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Come proteggere e accrescere il tuo patrimonio — Come migliorare la tua situazione finanziaria

Costruire un patrimonio è solo una parte della sfida. Proteggere ciò che hai accumulato è altrettanto importante. Il concetto di soglie patrimoniali offre un modo pratico per preservare i guadagni e creare basi più solide per una crescita futura.

Questo articolo è stato tradotto dall'originale. Leggi la versione originale del nostro corrispondente qui.

Le soglie patrimoniali sono livelli che stabilisci per proteggere il patrimonio accumulato una volta raggiunto un determinato valore netto. Creare soglie patrimoniali significa anche costruire basi nuove e più solide per continuare ad accrescere il patrimonio. Tra le semplici misure che puoi adottare per tutelare i guadagni finanziari già ottenuti e favorirne di nuovi ci sono aumentare gradualmente il fondo di emergenza, automatizzare i versamenti periodici per risparmi e investimenti e rimborsare i debiti ad alto interesse. Quando raggiungi livelli patrimoniali più elevati, fissa nuove soglie da cui ripartire per far crescere ulteriormente il tuo patrimonio.

Sì, esiste un semplice segreto per proteggere e accrescere il patrimonio anno dopo anno. Costruire ricchezza è difficile, soprattutto di questi tempi. A volte, conservare il patrimonio che hai già creato e aumentarlo gradualmente può essere ancora più difficile. Una strategia semplice da adottare per ottenere un successo finanziario duraturo è creare soglie patrimoniali.

Cos’è una soglia patrimoniale? È un livello di patrimonio netto che, una volta raggiunto, ti impegni a proteggere per ridurre il rischio di scendere al di sotto (e aumentare le possibilità di accrescerlo). Quel livello diventa la nuova base finanziaria su cui costruire in futuro. Una volta raggiunta una soglia patrimoniale, fissane una più alta come obiettivo: quando la raggiungerai, diventerà la tua nuova soglia. Per esempio, potresti fissare una soglia ogni 5,000 $ di aumento del patrimonio netto, ad esempio a 5,000 $, 10.000 $, 15.000 $ e così via.

Non trascurare componenti importanti del tuo patrimonio netto

Un rapido promemoria: il patrimonio netto si calcola sommando tutti gli attivi e sottraendo tutte le passività.

A volte si dimenticano componenti importanti di uno o di entrambi i lati dell’equazione.

Tra gli attivi, si possono trascurare quelli aziendali (se si possiede un’impresa o una partecipazione finanziaria in un’azienda) e gli immobili diversi dalla propria abitazione principale. Tra le passività, è facile dimenticare il debito su carta di credito. Trascurarlo può costare caro, perché i debiti su carta di credito ad alto interesse erodono il patrimonio.

Come creare una soglia patrimoniale

Non puoi controllare ogni aspetto delle tue finanze in ogni momento. Una flessione dei mercati, su cui ovviamente non hai alcun controllo, può causare una battuta d’arresto temporanea. Non è un problema: puoi recuperare. Creare una soglia patrimoniale significa adottare le misure che sono alla tua portata per proteggerti dalle perdite finanziarie. Ecco quindi alcuni passaggi pratici fondamentali per tutelare il patrimonio che hai già creato.

Passaggio 1. Aumenta il fondo di emergenza

Nella vita di tutti capitano inevitabilmente spese impreviste. L’obiettivo è evitare di dover intaccare gli aumenti di patrimonio netto che hai accumulato per farvi fronte. Perciò, una volta stabilita una soglia patrimoniale, rafforzala aumentando progressivamente il fondo di emergenza. In questo modo, quando si presenterà una spesa ingente e imprevista, potrai sostenerla con la liquidità, senza dover, per esempio, ricorrere a un prestito garantito dalla casa o aumentare il debito sulla carta di credito.

Per esempio, supponiamo che un’azione che possiedi raggiunga il prezzo obiettivo e tu la venda realizzando un profitto di 2,000 $. Invece di reinvestire subito tutto il profitto sul mercato, esponendolo a rischi che non puoi controllare, prelevane la metà e aggiungila al fondo di emergenza. Così metti al sicuro una parte dei profitti ottenuti con gli investimenti e rendi più solide le tue finanze nel complesso.

Passaggio 2. Automatizza la costruzione del patrimonio

Uno dei modi migliori e più semplici per accrescere il patrimonio personale è automatizzare il processo. Imposta trasferimenti automatici periodici dal conto corrente ai fondi di emergenza o ad altri conti di risparmio e ai conti d’investimento. Considera questi trasferimenti come normali spese mensili da pagare, non come operazioni facoltative. Purtroppo, quando la maggior parte delle persone pensa: «Risparmierò e investirò quello che posso, quando avrò visto quanto mi resta»... sembra non avanzare mai nulla. Automatizzare risparmio e investimenti è una delle strategie più efficaci per costruire un patrimonio. È una delle differenze fondamentali tra chi vuole soltanto essere ricco e chi è davvero determinato a diventarlo.

Passaggio 3. Rimborsa i debiti ad alto interesse

Cerco continuamente di far capire alle persone quanto sia importante il prossimo passaggio. Ecco il punto: rimborsare una carta di credito che applica un interesse annuo del 25% può avere un effetto sulle tue finanze molto simile a quello di un investimento che rende il 25% all’anno. In entrambi i casi, ti rimane più denaro in tasca. Inoltre, rimborsare i debiti non ti espone ai rischi degli investimenti. Eliminare i debiti ad alto interesse è uno dei modi più rapidi per accrescere il patrimonio e proteggerlo mentre continui a migliorare la tua situazione finanziaria. Ridurre il saldo delle carte di credito aumenta il patrimonio netto e, se dovessi averne bisogno, rende disponibile una maggiore capacità di credito.

Proteggere il patrimonio è importante quanto costruirlo

Il segreto per proteggere e accrescere costantemente il patrimonio è capire che non basta migliorare la propria situazione finanziaria. È fondamentale anche adottare misure per mantenerla e continuare a progredire. Creare e consolidare soglie patrimoniali è una strategia efficace, prima di tutto per proteggere i guadagni finanziari già ottenuti e, poi, per gettare solide basi per ulteriori guadagni in futuro.

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