יותר ישראלים, במיוחד צעירים בעלי הכנסה גבוהה, מציבים לעצמם יעד של חופש כלכלי הרבה לפני גילי הפרישה הרשמיים. הדיון מתמקד בשילוב בין חיסכון אגרסיבי, יצירת מקורות הכנסה נוספים והשקעות נדל"ן ממונפות כדי לצבור הון משמעותי בתוך שנים.
היילייטס
- כ-5 מיליון שקל הם רף ההון שצוין כדרישת סף למשפחה ממוצעת להתחיל להתקיים מהתשואה על ההון בישראל.
- מודל עידו נוימן כוללת חיסכון קבוע של 20% מההכנסה, מינוף השקעות בנדל"ן כגון דירה בהתחדשות עירונית או קרקע ישראלית, ויצירת הכנסה נוספת.
- יוקר המחיה הגבוה בישראל, עלויות הדיור ושוק העבודה מצמצמים בפועל את מספר משקי הבית שיכולים ליישם מסלול זה לאורך זמן.
מתווה החיסכון והמינוף להגדלת הון
כפי שדווח בגלובס, המתכנן הפיננסי עידו נוימן מציג מודל בן ארבעה צעדים שמיועד למשקי בית המבקשים להגיע לעצמאות כלכלית מוקדמת. לדבריו, הבסיס הוא חיסכון קבוע של לפחות 20% מההכנסה החודשית, סכום שאינו מיועד לשימוש שוטף כדי לאפשר צבירת תשואה מצטברת לאורך זמן.נוימן מסביר כי לאחר שנצבר הון ראשוני ניתן לשלב מינוף, למשל באמצעות הלוואה, לטובת השקעות שמטרתן להגדיל את ההון. בין הדוגמאות שהוא מציין נמצאות רכישת דירה באזור התחדשות עירונית או קניית קרקע במכרזי רמ"י, במהלך שלדבריו עשוי לייצר קפיצות הוניות במחזורים של חמש עד שבע שנים.
לדבריו, שני צעדים נוספים נשענים על יוזמה אישית ועל יצירת מקורות הכנסה נוספים מעבר לשכר מעבודה. הוא מוסיף כי בחלק מהמקרים ניתן גם לשקול מינוף נכסים משפחתיים קיימים, בכפוף לתכנון פיננסי מדויק, כדי להשתתף בעסקאות נוספות ולהרחיב את בסיס ההון.
רף ההון והאתגר למשקי הבית
נוימן מעריך כי משפחה ממוצעת של זוג עם שלושה ילדים זקוקה ללפחות 5 מיליון שקל פנויים כדי להתחיל לחיות מהתשואה על ההון. לפי הדוגמה שהוא נותן, תשואה של 5% על סכום כזה עשויה לייצר הכנסה חודשית של כ-20 אלף שקל לאחר מס, רמה שלדבריו רק מתחילה לכסות את הוצאותיה של משפחה מסוג זה.לצד זאת, הכתבה מדגישה כי יישום המסלול הזה רחוק מלהיות פשוט עבור רוב משקי הבית בישראל. יוקר המחיה, עלויות דיור גבוהות ושוק עבודה שאינו מאפשר לכל העובדים להפריש חלק משמעותי מהכנסתם לחיסכון מצמצמים את מספר האנשים שיכולים להתמיד בתוכנית כזו לאורך זמן.
הדיון משקף גם שינוי רחב יותר בתפיסת החיסכון והפרישה, במיוחד בקרב צעירים בענפי ההייטק וההשקעות. עם זאת, המסר המרכזי הוא שהסתמכות על חיסכון משכר בלבד אינה מספיקה בדרך כלל לפרישה מוקדמת, וכי השגת חופש כלכלי מחייבת שילוב בין משמעת פיננסית, סיכון מחושב ויכולת להישאר עקביים לאורך שנים.
בכתבה קודמת שלנו סקרנו משאל בקרב בעלי מקצוע עצמאיים שמצביע על פגיעה נרחבת בביקוש מאז המלחמה, לצד תחושה שתוכניות הסיוע הממשלתיות כמעט שלא הועילו. עוד הראינו כי למרות רמת אופטימיות גבוהה לגבי השנה הבאה, כמעט שליש מהנשאלים אינם חוסכים כלל לפנסיה על רקע לחץ תזרימי וחוסר יציבות בהכנסות.
חדשות אדמה Prime האחרונות
-
אוגנדה
-
אוזבקיסטן
-
אוסטריה
-
אוסטרליה
-
אוקראינה
-
אורוגוואי
-
אזרבייג'ן
-
איחוד
-
איחוד האמירויות הערביות
-
איטליה
-
אינדונזיה
-
איראן, רפובליקה אסלאמית
-
אירלנד
-
אל סלבדור
-
אלבניה
-
אלג'יריה
-
אנגולה
-
אסוואטיני
-
אסטוניה
-
אפגניסטן
-
אקוודור
-
ארגנטינה
-
ארה״ב
-
ארמניה
-
אתיופיה
-
בהאמה
-
בולגריה
-
בוליביה
-
בוצואנה
-
בחריין
-
בלארוס
-
בלגיה
-
בנגלדש
-
ברוניי דארוסלם
-
ברזיל
-
בריטניה
-
ג'ורג'יה
-
ג'מייקה
-
גאנה
-
גרמניה
-
דנמרק
-
דרום אפריקה
-
האיטי
-
הודו
-
הולנד
-
הונג קונג
-
הונגריה
-
הרפובליקה הדומיניקנית
-
וייטנאם
-
ונצואלה
-
זימבבואה
-
זמביה
-
חוף השנהב
-
טג'יקיסטן
-
טורקיה
-
טייוואן, מחוז סין
-
טנזניה
-
טרינידד וטובגו
-
יוון
-
יפן
-
ירדן
-
ישראל
-
כווית
-
לאוס
-
לבנון
-
לוב
-
לוקסמבורג
-
לטביה
-
ליטא
-
לסוטו
-
מאוריציוס
-
מדגסקר
-
מוזמביק
-
מולדובה
-
מונגוליה
-
מונטנגרו
-
מיאנמר
-
מלזיה
-
מלטה
-
מצרים
-
מקדוניה הצפונית
-
מקסיקו
-
מרוקו
-
נורבגיה
-
ניגריה
-
ניו זילנד
-
נמיביה
-
נפאל
-
סומליה
-
סוריה
-
סין
-
סינגפור
-
סלובניה
-
סלובקיה
-
ספרד
-
סרביה
-
סרי לנקה
-
עומאן
-
עיראק
-
ערב הסעודית
-
פולין
-
פורטו ריקו
-
פורטוגל
-
פיליפינים
-
פינלנד
-
פלסטין
-
פנמה
-
פפואה גינאה החדשה
-
פקיסטן
-
פרגוואי
-
פרו
-
צ'ילה
-
צרפת
-
צ׳כיה
-
קובה
-
קולומביה
-
קונגו
-
קונגו ד׳
-
קוסטה ריקה
-
קוריאה
-
קזחסטן
-
קטאר
-
קירגיזסטן
-
קמבודיה
-
קמרון
-
קנדה
-
קניה
-
קפריסין
-
קרואטיה
-
רואנדה
-
רומניה
-
שוודיה
-
שוויץ
-
תאילנד
-
תוניסיה
-
תימן
- Forex
- Crypto
