financiers. Il met régulièrement à jour ses connaissances pour rester au fait des dernières innovations et tendances du marché.

Glossaire pour les traders débutants
Volatilité

La volatilité désigne le degré de variation ou de fluctuation du prix ou de la valeur d'un actif financier, tel que les actions, les obligations ou les crypto-monnaies, sur une période donnée. Une volatilité plus élevée indique que le prix d'un actif connaît des fluctuations plus importantes et plus rapides, tandis qu'une volatilité plus faible suggère des mouvements de prix relativement stables et progressifs.

Courtier

Un courtier est une personne morale ou physique qui sert d'intermédiaire pour effectuer des transactions sur les marchés financiers. Les investisseurs privés ne peuvent pas négocier sans courtier, car seuls les courtiers peuvent exécuter des transactions sur les marchés boursiers.

Rendement

Le rendement désigne les gains ou les revenus tirés d'un investissement. Il reflète les rendements générés par la possession d'actifs tels que des actions, des obligations ou d'autres instruments financiers.

Bitcoin

Le bitcoin est une crypto-monnaie numérique décentralisée créée en 2009 par un individu ou un groupe anonyme utilisant le pseudonyme Satoshi Nakamoto. Il fonctionne sur la base d'une technologie appelée blockchain, qui est un registre distribué enregistrant toutes les transactions effectuées sur un réseau d'ordinateurs.

Crypto-monnaie

Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques ou virtuelles dont la sécurité repose sur la cryptographie. Contrairement aux monnaies traditionnelles émises par les gouvernements (monnaies fiduciaires), les crypto-monnaies fonctionnent sur des réseaux décentralisés, généralement basés sur la technologie blockchain.