지방은행, 자산건전성 부담 속 기준금리 결정 주시

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Dan Blystone

27.05.2026

지방은행, 자산건전성 부담 속 기준금리 결정 주시 — 지방은행 자산건전성 압박

국내 지방은행들이 연체율 상승과 부실채권 대응 여력 약화 속에서 8월 28일 한국은행 금융통화위원회 회의를 주시하고 있다. 시장에서는 기준금리 동결 전망이 우세하지만 연내 추가 인상 신호가 나올 경우 지방은행의 자산건전성 관리 부담이 한층 커질 수 있다는 관측이 나온다.

하이라이트

올해 1분기 4대 지방은행의 부실채권 커버리지비율 평균은 91.60%로 4대 시중은행(153.82%) 대비 62.22%포인트 낮았다.
4대 지방은행의 1분기 연체율이 모두 1% 이상(전북은행 1.65%, 부산은행 1.21%, 광주은행 1.17%, 경남은행 1.05%)을 기록하며 시중은행 대비 현저히 높았다.
8월 28일 한국은행 금융통화위원회가 기준금리 동결 예상 속 연내 0.50%포인트 인상 가능성을 시사할 경우 지방은행의 자산건전성 부담이 커질 전망이다.

1분기 건전성 지표와 금리 변수

27일 금융권에 따르면 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행 등 4대 지방은행의 올해 1분기 부실채권 커버리지비율 평균은 91.60%로 집계됐다.

부실채권 커버리지비율은 고정이하여신에 대한 손실흡수 능력을 보여주는 지표로, 통상 100%를 밑돌면 건전성이 약화한 것으로 해석된다. 이는 3월 말 KB국민, 신한, 하나, 우리 등 4대 시중은행의 평균 153.82%보다 62.22%포인트 낮은 수준이다.

연체율 상승세도 두드러진다. 4개 지방은행의 1분기 연체율은 모두 1%를 웃돌았고, 전북은행이 1.65%로 가장 높았으며 부산은행은 1.21%, 광주은행은 1.17%, 경남은행은 1.05%를 기록했다. 이는 시중은행의 통상적인 0.2%대에서 0.3%대와 비교해 격차가 큰 수준이다.

이 같은 상황에서 8월 28일 한국은행 금융통화위원회 회의는 향후 지방은행 자산건전성 관리의 핵심 변수로 꼽힌다. 시장 전문가들은 한국은행이 기준금리를 동결할 가능성을 높게 보면서도, 환율과 물가 부담을 반영해 연내 총 0.50%포인트 규모의 두 차례 인상 가능성을 시사하는 매파적 신호를 낼 수 있다고 보고 있다.

하반기 대출 전략과 지역 금융 영향

기준금리 인상이 현실화하면 지방은행의 부담은 시중은행보다 더 클 수 있다는 분석이 나온다. 지방은행은 지역 중소기업과 자영업자 대출 비중이 구조적으로 높아 금리 상승이 차주의 이자 상환 부담을 키우고 부실 위험 확대로 이어질 가능성이 더 크기 때문이다.

금융권은 지방은행들이 하반기에도 기업대출 확대 기조를 유지하되, 중저신용 차주 익스포저 관리와 충당금 적립에서는 보다 보수적인 기조를 취할 것으로 보고 있다.

한 지방은행 관계자는 지방은행이 구조적으로 금리 인상의 영향을 시중은행보다 크게 받는다고 설명했다. 이어 추가 금리 인상 가능성이 거론되는 만큼 하반기에는 리스크 관리 기조를 더 보수적으로 운영할 계획이라고 밝혔다.

우리 매체는 앞서 IBK기업은행이 금융 취약계층의 정상 금융 복귀를 돕기 위해 정책금융 상품 디지털화, 대환대출, 만기 조정, 성실상환 인센티브를 아우르는 단계별 지원 프로그램을 추진한다고 전했습니다. 금리 부담이 커진 차주의 상환 압박과 불법사금융 노출 위험을 낮추고, 신용 회복을 유도하는 포용금융 체계를 강화하는 데 초점을 맞춘 내용이었습니다.

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