KB국민은행, 소상공인 대상 기업 플랫폼 내 대출 연계 추진

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Ciaran Ryan

5시간 전

KB국민은행, 소상공인 대상 기업 플랫폼 내 대출 연계 추진 — AI 기반 기업금융 혁신

기업금융이 은행 앱이나 영업점을 벗어나 사업 운영 플랫폼 안으로 들어가는 흐름이 빨라지는 가운데, KB국민은행이 소상공인과 중소기업을 겨냥한 AI 기반 기업금융 플랫폼 구축에 나선다. 이 플랫폼은 매출과 정산 흐름을 실시간으로 분석해 자금 수요가 발생하는 시점에 대출, 송금, 결제 같은 금융 서비스를 바로 연결하는 것이 핵심이다.

하이라이트

KB국민은행은 내년 2분기 Salesforce 기반 'KB Partner Portal'에 대출·송금 등 금융기능을 결합해 출시할 계획이다.
플랫폼은 실시간 주문·매출·정산 데이터를 분석해 자금수요를 포착, 매출 연계 대출 및 운전자금 상품을 자동 연계한다.
소상공인 700만명, 1000조원 이상 대출 시장을 겨냥해 업종별 파트너와 플랫폼 전용 금융상품을 올해 4분기 출시할 예정이다.

내년 2분기 출시 목표와 플랫폼 구성

금융권에 따르면 KB국민은행은 내년 2분기 출시를 목표로 'KB Partner Portal' 구축을 추진하고 있다. 이 플랫폼은 CRM 기업 Salesforce의 파트너 포털에 KB국민은행의 금융 기능을 결합하는 방식으로 개발된다.

Salesforce의 파트너 포털은 기업과 협력사, 온라인 판매자가 계약 관리, 판매 확인, 정산 등의 업무를 처리하는 온라인 사업 시스템이다. KB국민은행은 여기에 운전자금 대출, 매출 연계 대출, 해외송금, 결제 등의 금융 서비스를 붙여 사업자가 별도의 은행 채널로 이동하지 않고 필요한 금융 업무를 처리하도록 할 계획이다.

핵심은 사업 운영 과정에서 생성되는 데이터를 실시간으로 활용하는 구조다. 기존 기업금융 제휴가 ERP나 회계 기록처럼 이미 누적된 거래 정보를 사후적으로 활용하는 데 그쳤다면, KB Partner Portal은 주문, 매출, 정산 흐름을 바탕으로 자금 수요가 발생하는 순간을 포착한다. 예를 들어 온라인몰 판매자가 정산금을 받기 전에 도매 대금이나 물류비를 먼저 지급해야 하는 상황이 생기면 플랫폼이 선정산 대출이나 운전자금 상품으로 연결하는 방식이다.

여기에 AI 에이전트 기능도 포함된다. AI는 정산 알림, 거래처 이메일 발송, 후속 업무 안내 같은 반복 작업을 자동으로 처리하고 다음에 필요한 업무도 제안한다. 매출 추이와 예상 정산액을 분석해 운영자에게 적합한 금융상품을 선제적으로 추천하는 기능도 담길 예정이다.

소상공인 자금 공백 공략과 시장 확대 전략

KB국민은행이 이런 플랫폼을 추진하는 배경에는 기업금융 내 임베디드 파이낸스의 성장 여력이 크다는 판단이 있다. 임베디드 파이낸스는 은행 앱이나 영업점이 아니라 외부 사업 플랫폼에 금융 서비스를 결합하는 방식이다.

특히 중소기업과 소상공인은 매출 발생 시점과 정산 시점이 달라 일시적인 자금 공백을 자주 겪는다. 은행 입장에서는 실제 거래 데이터를 기반으로 고객의 현금흐름을 더 정밀하게 파악할 수 있고, 사업자는 자금이 필요한 순간에 금융 서비스에 접근할 수 있다.

KB국민은행 관계자는 소상공인 700만명과 1000조원 이상의 대출 시장을 고려하면 B2B 임베디드 파이낸스 시장이 앞으로 블루오션으로서 폭발적으로 성장할 것으로 기대된다고 밝혔다. KB국민은행은 올해 3분기 중 온라인몰 같은 플랫폼형 마켓플레이스, 유통·리테일 기업, 프랜차이즈 본부 등 업종별 파트너를 선정하고, 4분기에는 파트너사와 함께 플랫폼 전용 금융상품을 설계해 선보일 계획이다.

저희가 앞서 전한 KB국민은행의 AI 기반 ‘KB Partner Portal’ 구축 소식에서는 Salesforce 파트너 포털에 대출·해외송금·결제 등 금융 기능을 결합해, 사업자가 업무 시스템 안에서 필요한 금융서비스를 즉시 이용하도록 하는 구상을 정리했습니다. 또한 매출·정산 데이터를 실시간 분석하는 AI 에이전트로 자금 공백이 생기는 순간을 포착해 맞춤형 상품을 선제 제안하고, 3분기 제휴사 선정과 4분기 전용 상품 출시로 임베디드 금융 시장 공략을 본격화하는 전략도 함께 다뤘습니다.

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