La BCE promuove la semplificazione bancaria per aumentare la competitività degli istituti di credito europei

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Mikhail Vnuchkov

28.09.2026

La BCE promuove la semplificazione bancaria per aumentare la competitività degli istituti di credito europei — La BCE punta alla riforma bancaria

Le banche europee hanno migliorato la redditività, la qualità degli attivi e il rendimento del capitale proprio, ma il settore continua a dover affrontare limiti strutturali alla competitività di lungo periodo. Tali vincoli derivano principalmente dalla frammentazione del mercato e dalla complessità normativa, che secondo la Banca centrale europea continuano a ostacolare le economie di scala, l'innovazione e l'espansione transfrontaliera.

Punti chiave

La BCE, attraverso Pedro Machado, ha annunciato il passaggio dalla progettazione all'attuazione di misure di semplificazione, quali decisioni più rapide sul capitale e minori oneri di segnalazione per le banche europee.
Machado ha sottolineato che, nonostante una maggiore redditività, migliori rapporti costi/ricavi e una migliore qualità degli attivi, la frammentazione su base nazionale rimane il principale ostacolo alla competitività delle banche europee.
La persistente scarsità di fusioni transfrontaliere nel settore bancario dell'UE limita i guadagni di efficienza e la diversificazione dei ricavi, rendendo la semplificazione normativa e una più profonda integrazione priorità urgenti.

Questo articolo è stato tradotto dall'originale. Leggi la versione originale del nostro corrispondente qui.

La BCE illustra l'agenda di semplificazione

Secondo la Banca centrale europea, come dichiarato in un discorso da Pedro Machado, membro del Consiglio di vigilanza della BCE, competitività e semplificazione stanno diventando un'agenda condivisa per banche e autorità di vigilanza europee. Egli sostiene che un capitale più solido e una vigilanza più rigorosa non indeboliscono la capacità degli istituti di credito di competere, ma sostengono invece la capacità di erogare prestiti, l'assorbimento degli shock e la fiducia negli investimenti.

Machado afferma che le banche europee si trovano in una posizione più solida rispetto a pochi anni fa, con una redditività che si avvicina a quella delle controparti statunitensi, rapporti costi/ricavi favorevoli e una qualità degli attivi in netto miglioramento. Sostiene che la competitività non dovrebbe essere valutata in base ai risultati di un singolo trimestre, ma in base alla capacità delle banche di rimanere resilienti, efficienti e innovative e di adottare efficacemente nel tempo tecnologie come l'intelligenza artificiale.

La BCE sta ora passando dalla progettazione delle misure di semplificazione alla loro attuazione, afferma. Le misure includono decisioni più rapide sul capitale, un onere di segnalazione più leggero, attività ispettive in loco più efficienti e aggiornamenti del quadro normativo, mantenendo invariati gli standard prudenziali.

La frammentazione rimane un vincolo strutturale

Machado afferma che il principale ostacolo per le banche europee non è la mancanza di resilienza, bensì la persistente frammentazione su base nazionale. Cita la valutazione del rapporto Draghi, secondo cui il settore bancario dell'UE rappresenta un collo di bottiglia per la competitività a causa della frammentazione, della complessità normativa e della mancanza di scala rispetto ai concorrenti statunitensi.

Afferma che questa frammentazione aumenta i costi della pianificazione strategica delle banche, soprattutto nella trasformazione digitale e nell'innovazione dei servizi, mentre il numero limitato di fusioni transfrontaliere impedisce agli istituti di credito di ottenere efficienze e diversificare i ricavi. A suo avviso, i soli mercati nazionali non possono offrire la scala e la diversificazione necessarie affinché le banche europee rimangano competitive, rendendo la realizzazione della semplificazione e una più ampia integrazione una priorità per le autorità di vigilanza, i responsabili delle politiche e il settore.

Il nostro precedente articolo sulle norme patrimoniali più severe per UBS spiegava che i legislatori svizzeri hanno sostenuto requisiti più stringenti che potrebbero costringere la banca a detenere circa $18 miliardi di capitale aggiuntivo. Abbiamo inoltre osservato che il dibattito si è intensificato sulla futura struttura di UBS, incluso il potenziale interesse per una fusione, mentre i funzionari svizzeri hanno segnalato che trasferire la banca sarebbe probabilmente più costoso e giuridicamente più complesso rispetto alla conformità.

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