מדוח בנק ישראל ל-2025 עולה כי נגישות רכישת דירה ראשונה נעשית מאתגרת יותר עבור משקי בית צעירים, במיוחד לבעלי הכנסות נמוכות ובינוניות, לאחר עליות המחירים ב-2021 והעלאות הריבית החדות ב-2022 וב-2023. לפי הדוח, היקף ההלוואות הממוצע בשוק המשכנתאות גדל ביותר מ-50% בין 2015 ל-2025 והגיע ל-1.1 מיליון שקל, לצד עלייה בנטל ההחזר ובשיעורי המינוף.
היילייטס
- בנק ישראל מדווח כי שיעור המשכנתאות עם מימון מעל 60% ויחס החזר הכנסה מעל 30% בקרב זוגות צעירים קפץ מ-15% ב-2015 ל-35% ב-2023.
- נרשם קיטון בחלקם של זוגות צעירים מהעשירונים הנמוכים והבינוניים בין נוטלי המשכנתאות מאז 2022, בעיקר בשל עליית מחירים והידוק הריבית.
- הבנק מזהיר שהיכולת לרכוש דירה נשחקת במיוחד בקרב בעלי הכנסה נמוכה, והפערים החברתיים בשוק הדיור מעמיקים.
מגמות מימון וסיכון בשוק המשכנתאות
העשור האחרון מאתגר עבור כלל לוקחי המשכנתאות, אך בקרב זוגות צעירים בולטת החמרה במדדי הסיכון הפיננסיים. בנק ישראל מציין כי שיעור המשכנתאות בשיעור מימון של יותר מ-60% משווי הדירה, יחד עם מקרים שבהם יחס ההחזר החודשי להכנסה עולה על 30%, גדל בקרב לווים צעירים מ-15% ב-2015 ל-35% בשנה שעברה. עוד עולה כי לווים צעירים מאופיינים מלכתחילה ביחס החזר להכנסה גבוה יותר, ברמות מינוף גבוהות יותר ובתקופות פירעון ארוכות יותר לעומת לווים מבוגרים.פגיעה בכניסת בעלי הכנסה נמוכה ובינונית
בבנק ישראל מחלקים את הזוגות הצעירים לשתי קבוצות, בעלי הכנסה גבוהה מארבעת העשירונים העליונים, ובעלי הכנסה בינונית ונמוכה מששת העשירונים התחתונים. מהנתונים עולה כי משקל בעלי ההכנסה הגבוהה מקרב נוטלי המשכנתאות לדירה ראשונה נותר יציב, בעוד שחלקם של הצעירים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית ירד. עיקר הירידה נרשמת בשנים 2022 ו-2023, לאחר הזינוק במחירי הדיור ב-2021 והידוק הריבית שביצע בנק ישראל.השלכות על שוק הדיור והמשפחות הצעירות
לפי סיכום הדוח, הירידה בשיעור הזוגות הצעירים מקרב נוטלי משכנתאות לרכישת דירה ראשונה תואמת גם את הירידה בשיעור המשפחות הצעירות המתגוררות בדירה בבעלותן. הבנק מוסיף כי בכל קבוצות הרוכשים לדירה ראשונה נרשמת עלייה בשיעורי המינוף, ביחס ההחזר להכנסה ובמשך ההלוואה, אך הרמות גבוהות יותר אצל זוגות צעירים. הממצאים מצביעים על כך שיכולת רכישת הדירה נשחקת במיוחד בקרב משקי בית בעלי הכנסה נמוכה, מצב שמעמיק את הפערים בשוק הדיור.בעבר דיווחנו על כך שרשות ניירות ערך בוחנת כיצד חברות נדל"ן ציבוריות מיישמות את כללי הדיווח המחמירים בדוחות 2025 לגבי מבצעי מימון במכירת דירות, כשעלו טענות שהמידע המהותי עדיין קשה לאיתור והמחירים האפקטיביים אינם מוצגים במלואם. בדיווח הובאו דוגמאות להטבות כמו פטור מהצמדה למדד ופריסות תשלום, והודגש כיצד ערבוב בין עסקאות מסובסדות לשוק החופשי עלול לטשטש את קריאת המחירים בענף.
חומר זה עשוי להכיל דעות של צדדים שלישיים, אף אחד מהנתונים והמידע בדף אינטרנט זה אינו מהווה ייעוץ השקעות בהתאם לכתב הוויתור שלנו. בעוד אנו מקפידים על יושרה מערכתית קפדנית, פוסט זה עשוי להכיל הפניות למוצרים מהשותפים שלנו.
האם אהבת את המאמר?
חדשות נדל"ן האחרונות
חדשות מובילות
הברוקרים המובילים בשבילך 5s
ארה״ב
-
אוגנדה
-
אוזבקיסטן
-
אוסטריה
-
אוסטרליה
-
אוקראינה
-
אורוגוואי
-
אזרבייג'ן
-
איחוד
-
איחוד האמירויות הערביות
-
איטליה
-
אינדונזיה
-
איראן, רפובליקה אסלאמית
-
אירלנד
-
אל סלבדור
-
אלבניה
-
אלג'יריה
-
אנגולה
-
אסוואטיני
-
אסטוניה
-
אפגניסטן
-
אקוודור
-
ארגנטינה
-
ארה״ב
-
ארמניה
-
אתיופיה
-
בהאמה
-
בולגריה
-
בוליביה
-
בוצואנה
-
בחריין
-
בלארוס
-
בלגיה
-
בנגלדש
-
ברוניי דארוסלם
-
ברזיל
-
בריטניה
-
ג'ורג'יה
-
ג'מייקה
-
גאנה
-
גרמניה
-
דנמרק
-
דרום אפריקה
-
האיטי
-
הודו
-
הולנד
-
הונג קונג
-
הונגריה
-
הרפובליקה הדומיניקנית
-
וייטנאם
-
ונצואלה
-
זימבבואה
-
זמביה
-
חוף השנהב
-
טג'יקיסטן
-
טורקיה
-
טייוואן, מחוז סין
-
טנזניה
-
טרינידד וטובגו
-
יוון
-
יפן
-
ירדן
-
ישראל
-
כווית
-
לאוס
-
לבנון
-
לוב
-
לוקסמבורג
-
לטביה
-
ליטא
-
לסוטו
-
מאוריציוס
-
מדגסקר
-
מוזמביק
-
מולדובה
-
מונגוליה
-
מונטנגרו
-
מיאנמר
-
מלזיה
-
מלטה
-
מצרים
-
מקדוניה הצפונית
-
מקסיקו
-
מרוקו
-
נורבגיה
-
ניגריה
-
ניו זילנד
-
נמיביה
-
נפאל
-
סומליה
-
סוריה
-
סין
-
סינגפור
-
סלובניה
-
סלובקיה
-
ספרד
-
סרביה
-
סרי לנקה
-
עומאן
-
עיראק
-
ערב הסעודית
-
פולין
-
פורטו ריקו
-
פורטוגל
-
פיליפינים
-
פינלנד
-
פלסטין
-
פנמה
-
פפואה גינאה החדשה
-
פקיסטן
-
פרגוואי
-
פרו
-
צ'ילה
-
צרפת
-
צ׳כיה
-
קובה
-
קולומביה
-
קונגו
-
קונגו ד׳
-
קוסטה ריקה
-
קוריאה
-
קזחסטן
-
קטאר
-
קירגיזסטן
-
קמבודיה
-
קמרון
-
קנדה
-
קניה
-
קפריסין
-
קרואטיה
-
רואנדה
-
רומניה
-
שוודיה
-
שוויץ
-
תאילנד
-
תוניסיה
-
תימן
- Forex
- Crypto
חדשות חיות
