Principales règles et limites de l'investissement sur Islamic

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Top Islamic Règles d'investissement à suivre :

Éviter d'investir dans les jeux d'argent, l'alcool, le porc, les armes, etc.
L'intérêt (riba) sous toutes ses formes est strictement interdit.
Les profits et les pertes doivent être partagés - pas de rendement fixe.
Les activités commerciales de l'entreprise doivent être vérifiées.
Les obligations et les instruments à intérêt fixe ne sont pas autorisés.
Les entreprises fortement endettées (à fort effet de levier) ne sont pas autorisées.

Pour les musulmans, la question de savoir s'il faut ou non investir est complexe. D'une part, l'investissement est considéré comme un moyen d'accroître sa richesse et de subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille. D'autre part, certains investissements peuvent aller à l'encontre des principes de la loi Islamic. Mais avec la prolifération de la population musulmane, cette question de l'investissement musulman est devenue plus pesante que jamais.

De plus, avec tant de formes d'investissement qui penchent vers le non tangible, les musulmans se trouvent dans un sérieux bourbier. Les portefeuilles d'actions, les crypto-monnaies et même l'immobilier peuvent être considérés comme des actifs incorporels. Existe-t-il donc un moyen d'investir sans enfreindre les principes de la charia ?

Dans le billet d'aujourd'hui, nous allons explorer les différentes façons dont les musulmans peuvent investir sans enfreindre la loi Sharia. Nous examinerons les investissements halal et haram, et nous verrons pourquoi il est important de rester dans les limites de l'islam lorsque l'on investit et comment le faire. Entrons dans le vif du sujet.

Principales règles de l'investissement islamique

D'une manière générale, les règles d'investissement suivantes sont importantes pour les investisseurs musulmans :

Les traders musulmans ne peuvent pas investir dans des entreprises qui gagnent beaucoup d'argent grâce aux jeux d'argent, à la vente d'alcool, à la pornographie, à la vente de tabac, aux assurances, à la fabrication d'armes ou à la production de viande de porc.
Évitez tout investissement porteur d'intérêts. En fait, toute entreprise dont les activités violent les principes fondamentaux de l'islam est considérée comme haram.
Les commerçants musulmans doivent partager les profits et les pertes et ne recevoir aucun intérêt.
Toute entreprise dans laquelle il est envisagé d'investir doit être évaluée à l'avance afin de déterminer si ses activités commerciales et ses états financiers sont halal.
Les obligations et les investissements à base d'intérêts ne sont pas autorisés.
Il est interdit d'investir dans les actions d'entreprises très endettées (également appelées "à fort effet de levier").
Les entreprises dont plus de 5 % des revenus proviennent de sources haram ne peuvent pas être investies par des investisseurs musulmans. Cette règle, également connue sous le nom de "règle des 5 %", permet aux investisseurs musulmans d'éviter de commettre des actes répréhensibles.
Les entreprises dont l'endettement total est supérieur à 33 % de leur capitalisation boursière globale sur une moyenne d'un an sont haram.
Les entreprises dont les comptes débiteurs représentent plus de 45 % du total des actifs de l'entreprise sur une moyenne annuelle sont haram.

Il convient de noter que l'interprétation de la loi islamique dans le contexte des activités commerciales est très nuancée, de sorte que les investissements halal peuvent varier considérablement. Il existe également des normes différentes. Il n'est pas toujours possible d'éviter les activités commerciales haram.

L'avis des autorités islamiques

Lorsqu'il s'agit de savoir si un investissement est halal ou haram, il n'y a pas de réponse claire, même pour les autorités islamiques. En effet, ce sujet fait encore l'objet de nombreux débats. L'examen des avis des autorités islamiques sur l'investissement devrait nous aider à parvenir à une conclusion valable.

Le Shariah Board est l'équivalent islamique d'un conseil d'administration. Il s'agit d'un groupe d'érudits et de professionnels de l'islam chargés de rendre des décisions religieuses sur les pratiques commerciales islamiques. Ce groupe détermine si une entreprise ou une pratique commerciale donnée est halal, haram ou mubah. Il arrive à une conclusion après un examen minutieux du Coran et des Hadiths. Ils étudient également en profondeur les principes directeurs, les principes et les bases de la pratique de la charia.

Ces dernières années, le conseil de la charia a débattu de la question de savoir si l'investissement est halal ou non. Bien qu'il n'y ait pas encore de décision claire, certains membres du conseil sont en faveur de l'investissement, tandis que d'autres s'y opposent. La raison principale de ce débat est le manque de clarté de la définition du terme "investissement".

Pour certains, l'investissement est considéré comme un moyen d'accroître son patrimoine. Mais pour d'autres, l'investissement est considéré comme un jeu de hasard. Et comme les jeux d'argent sont interdits, ils pensent que l'investissement l'est aussi. C'est là que se situe le débat. L'investissement est-il une forme de jeu ? Ou s'agit-il d'un moyen de gagner de l'argent ?

Selon une décision prise en 2013 par l'Organisation de comptabilité et d'audit des institutions financières islamiques (AAOIFI), l'investissement islamique est autorisé tant que l'investisseur ne viole pas les principes de la charia. La décision précise que l'investissement est halal s'il répond à certains critères.

Ces critères sont les suivants

Il n'y a pas d'élément de hasard ou de spéculation.
L'investissement est effectué avec l'intention de réaliser un profit.
L'investisseur n'est pas impliqué dans des activités interdites.
L'investissement ne finance pas d'activités interdites.

Sur la base de ces critères, il est clair que certaines formes d'investissement sont halal et d'autres haram. Par exemple, il n'est pas permis d'investir dans une société qui est engagée dans des activités basées sur l'intérêt. En effet, l'un des critères de l'investissement halal est qu'il ne peut pas financer des activités haram.

Idées d'investissement halal

Maintenant que nous avons exploré ce que les autorités islamiques ont à dire sur l'investissement, examinons quelques idées d'investissement halal. Comme indiqué précédemment, l'un des critères de l'investissement halal est qu'il doit être réalisé dans l'intention de faire un profit. Par conséquent, tout investissement réalisé dans le seul but d'aider les autres n'est pas halal.

Cela dit, voici quelques idées d'investissement halal que les islamistes pourraient envisager :

La bourse

La bourse est une idée d'investissement halal tant que l'investisseur ou le courtier ne viole pas les principes de la charia. Par exemple, un investisseur ne peut pas investir dans une société qui est engagée dans des activités basées sur l'intérêt ou des activités interdites. En revanche, investir dans des actions est halal car l'investisseur achète une partie de l'entreprise et a droit à une part des bénéfices.

Fonds indiciels ETF

Les fonds indiciels ETF constituent également une idée d'investissement halal. En effet, ces types de fonds investissent dans un panier d'actions représentant un indice particulier, tel que le S&P 500. Et comme les actions du fonds sont diversifiées, le risque est réparti, ce qui est conforme aux principes de la charia.

Opérations de change

Les opérations de change peuvent être haram ou halal. Toutefois, les musulmans qui souhaitent effectuer des opérations sur le marché des changes peuvent essayer les opérations sur le marché des changes islamiques (Islam forex trading). Il s'agit d'un type de transactions sur le marché des changes qui s'effectue conformément aux principes de la charia. Par exemple, il n'y a pas d'intérêt et toutes les transactions doivent être effectuées le même jour. La négociation avec des courtiers traditionnels est haram en raison des intérêts facturés.

Le trading sur le marché des changes est-il halal ou haram ?

Les crypto-monnaies

L'investissement dans les crypto-monnaies est un concept relativement nouveau et fait encore l'objet de débats entre les érudits islamiques. Toutefois, il existe quelques bourses de crypto-monnaies conformes à la charia qui ont été approuvées par l'AAOIFI. Ces bourses suivent les mêmes règles que les opérations de change de l'islam. Par exemple, toutes les transactions doivent être effectuées le même jour et il n'y a pas d'intérêts en jeu. Si vous décidez d'investir dans les crypto-monnaies en tant que musulman, ne le faites que par l'intermédiaire d'une bourse conforme à la charia.

Métaux précieux

Les métaux précieux, tels que l'or et l'argent, sont également une idée d'investissement halal. En effet, ces types d'investissement ont une valeur intrinsèque et ne font pas l'objet de spéculation. Toutefois, il est important de noter que certains érudits estiment que seul l'or est permis.

Les autres peuvent être haram parce qu'ils sont sujets à la spéculation. Par conséquent, si vous envisagez d'investir dans les métaux précieux, assurez-vous de faire vos recherches avant de vous lancer. La méthode la plus simple pour investir dans l'or halal est de posséder de l'or physique, comme des barres d'or et des lingots. Vous pouvez également essayer les places de marché de l'or et les EFT adossés à l'or.

L'immobilier

L'immobilier est un investissement délicat pour les membres de la communauté islamique en raison des nombreux types d'intérêts impliqués dans l'immobilier. Par exemple, il y a les intérêts facturés par la banque lorsque vous contractez un prêt hypothécaire. Il y a aussi les sociétés de placement immobilier (Real Estate Investment Trusts), où les investisseurs profitent des fluctuations de prix basées sur les intérêts.

Si certains érudits considèrent que l'immobilier est haram, d'autres estiment qu'il est permis tant que l'investisseur n'enfreint pas les principes de la charia. Par exemple, un investisseur islamique ne peut pas investir dans un bien immobilier utilisé pour les jeux de hasard ou la production d'alcool. Si vous envisagez d'investir, assurez-vous de faire vos recherches et de consulter un érudit pour vous assurer que vous ne violez pas les principes de la charia.

Toutefois, selon certains érudits, l'immobilier est autorisé si le bien est loué et non vendu à crédit. Par conséquent, si vous envisagez d'investir dans l'immobilier en tant que musulman, assurez-vous de faire vos recherches et de consulter un érudit islamique pour vous assurer que vous suivez les directives appropriées.

Options d'investissement haram

Une option d'investissement est haram si elle n'est pas conforme aux principes de la charia. Par exemple, tout investissement basé sur la spéculation est considéré comme haram. Toute option d'investissement haram est interdite aux personnes de confession islamique. Voici quelques options d'investissement haram à éviter.

Les obligations

Une obligation est un investissement basé sur la dette. Lorsque vous investissez dans une obligation, vous prêtez de l'argent à un gouvernement ou à une société. L'État ou la société utilise ensuite l'argent que vous avez investi pour financer ses activités. En contrepartie de votre investissement, ils acceptent de vous verser des intérêts.

Le problème des obligations est qu'elles sont basées sur la spéculation. De plus, les investisseurs en obligations reçoivent également des intérêts basés sur l'hypothèse que le gouvernement ou l'entreprise sera en mesure d'effectuer ses paiements. S'ils ne sont pas en mesure d'effectuer leurs paiements, vous risquez de perdre votre investissement. Pour ces raisons, les obligations sont indubitablement haram.

Comptes d'échange de devises

La négociation de devises est un excellent moyen de gagner de l'argent, que ce soit à temps partiel ou à temps plein. Toutefois, les comptes d'échange de devises ne sont pas autorisés pour les musulmans.

Un compte Forex swap est un type de compte qui vous permet de négocier deux devises différentes. Ces comptes sont haram car ils impliquent une spéculation. De plus, les intérêts perçus reposent sur l'hypothèse que l'autre devise perdra de la valeur.

Il y a aussi le fait que dans un compte swap forex, deux parties acceptent d'échanger des devises entre elles à un taux convenu. Le problème est que ce taux est généralement basé sur les taux d'intérêt au jour le jour, ce qui n'est pas autorisé par la loi islamique.

Heureusement, il existe de nombreux courtiers en devises islamiques qui proposent des comptes sans swap. Ces comptes sont autorisés pour les musulmans car ils permettent aux utilisateurs de conserver leur position pendant la nuit, sans facturer d'intérêts ou de commission de swap.

Dépôts bancaires rémunérés

Lorsque vous déposez de l'argent sur un compte d'épargne, la banque s'engage à vous verser des intérêts sur votre dépôt. Le problème est que, dans l'islam, il n'est pas permis de facturer ou de recevoir des intérêts. C'est pourquoi tout type de dépôt bancaire générant des intérêts est considéré comme haram.

La bonne nouvelle, c'est qu'il existe de nombreuses banques islamiques qui proposent des comptes sans intérêts. Ces banques investissent généralement votre argent dans des entreprises halal, telles que l'immobilier ou les petites entreprises. En échange de votre dépôt, elles acceptent de vous reverser une partie des bénéfices qu'elles réalisent. Bien que cette formule ne soit pas aussi lucrative qu'un compte d'épargne traditionnel, elle est parfaitement conforme aux lois et principes de la charia.

Investissements halal : principaux conseils pour les débutants

Investir en tant que musulman n'est pas aussi simple que pour les autres religions. Toutefois, cela ne signifie pas que tous les membres de la communauté islamique ne peuvent pas faire d'investissements rentables. Vous pouvez toujours tirer profit de vos investissements sans faire quoi que ce soit de haram. Voici quelques conseils d'investissement halal pour les débutants.

Constituer un portefeuille diversifié d'investissements halal

Constituer un portefeuille diversifié d'investissements halal signifie que vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Par exemple, vous pouvez investir dans des actions, dans l'immobilier et dans de petites entreprises halal. Cela permet non seulement de diversifier les placements, mais aussi de s'assurer que l'on investit dans un éventail d'entreprises halal.

Bien entendu, vous n'êtes pas obligé de vous limiter à ces trois options d'investissement. Il existe de nombreux autres investissements halal, tels que les obligations islamiques et les Sukuk. L'essentiel est de trouver une option d'investissement qui corresponde à votre tolérance au risque et à vos objectifs.

Éviter la spéculation

La première et la plus importante règle de l'investissement halal est d'éviter la spéculation. Tout investissement basé sur la spéculation est considéré comme haram et est donc interdit aux musulmans. Les actions, les obligations et les opérations de change sont des exemples de ce type d'investissement.

De plus, investir dans la spéculation peut éventuellement conduire à des jeux d'argent, ce qui est interdit par la charia. Par conséquent, si vous souhaitez réaliser un investissement halal, veillez à éviter tout investissement spéculatif.

N'investissez que dans des actions de sociétés ayant de bons antécédents financiers

En ce qui concerne les actions, vous ne devez investir que dans des sociétés ayant de bons antécédents financiers. En effet, ces entreprises sont moins susceptibles de faire faillite et vous avez plus de chances de tirer profit de votre investissement.

Bien sûr, en matière d'actions, il n'y a pas de bénéfice garanti. Cependant, en investissant dans des sociétés qui ont de bons antécédents financiers, vous pouvez minimiser le risque de perdre votre argent durement gagné.

Investir dans des fonds indiciels plutôt que dans des placements spéculatifs

Les fonds indiciels sont un type d'investissement qui suit un panier d'actions. C'est une bonne option pour les investisseurs musulmans, car c'est un moyen halal d'investir sur le marché boursier sans spéculation.

De plus, les fonds indiciels constituent un excellent moyen de diversifier votre portefeuille. En effet, ils vous permettent d'investir dans une série d'actions sans avoir à investir dans chacune d'entre elles.

Investir dans ce qui compte pour vous et votre communauté

Une autre règle importante de l'investissement halal est d'investir dans ce qui compte pour vous et votre communauté. En effet, vos investissements doivent correspondre à vos valeurs et à vos convictions.

Par exemple, si vous êtes passionné par les questions environnementales, vous pouvez investir dans des sociétés d'énergie verte. Ou encore, si vous souhaitez aider les moins fortunés, vous pouvez investir dans des associations caritatives ou des entreprises sociales. En investissant dans ce qui compte pour vous, vous pouvez avoir un impact positif sur le monde tout en réalisant des bénéfices.

Les crypto-monnaies sont-elles halal ?

La conformité des crypto-monnaies avec les lois de la charia suscite encore de nombreuses controverses. D'un côté, il y a ceux qui affirment que les crypto-monnaies sont halal. D'un autre côté, il y a ceux qui pensent que les crypto-monnaies sont haram. Toutefois, il existe également un terrain d'entente. Certains érudits islamiques affirment que les crypto-monnaies sont autorisées si elles sont utilisées à des fins d'investissement et non de spéculation. Le débat sur la question de savoir si les crypto-monnaies sont halal ou haram reflète la tension plus générale entre l'innovation et la tradition dans la finance islamique.

Quelles sont les crypto-monnaies halal ?

Quelles sont donc les crypto-monnaies halal ? Il y en a quelques-unes qui ont été jugées permises par les érudits islamiques. Il s'agit notamment du bitcoin, de l'ethereum, du litecoin et du ripple. Ces crypto-monnaies sont halal car elles n'enfreignent aucun des principes de la charia.

Lire aussi : Le copy trading est-il halal ou haram dans l'islam ? dans l'article de TU.

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Résumé

En tant que membre de la communauté musulmane, il est de votre responsabilité de vous assurer que vos investissements sont halal. C'est la seule façon de vous assurer que vous ne violez pas la charia et que vous ne mettez pas en péril vos convictions religieuses.

Heureusement, il existe de nombreuses options d'investissement halal ; vous n'avez donc aucune excuse pour investir dans quelque chose de haram. En suivant les conseils ci-dessus, vous pouvez vous assurer que tous vos investissements sont halal et conformes à la charia. Par ailleurs, nous vous souhaitons beaucoup de succès dans vos investissements halal.

FAQ

Le commerce est-il haram dans l'islam ?

Non, le trading n'est pas haram dans l'islam. Toutefois, vous devez vous assurer que vos investissements sont halal et conformes à la charia.

Quel est le meilleur compte islamique ?

Le meilleur compte islamique pour 2025 est eToro. Il s'agit d'un compte sans swap qui est conforme à la charia et qui offre un large éventail de marchés sur lesquels investir.

Puis-je investir en bourse en tant que musulman ?

Oui, vous pouvez investir en bourse en tant que musulman. Toutefois, vous devez vous assurer que vos investissements sont halal et conformes à la charia. Investir dans des actions est l'un des meilleurs moyens de faire fructifier son argent.

L'effet de levier est-il haram ?

Le trading avec effet de levier est haram si vous empruntez vous-même l'argent pour trader. En revanche, si la plateforme emprunte son propre argent, ce n'est pas haram et c'est parfaitement halal.

L'équipe qui a travaillé sur l'article

Alamin Morshed est un collaborateur de Traders Union. Il se spécialise dans la rédaction d'articles pour les entreprises qui souhaitent améliorer leur classement dans les moteurs de recherche Google afin de rivaliser avec leurs concurrents. Grâce à son expertise en matière d'optimisation des moteurs de recherche (SEO) et de marketing de contenu, il veille à ce que son travail soit à la fois informatif et percutant.

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Crypto-monnaie

Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques ou virtuelles dont la sécurité repose sur la cryptographie. Contrairement aux monnaies traditionnelles émises par les gouvernements (monnaies fiduciaires), les crypto-monnaies fonctionnent sur des réseaux décentralisés, généralement basés sur la technologie blockchain.

Bitcoin

Le bitcoin est une crypto-monnaie numérique décentralisée créée en 2009 par un individu ou un groupe anonyme utilisant le pseudonyme Satoshi Nakamoto. Il fonctionne sur la base d'une technologie appelée blockchain, qui est un registre distribué enregistrant toutes les transactions effectuées sur un réseau d'ordinateurs.

Rendement

Le rendement désigne les gains ou les revenus tirés d'un investissement. Il reflète les rendements générés par la possession d'actifs tels que des actions, des obligations ou d'autres instruments financiers.

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Ethereum est une plateforme blockchain décentralisée et une crypto-monnaie qui a été proposée par Vitalik Buterin fin 2013 et dont le développement a commencé début 2014. Elle a été conçue comme une plateforme polyvalente permettant de créer des applications décentralisées (DApps) et des contrats intelligents.

L'effet de levier

L'effet de levier sur le Forex est un outil permettant aux traders de contrôler des positions plus importantes avec un montant de capital relativement faible, amplifiant les profits et les pertes potentiels en fonction du ratio d'effet de levier choisi.

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