Meilleures plateformes de prêt Peer-to-Peer

Note éditoriale : Bien que nous adhérions à une stricte intégrité éditoriale, cet article peut contenir des références à des produits de nos partenaires. Voici comment nous gagnons de l'argent. Aucune des données et des informations contenues dans cette page Web ne constitue un conseil en investissement, conformément à notre clause de non-responsabilité.

Les meilleures plateformes de prêt entre particuliers :

Lenme - Pas de score de crédit minimum. Prêts de 50 à 5000 $.
SoFi - Axées sur les prêts aux étudiants. Score de crédit minimum de 680. Prêts de 500 à 100 000 $.
Prosper - Crédit équitable, score de crédit minimum de 560. Prêts de 2 000 à 50 000 dollars.
Upstart - Évaluation pilotée par l'IA. Prêts de 1 000 à 50 000 dollars.
LendingClub - Crédit minimum 600. Prêts de 1 000 à 40 000 dollars.

P2P Les applications de prêt offrent une solution pratique pour obtenir des prêts personnels afin de répondre à des besoins financiers urgents tels que le remboursement de dettes, des achats importants ou des frais médicaux. Ces plateformes permettent d'accéder rapidement à des fonds à des conditions favorables, même pour les personnes ayant une faible cote de crédit. Les emprunteurs peuvent obtenir des prêts allant jusqu'à 50 000 dollars ou plus, avec une période de remboursement fixe et des taux d'intérêt compétitifs. Les chances d'obtenir un prêt sont accrues car les plateformes P2P mettent les emprunteurs en contact avec un réseau d'investisseurs prêts à financer des particuliers et des entreprises. Consultez notre revue pour découvrir les meilleures applications de prêt de pair à pair disponibles aujourd'hui.

Les meilleures plateformes de prêt P2P

P2P Le prêt est un service qui met en relation les emprunteurs et les prêteurs. Les utilisateurs peuvent s'inscrire en tant qu'emprunteurs ou prêteurs. Les plateformes agissent en tant qu'intermédiaires, donnant accès à des prêts sur la base des scores de crédit et d'autres facteurs.

Les conditions de service et les taux d'intérêt varient d'un prêteur à l'autre. Les emprunteurs peuvent ainsi calculer leurs mensualités à l'avance. Les prêts sont accordés pour des durées fixes, ce qui facilite la planification des paiements.

P2P La popularité de ce type de prêt s'accroît en raison de ses exigences moins strictes que celles des banques traditionnelles. Toutefois, les taux d'intérêt et les frais peuvent être plus élevés. Il convient donc d'étudier attentivement les conditions avant de conclure un contrat de prêt.

Avant de choisir une plateforme de prêt P2P, vous devez comparer les conditions des différents services. Cela est nécessaire pour choisir l'option la plus appropriée en tenant compte de votre situation financière et de vos besoins en matière de prêt.

Les meilleures plateformes de prêt P2P
Plateforme	Montant minimal et maximal du prêt	Durée du prêt	Score de crédit requis	TAEG estimé
Lenme	$50 - $5000	12 mois	-	3%
SoFi	$500 - $100,000	84 mois	680	5.99% - 18.64%
Prosper	$2000 - $50,000	3 ans	560	6.99% - 35.99%
Upstart	$1000 - $50,000	5 ans	-	6.50% - 35.99%
LendingClub	$1000 - $40,000	36 - 60 mois	600+	8.30% - 36%

Lenme

Lenme est une application de prêt peer-to-peer qui met en relation des emprunteurs avec des investisseurs pour de petits prêts personnels. Pour se qualifier, les emprunteurs doivent justifier d'un numéro de sécurité sociale, d'un compte bancaire actif et d'une pièce d'identité délivrée par le gouvernement.

Lenme

Une fois les conditions de base remplies, les emprunteurs approuvés peuvent s'attendre à recevoir des fonds sur leur compte bancaire dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables. Cette plateforme est conçue pour faciliter les prêts rapides et efficaces, ce qui en fait un choix pratique pour ceux qui ont besoin de solutions financières rapides.

SoFi

SoFi (Social Finance) propose différents types de prêts, mais se concentre sur le refinancement des prêts étudiants. Elle est réputée pour offrir des prêts sans frais, ce qui explique qu'elle figure parmi les meilleurs prêteurs P2P pour les prêts étudiants. SoFi est également un des meilleurs sites P2P où vous pouvez demander un refinancement de prêt automobile et étudiant, des prêts immobiliers et un financement pour les petites entreprises.

SoFi

L'application SoFi permet aux investisseurs de gérer tous leurs placements, y compris les actions, les fonds négociés en bourse (ETFs) et les crypto-monnaies, en un seul endroit.

SoFi L'application offre une approbation de financement le jour même, mais la réception des fonds peut prendre jusqu'à une semaine.

Prosper

Depuis 2005, Prosper, un service de prêt de pair à pair, a facilité différents prêts, de la consolidation de dettes aux dépenses médicales. Il accepte les demandeurs ayant un bon niveau de solvabilité et propose différents montants de prêts. Deux emprunteurs peuvent soumettre une demande conjointe par l'intermédiaire de la plateforme Prosper. Le fait d'avoir un co-emprunteur avec un meilleur crédit peut augmenter vos chances de recevoir un prêt ou un prêt avec un taux annuel en pourcentage plus favorable.

Prosper

En cas d'approbation, les emprunteurs recevront les prêts sur leur compte bancaire dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables.

Upstart

L'application de prêt peer-to-peer Upstart est une plateforme bien connue en raison de sa méthode novatrice d'évaluation des emprunteurs. Upstart Ses services sont transparents et irréprochables, grâce à l'algorithme piloté par l'IA qu'elle utilise pour évaluer les demandes.

Upstart

Pour réduire le risque de défaillance des emprunteurs, Upstart vous permet de diversifier vos prêts en fonction de différents profils de risque.

Si un emprunteur est approuvé pour ces prêts, il recevra le montant demandé sur son compte bancaire dans un délai d'un jour ouvrable.

LendingClub

L'un des services de prêt peer-to-peer les plus connus aux États-Unis est LendingClub. Il s'agit également de la première banque à mettre en relation les investisseurs et les emprunteurs. LendingClub est la meilleure option pour les emprunteurs dont le crédit est correct et qui n'auraient autrement que peu d'options d'emprunt.

LendingClub

Après une enquête de solvabilité approfondie menée par LendingClub, l'emprunteur reçoit les fonds sur son compte bancaire dans les cinq jours ouvrables.

Comment choisir la bonne plateforme de prêt P2P ?

Il est important pour les emprunteurs et les investisseurs de choisir la bonne plateforme de prêt peer-to-peer (P2P) afin d'obtenir des conditions favorables et de minimiser les risques. Voici ce qu'il faut rechercher :

Réputation et antécédents de la plateforme

Historique établi. Choisissez des plates-formes qui ont de solides antécédents et des critiques positives. Par exemple, Prosper, fondée en 2005, a facilité des milliards de prêts, ce qui témoigne de sa fiabilité et de son expérience.
Commentaires des utilisateurs. Vérifiez les expériences des utilisateurs pour connaître leur niveau de satisfaction et identifier les problèmes potentiels.

Conformité réglementaire

Octroi de licences. Assurez-vous que la plateforme est réglementée et qu'elle détient les licences nécessaires.
Transparence. La plateforme doit expliquer clairement ses activités, ses frais et ses conditions.

Offres et conditions de prêt

Montant des prêts. Confirmez que la plateforme propose le montant de prêt dont vous avez besoin, car certaines peuvent aller jusqu'à 50 000 dollars ou plus.
Taux d'intérêt. Comparez les taux pour trouver des options compétitives.
Modalités de remboursement. Choisissez des plateformes proposant des calendriers de remboursement souples, adaptés à vos besoins.

Frais et commissions

Frais d'ouverture de dossier. Vérifiez s'il y a des frais de traitement associés au prêt.
Frais de retard. Comprenez les pénalités éventuelles en cas de retard de paiement afin d'éviter des frais supplémentaires.

Rendement pour l'investisseur et gestion des risques

Taux de rendement. Les investisseurs doivent examiner les taux de rendement antérieurs de la plateforme.
Évaluation des risques. Assurez-vous que la plateforme dispose d'un processus solide d'évaluation des risques liés aux emprunteurs et de prévention des défaillances.

Expérience de l'utilisateur et assistance

Interface. Une conception conviviale facilite l'utilisation de la plateforme.
Assistance à la clientèle. Un bon service à la clientèle est essentiel pour obtenir de l'aide en cas de besoin.

Disponibilité géographique

Accès régional. Assurez-vous que la plateforme opère dans votre région, car certaines ne desservent que certains endroits.

Comment fonctionnent les sociétés de prêt d'égal à égal ?

Les plateformes de prêt peer-to-peer (P2P) mettent les emprunteurs en relation directe avec des prêteurs individuels, sans passer par les institutions financières traditionnelles. Voici comment elles fonctionnent :

Demande et inscription. Les emprunteurs soumettent des demandes de prêt sur la plateforme P2P, en fournissant des détails tels que le montant du prêt, l'objectif et les antécédents financiers. La plateforme évalue la solvabilité de l'emprunteur et lui attribue une note de risque, qui influe sur le taux d'intérêt. Les demandes de prêt approuvées sont ensuite répertoriées pour que les investisseurs potentiels puissent les examiner.
Investissement par les prêteurs. Les prêteurs individuels parcourent les listes de prêts disponibles et choisissent d'investir dans ceux qui correspondent à leur tolérance au risque et à leurs attentes en matière de rendement. Les investisseurs peuvent financer des parties de plusieurs prêts afin de diversifier leurs portefeuilles et d'atténuer les risques.
Financement et décaissement des prêts. Une fois qu'un prêt est entièrement financé par les investisseurs, la plateforme consolide les fonds et verse le montant total du prêt à l'emprunteur.
Remboursement et rendement. Les emprunteurs remboursent le prêt sur une période prédéterminée, généralement par des paiements mensuels fixes comprenant le principal et les intérêts. La plateforme collecte ces paiements et distribue la part appropriée à chaque investisseur, généralement après déduction d'une commission de service.

Risques liés à l'emprunteur

Une évaluation minutieuse des facteurs de risque permet de minimiser les pertes potentielles. Il est donc utile de se familiariser avec les risques possibles du prêt sur P2P.

Le risque de l'emprunteur est la probabilité d'un défaut de paiement d'un prêt ou des termes d'un contrat. Pour évaluer la solvabilité, le profil commercial de l'emprunteur est analysé, y compris les états financiers des trois dernières années, afin d'évaluer la stabilité de ses activités.

Le risque de crédit est évalué en fonction de cinq paramètres :

L'historique de crédit. Les antécédents de l'emprunteur en matière de respect de ses obligations financières.
La solvabilité. Capacité de l'emprunteur à assurer le service de la dette.
Le capital. Actifs disponibles pour couvrir la dette.
Conditions de crédit. Détails du prêt, y compris le montant et les conditions.
Collatéral. Actifs donnés en garantie ou autres garanties.

Comment gagner de l'argent avec les prêts P2P

Investir par l'intermédiaire des plateformes de prêt P2P vous permet de percevoir des revenus sous forme d'intérêts. Le prêt P2P est risqué, mais vous pouvez contrôler le processus dans le cadre des conditions offertes. Pour commencer, vous devez :

Faire des recherches sur les plateformes. Choisir des sites qui correspondent à vos stratégies d'investissement et à vos besoins.
Créer un compte. Vous inscrire sur la plateforme de votre choix pour accéder aux options de prêt disponibles.
Choisir les investissements. Vous pouvez sélectionner manuellement les prêts ou confier à la plateforme le soin de distribuer automatiquement les fonds.
Revenus. Les paiements sont effectués sous la forme de EMIs (mensualités équivalentes), qui comprennent le capital et les intérêts.
Gérer les fonds. Les plateformes transfèrent les paiements sur votre compte. Vous pouvez retirer les fonds ou les réinvestir.

Alternatives au prêt P2P

Si les risques du prêt P2P ne vous conviennent pas, vous pouvez envisager d'autres options :

PAMM les comptes. Les fonds des investisseurs sont regroupés sur un compte, qui est géré par l'opérateur. Les bénéfices sont distribués proportionnellement aux fonds investis.
Le copy trading. Les opérations des traders expérimentés sont automatiquement reproduites sur votre compte, ce qui vous permet de reproduire leurs résultats.
Signaux de trading. Vous recevez des notifications concernant des signaux pour certains actifs et vous les utilisez pour ouvrir des transactions.

Nous avons également dressé une liste de courtiers fiables offrant des conditions favorables à l'investissement.

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Choisir des plateformes avec garantie et répartir les investissements entre plusieurs emprunteurs

L'efficacité de l'utilisation des plateformes P2P dépend directement d'une analyse approfondie des conditions financières de l'emprunteur et du choix de la plateforme elle-même. Si vous envisagez ce type d'investissement, prêtez attention aux taux d'impayés que les plateformes publient généralement dans leurs rapports. Le pourcentage de prêts impayés varie en moyenne de 1 % à 5 %, ce qui peut affecter considérablement votre rentabilité. Comparez cet indicateur entre différentes plateformes pour choisir la plus fiable.

Un autre aspect souvent négligé par les investisseurs débutants est la diversification. Répartissez vos investissements entre plusieurs prêts, plutôt que d'investir la totalité du montant dans un seul projet. Même une petite répartition entre 20 à 30 emprunteurs peut réduire le risque global du portefeuille et atténuer les pertes potentielles. De nombreuses plateformes proposent une distribution automatique, qui peut être adaptée à vos critères.

Pour ceux qui souhaitent minimiser les risques, je recommande de prêter attention aux plateformes qui proposent des prêts avec garantie. En cas de défaut de paiement, la garantie peut être vendue pour couvrir la dette. Ceci est particulièrement pertinent pour les investisseurs qui recherchent des investissements plus sûrs tout en conservant la possibilité d'obtenir des rendements élevés.

Conclusion

Le format de prêt P2P vous permet de contourner les institutions financières traditionnelles en offrant des conditions plus flexibles et des taux compétitifs. Toutefois, pour utiliser ces plateformes avec succès, il convient d'analyser attentivement les conditions, les risques et les possibilités de diversification. Les investisseurs peuvent recevoir un revenu stable, mais ils doivent tenir compte des défaillances potentielles et choisir soigneusement les plateformes. Les emprunteurs doivent comprendre leurs obligations et respecter les calendriers de remboursement. Avec une bonne approche, le prêt P2P deviendra un outil pratique pour atteindre ses objectifs financiers.

FAQ

Comment calculer le retour sur investissement réel des prêts P2P ?

Le rendement réel prend en compte les revenus d'intérêts, la déduction des frais de plateforme et les pertes dues aux défaillances de l'emprunteur. Par exemple, si le taux est de 12 %, les frais de 1 % et les pertes dues aux défauts de paiement de 2 %, votre rendement sera d'environ 9 %.

Puis-je investir de petites sommes dans des prêts P2P ?

Oui, la plupart des plateformes vous permettent d'investir à partir de montants minimes, ce qui les rend accessibles aux débutants. Pour réduire les risques, répartissez vos investissements sur plusieurs prêts.

Que faire si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt ?

En cas de défaut de paiement, la plateforme peut engager une procédure de recouvrement. Toutefois, la restitution des fonds n'est pas garantie, il convient donc d'envisager à l'avance les pertes possibles.

À quelle fréquence dois-je réinvestir les revenus des prêts P2P ?

Réinvestissez les revenus immédiatement après avoir reçu les paiements afin de maximiser les intérêts composés. Cela vous permet d'augmenter votre revenu global en ajoutant régulièrement des intérêts au capital.

L'équipe qui a travaillé sur l'article

Oleg Tkachenko est un analyste économique et un gestionnaire de risques ayant plus de 14 ans d'expérience de travail avec des banques d'importance systémique, des sociétés d'investissement et des plateformes analytiques. Il est analyste chez Traders Union depuis 2018. Ses principales spécialités sont l'analyse et la prédiction des tendances des prix sur les marchés du Forex, des actions, des matières premières et des crypto-monnaies, ainsi que le développement de stratégies de trading et de systèmes individuels de gestion des risques. Il analyse également les marchés d'investissement non standard et étudie la psychologie du trading.

De plus, Oleg est devenu membre de l'Union nationale des journalistes d'Ukraine (carte de membre n°4575, certificat international UKR4494).

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