Figure, 한국 기관에 U.S. HELOC 토큰화 유통 확대 제시

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Dan Blystone

4시간 전

Figure, 한국 기관에 U.S. HELOC 토큰화 유통 확대 제시 — Figure, HELOC 토큰화 제안

미국 대출 핀테크 Figure Technology Solutions가 블록체인 기반 자산 토큰화를 통해 한국 금융기관의 U.S. 고급 신용자산 접근성을 넓히겠다는 구상을 제시하고 있다. 회사는 직접 대출 실행부터 토큰 발행, 유통까지 연결하는 구조를 앞세워 국경 간 자산 이전과 관리 효율을 높일 수 있다고 설명한다.

하이라이트

Figure Digital Asset는 하나증권, 한화투자증권 등 한국 기관과 협력해 U.S. HELOC 등 주택담보대출 자산의 토큰화 유통 확대를 제안했다.
Figure는 미국 내 380개 넘는 중소형 금융기관 파트너가 플랫폼을 통해 대출 실행 후 자산을 토큰화하여, 기관투자자가 이를 매입하는 블록체인 기반 생태계를 구축했다.
대표 상품 Democratized Prime은 HELOC 등 모기지 시장에서 블록체인을 활용해 중소형 기관의 유동성 제한을 극복하고 대형/중소형 운용사 대상 투자 진입을 촉진한다.

한국 기관 대상 협력 구상

Maeil Business Newspaper와의 최근 인터뷰에서 Figure Digital Asset의 Reed Simon 최고경영자는 한국 기관이 블록체인을 통해 그동안 접근이 쉽지 않았던 U.S. 주택담보대출 자산, 특히 HELOC를 구조화해 투자자에게 공급할 수 있다고 밝혔다.

최근 한국을 방문한 Figure는 하나증권, 교보그룹, 한화투자증권, 두나무 등과 만남을 진행했다. 회사는 한국에서 직접 인가를 받아 대출 사업에 진출하는 방안은 검토하지 않고 있으며, 글로벌 규제에 부합하는 파트너십을 통해 국내 기관이 간접적으로 토큰화 자산을 유통하는 모델을 제안하고 있다.

Simon 최고경영자는 한국 금융기관이 Figure와 협력해 토큰화된 U.S. 우량 신용자산을 국내 가이드라인에 맞춘 구조화 상품으로 재구성할 수 있다고 말했다. 그는 블록체인이 자산의 국경 간 이전과 관리 효율을 극대화한다고 강조했다.

Figure Technology Solutions는 나스닥 상장사 FIGR로, SoFi 창업자인 Mike Cagney가 블록체인을 활용한 금융 혁신을 목표로 세운 회사다. 현재 380곳이 넘는 중소형 금융기관 파트너가 Figure 플랫폼을 통해 개인 대출을 실행하고, 기관투자자는 이를 토큰 형태로 매입하며, 일부 자산은 DeFi에도 공급되는 생태계를 구축하고 있다.

온체인 대출 구조와 시장 영향

회사는 다른 실물연계자산 플랫폼과 달리 자산을 외부에서 사와 포장하는 방식이 아니라, 생태계 안에서 직접 대출을 만들고 이를 토큰화하는 점을 차별점으로 제시한다. Figure는 고객 대출 실행, 대출채권의 토큰화, 거래 인프라 운영, 기관 판매까지 가치사슬 전반을 직접 관리한다고 설명한다.

대표 상품인 Democratized Prime은 Goldman Sachs와 Citibank 같은 대형 금융사가 우위에 있는 U.S. 모기지, HELOC 시장에서 중소형 기관의 참여 확대를 겨냥한다. 중소형 기관은 예금 기반 은행과 달리 자기자본에 의존해 대출해야 해 자금 여력이 제한되는데, Figure는 대출채권을 블록체인 기반 증권으로 묶고 다시 토큰화해 대형 운용사부터 중소형 기관 투자자까지 더 폭넓게 매수할 수 있도록 한다고 밝혔다.

회사 인프라 Forge도 이런 구조를 뒷받침한다. 개별 대출채권은 차주의 신용도와 조건이 모두 달라 그대로는 온체인에서 거래 상대방을 찾기 어렵기 때문에, Figure는 미국 법률상 Loan Participation 형태로 이를 잘게 쪼개고 표준화해 현금흐름 권리를 가진 호환 가능한 자산으로 만든다고 설명한다.

Simon 최고경영자는 기관의 블록체인 도입에서도 개방형 탈중앙화가 중요하다고 주장한다. 그는 허가형 또는 프라이빗 블록체인은 장기적으로 확장성이 제한적이며 과도기적 형태에 가깝다고 비판했고, Figure는 Cosmos SDK 기반의 자체 퍼블릭 체인인 Provenance Blockchain을 금융자산 토큰화와 증권화에 사용하고 있다고 밝혔다.

SK증권의 Edena Korea와의 디지털자산 금융사업 업무협약은 토큰증권 제도화 흐름에 맞춰 RWA 토큰 인프라를 구축하고, 규제 친화적 금융서비스 모델을 발굴하려는 움직임으로 우리 매체가 이전에 전한 바 있습니다. 양사는 실물자산 토큰화 프로젝트 협력과 블록체인 기반 금융서비스 활성화, 투자자 보호 및 해외 확장 전략까지 함께 모색하겠다고 밝혔습니다.

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